Четверг, 5 Октября 2017 13:09
Карина Меликян

Рынок ОСАГО уходит в виртуальное пространство

Рынок ОСАГО уходит в виртуальное пространство

АрмИнфо. В Армении активно идет автоматизация всех процессов ОСАГО. За 7 лет с момента внедрения обязательного автострахования по сей день проделано много шагов по усовершенствованию не только этого сегмента, но и страхового рынка в целом.  В итоге за 2011-2016гг премии по ОСАГО выросли на 22% до 18.2 млрд драмов, удерживая доминанту как в портфеле сборов, так и выплат. Число автотранспортных средств с договором по ОСАГО выросло за 2012-2016гг с 390266 до 468171 единиц, а убыточность по ОСАГО с 74% снизилась до 55,3%. Но только в 2016 году убыточность выросла на 2,3% по причине внедрения с марта механизма европротокола, а продолжение роста в 2017г до августовских 61,7% было обусловлено переходом с апреля на систему прямых возмещений. С учетом воздействий указанных изменений на процессы ОСАГО убыточность по этому классу к концу 2017 года прогнозируется в диапазоне 65-68 %. Но развитие страхового рынка РА не ограничивается только внутриреспубликанскими изменениями процедур – уже более года ведутся обсуждения с Green Card Bureau по процессу возможного членства Армении в системе международного страхования автогражданской ответственности. Более подробно о ситуации на сегменте ОСАГО и перспективах развития рассказал в беседе с корреспондентом АрмИнфо Исполнительный Директор Бюро Автостраховщиков Армении Ваан Аветисян.

 

Как обстоит ситуация с выплатами по европротоколу? Каков процент проникновения упрощенной процедуры среди населения? А именно сколько страховых случаев по последним данным регистрируется по этой схеме?

 

Процесс оформлений страховых случаев по европротоколу, стартовавший с марта 2016 года в начале с порогом ущерба до 50 тыс. драмов с повышением этой планки в сентябре того же года до 100 тыс. драмов, уже значительно укоренился среди армянских водителей, и наметил тенденцию стабилизации. Об этом свидетельствуют конкретные цифры: от общего объема возмещений по упрощенной процедуре (европротоколу) в последние месяцы оформляется 45-53%, т.е. приблизительно 2200-2600 страховых случаев, против зафиксированных в начале с.г. 30-60% или порядка 1200-2500 случаев.

 

Намечается ли для максимального удобства водителей при регистрации ДТП внедрение мобильной версии оформления страховых случаев по европротоколу?

 

Да, мобильная версия оформлений страховых случаев по европротоколу будет внедрена в течение 2018 года. В настоящее время это приложение находится на стадии оформления технического задания. В итоге, водители при самостоятельной регистрации страхового случая будут иметь выбор в какой версии заполнять анкету – бумажной или мобильной.

 

Помимо этого планируется ли более расширенная автоматизация процессов ОСАГО?

 

Уже ведутся работы по переходу процессов ОСАГО на новый уровень стандартов и автоматизации -  к системе единого окна и единой платформы для страхового рынка по проекту “Armenian Single Window for Automative – ASWA”. Это осуществляется в рамках заключенного в 2014 году договора с французским “Бюро Веритас” (Bureau Veritas Inspection Valuation Assessment and Control). С ноября 2017 года страховые полисы по ОСАГО уже будут заключаться по этой системе, т.е. все страховые компании с этого момента будут предоставлять страховые полисы только посредством платформы единого окна. Одновременно будет внедрена возможность On-Line продаж полисов (через интернет), а в декабре появится возможность покупки полисов через платежные терминалы с функцией приема наличности (cash-in). Таким образом, процесс внедрения разных возможностей заключения страховых договоров по ОСАГО через Единое окно будет завершен к концу 2017 года.

 

На каком этапе находится внедрение стандартной методики и автоматизированных программ по оценке ущерба и установлению вины?

 

До середины 2018 года планируем запустить электронную версию регистрации страховых случаев, единой системы регистрации с Дорожной Полицией по более современным стандартам. В этот же период важно успеть завершить внедрение стандартной методики и автоматизированных программ по оценке ущерба и установлению вины.

 

Как вы оцениваете работу механизма прямого возмещения  по истечении почти 6-ти месяцев с момента внедрения?

