Среда, 7 Марта 2018 14:11
Эммануил Мкртчян

Банк Анелик готовится к ребрендингу: новая стратегия, новое видение

Банк Анелик готовится к ребрендингу: новая стратегия, новое видение

АрмИнфо. Банк Анелик – один из первых банков независимой Армении. За долгие годы Банк приобрел крепкие позиции на рынке и стал одним из авторитетных финансовых институтов и кредиторов экономики страны. В 2017 году, успешно выполнив требования регулятора по докапитализации, банк взял на вооружение новую концепцию развития, созвучную с общим мейнстримом развития мирового финансового рынка. Банк с существенной прибылью завершил 2017 год и сегодня готовится к полному ребрендингу, совпадающему с новой долгосрочной стратегией своего развития. О том, как оценивает руководство банка состояние банковской системы страны в разрезе положительных экономических подвижек страны и к каким именно целям стремится сегодня Банк Анелик гендиректор, экономический обозреватель АрмИнфо Эммануил Мкртчян попросил поделиться и.о. председателя правления, финансового директора Банка Рубена Меликяна

 

Г-н Меликян, 2017 год стал довольно успешным с точки зрения экономической активизации. Ситуация начала исправляться, в 2017 году экономический рост в стране составил 7.5% против 0.2% в 2016 году, что свидетельствует о выходе страны из состояния стагнации и «наборе высоты» . Но вместе с тем, пока, согласно банковской статистике, этот положительный тренд отразился на существенном росте банковской кредитной розницы, незначительно на МСБ, и почти не коснулся серьезной корпоративной клиентуры. Почему, как Вы полагаете?

 

Ситуация для нас  - кредиторов стала куда более комфортной и обнадеживающей, особенно заметными положительные тренды стали в конце второй половины 2017 и в начале текущего. Ведь, согласитесь, очень много в такой ситуации зависит от ожиданий, рациональных ожиданий людей, хозсубъектов, потенциальных инвесторов. Вы, безусловно знакомы с теорией рациональных ожиданий. Поэтому нужно время, чтобы экономические агенты могли бы адекватно оценить ситуацию, обозначить свое видение развития страны, адекватно и справедливо оценить риски. Я думаю, что именно этот период сегодня проходит страна. Ожидания помогают не только экономике в целом, но и банковской системе. Это довольно крупное завоевание после стольких лет фактического стагнационного развития.

 

Вместе с тем, отвечая на ваш вопрос по существенной активизации кредитной розницы, надо отметить заметный рост (на 15% ($1.8 млрд)- ред.) в 2017 году частных трансфертов, который активизировал совокупный спрос. Следующий фактор, который существенно повлиял на ситуацию – это уровень процентных ставок. К примеру, 3-4 года назад драмовые банковские вклады под 14% годовых считались нормальными явлением, а теперь, благодаря очень профессиональным, по моему убеждению, действиям Центрального Банка процентные ставки существенно снизились и серьезно повысился уровень доступности населения и экономических агентов к недорогим заемным ресурсам. Уже год, как ключевая ставка держится на уровне 6% и  думаю, что 28 марта регулятор не станет делать резких движений, так как общая макроситуация в стране стабильная и волна инфляционных ожиданий, связанная с повышением акцизов,  сходит на нет.

 

Существует экспертное мнение по поводу неоднозначных последствий вынужденной докапитализации банков к началу 2017 года, которая привела к существенному росту избыточной ликвидности банковской системы и, как следствие, повышению аппетита на риск, что могло отразиться на качестве активов. Вы согласны с такой трактовкой?

 

Напротив, докапитализация позволила существенно повысить надежность банковской системы. Ведь, не секрет, что многие игроки рынка по уровню достаточности капитала в 2016 году были очень близки к минимуму – 12-13%, и нуждались в мерах по оздоровлению. Рынок ожидал выхода с рынка большего числа участников, но сделок по слиянию и поглощению (M&A) оказалось меньше, большинство банков пошли по пути пополнения капитала. Банк Анелик – один из них. Банк увеличил капитал на 21.8 млрд драмов и, заметьте, сделал это  исключительно за счет эмисии новых акции (405511). Ни субдолга, ни переоценки, а именно пополнил капитал за счет денежных средств, внесенных со стороны нового акционера. Да, это существенно повысило ликвидность банка, как собственно и всей банковской системы. Но эта избыточная ликвидность позволила удержать на невысоком уровне ставки, делая их подъемными для населения и экономических агентов. Поэтому в 2017 году мы стали свидетелями существенной активизации темпов роста розничного кредитования (почти на 16% против 0.4% в 2016 году - ред.). И главное, отмеченный вами аппетит на риск не привел к ухудшению качества активов, а напротив, за счет более комфортных условий кредитования уровень возврата средств повысился и доля просроченных плохих кредитов даже несколько убавилась.

