Банк Анелик намерен как минимум сохранить свои позиции на армянском рынке

АрмИнфо. Мировые экономические реалии не могли не отразится на развитии экономики Армении в целом и финансовой системы в частности. Как итог в 2015 году экономическая активность в стране замедлилась с 3,9% до 3,1%, приток трансфертов сократился более чем на 30%, внешнеторговый оборот перешел на отрицательный тренд особенно по части импорта. В банковском секторе кредитование стало ежеквартально сокращаться, наблюдалось более ускоренное ухудшение качества активов и в результате прибыль банковского сектора таяла на фоне списаний токсичных кредитов. И банкам приходится справляться с этими задачами параллельно с выполнением выставленного регулятором нормативного требования по капиталу – минимум 30 млрд драмов к 2017 году. Это не могло не привести к уменьшению игроков на рынке, что в принципе в конце 2015 года уже имело место – дочка немецкого банка ProCredit объединилась с ИНЕКОБАНКом, а дочка казахстанского банка БТА объединилась с Армэкономбанком. Процесс слияний и поглощений продолжится вплоть до 2017 года, после чего, как считают эксперты, останется 10-12 банков. Свое  видение по поводу возможных перспектив развития рынка представил в интервью с корреспондентом АрмИнфо финансовый директор Банка Анелик Рубен Меликян.  

Банку Анелик удалось в IV квартале 2015 года почти на 4 млрд. драмов нарастить общий капитал (до 17.2 млрд. драмов) в основном за счет пополнения уставного капитала и частично за счет полученной прибыли. Но до грядущих 30 млрд. драмов необходимы вливания как минимум на 12 млрд, если при этом и дальше удастся обеспечить прибыль. И на решение этой задачи остается меньше года. Сколько эмиссий или прямых вложений в капитал предусмотрено на 2016 год? Рассматривается ли пополнение капитала посредством покупки другого банка?

Единоличный владелец Банка Анелик - ливанский CreditBank S.A.L. намерен как минимум сохранить свои позиции на армянском рынке. Само пополнение уставного капитала в конце 2015 года на 1.88 млрд драмов (после 1 млрд – в 2014г) уже свидетельствует о серьезном намерении нашего акционера взять на себя ответственность за дальнейшее развитие Банка, что в свою очередь говорит о его уверенности относительно выполнения норматива ЦБ. Пока на данном этапе более конкретных сведений по этому поводу сообщить не могу, за счет каких источников будем пополнять капитал, не исключая ни один из возможных вариантов, в том числе покупки или слияния с другим банком.

Как, на Ваш взгляд, будет выглядеть банковский сектор с 2017 года, какие это перспективы сулит экономике страны и не приведет ли к монополизации рынка?  

Количество банков однозначно уменьшится. Сложно дать конкретный прогноз, но, на мой взгляд, рынок могут покинуть еще 5  банков в ходе слияний или поглощений более крупными игроками. Укрупнение банков и увеличение капитала обеспечит стабильность и ликвидность финансовой системы, повысит возможности противостоять как внутренним, так и международным экономическим вызовам. Банковская система от такой капитализации только выиграет.

Такое уменьшение количества  игроков не приведет к монополизации банковского рынка Армении. И в этом контексте уместен пример Грузии, где львиная доля рынка принадлежит 3 крупнейшим банкам, но никакой монополизации нет. Поэтому, на данном этапе, я думаю, что решение о существенной капитализации банков – верное, и насколько благоприятно это отразится на развитии финансовой системы республики, убедимся в скором времени.  

После капитализации, какие сегменты кредитного рынка станут для Банка Анелик приоритетными? За последнии 2 года существенно увеличилась доля розничного кредитование Вашего кредитного портфеля, разрабатываются ли новые кредитные продукты для запуска в 2016 году и насколько их наличие увеличит кредитный портфель банка?