 

Внедрение с апреля с.г. механизма прямого возмещения оказалось корневым изменением в системе ОСАГО. По истечении почти полугода с этого момента могу констатировать, что процесс перехода на эту систему прошел очень плавно без эксцессов, т.е. недовольства со стороны клиентов, страховых компаний или регулирующих органов зафиксировано не было. Пожалуй небольшие разногласия касались лишь технической части перехода (взаиморасчеты) на эту систему, но и эти вопросы удалось быстро разрешить. Скажу более, с апреля по сей день разногласий по страховым случаям по этой системе возмещений зафиксировано лишь порядка 200, а это всего 0,5-0,7% от общего числа. А это говорит о том, что к внедрению этого механизма возмещений и Центробанк и Бюро автостраховщиков и страховые компании хорошо подготовились.

 

Насколько это послужило конечной цели?

 

Думаю, что весомо послужило. А именно, страховые компании стали намного оперативнее предоставлять услуги. И это начиная с регистрации случая и заканчивая оперативной выплатой возмещений. Теперь все возможные комбинации используются для быстрого осуществления страховых выплат. Значительно сократилось число жалоб. Существенно сузился разрыв среднего размера страховой выплаты по ОСАГО – с прежних 150-210 тыс. драмов (до внедрения прямых возмещений) до нынешних 178-198 тыс. драмов (после внедрения этой системы), т.е. подход страховых компаний к оценке ущерба стал более схожим. Иначе говоря, налицо тот факт, что система прямого возмещения есть типичная модель саморегулирования. Положительные последствия: исключена переоценка или недооценка ущерба, повысилась дисциплинированность как самих страховых компаний, так и процесса выплат возмещений с их стороны.

 

По сути внедрением с апреля 2017г. системы прямых возмещений завершили процесс логического регулирования, после чего приступили к техническому и технологическому обеспечению, т.е. к автоматизации по современным стандартам. 

 

На данном этапе наши ожидания по системе прямых возмещений оправдались полностью,  но нам еще предстоит решение ряда задач в ближайшем будущем.

 

Как изменился уровень убыточности по ОСАГО за последний год и о чем свидетельствует эта динамика?

 

На конец августа 2017 года уровень убыточности по ОСАГО составил 61,7%, против 48,8% годом ранее. Это один из основных показателей результата внедрения системы прямых возмещений, свидетельствующий о росте уровня выплачиваемых возмещений. А значит страховые компании стали качественнее обслуживать своих клиентов, правильнее оценивать ущерб, и оперативнее выплачивать возмещения.

 

Можно ли говорить о каких-либо видимых результатах по системе «бонус-малус»? Какие аспекты этой системы нуждаются в усовершенствовании?

 

В декабре 2016 года перешли на систему бонус-малус основанную на собственниках автотранспорта. Внедрение этой системы выявило и решило ряд теневых проблем. В основном такси-сервисы оказались в классе высокого малуса из-за большого количества аварий, по причине чего для них повысилась итоговая страховая премия. Это создало некоторую социальную напряженность, в связи с чем после внедрения новой системы бонус-малус, мы для такси-сервисов установили привилегию путем разового снижения 4-х малусных классов.

 

В реальности итоговая картина перехода на систему бонус-малус объективная, обоснованная и справедливая, поскольку отражает как наличествующие в сфере общественного транспорта и такси проблемы, так и реальную статистику аварий и неэффективность управления этим процессом. По сути для собственников транспортных средств устанавливается страховая премия, которая соответствует их уровню риска. В частности, для категории с высоким уровнем риска установлена высокая страховая премия, а для нискорискованных - низкая страховая премия. Думаю, что основная часть страхователей восприняли это изменение положительно.

 

Что касается вопроса усовершенствования данной системы, то в ходе обсуждений с Бюро Автостраховщиков были представлены два основных предложения. Первое касается учета в расчете малуса, помимо числа ДТП, также и нового фактора  - размера нанесенного ущерба. Второе касается повышения крайнего порога малусов для наиболее высокорискованных страхователей. Оба предлагаемых изменения уместны, но по моему преждевременны. Они пока находятся в стадии исследований и обсуждений, и в ближайщем будущем вряд-ли будут внесены. Кроме того, чтобы не столкнуться с более серьезными проблемами, нужно более глубоко изучить зарубежный опыт.

 

Как обстоят дела с процессом по присоединению Армении к системе Green Card и организацией всех необходимых законадательных изменений? Какие задачи были поставлены перед Арменией на повестку ближайшего решения?

 

Уже больше года как начат этот процесс и ведутся  соответствующие обсуждения возможностей включения Армении в систему Green Card. Бюро Автостраховщиков Армении и Green Card Bureau в последнее время активизировали обсуждения по процессу возможного членства Армении в системе международного страхования автогражданской ответственности.

