Вторник, 6 Февраля 2018 17:53
Алина Оганесян

Финомбудсмен: Поправки в ГК касательно начисления штрафов и пеней сократит число непогашенных кредитов и некредитоспособных заемщиков

Финомбудсмен: Поправки в ГК касательно начисления штрафов и пеней сократит число непогашенных кредитов и некредитоспособных заемщиков

АрмИнфо. В конце 2017 года на заседании армянского парламента в первом чтении были внесены  поправки в Гражданский кодекс РА касательно ограничения прав  коммерческих банков и кредитных организаций Армении в начислении штрафов и пенни. Чтобы более детально ознакомится с особенностями и последствиями, которые могут за собой нести данные изменения АрмИнфо беседует с финомбудсменом Армении Пируз Саргсян.

 

В Парламенте недавно был  утвержден проект поправок в Гражданском кодексе РА касательно ограничения комбанков и кредитных компаний в правах по начислению штрафов и пени. В связи с этим интересно было бы знать сколько жалоб поступает в офис финомбудсмена от заемщиков (банков и кредитных компаний) относительно сверхмеры начисленных штрафов и слишком запоздалого оповещения о просрочке?

Прежде всего хотелось бы отметить, что данные поправки были приняты 14-ого декабря 2017ого года. Вступили в силу 8-ого января этого года и распространяются на кредитные договоры которые были заключены, соответственно, после вступления поправок в силу. Согласно статье 372-ой Гражданского кодекса РА, установленный максимальный размер ставки по штрафам не может превышать 4-кратный размер установленной регулятором для банков максимальной процентной ставки. В то же время, начисленные штрафы и пенни по задолженности клиента не могут превышать двойного размера основной суммы кредита, независимо от сроков просрочки.

Что касается жалоб от заемщиков относительно суммы начисленных штрафов, если рассматривать общую статистику полученных нами заявок, то данная цифра невелика.  Тем не менее, есть случаи, которые вызывают опасения, и в связи с этим принятие данных поправок в законодательстве РА было необходимым. Изменения, расцениваю, только с положительной точки зрения.

Тогда насколько было актуальным принятие закона?

Актуальность данного закона прежде всего состоит в том, что если ранее согласно 372-ой статье Гражданского кодекса РА количество начисленных штрафов и пенни могло быть сокращено только по решению суда, и в основном в случаях, когда сторона сама предъявляла соответствующее требование. С вступлением же в Закона в силу  в определенных случаях, если сумма штрафов явно не соответствует последствиям нарушений,  помимо суда Примиритель финансовой системы также получает полномочия для сокращение размера штрафов и пенни.

На данный момент очень часто общая сумма кредитов с начисленными штрафами и пенни в разы превышает доход потребителей, и тогда выход из долговой ямы становится практически невозможным. Как вследствие, данная ситуация негативно сказывается как на потребителе и кредиторе, так и на финансовой рынок в целом. Полагаю, что данные проблемы будут урегулированы благодаря новым поправкам, а бремя потребителей будет облегчено, что, безусловно, положительно скажется на финансовом рынке.

В частности, если рассматривать международные тенденции развития финансовой сферы, то увидим, что во многих государствах вопрос кредитования физлиц урегулирован подобным образом. В частности, в регионе. В России и Казахстане эти изменения были произведены достаточно давно.

Кроме того, недавно мы провели форум, на который пригласили представителей финструктр из стран, где сфера достаточно-таки урегулирована. У нас были гости из Южной Африки, Австралии, которые поделились своим опытом в вопросе защиты прав потребителей, в частности с точки зрения снижения кредитного груза.  Исходя из опыта коллег, могу сказать, что проблемы, касающиеся начисления штрафов и пенни  будут урегулированы благодаря этому законопроекту.

А как могут сказаться эти изменения на показателях финансовых организациях?

Мы не владеем подобными статистическими данными относительно финансовых организаций и их показателей, следовательно, не можем делать каких-либо выводов и прогнозов. Возможно, в начале и будут некоторые трудности, но полагаю, что финорганизации быстро адаптируются к изменениям, которые в результате послужат им на пользу и финансовому рынку в целом. Так как сократится число непогашенных кредитов и некредитоспособных потребителей.