Другое дело – корпораты. Для оживления корпоративного кредитования нужно время. Мы уже чувствуем незначительное, но повышение спроса со стороны МСБ. За ним, надеюсь, активизируется и крупный бизнес.   

 

Говоря о комфортных условиях кредитования, Вы, наверное, имели ввиду, в первую очередь, комфортные кредитные ставки. Политика кредитных ставок на самом деле привела к существенному удешевлению стоимости кредитов. Но с другой стороны, в условиях жесткой конкуренции, она привела к значительному уменьшению кредитной маржи. Разве это не проблема для банков?    

 

Процесс докапитализации банков, как я уже говорил, привел к существенному удешевлению как привлекаемых банками ресурсов с рынка, так и к размещаемых в экономике средств. Сегодня ставки по вкладам населения в драмах составляют приблизительно 9-10% годовых. Ставки по срочным депозитам в долларах США опустились за полтора года почти в два раза – до 4-5%. С другой стороны, наличие избыточной ликвидности активизировало потребкредиты, ипотеку и вообще кредитную розницу по более подъемным ставкам, а кредитные ставки по дoллару, снизившись до 6.5-7.5% стали хорошим заделом для активизации корпоративного кредитования. Выдача бизнес-кредитов по таким комфортным условиям позволяет экономическим агентам эффективно реализовывать свои бизнес-планы, если они по сути рациональны.

Знаете, банковская избыточная ликвидность постепенно абсорбируется экономикой и в ходе этого процесса, не исключено, что ставки несколько скорректируются, особенно ставки по драмам с поправкой на риск. Они могут несколько, очень незначительно, повыситься в связи с достижением целевого уровня инфляции в стране. И вообще, долго находиться на дне процентные ставки не могут, и поэтому возможен небольшой разворот. Тем более, что на днях новый глава ФРС отметил благоприятную ситуацию в американской экономике и дал понять, что ФРС продолжит политику в области повышения процентной ставки. Но я не думаю, что эта корректировка будет очень заметной с точки зрения комфортности заемщиков.

Что же касается темы значительного снижения процентной маржи, то это не наша специфическая проблема. Этот процесс идет по всему миру и банки, хорошо это понимая, не просто предпринимают меры, а существенно корректируют свою стратегию по существенному повышению непроцентных доходов через усиление сервисного составляющего банковского бизнеса.  

 

Сегодня уровень непроцентных доходов в общих доходах армянской банковской системы составляет порядка 15%. Есть мнение о том, что в течение среднесрочного периода эта цифра может быть повышена в два раза. Вы согласны? Это возможно?  

 

В принципе достижение этой планки возможно и не только за счет новых сервисов, но и интенсивного внедрения в сферу нашего банкинга самых современных цифровых технологий. Банк Анелик еще осенью прошлого года поменял свою оргструктуру, создав отдельное бизнес-направление по так называемому диджитал бенкингу. Уже в текущем году мы предложим рынку реальные сервисные цифровые решения. И вопрос стоит не только в увеличении комиссионных доходов, но и в существенном снижении издержек, достичь которые возможно именно через широкое внедрение цифровых технологий не только для физлиц, но и корпоративных клиентов. Это расширение и углубление таких сервисов как дистанционный интернет-банкинг, мобайл-банкинг, терминалы самообслуживания, так называемые виртуальные филиалы. Большое внимание будет уделяться автоматизации кредитного процесса, автоматизации продажи продуктов и сервисов, автоматизации внутренних процессов.

