Суббота, 27 Августа 2011 11:32
Америабанк продолжает лидировать по объемам кредитования экономики, а Банк ACBA-Credit Agricole - лидер по кредитованию физлиц
АрмИнфо. Объем реальных кредитных вложений коммерческих банков Армении возрос в годовом разрезе на 40,6%, только за II квартал - на 9%, достигнув к 1 июля 2011 года 1179.1 млрд драмов ($3.2 млрд) или 66,9% от активов, а с вычетом резервов на возможные потери - 1160.3 млрд драмов. Причем, величина резервов в годовом разрезе возросла на 19%, а в двухлетнем - на 27%.
По данным Рэнкинга коммерческих банков Армении, подготовленного Агентством АрмИнфо, в суммарном кредитном портфеле комбанков (без учета межбанковских кредитов и депозитов) доля просроченных кредитов за II квартал сохранилась на уровне 4,7% (у трех банков в пределах 9- 17%), а доля резервов на возможные потери снизилась с 1,8% до 1,7% (у трех банков в пределах 4- 7%).
На долю кредитования экономики пришлось 64% от общих кредитных вложений или 753.4 млрд драмов ($2 млрд) и этот показатель возрос в годовом разрезе на 43,4%, а только за II квартал - на 9,5% (против роста на 9% в I квартале 2011г). В тоже время суммарный объем кредитования комбанками физлиц возрос в годовом разрезе на 23,1%, а только за II квартал - на 7,5% (против роста на 7,3% в I квартале 2011г), составив на 30 июня 342 млрд драмов или $927 млн (29% от общих кредитных вложений).
По кредитованию комбанками экономики рост за I полугодие 2011 года зафиксирован в сфере обслуживания - на 33,3%, сфере сельского хозяйства - на 25,4%, торговой сфере - на 24,4%, сфере транспорта и связи - на 21%, промышленном секторе - на 8,8%, строительном секторе - на 18,7%.
В розничном кредитовании ипотечный портфель банков возрос за I полугодие 2011 года на 7%, портфель кредитов на покупку товаров в рассрочку - на 16,2%, при спаде автокредитования на 16,4%.
Лидерство по объему кредитования экономики удерживает за собой Америабанк - 100.4 млрд драмов (78% от общих кредитных вложений банка), на втором месте Армбизнесбанк - 76.1 млрд драмов (78,3%), на третьем - HSBC Банк Армения - 70.6 млрд драмов (67,4%), на четвертом - Банк ВТБ (Армения) - 64.3 млрд драмов (59,1%) и на пятом - ACBA-Credit Agricole Bank - 60.8 млрд драмов (45,7%). ProCredit Bank, вошедший на банковский рынок с февраля 2008 года, успел обеспечить к 30 июня 2011 года наибольший удельный вес кредитования экономики в кредитном портфеле - 91% или 19 млрд драмов (закрепившись на 14 позиции). Самый низкий удельный вес объема кредитования экономики в общих кредитных вложениях зафиксирован у банка "Меллат" - 2,7% или 0.8 млрд драмов (21 позиция), причем у него почти весь кредитный портфель (около 93%) состоит из межбанковского кредита материнскому банку, а остальная мизерная часть (свыше 7%) сконцентрирована в основном на ипотеке.
По кредитованию физических лиц лидерство закрепилось за Банком ACBA-Credit Agricole - 67.6 млрд драмов (50,8% от общих кредитных вложений, с учетом сельскохозяйственных кредитов фермерам), на втором месте Банк ВТБ (Армения) - 42 млрд драмов (38,6%) и на третьем месте Ардшининвестбанк - 27.7 млрд драмов (32,9% от общих кредитных вложениях банка). По удельному весу объема кредитования физических лиц в общих кредитных вложениях лидирует БТА Банк - 77,6%, данный показатель которого в абсолютном выражении составляет 3.4 млрд драмов (18 позиция в банковской системе) и это в основном потребительские кредиты. Самый низкий удельный вес объема кредитования физических лиц в общих кредитных вложениях зафиксирован также у банка "Меллат" - 4,5% или 1.4 млрд драмов (20 позиция), сконцентрированных в основном на ипотечных кредитах.