Мы стараемся оставаться универсальным Банком, не концентрируясь на каком-то определенном сегменте. Продолжим и дальше развивать банк по всем возможным направлениям. Увеличить же кредитный портфель банка в 2016 году мы намерены посредством внедрения новых розничных продуктов на более гибких и комфортных для клиентов условиях, параллельно с чем предусматриваем активизировать кредитование бизнес-сектора с акцентированием внимания именно на МСБ.

Акакие отрасли экономики определяете как  приоритетные в контексте кредитования МСБ?

Помимо диверсификации кредитного портфеля, мы пытаемся придерживаться этой политики и по отраслям экономики. На основе проведенного банком мониторинга, скорее всего, это будут торговый сектор, сфера услуг, промышленный сектор, агросектор  и  строительный сектор. И здесь с нашей стороны главное, быстро реагировать на любые изменения по бюджетным показателям. В любом случае мы будем и далее диверсифицировать кредитование по отраслям экономики.

Поскольку речь зашла о кредитовании, то хотелось бы поинтересоваться, каким образом Банк Анелик намерен сократить долю токсичных кредитов в кредитном портфеле?

Повода для беспокойства по этому поводу я не вижу. Задолженность была вполне ожидаема, исходя из экономической ситуации в стране. Поэтому долю просрочки в кредитном портфеле банка можно назвать вполне контролируемой и она ниже, чем по банковскому сектору.

Ведь наряду с этим нам удалось увеличить объем розничного кредитования, и в годовом выражении выйти на 5,33%-ый рост кредитного портфеля - до 61.7 млрд. драмов, что превышает объем банковских привлечений, составивших к концу года 53 млрд. драмов. Это говорит об отсутствии внутри Банка проблем с размещением средств. Отмечу, что кредитный портфель банковской системы вырос лишь на 0,69%.

Как поведут себя процентные ставки в 2016 году?

Конкретных прогнозов касательно изменений процентных ставок в текущем году дать сложно на данный момент, но думаю, что, скорее всего, будем наблюдать тенденцию снижения, а это благоприятно отразится на экономической активностиреспублики.

Как оцениваете результаты Банка по итогам 2015г. исходя из общей ситуации на банковском рынке в свете кризисных реалий? Какие шаги было бы  уместно предпринять правительству и регулятору в поддержку банкам по кредитованию ключевых отраслей экономики?

2015 год оказался очень сложным и напряженным для зарубежных финансовых рынков, что, естественно, не могло не отразится на экономике Армении. Но благодаря грамотной политике ЦБ все риски и негативные внешние воздействия удалось свести к минимуму. И на сегодня, в сравнении с финансовыми рынками других стран могу оценить нашу - как стабильную и регулируемую.

В условиях кризиса Банку Анелик удалось  удвоить чистую прибыль в годовом разрезе до 734 млн. драмов (при росте на рынке лишь на 12,4%), увеличить активы на 5,55% (при росте на рынке на 4,67%). Это есть результат систематичной командной работы, своевременного выявлениям рисков и их эффективного регулирования.

Что скажете относительно филиальной сети? Намерен ли Банк Анелик расширять её или все-таки возможности будут направлены на задействование дистанционных услуг?

В 2016 году Банк открыл новый филиал “Эребуни”, увеличив число своих подразделений до 15-ти. Вместе с тем предусмотрено изменить месторасположение некоторых филиалов с целью улучшения условий обслуживания и привлечения большего числа клиентов.

Учитывая новые направления по развитию банка, в частности внедрение новых кредитных продуктов, какую прибыль Банк ожидает получить в 2016 году?

Несмотря на отрицательные тенденции, которые связаны с волатильностью российской валюты обусловленной колебанием мировых цен на нефтепродукты, мы настроены вполне оптимистично. В 2016 году Банк Анелик предусматривает существенно увеличить прибыль, соответственно это будет обеспечено за счет прироста активов. Вместе с тем мы планируем и расширить область взаимодействия с международными финансовыми структурами.