Нет ли риска, что в связи с вступлением Закона в силу в банках Армении повысится доля просроченных кредитов? Не несет ли в себе данный Закон таких рисков?

Я считаю, что данные поправки не несут в себе рисков, так как с одной стороны кредитор имеет право требовать от заемщика сумму которая равна двойному размеру основной суммы задолженности на текущий момент, а с другой стороны - потребители смогут принимать более рациональные решения, в частности, верно рассчитывать свои доходы и оценивать возможные максимальные убытки прежде чем идти на кредитование.

Отметим, что поправки в  Гражданском кодексе обяжут кредитора оповещать заемщика вовремя, так как в ином случае, в отношении последнего не могут быть применены никакие штрафы и пенни. Более того, банки и кредитные компании часто выжидают по несколько месяцев, и даже год, прежде чем заявить о взыскании долга. Чтобы этого не происходило, устанавливается максимальный срок в 3 месяца, по истечении которого банки не будут иметь права начислять штрафы и пенни.

Напомним, что по итогам 2017 года львиная доля полученных жалоб в офис Финомбудсмена РА - 4368 -  приходится против финансовых организаций, с годовым ростом на 6,02%. При этом, в общем количестве взятых на рассмотрение дел, подавляющее большинство - 1358 - направлены против страховых компаний (из коих 80% касательно ОСАГО), 270 - против банков, 15 - против Бюро автостраховщиков, 22 - против кредитных компаний, 7 – против других организаций. При посредничестве финомбудсмена финансовыми организациями было выплачено компенсаций на 181.3 млн. драмов по 1455 делам, из взятых на рассмотрение 1672 письменных требований-жалоб, что больше показателя годовой давности на 10%.

