Среда, 7 Марта 2018 14:11
Эммануил Мкртчян

Банк Анелик готовится к ребрендингу: новая стратегия, новое видение

Банк Анелик готовится к ребрендингу: новая стратегия, новое видение

АрмИнфо. Банк Анелик – один из первых банков независимой Армении. За долгие годы Банк приобрел крепкие позиции на рынке и стал одним из авторитетных финансовых институтов и кредиторов экономики страны. В 2017 году, успешно выполнив требования регулятора по докапитализации, банк взял на вооружение новую концепцию развития, созвучную с общим мейнстримом развития мирового финансового рынка. Банк с существенной прибылью завершил 2017 год и сегодня готовится к полному ребрендингу, совпадающему с новой долгосрочной стратегией своего развития. О том, как оценивает руководство банка состояние банковской системы страны в разрезе положительных экономических подвижек страны и к каким именно целям стремится сегодня Банк Анелик гендиректор, экономический обозреватель АрмИнфо Эммануил Мкртчян попросил поделиться и.о. председателя правления, финансового директора Банка Рубена Меликяна

 

Г-н Меликян, 2017 год стал довольно успешным с точки зрения экономической активизации. Ситуация начала исправляться, в 2017 году экономический рост в стране составил 7.5% против 0.2% в 2016 году, что свидетельствует о выходе страны из состояния стагнации и «наборе высоты» . Но вместе с тем, пока, согласно банковской статистике, этот положительный тренд отразился на существенном росте банковской кредитной розницы, незначительно на МСБ, и почти не коснулся серьезной корпоративной клиентуры. Почему, как Вы полагаете?

 

Ситуация для нас  - кредиторов стала куда более комфортной и обнадеживающей, особенно заметными положительные тренды стали в конце второй половины 2017 и в начале текущего. Ведь, согласитесь, очень много в такой ситуации зависит от ожиданий, рациональных ожиданий людей, хозсубъектов, потенциальных инвесторов. Вы, безусловно знакомы с теорией рациональных ожиданий. Поэтому нужно время, чтобы экономические агенты могли бы адекватно оценить ситуацию, обозначить свое видение развития страны, адекватно и справедливо оценить риски. Я думаю, что именно этот период сегодня проходит страна. Ожидания помогают не только экономике в целом, но и банковской системе. Это довольно крупное завоевание после стольких лет фактического стагнационного развития.

 

Вместе с тем, отвечая на ваш вопрос по существенной активизации кредитной розницы, надо отметить заметный рост (на 15% ($1.8 млрд)- ред.) в 2017 году частных трансфертов, который активизировал совокупный спрос. Следующий фактор, который существенно повлиял на ситуацию – это уровень процентных ставок. К примеру, 3-4 года назад драмовые банковские вклады под 14% годовых считались нормальными явлением, а теперь, благодаря очень профессиональным, по моему убеждению, действиям Центрального Банка процентные ставки существенно снизились и серьезно повысился уровень доступности населения и экономических агентов к недорогим заемным ресурсам. Уже год, как ключевая ставка держится на уровне 6% и  думаю, что 28 марта регулятор не станет делать резких движений, так как общая макроситуация в стране стабильная и волна инфляционных ожиданий, связанная с повышением акцизов,  сходит на нет.

 

Существует экспертное мнение по поводу неоднозначных последствий вынужденной докапитализации банков к началу 2017 года, которая привела к существенному росту избыточной ликвидности банковской системы и, как следствие, повышению аппетита на риск, что могло отразиться на качестве активов. Вы согласны с такой трактовкой?

 

Напротив, докапитализация позволила существенно повысить надежность банковской системы. Ведь, не секрет, что многие игроки рынка по уровню достаточности капитала в 2016 году были очень близки к минимуму – 12-13%, и нуждались в мерах по оздоровлению. Рынок ожидал выхода с рынка большего числа участников, но сделок по слиянию и поглощению (M&A) оказалось меньше, большинство банков пошли по пути пополнения капитала. Банк Анелик – один из них. Банк увеличил капитал на 21.8 млрд драмов и, заметьте, сделал это  исключительно за счет эмисии новых акции (405511). Ни субдолга, ни переоценки, а именно пополнил капитал за счет денежных средств, внесенных со стороны нового акционера. Да, это существенно повысило ликвидность банка, как собственно и всей банковской системы. Но эта избыточная ликвидность позволила удержать на невысоком уровне ставки, делая их подъемными для населения и экономических агентов. Поэтому в 2017 году мы стали свидетелями существенной активизации темпов роста розничного кредитования (почти на 16% против 0.4% в 2016 году - ред.). И главное, отмеченный вами аппетит на риск не привел к ухудшению качества активов, а напротив, за счет более комфортных условий кредитования уровень возврата средств повысился и доля просроченных плохих кредитов даже несколько убавилась.

