Агрокредитование в преддверии запуска агрострахования вышло из стагнации на 7,4%-ый рост

АрмИнфо. В преддверии запуска в Армении системы страхования сельскохозяйственных рисков, кредитование банками агросектора к 1 июля 2018г резко ускорило годовой рост с 0,9% до 7,4%.

На этом фоне в структуре ВВП объемы валовой сельхозпродукции вышли в I полугодии 2018г на восходящие 5,5% с нисходящих 1,4% в I полугодии 2017г. как считают аналитики аффилированного с ИК АрмИнфо рейтингового агентства AmRating, это свидетельствует об улучшении ожиданий в аграрной отрасли, что подкрепляется активным вовлечением финорганизаций в госпрограммы субсидирования процентных ставок по агрокредитам и льготного финансирования внедрения противоградовых систем защиты.

По данным Финансового Рейтинга Банков Армении, подготовленного ИК АрмИнфо, тем не менее, абсолютная величина NPL по агрокредитам увеличилась за год на 33%, превысив 44 млрд драмов. Почти половина этой суммы засела в безнадежной группе, сократившись в годовом разрезе на 14%, но взамен в 4 раза выросли объемы неработающих кредитов контролируемой группы, на фоне чего спад объемов нестандартной и сомнительной групп оказался мизерным. Это все сопровождалось годовым ростом работающих (стандартных) агрокредитов лишь на 1,8%. В итоге, в суммарном кредитном портфеле банков доля NPL по агрокредитам выросла до 1,4% в I полугодии 2018г с 1,2% в I полугодии 2017г, а в суммарных агрокредитах доля NPL повысилась в годовом разрезе с 20,5% до 25,5%.

Но июльское решение Правительства об обнулении накопленных штрафов и пени по просроченным кредитам, к выполнению которого моментально приступили банки, может в корне улучшить качество кредитного портфеля финорганизаций, в том числе и по сельхозкредитам, поскольку некоторые банки проявили инициативу объявить старт амнистии именно с этих ссуд. Примечательно, что первым приступил к амнистии накопленных штрафов-пени лидер по агрокредитам - ACBA-Credit Agricole Bank, на долю которого приходится свыше 48% суммарных агрокредитов или 84 млрд драмов (35% портфеля банка). Этот банк, в основном специализирующийся на кредитовании агросектора, обеспечил в этом портфеле полугодовой рост стандартной группы на 18% параллельно с сокращением рискованных групп, причем последнее, исходя из существенного роста прибыли, свидетельствует именно о возврате проблемных кредитов в категорию работающих.

Отметим, что 2 июля с.г. в правительстве РА состоялось совещание премьера с банкирами на предмет практического решения вопроса уступок штрафов и пени по просроченным кредитам. В тот же день об обнулении штрафов и пени по безнадежным кредитам физлиц объявили ACBA-Credit Agricole Bank и Америабанк, 4 июля о присоединении к этому процессу объявили Банк ВТБ (Армения) и IDBank, 6 июля - Ардшинбанк и 11 июля - Конверс Банк.

Напомним, что в целях снижения рисков совместно с Министерством по чрезвычайным ситуациям уже осуществляется пилотная программа по внедрению ракетных противоградовых систем. Кроме того, с 2018 года стартовала госпрограмма субсидирования процентных ставок по внедрению противоградовых систем защиты. В реализации данной госпрограммы уже участвуют ACBA-Credit Agricole Bank, ИНЕКОБАНК, Конверс Банк, Армсвисбанк, Ардшинбанк, Армбизнесбанк, универсальные кредитные компании <Фарм Кредит Армения> и "Корпорация Развития и Инвестиций Армении" (DICA). По данным Минсельхоза РА, в рамках программы субсидирования процентных ставок по кредитам на установку противоградовых сеток ссуды будут выдаваться со сроком погашения до 7 лет, по ставке до 14% годовых, субсидирование которой позволит предоставлять клиенту кредит по ставке в 2%.

Минсельхоз РА полагает, что до конца 2018г удастся запустить пилотную предварительную программу по агрострахованию. В I квартале 2019 года уже будут готовы страховые полисы. Специалисты из KfW совместно с гидрометслужбой, МЧС и Нацстатслужбой уже занимаются сбором данных. В ходе пилотной программы банк KfW предоставит грант в 5.3 млн евро, из коих 4.8 млн евро будут направлены исключительно на субсидирование покупки страховых полисов, а остальные 515 тыс евро пойдут на покрытие расходов, связанных с консалтингом. Правительство РА в лице Минсельхоза выступит с софинансированием программы в размере 5 млн евро. Климатический инвестиционный фонд (Climate Investment Funds) также предоставит 2 млн евро, из коих 200 тыс евро будут направлены на субсидирование покупки страховых полисов, а 1.8 млн евро - на консалтинговые услуги. Консалтингом будет заниматься консорциум из трех компаний, совместно с которыми Минсельхоз и ЦБ подготовят в 2018 году первый пилотный проект по агрострахованию в Армении, в рамках которого планируется создание Бюро по национальному управлению рисков в сфере агрострахования NARMA (National Agroinsurance Risk Management Agency). На  создание Бюро, переподготовку кадров и формирование института оценщика, разработку подзаконных актов и на услуги консалтинговой компании будет выделено 1.9 млн евро. На начальном этапе страхование коснется плодоовощной и зерновой продукции. Покрываемые риски на первом этапе будут включать ущерб от града и заморозков, а далее - от засухи.