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Введите код     


Новости
Около 700 армянских болъшегрузов ожидают проезда через Около 700 армянских болъшегрузов ожидают проезда через "Верхний Ларс"
Интернет Team доступен теперь в метроИнтернет Team доступен теперь в метро
Минэкономики Армении сформировало конкретную программу действий с рядом госведомств СШАМинэкономики Армении сформировало конкретную программу действий с рядом госведомств США
Первому информационному каналу ОТА будет позволено вещать не только на Ереван, но и на всю республикуПервому информационному каналу ОТА будет позволено вещать не только на Ереван, но и на всю республику
Картодержатели Ардшинбанка смогут получить кэшбэк 10%  Картодержатели Ардшинбанка смогут получить кэшбэк 10%  
КПП КПП "Верхний Ларс" закрылся для крупнотоннажных автомобилей - МЧС РФ
Григорий Закарян: мы готовы предоставить комплексные инвестиционные услуги бизнесуГригорий Закарян: мы готовы предоставить комплексные инвестиционные услуги бизнесу
ЕЭК и ЕАБР будут координировать действия по совместному финансированию кооперационных проектов в ЕАЭСЕЭК и ЕАБР будут координировать действия по совместному финансированию кооперационных проектов в ЕАЭС
Мхитар Айрапетян: В ближайшее время в Москве пройдут консультации по урегулированию вопроса вещания российских телеканалов в АрменииМхитар Айрапетян: В ближайшее время в Москве пройдут консультации по урегулированию вопроса вещания российских телеканалов в Армении
Армения примет Всемирную конференцию по винному туризмуАрмения примет Всемирную конференцию по винному туризму
Центробанк Армении прогнозирует на 2024 год рост ВВП на 5,3% или 6,4% в зависимости от формирования в экономике либо высокой, либо низкой инфляционной средыЦентробанк Армении прогнозирует на 2024 год рост ВВП на 5,3% или 6,4% в зависимости от формирования в экономике либо высокой, либо низкой инфляционной среды
Три Грустные Истории о МошенникахТри Грустные Истории о Мошенниках
Посол Армении и вице-премьер Грузии обсудили перспективы активизации экономических контактовПосол Армении и вице-премьер Грузии обсудили перспективы активизации экономических контактов
Раффи Семирджян: Наиболее перспективные сферы сотрудничества между Арменией и Индией - туризм и сфера высоких технологийРаффи Семирджян: Наиболее перспективные сферы сотрудничества между Арменией и Индией - туризм и сфера высоких технологий
Армения утвердила программу содействия в области растениеводстваАрмения утвердила программу содействия в области растениеводства
Действие программы обеспечения жильем семей с детьми в Армении продлено до 2026 годаДействие программы обеспечения жильем семей с детьми в Армении продлено до 2026 года
Нарек Терьян рассказал о транспортном маршруте Иран-Индия-АрменияНарек Терьян рассказал о транспортном маршруте Иран-Индия-Армения
В Армении будет создан Национальный центр информационной безопасности и криптографииВ Армении будет создан Национальный центр информационной безопасности и криптографии
Кабмин Армении одобрил соглашение о единой системе таможенного транзита ЕАЭС и третьих странКабмин Армении одобрил соглашение о единой системе таможенного транзита ЕАЭС и третьих стран
С 2020г. Enterprise Armenia запустила 51 инвестиционный проект на сумму более $1 млрдС 2020г. Enterprise Armenia запустила 51 инвестиционный проект на сумму более $1 млрд
Почему налоговые выплаты ЗММК за год снизились почти вдвое - поясняет главный налоговик АрменииПочему налоговые выплаты ЗММК за год снизились почти вдвое - поясняет главный налоговик Армении
В 2023 году налоговые доходы Армении опережали рост экономики - глава КГДВ 2023 году налоговые доходы Армении опережали рост экономики - глава КГД
Рафаэль Геворкян: Потенциал экономического роста Армении составляет 6%Рафаэль Геворкян: Потенциал экономического роста Армении составляет 6%
Число мобильных абонентов Team превысило 1 миллионЧисло мобильных абонентов Team превысило 1 миллион
Министерство экономики предлагает внедрить новый формат договора SAFEМинистерство экономики предлагает внедрить новый формат договора SAFE
В Армении при строительстве дорог будут проводиться аудиторские проверки - проект законаВ Армении при строительстве дорог будут проводиться аудиторские проверки - проект закона
Услуги Комитета гражданской авиации Армении станут платными - проект законаУслуги Комитета гражданской авиации Армении станут платными - проект закона
Глава ЦБ: В Армении трудоустроены свыше 11 тыс. арцахских беженцевГлава ЦБ: В Армении трудоустроены свыше 11 тыс. арцахских беженцев
Экономика Армении приближается к уровню нейтральной процентной ставки  - Мартин Галстян:Экономика Армении приближается к уровню нейтральной процентной ставки - Мартин Галстян:
ЦБ РА: Инфляционное воздействие извне на экономику Армении продолжает существенно ослабеватьЦБ РА: Инфляционное воздействие извне на экономику Армении продолжает существенно ослабевать
Мартын Галстян: Говорить об угрозе перегрева на рынке потребительского кредитования слишком раноМартын Галстян: Говорить об угрозе перегрева на рынке потребительского кредитования слишком рано