Другое дело – корпораты. Для оживления корпоративного кредитования нужно время. Мы уже чувствуем незначительное, но повышение спроса со стороны МСБ. За ним, надеюсь, активизируется и крупный бизнес.   

 

Говоря о комфортных условиях кредитования, Вы, наверное, имели ввиду, в первую очередь, комфортные кредитные ставки. Политика кредитных ставок на самом деле привела к существенному удешевлению стоимости кредитов. Но с другой стороны, в условиях жесткой конкуренции, она привела к значительному уменьшению кредитной маржи. Разве это не проблема для банков?    

 

Процесс докапитализации банков, как я уже говорил, привел к существенному удешевлению как привлекаемых банками ресурсов с рынка, так и к размещаемых в экономике средств. Сегодня ставки по вкладам населения в драмах составляют приблизительно 9-10% годовых. Ставки по срочным депозитам в долларах США опустились за полтора года почти в два раза – до 4-5%. С другой стороны, наличие избыточной ликвидности активизировало потребкредиты, ипотеку и вообще кредитную розницу по более подъемным ставкам, а кредитные ставки по дoллару, снизившись до 6.5-7.5% стали хорошим заделом для активизации корпоративного кредитования. Выдача бизнес-кредитов по таким комфортным условиям позволяет экономическим агентам эффективно реализовывать свои бизнес-планы, если они по сути рациональны.

Знаете, банковская избыточная ликвидность постепенно абсорбируется экономикой и в ходе этого процесса, не исключено, что ставки несколько скорректируются, особенно ставки по драмам с поправкой на риск. Они могут несколько, очень незначительно, повыситься в связи с достижением целевого уровня инфляции в стране. И вообще, долго находиться на дне процентные ставки не могут, и поэтому возможен небольшой разворот. Тем более, что на днях новый глава ФРС отметил благоприятную ситуацию в американской экономике и дал понять, что ФРС продолжит политику в области повышения процентной ставки. Но я не думаю, что эта корректировка будет очень заметной с точки зрения комфортности заемщиков.

Что же касается темы значительного снижения процентной маржи, то это не наша специфическая проблема. Этот процесс идет по всему миру и банки, хорошо это понимая, не просто предпринимают меры, а существенно корректируют свою стратегию по существенному повышению непроцентных доходов через усиление сервисного составляющего банковского бизнеса.  

 

Сегодня уровень непроцентных доходов в общих доходах армянской банковской системы составляет порядка 15%. Есть мнение о том, что в течение среднесрочного периода эта цифра может быть повышена в два раза. Вы согласны? Это возможно?  

 

В принципе достижение этой планки возможно и не только за счет новых сервисов, но и интенсивного внедрения в сферу нашего банкинга самых современных цифровых технологий. Банк Анелик еще осенью прошлого года поменял свою оргструктуру, создав отдельное бизнес-направление по так называемому диджитал бенкингу. Уже в текущем году мы предложим рынку реальные сервисные цифровые решения. И вопрос стоит не только в увеличении комиссионных доходов, но и в существенном снижении издержек, достичь которые возможно именно через широкое внедрение цифровых технологий не только для физлиц, но и корпоративных клиентов. Это расширение и углубление таких сервисов как дистанционный интернет-банкинг, мобайл-банкинг, терминалы самообслуживания, так называемые виртуальные филиалы. Большое внимание будет уделяться автоматизации кредитного процесса, автоматизации продажи продуктов и сервисов, автоматизации внутренних процессов.

