20.04.2018. http://worldbank.org/globalfindex - Согласно сведениям из базы данных Global Findex, охват населения финансовыми услугами растет во всем мире, его темпы ускоряются благодаря мобильным телефонам и интернету, однако достижения на этом пути распределяются между странами неравномерно. В новом докладе Всемирного Банка по вопросу использования финансовых услуг показано также, что вероятность наличия счетов у мужчин по-прежнему выше, чем у женщин.
Сегодня 69% взрослых жителей планеты – 3,8 млрд человек – имеют счета в банке или у поставщика услуг мобильных платежей, а это – важнейший шаг по пути избавления от бедности. Этот показатель заметно вырос: в 2014 году он составлял 62 процента, а в 2011 году – всего 51 процент. По сведениям из базы данных Global Findex, в 2014-2017 годах новые счета открыли 515 млн взрослых, а с 2011 года – 1,2 млрд. Если в одних странах наблюдался стремительный рост численности владельцев счетов, то в других этот процесс шел медленнее, и зачастую в качестве сдерживающего фактора выступали высокие показатели неравенства между мужчинами и женщинами, а также между богатыми и бедными. В развивающихся странах разрыв в показателях для мужчин и женщин составляет 9% и не меняется с 2011 года.
«В последние несколько лет по всему миру наблюдается серьезный прогресс в деле обеспечения доступа населения к официальным финансовым услугам», – заявил Президент Группы Всемирного банка Джим Ён Ким. – «Охват финансовыми услугами дает людям возможность откладывать деньги на семейные нужды, брать кредиты на поддержку бизнеса или создавать «подушку безопасности» на случай чрезвычайных ситуаций. Обеспечение доступа к финансовым услугам – это важный шаг на пути сокращения масштабов бедности и неравенства, и новые данные о владении мобильными телефонами и пользовании интернетом свидетельствуют о беспрецедентных возможностях использования технологий для обеспечения всеобщего охвата финансовыми услугами».
Показатели использования мобильных телефонов и интернета для совершения финансовых операций существенно растут. С 2014 по 2017 год доля владельцев счетов, совершающих или получающих платежи по цифровым каналам, возросла по всему миру с 67% до 76%, а в развивающихся странах – с 57% до 70%.
1,7 млрд взрослых жителей планеты по-прежнему не пользуются банковскими услугами, однако две трети из них имеют мобильные телефоны, которые могут помочь им получить доступ к финансовым услугам. В докладе отмечается, что цифровые технологии позволяют использовать преимущества нынешних операций с наличными для вовлечения людей в финансовые системы. Так, если власти будут переводить заработную плату, пенсии и социальные пособия непосредственно на банковские счета, количество пользователей официальных финансовых услуг может возрасти во всем мире на 100 млн человек, в том числе в развивающихся странах – на 95 млн человек. Есть и другие возможности для увеличения числа владельцев банковских счетов и показателей пользования ими, учитывая, что в настоящее время 200 млн взрослых не пользуются услугами банков и получают за свой труд в частном секторе оплату только наличными, равно как и более чем 200 млн человек, занятых оплачиваемым трудом в сельском хозяйстве.
В нынешнюю версию базы данных Global Findex вошли обновленные показатели доступа к официальным и неформальным финансовым услугам и их использования. Она дополнена данными об использовании финансовых технологий, в том числе мобильных телефонов и интернета, для проведения финансовых операций, а в ее основу положены материалы более чем 150 000 собеседований, проведенных в разных странах мира. Доклад об этой базе данных публикуется раз в три года начиная с 2011 года.
«База данных Global Findex стала важной составляющей глобальных усилий по обеспечению охвата финансовыми услугами», – заявила руководитель Исследовательской группы Всемирного Банка по вопросам развития Аслы Демиргюч-Кунт. – «Эти данные дают богатый материал для специалистов-практиков в области развития, директивных органов и ученых и помогают отслеживать прогресс в деле достижения поставленной Всемирным Банком цели обеспечения к 2020 году всеобщего доступа к финансовым услугам, а также целей Организации Объединенных Наций в области устойчивого развития».
В странах Африки к югу от Сахары движущей силой расширения охвата финансовыми услугами были «мобильные деньги». Если доля взрослых, имеющих счета в финансовых учреждениях, осталась неизменной, то доля пользующихся «мобильными деньгами» почти удвоилась и составляет сегодня 21%. С 2014 года мобильные счета проникли из Восточной в Западную Африку и далее. В восьми странах региона 20 процентов и более взрослого населения пользуются только мобильными счетами, – это Буркина-Фасо, Габон, Зимбабве, Кения, Кот-д’Ивуар, Сенегал, Танзания и Уганда. Имеется множество возможностей увеличить количество владельцев счетов: до 95 млн взрослых жителей региона не пользуются услугами банков и получают наличные деньги за сельскохозяйственные продукты, а примерно 65 млн создают накопления с помощью полуофициальных методов.