В ближайшее время мы выйдем на рынок с новым брендом и с большим пакетом предложений. Вся эта колоссальная работа, как я уже сказал, вписана в нашу новую стратегию развития. Мы ее существенно поменяли и новый бренд банка будет созвучен этим изменениям. У нас есть  конкретное видение долгосрочного развития нашего бизнеса. Это постоянное увеличение эффективности операций с точки зрения существенного повышения рентабельности собственного капитала посредством роста абсолютной величины прибыли (ROE). Это потребует ежедневной очень напряженной работы менеджмента и всех сотрудников банка. Поэтому в новой стратегии определены серьезная мотивационная система, меры по повышению квалификации персонала. Уже сегодня все сотрудники банка обеспечены медстраховкой, вместе с тем для них действуют различные системы мотивации и бонусные программы.

Если в 2012-2013 – мы имели минусовой банк, а в 2014–2015 сумели выйти на маленькую прибыль (200-300 млн. драмов), то в 2016 году прибыль составила 1.1 млрд. драмов увеличившись почти в 4 раза. В 2017 мы тоже увеличили прибыль почти в 4 раза до 4.267 млрд драмов. Но главное, что в 2018 год пройдет под знаком нового восприятия нас со стороны рынка, поэтому текущий год станет ключевым, поворотным для банка.

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Введите код     


Новости
СБА анонсировал мероприятия для повышения финансовой грамотности населенияСБА анонсировал мероприятия для повышения финансовой грамотности населения
Акоп Варданян в Тегеране обсудит вопросы, связанные со строительством ЛЭП Иран- АрменияАкоп Варданян в Тегеране обсудит вопросы, связанные со строительством ЛЭП Иран- Армения
 Банк ВТБ (Армения) ускорил процесс кредитования в рассрочку Банк ВТБ (Армения) ускорил процесс кредитования в рассрочку
А.Анесян: В банковской системе Армении замедление роста прибыли обусловлено жесткой конкуренцией на кредитном рынкеА.Анесян: В банковской системе Армении замедление роста прибыли обусловлено жесткой конкуренцией на кредитном рынке
В строительство первого небоскреба в Ереване будет инвестировано $270 млн.В строительство первого небоскреба в Ереване будет инвестировано $270 млн.
Армения и Беларусь в поисках путей углубления торгово-экономических отношенийАрмения и Беларусь в поисках путей углубления торгово-экономических отношений
МВФ: Армения нуждается в обеспечении стабильного, долгосрочного и инклюзивного ростаМВФ: Армения нуждается в обеспечении стабильного, долгосрочного и инклюзивного роста
ВАО АЭС готова оказать содействие Армянской АЭС в вопросах бенчмаркинга и ассист-визитовВАО АЭС готова оказать содействие Армянской АЭС в вопросах бенчмаркинга и ассист-визитов
Страховой сектор Армении в I полугодии 2019г сократил налоговые выплаты на 18,2%Страховой сектор Армении в I полугодии 2019г сократил налоговые выплаты на 18,2%
Операторы связи Армении в I полугодии 2019г сократили налоговые выплаты в госбюджет на 23%Операторы связи Армении в I полугодии 2019г сократили налоговые выплаты в госбюджет на 23%
Конверс Банк. Aкция на приобретение автомобилей премиум-класса Конверс Банк. Aкция на приобретение автомобилей премиум-класса 
Зограб Мнацаканян подтвердил содействие Армении Египту в переговорах по соглашению о зоне свободной торговле с ЕАЭСЗограб Мнацаканян подтвердил содействие Армении Египту в переговорах по соглашению о зоне свободной торговле с ЕАЭС