На рынке пластиковых карт Армении безналичные транзакции превзошли наличныеНа рынке пластиковых карт Армении безналичные транзакции превзошли наличные
Центробанк Армении снизил ставку рефинансирования на 0,25 п.п. - до 8,5%Центробанк Армении снизил ставку рефинансирования на 0,25 п.п. - до 8,5%
После строительства альтернативного пути, Ларс станет проходимым круглый год - замминистраПосле строительства альтернативного пути, Ларс станет проходимым круглый год - замминистра
3,780,052 драмов - фонду «Город улыбок»: Сила Одного Драма в марте будет направлена в организацию «Мой лес Армения»3,780,052 драмов - фонду «Город улыбок»: Сила Одного Драма в марте будет направлена в организацию «Мой лес Армения»
Global Finance признал лидирующую роль Америабанка в области устойчивого финансирования в АрменииGlobal Finance признал лидирующую роль Америабанка в области устойчивого финансирования в Армении
Сроки строительства  ЛЭП Армения-Грузия снова переносятсяСроки строительства  ЛЭП Армения-Грузия снова переносятся
Замминистра: проект создания на пространстве ЕАЭС единого рынка газа переносится на 2027 годЗамминистра: проект создания на пространстве ЕАЭС единого рынка газа переносится на 2027 год
КГД: Суммы, превышающие максимальный размер соцвыплат из нескольких источников, будут возвращены физлицам автоматическиКГД: Суммы, превышающие максимальный размер соцвыплат из нескольких источников, будут возвращены физлицам автоматически
На валютном межбанке Армении с 4 по 7 марта рост долларовых сделок сопровождался спадом рублевыхНа валютном межбанке Армении с 4 по 7 марта рост долларовых сделок сопровождался спадом рублевых
Промышленный сектор Армении в январе 2024г ускорился в ростеПромышленный сектор Армении в январе 2024г ускорился в росте
Металлургическая отрасль Армении начала 2024 год в плюсеМеталлургическая отрасль Армении начала 2024 год в плюсе
В Армении грузоперевозки сократились в январе на 33,2% годовых, при снижении пассажироперевозок на 15,2%В Армении грузоперевозки сократились в январе на 33,2% годовых, при снижении пассажироперевозок на 15,2%
Для подачи декларации о доходах декларантам-гражданам Армении придется пройти идентификацию в электронном режиме: Представитель КГДДля подачи декларации о доходах декларантам-гражданам Армении придется пройти идентификацию в электронном режиме: Представитель КГД
Торговый сектор Армении ускоряется в ростеТорговый сектор Армении ускоряется в росте
Сфера услуг Армении замедлилась в ростеСфера услуг Армении замедлилась в росте
Глава Минфина Армении считает выход из ЕАЭС рискованнымГлава Минфина Армении считает выход из ЕАЭС рискованным
Геворг Папоян: В Министерстве экономики не может быть системной коррупцииГеворг Папоян: В Министерстве экономики не может быть системной коррупции
Министр экономики: Я не вижу объективных причин, чтобы закрыть Верхний Ларс для армянских товаровМинистр экономики: Я не вижу объективных причин, чтобы закрыть Верхний Ларс для армянских товаров
Банковская тайна уже не является неприкасаемой Банковская тайна уже не является неприкасаемой "священной коровой" - глава КГД Армении
Экспорт картофеля из Армении в Россию становится нерентабельным. Фермеры проводят акции протестаЭкспорт картофеля из Армении в Россию становится нерентабельным. Фермеры проводят акции протеста
Араратбанк намерен внедрить ESG стратегию по управлению рисками, c экологическим, социальным и корпоративным управлениемАраратбанк намерен внедрить ESG стратегию по управлению рисками, c экологическим, социальным и корпоративным управлением
В Армении при проведении техосмотра автомобилей потребуется погасить налоговую задолженность только за прошлые годыВ Армении при проведении техосмотра автомобилей потребуется погасить налоговую задолженность только за прошлые годы
Араратбанк: Без соблюдения аспектов ESG невозможно наше благополучие и будущееАраратбанк: Без соблюдения аспектов ESG невозможно наше благополучие и будущее
Джон Ди: Армении следует полностью перейти на возобновляемые источники энергииДжон Ди: Армении следует полностью перейти на возобновляемые источники энергии
Строительство домов в Шунрухе затянулось, а смета вырослаСтроительство домов в Шунрухе затянулось, а смета выросла
Акоп Варданян: В контексте диверсификации энергетической сферы приоритетом для Армении является связь с Европой через ГрузиюАкоп Варданян: В контексте диверсификации энергетической сферы приоритетом для Армении является связь с Европой через Грузию
Власти Армении снова не уложились в сроки строительства М6 Ванадзор-БаграташенВласти Армении снова не уложились в сроки строительства М6 Ванадзор-Баграташен
Полцены для всех и бонус до 15.000 драмов новым клиентам. IDBankПолцены для всех и бонус до 15.000 драмов новым клиентам. IDBank
В Армении экономическая активность в январе 2024г повысилась на 10,7% годовыхВ Армении экономическая активность в январе 2024г повысилась на 10,7% годовых
Читать больше


Курсы валют
18.03.2024
RUB4.37-0.01
USD401.96-0.67
EUR438.10-0.36
GBP511.98-1.33
CAD296.82-0.70
JPY26.96-0.10
CNY55.84-0.11
CHF455.17-0.60