В Восточной Азии и Тихоокеанском регионе показатели осуществления цифровых финансовых операций возросли, хотя количество владельцев счетов не изменилось. На данный момент счета имеет 71% взрослого населения – по сравнению с 2014 годом этот показатель изменился очень незначительно. Исключение составляет Индонезия, где доля владельцев счетов выросла на 13 процентных пунктов и достигла 49%. Гендерное неравенство выражено слабо: судя по имеющимся данным, и мужчины, и женщины во Вьетнаме, Индонезии, Камбодже и Мьянме могут с равной степенью вероятности иметь счета. Количество цифровых финансовых операций особенно сильно выросло в Китае, где доля владельцев счетов, оплачивающих счета или совершающих покупки через интернет, выросла более чем вдвое – до 57%. Потенциал цифровых технологий можно использовать для того, чтобы и далее наращивать число тех, кто пользуется счетами: 405 млн владельцев счетов в регионе оплачивают коммунальные услуги наличными, хотя 95% из них имеют мобильные телефоны.
В Европе и Центральной Азии количество владельцев счетов выросло с 58% взрослого населения в 2014 году до 65% в 2017 году. Этому росту способствовал переход властей на перечисление заработной платы, пенсий и социальных пособий через цифровые каналы. 17% владельцев счетов открыли их для того, чтобы получать выплаты от властей. Доля взрослых, совершающих или получающих цифровые платежи, выросла на 14 процентных пунктов – до 60%. Перевод выплаты всех государственных пенсий в цифровой формат может сократить численность взрослых, не охваченных банковским обслуживанием, на 20 млн человек.
В странах Латинской Америки и Карибского бассейна широкая доступность цифровых технологий может обеспечить быстрый прирост показателей использования финансовых технологий: 55 % взрослого населения имеют мобильные телефоны и доступ в интернет – что на 15 п.п. выше среднего показателя по развивающимся странам. С 2014 года доля взрослых, совершающих или получающих цифровые платежи в таких странах, как Боливия, Бразилия, Гаити, Колумбия и Перу, выросла примерно на 8 п.п. и более. Около 20% взрослых владельцев счетов в Аргентине, Бразилии и Коста-Рике используют мобильную связь или интернет для осуществления финансовых операций со своих счетов. Переведя выплату заработной платы в цифровой формат, компании могли бы увеличить количество взрослых владельцев счетов на 30 млн человек за счет тех, кто сегодня не пользуется услугами банков, хотя примерно 90% из них имеют мобильные телефоны.
На Ближнем Востоке и в Северной Африке больше всего возможностей для увеличения охвата финансовыми услугами открывает работа с женщинами. Сегодня счета есть у 52% мужчин и 35% женщин – в сравнении со всеми другими регионами это самый большой разрыв. Возможности для увеличения охвата финансовыми услугами открывают относительно высокие показатели владения мобильными телефонами: мобильные телефоны имеют 86% мужчин и 75% женщин, не охваченных банковским обслуживанием. До 20 млн взрослых жителей региона, не обращающихся к услугам банков, в том числе 7 млн – в Арабской Республике Египет, посылают или получают денежные переводы внутри страны в наличной форме или через учреждения-посредники.
В Южной Азии доля взрослых владельцев счетов выросла на 23 п.п. – до 70%. Быстрее всего этот процесс разворачивался в Индии, где проводимая правительством политика по расширению охвата финансовыми услугами за счет биометрической идентификации позволила увеличить долю владельцев счетов до 80%, причем в наибольшей степени от этого выиграли женщины и менее зажиточные взрослые. Даже без учета Индии количество жителей региона, имеющих банковские счета, выросло на 12 п.п., однако при этом выгоды для мужчин зачастую оказывались бóльшими, нежели для женщин. В Бангладеш доля женщин, имеющих счета в банках, увеличилась на 10 п.п., тогда как соответствующая доля мужчин выросла почти вдвое. В целом по региону перевод платежей за сельскохозяйственную продукцию в цифровой формат может снизить количество взрослых, не пользующихся услугами банков, примерно на 40 млн человек.
Отметим, что база Global Findex – масштабный комплекс данных о том, как жители 144 стран пользуются финансовыми услугами, – была создана Всемирным банком совместно с компанией Gallup, Inc. на средства, предоставленные Фондом Билла и Мелинды Гейтс. -0-