 

В июне 2017г. мы с представителями Центробанка Армении побывали в Брюсселе в штаб-квартире Green Card Bureau, где исследовали механизмы работы этой системы и с руководством обсудили вопросы и основные проблемы нашего участия. Затем по нашему приглашению президент и представители Green Card Bureau с 4 по 8 сентября побывали в Армении. В ходе визита для обсуждения некоторых стоящих на повестке дня вопросов были организованы ряд встреч с Центробанком РА, Бюро Автостраховщиков Армении и Дорожной Полицией РА. Был организован также расширенный семинар-обсуждение с участием представителей Центробанка, Минфина, Дорожной Полиции, страховых компаний и Бюро Автостра­ховщиков. В семинаре делегация Green Card Bureau представила основные принципы работы системы Green Card, а также основные вопросы и проблемы, которые нужно решить для вхождения Армении в систему международного страхования автогражданской ответственности.

 

Основные проблемы, в принципе затягивающие процесс членства, касаются выдвигаемого Green Card Bureau требования о реальном ограничении продаж Green Card полисов для автомашин, зарегистрированных в НКР, а также необходимости надлежащего информирования владельцев и/или водителей зарубежных автомашин о том, что они въезжают на территорию НКР, где полисы Green Card не покрывают страховые случаи/риски. 

 

Остальные задачи и рекомендации, представленные со стороны Green Card Bureau, носят правовой и финансовый характер. В основе этих рекомендаций заложено требование по внесению ряда законодательных и подзаконных изменений, что уже с нашей стороны предпринято. Нам надо также вместе со страховыми компаниями более детально обсудить и выбрать соответствующие финансовые инструменты в рамках правил установленных со стороны Green Card Bureau. 

 

Важной задачей является также требование Green Card Bureau к странам-участницам по обязательному участию в международной конвенции дорожного движения (МКДД) и международной конвенции дорожных знаков (МКДЗ). Причем, участником МКДД Армения уже является, а процесс членства в МКДЗ стартовал  несколько месяцев назад. В частности МИД, Минюст и Дорожная Полиция уже работают в направлении решения этой задачи.

 

Я думаю, что в результате всех этих совместных встреч и семинаров у нас с руководством Green Card Bureau сложилось общее предварительное представление о необходимых дальнейших шагах и решениях, которые поспособствуют включению Армении в сиcтему Green Card. Как я уже выше представил, практически по всем направлениям предприняты соответствующие шаги.  