Минфин: Первое крупное погашение по правительственному долгу в 2020 году Армения выдержит с честьюМинфин: Первое крупное погашение по правительственному долгу в 2020 году Армения выдержит с честью
Банки Армении в I полугодии 2019 года направили в госказну по линии налогов порядка $62 млнБанки Армении в I полугодии 2019 года направили в госказну по линии налогов порядка $62 млн
Атом Джанджухазян не видит рисков, связанных с возможной остановкой эксплуатации Амулсарского рудникаАтом Джанджухазян не видит рисков, связанных с возможной остановкой эксплуатации Амулсарского рудника
Зангезурский медно-молибденовый комбинат второй год подряд удерживает лидерство в списке крупных налогоплательщиков АрменииЗангезурский медно-молибденовый комбинат второй год подряд удерживает лидерство в списке крупных налогоплательщиков Армении
Правительство Армении одобрило инвестиционную программу трех компаний, суммарный бюджет которых составит  около  $22 млнПравительство Армении одобрило инвестиционную программу трех компаний, суммарный бюджет которых составит  около  $22 млн
Уровень безнадежных кредитов в банковкой системе Армении остается завышеннымУровень безнадежных кредитов в банковкой системе Армении остается завышенным
Двойное увеличение субъектов малого бизнеса и стимулирование экспорта: что сулит Армении документ под названием “Стратегия развития МСП на 2019-2023гг”Двойное увеличение субъектов малого бизнеса и стимулирование экспорта: что сулит Армении документ под названием “Стратегия развития МСП на 2019-2023гг”
Всемирный банк: ухудшение качества воды замедляет экономический рост в некоторых странах на третьВсемирный банк: ухудшение качества воды замедляет экономический рост в некоторых странах на треть
Давид Ананян поручил обеспечить высокое качество и непрерывность строительных работ для своевременной сдачи пункта таможенного оформления автомобилей в ГюмриДавид Ананян поручил обеспечить высокое качество и непрерывность строительных работ для своевременной сдачи пункта таможенного оформления автомобилей в Гюмри
Регистрация для участия в блиц-раундах WCIT-2019 открыта до 1 сентябряРегистрация для участия в блиц-раундах WCIT-2019 открыта до 1 сентября
Пашинян: Власти Армении нацелены на привлечение передовых авиакомпаний на авиационный рынок АрменииПашинян: Власти Армении нацелены на привлечение передовых авиакомпаний на авиационный рынок Армении
YEDI: Армения <пахнет> нереализованным потенциаломYEDI: Армения <пахнет> нереализованным потенциалом
Крупнейший лоукостер Европы рассматривает возможность выхода на авиарынок АрменииКрупнейший лоукостер Европы рассматривает возможность выхода на авиарынок Армении
ВВП Армении вырос в I полугодии 2019 года до $5.6 млрд с $5.1 млрд годом ранееВВП Армении вырос в I полугодии 2019 года до $5.6 млрд с $5.1 млрд годом ранее
Суд в Москве отказался вернуть Суд в Москве отказался вернуть "Росгосстраху" его бывшую армянскую "дочку"
ACBA Leasing и GEFF проводят совместное мероприятие для стимулирования развития возобновляемой энергии в АрменииACBA Leasing и GEFF проводят совместное мероприятие для стимулирования развития возобновляемой энергии в Армении
В Министерстве экономики РА обсудили В Министерстве экономики РА обсудили "Стратегию устойчивого развития сельского хозяйства Армении"
ВВП Армении в первом полугодии 2019 года вырос на 6,8% годовых - АвинянВВП Армении в первом полугодии 2019 года вырос на 6,8% годовых - Авинян