Из 21 комбанка квартальный рост кредитования экономики зафиксирован по 19 банкам, а годовой рост - по 17 банкам. Причем, наибольший квартальный рост кредитования экономики обеспечил АDB - на 31,7% до 12.2 млрд др. (19 позиция), а наибольший годовой рост - Арэксимбанк-Группа ГПБ - более чем в 2 раза до 50.6 млрд др. (7 позиция). Квартальный спад зафиксирован только у Юнибанка и HSBC Банка Армения - на 2-4%, а наибольший годовой спад - у банка "Меллат" - на 31%. По кредитованию физических лиц квартальный и годовой рост обеспечен 16 банками. В частности, наибольший квартальный и годовой рост кредитования физических лиц обеспечил Армсвисбанк - 26-64% до 3.4 млрд драмов (17 позиция), а наибольший квартальный и годовой спад - Меллатбанк - 9-23% (розничный портфель которого сконцентрирован на ипотеке).
Напомним, что в отличие от предыдущих лет, в 2008-2009гг. и в I, II и III кварталах 2010 года темпы роста кредитования физических лиц заметно уступали темпам роста кредитования экономики, что в 2008-2009гг. было обусловлено международным финансовым кризисом, в условиях которого банки сдержанно и осторожно осуществляли потребительское кредитование, ипотечное кредитование и автокредитование, взамен этого активизировавшись в направлении кредитования малого и среднего бизнеса (в рамках международных целевых кредитных программ, и поступивших в конце июня 2009 года российского стабкредита и средств кредита поддержки от ВБ), промышленного сектора, торговой сферы и сельского хозяйства. С первого квартала 2009 года розничное кредитование (потребительские кредиты, ипотечное кредитование и автокредитование) осуществляли лишь единичные банки, причем исключительно на условиях повторного финансирования (кредиты выдавались своим проверенным клиентам), что привело к резкому снижению в течение первых трех кварталов 2009 года темпов кредитования физических лиц. Восстановление розничного и потребительского кредитования стало наблюдаться с четвертого квартала во многом благодаря своевременному созданию к июлю 2009 года Центробанком Национальной Ипотечной Компании (НИК), призванной рефинансировать ипотечные кредиты. Наряду с этим, Центробанк запустил программу "Доступное жилье молодым семьям", в рамках которой ипотечные кредиты рефинансируются созданной в феврале 2010 года УКК "Доступное жилье молодым". Кроме того, 19 апреля 2010 года был подписан договор между ЦБ РА и KfW о продолжении программы по развитию стабильного рынка жилищного финансирования. В результате предпринятых шагов темпы кредитования физических лиц хоть и медленными темпами, но пошли в рост, пока еще уступая росту кредитования экономики.
Эксперт: Сегодня показатель товарооборота Армении в ЕАЭС уходит за рамки $16 млрд и это не предел
В банковском секторе Армении активное потребкредитование подстегнуло двузначный рост просрочки
Фонд "Луйс": Опережающий рост кредитных обязательств по сравнению с доходами населения может создавать риски для финансовой стабильности в среднесрочной перспективе
Временный управляющий ЭСА - <скептикам>: <даже на эмбриональной стадии дан мощный импульс экономической активности в секторе>
Парламент Армении дает "добро" на национализацию "ЭСА"
КНР готовится открыть новую главу инициативы "Один пояс, один путь" с вовлечением в нее Армении - китайский дипломат
Завершился процесс присоединения ЗАО "Ардшининвестбанк" к ЗАО "Ардшинбанк"
С начала года из общего объема приобретенных билетов на общественный транспорт в Ереване на долю пакетных пришлось лишь 1,2%