В ближайшее время мы выйдем на рынок с новым брендом и с большим пакетом предложений. Вся эта колоссальная работа, как я уже сказал, вписана в нашу новую стратегию развития. Мы ее существенно поменяли и новый бренд банка будет созвучен этим изменениям. У нас есть  конкретное видение долгосрочного развития нашего бизнеса. Это постоянное увеличение эффективности операций с точки зрения существенного повышения рентабельности собственного капитала посредством роста абсолютной величины прибыли (ROE). Это потребует ежедневной очень напряженной работы менеджмента и всех сотрудников банка. Поэтому в новой стратегии определены серьезная мотивационная система, меры по повышению квалификации персонала. Уже сегодня все сотрудники банка обеспечены медстраховкой, вместе с тем для них действуют различные системы мотивации и бонусные программы.

Если в 2012-2013 – мы имели минусовой банк, а в 2014–2015 сумели выйти на маленькую прибыль (200-300 млн. драмов), то в 2016 году прибыль составила 1.1 млрд. драмов увеличившись почти в 4 раза. В 2017 мы тоже увеличили прибыль почти в 4 раза до 4.267 млрд драмов. Но главное, что в 2018 год пройдет под знаком нового восприятия нас со стороны рынка, поэтому текущий год станет ключевым, поворотным для банка.

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Введите код     


Новости
PR-директор Beeline в Армении провела лекции для студентов PR-школы и участников магистерской программы <PR и коммуникационные технологии>PR-директор Beeline в Армении провела лекции для студентов PR-школы и участников магистерской программы
Пашинян: наличие местного, национального перевозчика имеет стратегическое значение для АрменииПашинян: наличие местного, национального перевозчика имеет стратегическое значение для Армении
ЦБ РА и KfW обсудят возможность реализации 3 новых программ в сферах возобновляемой энергетики, ипотеки, торговли и МСБЦБ РА и KfW обсудят возможность реализации 3 новых программ в сферах возобновляемой энергетики, ипотеки, торговли и МСБ
Ардшинбанк в рамках дистанционного обслуживания задействовал услугу Ардшинбанк в рамках дистанционного обслуживания задействовал услугу "Денежные переводы по телефонному звонку"
Правительство Армении в рамках осуществления экономической революции будет поощрять индивидуальные усилия граждан страныПравительство Армении в рамках осуществления экономической революции будет поощрять индивидуальные усилия граждан страны
Парламент Армении согласился повысить таможенную пошлину на цемент, оставив прежнюю ставку на клинкер без измененийПарламент Армении согласился повысить таможенную пошлину на цемент, оставив прежнюю ставку на клинкер без изменений
Глава МЧС сомневается в эффективности и оправданности противоградовых установок и призывает задуматься над внедрением системы агрострахованияГлава МЧС сомневается в эффективности и оправданности противоградовых установок и призывает задуматься над внедрением системы агрострахования
Правительство Армении готово рассмотреть вопрос о распространении таможенной пошлины на импортируемый клинкер для производства цементаПравительство Армении готово рассмотреть вопрос о распространении таможенной пошлины на импортируемый клинкер для производства цемента
Российская компания заинтересована программой реформирования транспортной системы ЕреванаРоссийская компания заинтересована программой реформирования транспортной системы Еревана
