Четверг, 8 Августа 2019 18:03

АрмИнфо. Ожидаемое в 2020 году повышение порога гарантируемых банковских вкладов физлиц, в частности по драмовым депозитам - до 15 млн драмов и по валютным - до 10 млн драмов, касается не резидентов.

А для вкладчиков-резидентов сохраняется прежний порог гарантирования: 10 млн драмов - по драмовым депозитам и 5 млн драмов - по валютным. Правительство Армении на заседании 8 августа выдало положительное заключение по законопроекту о внесении поправок в закон РА "О гарантировании возмещения банковских вкладов физлиц", предложенному парламентской фракцией "Процветающая Армения".

В справке-обосновании правительственного решения отмечается: "Не секрет, что некоторые соотечественники из Диаспоры при желании инвестировать в Армению выбирают самую простую модель - открытие депозита в банке. Недостаточная развитость других финансовых инструментов и более высокая степень риска не дают возможности выбрать другой метод инвестирования. В этом контексте целесообразным является повысить порог гарантируемых вкладов для физлиц-нерезидентов, поскольку они в основном не проживая в Армении имеют ограниченное представление  о банковской системе и возможных рисках, и следовательно по части вложения депозитов почти полностью доверяют системе гарантирования вкладов.

Это изменение может стать стимулом для участия диаспоры в процессе развития экономики Армении, а также позволит повысить вовлеченность банков в плане привлечения средств от зарубежных вкладчиков, учитывая, что сбережения нерезидентов значительно больше нежели у резидентов, да и порог гарантирования вкладов гораздо выше.  Система гарантирования вкладов очень важный инструмент с точки зрения надежности банковского сектора, выступая в то же время главным фактором по привлечению вкладов. В том числе благодаря этому в последние годы наблюдается рост депозитов в банках Армении".

Уместно отметить, что статья 19 соответствующего закона гласит - как минимум раз в пять лет рассматривать вопрос о пересмотре порога гарантируемого вклада, и каждый раз с проведением расчетов и анализа для оценки целесообразности внесения таких изменений. До момента следующего пересмотра порог гарантируемого вклада будет прежним.

Согласно закону в основу анализа ложатся ряд критериев:  соотношение максимального размера гарантируемого вклада к душевому ВВП (на душу населения); удельный вес вкладчиков с депозитами выше гарантируемого порога в общем количестве вкладчиков с гарантированными депозитами; доля объема гарантированных вкладов в общем объеме банковских вкладов физлиц; а также используемые для расчета порога гарантируемого вклада международно принятые другие критерии.

Необходимость проведения подобных расчетов и анализа обусловлено тем обстоятельством, что повышение порога гарантируемого вклада, в других равных условиях, предполагает также повышение гарантийных взносов, осуществляемых банками в Фонд гарантирования возмещения вкладов, вследствие чего для снижения расходов возможно повышение процентных ставок по банковским кредитам.

Напомним, что порог гарантируемых вкладов пересматривался в 2015 году с существенных их увеличением. 26 октября 2015г парламент утвердил изменения в законе "О гарантировании возмещения банковских вкладов физлиц", согласно которым по драмовым вкладам гарантируемый порог был повышен с прежних 4 млн. драмов до 10 млн драмов, а по валютным вкладам - с прежних 2 млн. драмов (в эквиваленте) до 5 млн. драмов. Необходимость этого пересмотра была продиктована событиями декабря 2014 года, когда в результате обвала национальной валюты финансово-банковская система Армении столкнулась с рисками и нестабильностью.

По подытоженным за 2018 год данным ЦБ РА, объем привлеченных банками Армении вкладов (срочных и довостребовнаия, резидентов и нерезидентов) составлял в общей сложности 2.957 трлн драмов ($6.1 млрд, с годовым ростом на 12,7%). В их структуре на долю вкладов резидентов пришлось 76% или 2.248 трлн драмов ($4.7 млрд, с годовым ростом на 6,7%).

Доля драмовой составляющей во вкладах резидентов повысилась в 2018 году до 47,3% с 44,3% в 2017г, а валютной, наоборот, снизилась до 52,7% с 55,7% в 2017г. Вклады населения по итогам 2018 года составили 1.464 трлн драмов ($3 млрд), с замедлением годового роста до 2,9% с 8,3% в 2017г. В структуре вкладов населения доля драмовой составляющей повысилась до 41% с 37,5% в 2017г, а валютной, наоборот, снизилась до 59% с 62,5% в 2017г. Общий объем банковского кредитования возрос за 2018 год на 15%, составив 3.1 трлн. драмов ($6.4 млрд), а без учета пролонгированных и просроченных ссуд объем кредитных вложений банков увеличился на 16,3% годовых - до

2.959 трлн. драмов ($6.1 млрд). В их структуре доля драмовой составляющей повысилась до 43,8% с 37,7% в 2017г, а валютной, наоборот, снизилась до 56,2% с 62,3% в 2017г. Объем драмовых кредитов вырос за 2018 год на 35,5%, а валютных - лишь на 4,8%. Это сопровождалось снижением процентных ставок за2015-2018гг: по депозитам - с 9,51% до 5,33% в среднем, причем по драмовым - с 13,62 до 7,83%, а по кредитам - с 14,31% до 10,53% в среднем, причем по драмовым - с 17,68 до 12,46%.