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Введите код     


Новости
Эксперт: У Армении есть все шансы стать важным центром инновационных решений в регионеЭксперт: У Армении есть все шансы стать важным центром инновационных решений в регионе
IDBank выпустил очередные транши облигаций – два драмовых по 5 млрд драмов и один долларовый на $5 млнIDBank выпустил очередные транши облигаций – два драмовых по 5 млрд драмов и один долларовый на $5 млн
На валютном межбанке Армении c 30 июня по 4 июля 2025г долларовые сделки подскочили, а рублевые стали сокращатьсяНа валютном межбанке Армении c 30 июня по 4 июля 2025г долларовые сделки подскочили, а рублевые стали сокращаться
Минэкономики: В сравнении с 2018 годом количество рабочих мест в Армении выросло на 33,9%Минэкономики: В сравнении с 2018 годом количество рабочих мест в Армении выросло на 33,9%
КГД: в результате незаконной деятельности по недропользованию в Сюнике государству нанесен ущерб в размере около 63 млн драмовКГД: в результате незаконной деятельности по недропользованию в Сюнике государству нанесен ущерб в размере около 63 млн драмов
Роспотребнадзор запросил дополнительную информацию о причине запрета ввоза в Армению партии эскимоРоспотребнадзор запросил дополнительную информацию о причине запрета ввоза в Армению партии эскимо
У Пашиняна обсудили шаги по созданию крупного центра обработки данных ИИ в АрменииУ Пашиняна обсудили шаги по созданию крупного центра обработки данных ИИ в Армении
В Армении годовая инфляция ускорилась в июне до 3,9% за счет дорожающих продуктов питания и услугВ Армении годовая инфляция ускорилась в июне до 3,9% за счет дорожающих продуктов питания и услуг
Армянская продукция выйдет на рынки Кипра и США: CIBRS объявил о страте программы <Национальный склад>Армянская продукция выйдет на рынки Кипра и США: CIBRS объявил о страте программы <Национальный склад>
Европейский инвестиционный банк остается ключевым партнером Армении в инфраструктурных проектах - министрЕвропейский инвестиционный банк остается ключевым партнером Армении в инфраструктурных проектах - министр
Парламент Армении дал Парламент Армении дал "зеленый свет" на национализацию "ЭСА"
Пашинян: начиная с 2022 года Республика Армения получила около $113 млн. в качестве дивидендов от ЗММКПашинян: начиная с 2022 года Республика Армения получила около $113 млн. в качестве дивидендов от ЗММК
ЕАБР привлек средства на рынке капитала ОАЭ для финансирования инвестиционных проектовЕАБР привлек средства на рынке капитала ОАЭ для финансирования инвестиционных проектов
Один из крупнейших в мире ИТ-акселераторов, американский Plug and Play, откроет в Армении постоянное представительствоОдин из крупнейших в мире ИТ-акселераторов, американский Plug and Play, откроет в Армении постоянное представительство
Ардшинбанк подвёл итоги розыгрыша для держателей карт  Mastercard BusinessАрдшинбанк подвёл итоги розыгрыша для держателей карт  Mastercard Business
Армения в очередной раз отодвигает сроки строительства М6 Ванадзор-БаграташенАрмения в очередной раз отодвигает сроки строительства М6 Ванадзор-Баграташен
Армения продлевает запрет на вывоз из страны лома и отходов черных и цветных металлов до 1 февраля 2026 годаАрмения продлевает запрет на вывоз из страны лома и отходов черных и цветных металлов до 1 февраля 2026 года
Министр: 62 фуры с армянским коньяком пересекли границу РФМинистр: 62 фуры с армянским коньяком пересекли границу РФ
Армения установит тарифную квоту на ввоз из Ирана отдельных видов товаровАрмения установит тарифную квоту на ввоз из Ирана отдельных видов товаров
Нарек Карапетян: практически все инфраструктурные компании, за исключением ЭСА повысили цены на свои услугиНарек Карапетян: практически все инфраструктурные компании, за исключением ЭСА повысили цены на свои услуги
ЕИБ: образование является одним из ключевых направлений партнерства ЕС и АрменииЕИБ: образование является одним из ключевых направлений партнерства ЕС и Армении
Комиссия по защите конкуренции одобрила сделку по продаже <Ростелеком Армения>Комиссия по защите конкуренции одобрила сделку по продаже <Ростелеком Армения>
Замглавы МИД Армении принял участие в 4-ой международной конференции по финансированию развития в СевильеЗамглавы МИД Армении принял участие в 4-ой международной конференции по финансированию развития в Севилье
Премьер Армении обсудил с главой Trafigura Group пути партнёрства в горнодобывающей сфереПремьер Армении обсудил с главой Trafigura Group пути партнёрства в горнодобывающей сфере
АБР предоставит Армении 236 млн евро на строительство дороги Сисиан - КаджаранАБР предоставит Армении 236 млн евро на строительство дороги Сисиан - Каджаран
Василис Марагос: ЕС готов конкретными шагами углублять технологическое сотрудничество с АрмениейВасилис Марагос: ЕС готов конкретными шагами углублять технологическое сотрудничество с Арменией
Ардшинбанк на передовой цифровой безопасности:  банк — спонсор и участник мероприятия «BugBounty 2025»Ардшинбанк на передовой цифровой безопасности: банк — спонсор и участник мероприятия «BugBounty 2025»
Регулятор Армении одобрил продажу 100% акций Регулятор Армении одобрил продажу 100% акций "GNC-ALFA" ЗАО "Viva Armenia"