В Армении будет запрещена реклама финансовых посредниковВ Армении будет запрещена реклама финансовых посредников
Парламент Армении принял поправки в законе Парламент Армении принял поправки в законе "Об акционерных обществах
Парламент Армении в первом чтении внес поправки Кодекс о недрах и в пакет смежных законовПарламент Армении в первом чтении внес поправки Кодекс о недрах и в пакет смежных законов
КГД Армении осуществляет различные мероприятия на 71 газозаправочной станцииКГД Армении осуществляет различные мероприятия на 71 газозаправочной станции
Viva Cell-MTS запустил услугу облачной автоматической телефонной станцииViva Cell-MTS запустил услугу облачной автоматической телефонной станции
Глава Госконтроля: Две компании фермеров-водопользователей обязаны  восстановить в бюджет сумму в более чем 2 млрд драмовГлава Госконтроля: Две компании фермеров-водопользователей обязаны восстановить в бюджет сумму в более чем 2 млрд драмов
Министр: В ЗАО <Электрические сети АрменииМинистр: В ЗАО <Электрические сети Армении" реализуется 10-летняя программа, стоимостью в $700 млн
Реализация программы модернизации второго энергоблока Армянской атомной электростанции приведет к росту мощности станции на 10%Реализация программы модернизации второго энергоблока Армянской атомной электростанции приведет к росту мощности станции на 10%
Beeline и Центр креативных технологий ТУМО объявили о старте сотрудничества во благо образования детейBeeline и Центр креативных технологий ТУМО объявили о старте сотрудничества во благо образования детей
В Армении будет создан Фонд государственного интересаВ Армении будет создан Фонд государственного интереса
Компания Компания "Фарматек" инвестирует в модернизацию производства 4.2 млрд драмов
Компания Компания "Волюм групп" инвестирует в расширение производства 623 млн драмов
В Армении намерены повысить прозрачность в сфере пользования недрами и добычи полезных ископаемыхВ Армении намерены повысить прозрачность в сфере пользования недрами и добычи полезных ископаемых
Банк ВТБ (Армения) улучшает условия ипотечного кредитования для молодых семейБанк ВТБ (Армения) улучшает условия ипотечного кредитования для молодых семей
Ардшинбанк продлил до 1 октября срок принятия заявок на амнистию штрафов/пени безнадежных кредитовАрдшинбанк продлил до 1 октября срок принятия заявок на амнистию штрафов/пени безнадежных кредитов
Программа государственного содействия строительству Программа государственного содействия строительству "умных ферм" распространится и на образовательные проекты
Правительство Армении решило поддержать местное племенное животноводство, несмотря на протест главы МинфинаПравительство Армении решило поддержать местное племенное животноводство, несмотря на протест главы Минфина
Америабанк открыл 8-й областной филиал - в городе АбовянАмериабанк открыл 8-й областной филиал - в городе Абовян
Акоп Аршакян: Грузинские коллеги позитивно настроены по поводу открытия альтернативной Верхнему Ларсу дорогиАкоп Аршакян: Грузинские коллеги позитивно настроены по поводу открытия альтернативной Верхнему Ларсу дороги
Строительство железной дороги Строительство железной дороги "Иран-Армения" не значится в списке приоритетов Министра транспорта, связи и информационных технологий РА
Парламентарий: Во встречах депутатов НС с владельцами цементных заводов Армении нет никакой личной заинтересованностиПарламентарий: Во встречах депутатов НС с владельцами цементных заводов Армении нет никакой личной заинтересованности