Курсы валют
23.08.2019
RUB7.250.00
USD475.990.08
EUR526.40-1.00
GBP581.093.76
CAD357.40-0.75
JPY44.64-0.09
CNY67.45-0.06
CHF482.31-2.08


Эксперты
МВФ: Армения нуждается в обеспечении стабильного, долгосрочного и инклюзивного ростаМВФ: Армения нуждается в обеспечении стабильного, долгосрочного и инклюзивного роста
Spayka и Ucom меняют «крыши» на «публичные» долгиSpayka и Ucom меняют «крыши» на «публичные» долги
Артур Атоян: Проблемы рыбоводов разрешаются коммунистическим методом, то есть не решаются вообщеАртур Атоян: Проблемы рыбоводов разрешаются коммунистическим методом, то есть не решаются вообще
Айказ Фанян: Темпы прироста реального ВВП Армении за 2019 год будут колебаться в интервале 6,2-7,7%Айказ Фанян: Темпы прироста реального ВВП Армении за 2019 год будут колебаться в интервале 6,2-7,7%
HSBC Банк Армения переводит розничных клиентов на цифровое взаимодействиеHSBC Банк Армения переводит розничных клиентов на цифровое взаимодействие
Агентство AmRating при поддержке европейской Rating-Agentur Expert RA GmbH выпустило очередной обзор по банковской системе Армении Агентство AmRating при поддержке европейской Rating-Agentur Expert RA GmbH выпустило очередной обзор по банковской системе Армении 
Юлия Устюгова: Армения может получить доступ к “линии страхования” МВФЮлия Устюгова: Армения может получить доступ к “линии страхования” МВФ
Арманд Артон: Вопрос о том, можно ли предоставлять Арманд Артон: Вопрос о том, можно ли предоставлять "гражданство в обмен на инвестиции", скорее риторический
Эмиль Степанян: Экспортная стратегия Армении должна базироваться на «штучной», эксклюзивной продукцииЭмиль Степанян: Экспортная стратегия Армении должна базироваться на «штучной», эксклюзивной продукции
Экс-глава Минфина: <Конфронтация> с компанией Lydian может дорого обойтись АрменииЭкс-глава Минфина: <Конфронтация> с компанией Lydian может дорого обойтись Армении
Вардан Арамян: Будет неразумно, если правительство пойдет на пересмотр допустимого верхнего порога госдолга в ВВПВардан Арамян: Будет неразумно, если правительство пойдет на пересмотр допустимого верхнего порога госдолга в ВВП
Артак Камaлян: Отсутствие системного подхода и нехватка квалифицированных кадров – основная проблема сельcкого хозяйства АрменииАртак Камaлян: Отсутствие системного подхода и нехватка квалифицированных кадров – основная проблема сельcкого хозяйства Армении
Австрийцы помогают Армении развивать «зеленое» сельское хозяйствоАвстрийцы помогают Армении развивать «зеленое» сельское хозяйство
HSBC Банк Армения повышает эффективность и акцентируется на цифровых услугахHSBC Банк Армения повышает эффективность и акцентируется на цифровых услугах
Болгарский министр: Уровень армяно-болгарского сотрудничества в экономической сфере по-прежнему неудовлетворителенБолгарский министр: Уровень армяно-болгарского сотрудничества в экономической сфере по-прежнему неудовлетворителен
Андрей Пятахин: Операторы в Армении сегодня конкурируют не за голос, а за интернетАндрей Пятахин: Операторы в Армении сегодня конкурируют не за голос, а за интернет
Аграрный университет Армении на  пути технологического преобразованияАграрный университет Армении на  пути технологического преобразования
Крымская СЭЗ созывает инвесторовКрымская СЭЗ созывает инвесторов
Эксперт: Рынок рекрутинга Армении с точки зрения спроса-предложения пока спитЭксперт: Рынок рекрутинга Армении с точки зрения спроса-предложения пока спит
Эксперт: Несмотря на достаточность капиталов армянских банков, возможности его оптимального использования сильно ограниченыЭксперт: Несмотря на достаточность капиталов армянских банков, возможности его оптимального использования сильно ограничены

Поиск по дням

Government Bonds

Issue volume

10 billion

Volume of T-bills for placement

200 million

Volume of submitted competitive applications

200 million

Volume of satisfied bids

200 million

Yield at cut-off price

 5.8314%

Maximum yield

 5.8314%

Мinimum yield

 5.8314%

Weighted average yield

 5.8314%

Number of participants

2

The maturity date of T-bills

03.02.2020

ArmEx

 

СПРОС (Покупка)

USD

Средневзв. Цена

482,00

ПРЕДЛОЖЕНИЕ (Продажа)

  USD

Средневзв. Цена

-

СДЕЛКИ

USD

Цена откр.

482,00

Цена закр.

482,00

Мин. Цена

482,00

Макс. Цена

482,00

Ср/взв. Цена000

482,00

-0.16

Кол-во сделок

1

Объем (инвал.)

200 000

0бъем (драм)