Международная торговая палата готова помочь Армении в проведении COP-17Международная торговая палата готова помочь Армении в проведении COP-17
В Армении будет продлен запрет на экспорт черных металловВ Армении будет продлен запрет на экспорт черных металлов
IDBank в Homplex Mall: открытие нового филиалаIDBank в Homplex Mall: открытие нового филиала
В сентябре Армению посетят эксперты MONEYVAL для оценки проделанной работы по борьбе с отмыванием денегВ сентябре Армению посетят эксперты MONEYVAL для оценки проделанной работы по борьбе с отмыванием денег
В Армении будет усилена прослеживаемость товаров, маркированных контрольными знаками или  QR-кодамиВ Армении будет усилена прослеживаемость товаров, маркированных контрольными знаками или  QR-кодами
Вагаршапат и Хой объединятся в одну общинуВагаршапат и Хой объединятся в одну общину
Парламент Армении дает Парламент Армении дает "добро" на национализацию "ЭСА"
20 лет Viva: Министр высокотехнологической промышленности отметил изменения в сфере телекома Армении20 лет Viva: Министр высокотехнологической промышленности отметил изменения в сфере телекома Армении
Калласс в Ереване: Экономическая диверсификация исходит из ваших же интересовКалласс в Ереване: Экономическая диверсификация исходит из ваших же интересов
КГД РА: число зарегистрированных рабочих мест за год выросло на 5,1%КГД РА: число зарегистрированных рабочих мест за год выросло на 5,1%
На телеком-рынке Армении готовится крупная сделка: Viva приобретет акции  OVIOНа телеком-рынке Армении готовится крупная сделка: Viva приобретет акции  OVIO
У меня есть информация, что сотрудников ЭСА заставляют участвовать в марше 4 июля> Ален СимонянУ меня есть информация, что сотрудников ЭСА заставляют участвовать в марше 4 июля> Ален Симонян
Team Telecom Armenia и Team Systems под одной крышей: открылся новый центр умных решений Team PlaceTeam Telecom Armenia и Team Systems под одной крышей: открылся новый центр умных решений Team Place
В парламенте Армении начались обсуждения по законам, цель которых - национализация ЗАО В парламенте Армении начались обсуждения по законам, цель которых - национализация ЗАО "Электрические сети Армении"
В Армении придают важность развитию сотрудничества с Данией в сферах высоких технологий и возобновляемой энергетикиВ Армении придают важность развитию сотрудничества с Данией в сферах высоких технологий и возобновляемой энергетики
За январь-июнь 2025 года налоговые доходы госказны Армении в годовом разрезе выросли на 14,2%За январь-июнь 2025 года налоговые доходы госказны Армении в годовом разрезе выросли на 14,2%
В Армении тариф на газ для потребителей останется неизменнымВ Армении тариф на газ для потребителей останется неизменным
Исследование: Телеком Армении до 2027 года будет расти на 3,9% ежегодноИсследование: Телеком Армении до 2027 года будет расти на 3,9% ежегодно
Ucom запускает 5G сеть в Абовяне и ЭчмиадзинеUcom запускает 5G сеть в Абовяне и Эчмиадзине
В Армении будут штрафовать транспортных В Армении будут штрафовать транспортных "зайцев"
Правительство РА получит право утверждать программы поддержки в приобретении новых транспортных средствПравительство РА получит право утверждать программы поддержки в приобретении новых транспортных средств
Новым руководителем представительства ВБ в Армении назначен Фабрицио ЗарконеНовым руководителем представительства ВБ в Армении назначен Фабрицио Зарконе
Президент РА: Армения вынуждена направлять ресурсы на обслуживание своего госдолга вместо финансирования гуманитарных потребностейПрезидент РА: Армения вынуждена направлять ресурсы на обслуживание своего госдолга вместо финансирования гуманитарных потребностей
Правительство идет на экспроприацию <Электросетей Армении>, нарушая Конституцию и законы страны: ПравоведПравительство идет на экспроприацию <Электросетей Армении>, нарушая Конституцию и законы страны: Правовед
Президент Армении провел в Испании ряд двусторонних встречПрезидент Армении провел в Испании ряд двусторонних встреч
Комитет по туризму и ЮКЖД объединяют усилия для развития туризмаКомитет по туризму и ЮКЖД объединяют усилия для развития туризма
Вопрос не в ЭСА. В Армении идет системная институционализация популизма и невежества:  Давид АнанянВопрос не в ЭСА. В Армении идет системная институционализация популизма и невежества:  Давид Ананян
Семья президента ГК Семья президента ГК "Ташир" начинает инвестиционный спор с Республикой Армения по вопросу "ЭСА"
Министр экономики Армении обсудил со своим грузинским коллегой ситуацию с армянскими грузоперевозчикамиМинистр экономики Армении обсудил со своим грузинским коллегой ситуацию с армянскими грузоперевозчиками
Армения и Греция обсудили развитие транспортного сотрудничестваАрмения и Греция обсудили развитие транспортного сотрудничества
Эксперт: Армянскому бизнесу мешает нехватка условий для ростаЭксперт: Армянскому бизнесу мешает нехватка условий для роста
Рост экспорта без учета эффекта базы настолько низок, что свидетельствует о потере экспортного потенциала в последние годы: Фонд <Луйс>Рост экспорта без учета эффекта базы настолько низок, что свидетельствует о потере экспортного потенциала в последние годы: Фонд <Луйс>
Читать больше
Курсы валют
04.07.2025
RUB4.88-0.01
USD384.26-0.20
EUR452.58-0.89
GBP524.44-0.77
CAD282.69-0.27
JPY26.62-0.11
CNY53.65-0.04
CHF484.14-0.98