Курсы валют
22.04.2019
RUB7.560.02
USD481.98-0.33
EUR542.18-0.18
GBP626.09-0.91
CAD360.820.11
JPY43.06-0.03
CNY71.90-0.04
CHF475.04-0.85


Эксперты
Экс-глава Минфина: <Конфронтация> с компанией Lydian может дорого обойтись АрменииЭкс-глава Минфина: <Конфронтация> с компанией Lydian может дорого обойтись Армении
Вардан Арамян: Будет неразумно, если правительство пойдет на пересмотр допустимого верхнего порога госдолга в ВВПВардан Арамян: Будет неразумно, если правительство пойдет на пересмотр допустимого верхнего порога госдолга в ВВП
Артак Камaлян: Отсутствие системного подхода и нехватка квалифицированных кадров – основная проблема сельcкого хозяйства АрменииАртак Камaлян: Отсутствие системного подхода и нехватка квалифицированных кадров – основная проблема сельcкого хозяйства Армении
Австрийцы помогают Армении развивать «зеленое» сельское хозяйствоАвстрийцы помогают Армении развивать «зеленое» сельское хозяйство
HSBC Банк Армения повышает эффективность и акцентируется на цифровых услугахHSBC Банк Армения повышает эффективность и акцентируется на цифровых услугах
Болгарский министр: Уровень армяно-болгарского сотрудничества в экономической сфере по-прежнему неудовлетворителенБолгарский министр: Уровень армяно-болгарского сотрудничества в экономической сфере по-прежнему неудовлетворителен
Андрей Пятахин: Операторы в Армении сегодня конкурируют не за голос, а за интернетАндрей Пятахин: Операторы в Армении сегодня конкурируют не за голос, а за интернет
Аграрный университет Армении на  пути технологического преобразованияАграрный университет Армении на  пути технологического преобразования
Крымская СЭЗ созывает инвесторовКрымская СЭЗ созывает инвесторов
Эксперт: Рынок рекрутинга Армении с точки зрения спроса-предложения пока спитЭксперт: Рынок рекрутинга Армении с точки зрения спроса-предложения пока спит
Эксперт: Несмотря на достаточность капиталов армянских банков, возможности его оптимального использования сильно ограниченыЭксперт: Несмотря на достаточность капиталов армянских банков, возможности его оптимального использования сильно ограничены
Эксперт: Органическое сельское хозяйство Армении не должно развиваться исключительно благодаря международным программамЭксперт: Органическое сельское хозяйство Армении не должно развиваться исключительно благодаря международным программам
Иван Телегин: Мы предлагаем широкую линейку вкладов,  предназначенных для разных категорий населенияИван Телегин: Мы предлагаем широкую линейку вкладов,  предназначенных для разных категорий населения
Арам Антонян: Хочется верить, что новые власти готовы придать ускорение развитию туризма в АрменииАрам Антонян: Хочется верить, что новые власти готовы придать ускорение развитию туризма в Армении
Александр Григорян: Настало время воспользоваться нашим опытом и знаниями на благо АрменииАлександр Григорян: Настало время воспользоваться нашим опытом и знаниями на благо Армении
Пайлак Тадевосян: В Армении меняются правительства, но не меняются подходы в налоговой сфереПайлак Тадевосян: В Армении меняются правительства, но не меняются подходы в налоговой сфере
В Казахстане создается международный финансовый центр на основе общего английского праваВ Казахстане создается международный финансовый центр на основе общего английского права
Рубен Инджикян: Все должны следовать установленным единым и справедливым правилам игрыРубен Инджикян: Все должны следовать установленным единым и справедливым правилам игры
Мгер Аракелян: Платежный бизнес Армении имеет великолепные перспективыМгер Аракелян: Платежный бизнес Армении имеет великолепные перспективы
Rating-Agentur Expert RA GmbH и AmRating совместно выпустили отраслевой отчет по банковской системе АрменииRating-Agentur Expert RA GmbH и AmRating совместно выпустили отраслевой отчет по банковской системе Армении

Поиск по дням

Government Bonds

 

ISIN AMGT13291250
Auction ID AMGB1029A250
Date 02.04.2019
Issue date 29.10.2019
Issue volume (AMD) 50 000 000 000
Maturity date 29.10.2025
Coupon year yield 11.00%
Auction volume (AMD) 1 000 000 000 - 2 000 000 000 
Auction date 12.05.2017
DLS
Total amount (AMD) 1 000 000 000
Amount of the total bids (AMD) 787 200 000
Amount of the total accepted bids (AMD) 787 200 000
Cut of yield (%) 10,6447
Weighted avrage yield (%) 10,6447
Auction max  yield (%) 10,6447
Auction min yield (%) 10,6447
Number of participants 5
ArmEx

 

СПРОС (Покупка)

USD

Средневзв. Цена

482,00

ПРЕДЛОЖЕНИЕ (Продажа)

  USD

Средневзв. Цена

-

СДЕЛКИ

USD

Цена откр.

482,00

Цена закр.

482,00

Мин. Цена

482,00

Макс. Цена

482,00

Ср/взв. Цена000

482,00

-0.16

Кол-во сделок

1

Объем (инвал.)

200 000

0бъем (драм)