96 400 000

Комментируемие
Прогноз: Армения имеет неплохие перспективы расширения своего присутствия на польском рынкеПрогноз: Армения имеет неплохие перспективы расширения своего присутствия на польском рынке
Делегация правительства Армении во главе с премьер-министром 6-7 июня примет участие в Петербургском международном экономическом форумеДелегация правительства Армении во главе с премьер-министром 6-7 июня примет участие в Петербургском международном экономическом форуме
Концессионер международного аэропорта Концессионер международного аэропорта "Звартноц" обещает стать одним из лучших операторов в мире
Артур Джавадян: Центральные банки не несут ответственность за экономический ростАртур Джавадян: Центральные банки не несут ответственность за экономический рост
Что отпугивает иностранных инвесторов в Армении - исследованиеЧто отпугивает иностранных инвесторов в Армении - исследование
Прогноз: Экспорт электроэнергии на Ближний Восток через Иран - ключевая компонента геоэкономической стратегии АрменииПрогноз: Экспорт электроэнергии на Ближний Восток через Иран - ключевая компонента геоэкономической стратегии Армении
ИК АрмИнфо: В Армении коэффициент убыточности по ОСАГО вырос за I квартал 2019г до 64,5%ИК АрмИнфо: В Армении коэффициент убыточности по ОСАГО вырос за I квартал 2019г до 64,5%
Новое такси с новыми условиями игры уже в Армении - Все условия поездки определяются в результате договорённости между водителями и пассажирамиНовое такси с новыми условиями игры уже в Армении - Все условия поездки определяются в результате договорённости между водителями и пассажирами
Просроченные кредиты ускоряют рост в банковской системе АрменииПросроченные кредиты ускоряют рост в банковской системе Армении
Премьер-министр РА: Европейский Союз не готов на 100% профинансировать реализацию в Армении программ развитияПремьер-министр РА: Европейский Союз не готов на 100% профинансировать реализацию в Армении программ развития
Армянское ЗАО Армянское ЗАО "Экос-М" инвестирует в свободную экономическую зону "ЭКОС" $1,6 млн
Крымская СЭЗ созывает инвесторовКрымская СЭЗ созывает инвесторов
Компания Компания "Ренко" привлечет в реализацию проекта строительства в Армении нового теплового блока дополнительных акционеров и партнеров
Правительство Армении открыто к сотрудничеству и поощряет активный  диалог и взаимодействие по всем направлениям - Т.АвинянПравительство Армении открыто к сотрудничеству и поощряет активный диалог и взаимодействие по всем направлениям - Т.Авинян
В Ереване подписано соглашение о строительстве нового блока с комбинированным парогазовым цикломВ Ереване подписано соглашение о строительстве нового блока с комбинированным парогазовым циклом
"Веолиа джур": Обвинения регулятора являются ложными и необоснованными
Гендиректор ЭСА: В ближайшие несколько лет потери в ЗАО Гендиректор ЭСА: В ближайшие несколько лет потери в ЗАО "Электрических сетях Армении" будут доведены до 6,4%
Премьер-министр Армении: набираем обороты для экономического взлетаПремьер-министр Армении: набираем обороты для экономического взлета
Через приложение мобайл банкинг Ардшинбанка можно получить кредит за считанные секундыЧерез приложение мобайл банкинг Ардшинбанка можно получить кредит за считанные секунды
К концу 2018 года в Армении К концу 2018 года в Армении "Галбурджян груп" запустит производство кунжутного масла
Эксперт: В Армении есть проблема с эффективным использованием водных ресурсов, а не малых ГЭСЭксперт: В Армении есть проблема с эффективным использованием водных ресурсов, а не малых ГЭС
В Армении пройдет инвестиционный форум В Армении пройдет инвестиционный форум "Энергетическая неделя 2018"
Эксперт: Необходимо начинать осуществлять программу строительства нового  атомного блокаЭксперт: Необходимо начинать осуществлять программу строительства нового  атомного блока
Правительство Армении предлагает повысить минимальный размер пенсии на 60%Правительство Армении предлагает повысить минимальный размер пенсии на 60%
Коллегий ЕЭК утвердила изменения в Договоре о ЕАЭС в части формирования единого электроэнергетического рынка СоюзаКоллегий ЕЭК утвердила изменения в Договоре о ЕАЭС в части формирования единого электроэнергетического рынка Союза
Компания Компания "Рад Сане Вашамир групп" на три года освобождается от выплат НДС за ввозимое в Армению оборудование для организации производства композитных газовых баллонов
Обновленное  ТЭО проекта строительства ЛЭП Армения-Грузия будет готово к концу года - МинэнергоОбновленное  ТЭО проекта строительства ЛЭП Армения-Грузия будет готово к концу года - Минэнерго
Евразийский банк развития желает расширить свою деятельность в АрменииЕвразийский банк развития желает расширить свою деятельность в Армении
В проект репатриации Build Armenia будет инвестировано порядка $100 млн.В проект репатриации Build Armenia будет инвестировано порядка $100 млн.