96 400 000

Комментируемие
Просроченные кредиты ускоряют рост в банковской системе АрменииПросроченные кредиты ускоряют рост в банковской системе Армении
Премьер-министр РА: Европейский Союз не готов на 100% профинансировать реализацию в Армении программ развитияПремьер-министр РА: Европейский Союз не готов на 100% профинансировать реализацию в Армении программ развития
Крымская СЭЗ созывает инвесторовКрымская СЭЗ созывает инвесторов
Правительство Армении открыто к сотрудничеству и поощряет активный  диалог и взаимодействие по всем направлениям - Т.АвинянПравительство Армении открыто к сотрудничеству и поощряет активный диалог и взаимодействие по всем направлениям - Т.Авинян
В Ереване подписано соглашение о строительстве нового блока с комбинированным парогазовым цикломВ Ереване подписано соглашение о строительстве нового блока с комбинированным парогазовым циклом
"Веолиа джур": Обвинения регулятора являются ложными и необоснованными
Гендиректор ЭСА: В ближайшие несколько лет потери в ЗАО Гендиректор ЭСА: В ближайшие несколько лет потери в ЗАО "Электрических сетях Армении" будут доведены до 6,4%
Премьер-министр Армении: набираем обороты для экономического взлетаПремьер-министр Армении: набираем обороты для экономического взлета
Через приложение мобайл банкинг Ардшинбанка можно получить кредит за считанные секундыЧерез приложение мобайл банкинг Ардшинбанка можно получить кредит за считанные секунды
К концу 2018 года в Армении К концу 2018 года в Армении "Галбурджян груп" запустит производство кунжутного масла
Эксперт: В Армении есть проблема с эффективным использованием водных ресурсов, а не малых ГЭСЭксперт: В Армении есть проблема с эффективным использованием водных ресурсов, а не малых ГЭС
В Армении пройдет инвестиционный форум В Армении пройдет инвестиционный форум "Энергетическая неделя 2018"
Эксперт: Необходимо начинать осуществлять программу строительства нового  атомного блокаЭксперт: Необходимо начинать осуществлять программу строительства нового  атомного блока
Правительство Армении предлагает повысить минимальный размер пенсии на 60%Правительство Армении предлагает повысить минимальный размер пенсии на 60%
Коллегий ЕЭК утвердила изменения в Договоре о ЕАЭС в части формирования единого электроэнергетического рынка СоюзаКоллегий ЕЭК утвердила изменения в Договоре о ЕАЭС в части формирования единого электроэнергетического рынка Союза
Обновленное  ТЭО проекта строительства ЛЭП Армения-Грузия будет готово к концу года - МинэнергоОбновленное  ТЭО проекта строительства ЛЭП Армения-Грузия будет готово к концу года - Минэнерго
Евразийский банк развития желает расширить свою деятельность в АрменииЕвразийский банк развития желает расширить свою деятельность в Армении
В проект репатриации Build Armenia будет инвестировано порядка $100 млн.В проект репатриации Build Armenia будет инвестировано порядка $100 млн.
FRV: Растущее стремление Армении к увеличению возобновляемых источников энергии является решающим факторомFRV: Растущее стремление Армении к увеличению возобновляемых источников энергии является решающим фактором
В Армении один из самых высоких в СНГ уровней теневой экономикиВ Армении один из самых высоких в СНГ уровней теневой экономики
Сурен Папикян: Заниматься бизнесом в Армении теперь уже безопасно, уверяет армянский министрСурен Папикян: Заниматься бизнесом в Армении теперь уже безопасно, уверяет армянский министр
Госдолг Армении стал снижаться - до $6.7 млрд к 1 июня 2018гГосдолг Армении стал снижаться - до $6.7 млрд к 1 июня 2018г
Министр: Реализация программы по либерализации электроэнергетического комплекса Армении будет завершена в течение ближайших двух летМинистр: Реализация программы по либерализации электроэнергетического комплекса Армении будет завершена в течение ближайших двух лет
Никол Пашинян: в ряде случаев, после списания штрафов и пени, заемщики получат возможность взять новый кредитНикол Пашинян: в ряде случаев, после списания штрафов и пени, заемщики получат возможность взять новый кредит
Германский банк KFW торопит Армению со строительством ЛЭП в сторону ГрузииГерманский банк KFW торопит Армению со строительством ЛЭП в сторону Грузии
Анна Чобанян - одна из наиболее вероятных кандидатов на должность нового главы ГУГААнна Чобанян - одна из наиболее вероятных кандидатов на должность нового главы ГУГА
Международный фонд развития сельского хозяйства подтвердил готовность в разработке и реализации новых совместных с программ Минсельхозом АрменииМеждународный фонд развития сельского хозяйства подтвердил готовность в разработке и реализации новых совместных с программ Минсельхозом Армении
Россельхознадзор просит не политизировать вопрос поставок  томатов с территории Армении в РоссиюРоссельхознадзор просит не политизировать вопрос поставок  томатов с территории Армении в Россию
Армянская атомная электростанция обладает ресурсом для работы еще на 30 летАрмянская атомная электростанция обладает ресурсом для работы еще на 30 лет
Премьер: Строительство в Армении новой атомной электростанции является одним из приоритетов нового правительства страныПремьер: Строительство в Армении новой атомной электростанции является одним из приоритетов нового правительства страны