ProCredit Bank укрепляет позиции.

Функционирующий в Армении с февраля 2008 года ПроКредит банк уже позиционируется как серьезный конкурент в банковском секторе Армении. Двадцать второй в группе ПроКредит и 22-ой в банковском секторе Армении, банк, учредителями которого выступают ProCredit Holding AG (PCH) с долей в 66,66%, KfW и EBRD с долями по 16,67%, особо активен в кредитовании малого бизнеса. Именно в этой области бизнеса по собственной, хорошо обкатанной технологии работают все банки холдинга. О развитии бизнеса ПроКредит банка в Армении корреспондент АрмИнфо побеседовал с заместителем исполнительного директора Ашотом Абрaамяном. - Г-н Абраaмян, каким оказался для ПроКредит банка короткий, 8-месячный, но крайне важный с точки зрения укрепления позиций на армянском рынке, период? - В течение прошедших восьми месяцев банк сумел занять свое прочное место на армянском рынке, открыл первые филиалы и активно выполняет свою миссию. Наша задача - предоставлять простые и понятные банковские продукты для обычных людей, которые до этого не пользовались банковскими продуктами или не получали качественного обслуживания. Мы рады каждому клиенту, кто нуждается в базовых банковских услугах, как например, открытие счетов, депозиты, денежные переводы и др. банковские продукты. Для нас важно довести до клиентов, что каждый может держать свои сбережения в банке, не зависимо от суммы и ежемесячных доходов. Наша цель - быть банком - партнером для всех граждан, проживающих и работающих вокруг наших отделений. Другая важная специфика нашего банка - проффессиональное обслуживание малого и среднего бизнеса. При этом, мы работаем также с очень маленькими бизнесами, для которых созданы все соответствующие условия для оперативного и качественного получения экспресс-кредитов.

Так, кредиты до 3 млн. драмов банк выдает за 1-2 дня, без требования физического залога. Заемщик должен всего лишь предъявить поручительство со стороны члена семьи или партнера. Поскольку получателями большинства экспресс-кредитов являются семейные бизнесы, данное требование абсолютно не трудно обеспечить. На сегодня кредитный портфель банка составляет $24 млн., в том числе большая часть приходятся на долю экспресс-кредитов. Разумеется, спектр предоставляемых нами услуг этим не ограничивается. Мы предоставляем полный пакет банковских услуг также для средних предприятий и предринимателей. Мы стараемся изучить бизнес наших клиентов и предлагать им качественное и быстрое обслуживание: продукты, которые наиболее удобны для их бизнеса. При этом ПроКредит банк пока не выступает на рынке потребительского кредитования, в том числе ипотечного. Чем это обусловлено? - Политикой группы. Будучи социально ответственным банком, мы принципиально против любого вида кредитования, не подразумевающего тщательной оценки рисков платежеспособности клиентов. Каждый наш кредит основывается на оценке кредитного риска, то есть насколько данный предприниматель - заемщик, в состоянии погасить задолженность. Потребительский кредит обычно выдаЈтся на основе справки о зарплате клиента, а приобретаемый товар берЈтся в залог, однако реальная оценка доходов и расходов клиента, есть ли у него другие обязательства, сможет ли клиент погасить кредит, не осуществляется должным образом. Все 22 банка группы ПроКредит работают в странах с переходной экономикой, в которых отсутствует достаточно стабильная социальная система. Речь идет о клиентах с маленьким семейным бюджетом, которые мгновенно ощущают на своем бизнесе или семейном бюджете все социальные колебания, например, то же увеличение коммунальных выплат или рост цен на продукты питания. Поэтому, мы не сторонники принципа: "покупай сегодня - плати потом", то есть, покупки в кредит, а наоборот: "сберегай сегодня - покупай позже", мы предлагаем клиенту регулярно экономить из своего заработка и приобрести необходимый товар попозже, но на свои средства. Мы ставим акцент на развитие сберегательной культуры в Армении. В дальнейшем мы будем предлагать в пассивной форме потребительские и ипотечные кредиты нашим бизнес клиентам, пользующимся остальными банковскими услугами ПроКредит банка.

Таким образом, источником возврата этого кредита будет доход от бизнеса, который мы тщательно анализируем. - Одним из основных видов малого кредитования для банков группы является поддержка сельскохозяйственного бизнеса. Каковы планы ПроКредит банка в этой сфере, учитывая намерения банка постоянно расширять и продуктовую линейку, и свои географические рамки? - В настоящий момент мы финансируем только, так называемый, городской бизнес - торговлю, сферу услуг, производство. Что касается сельского хозяйства, то в этой сфере, вы верно заметили, ПроКредит банк имеет большой опыт работы во многих странах. Поэтому со следующего года мы планируем приступить к кредитованию сельского хозяйства, расширяя филиальную сеть в областях Армении. На сегодня у наш банка насчитывается три филиала в Ереване и один - в Ванадзоре. - Известно, что банк уже собирается приступить к выпуску пластиковых карт. Когда можно ожидать эмиссию первых и с какой платежной системой будете сотрудничать? - До конца текущего года мы впервые в Армении приступим к выпуску чиповых пластиковых карт международной системы Visa International. Чиповые карточки, как вы знаете, на порядок безопаснее, чем обычные. У группы ПроКредит есть собственный процессинговый центр во Франкфурте, к которому подключены банки группы. Поэтому мы, также, приняли решение работать с нашим процессинговым центром. По мере расширения филиальной сети до конца текущего года мы планируем задействовать 5 банкоматов. Планируется установить также POS-терминалы в различных пунктах торговли и обслуживания. - Отражается ли международный финансовый кризис на ПроКредит банке, учитывая и то, что акционерами банка выступают международные финансовые структуры EBRD и KfW? -Ни один из банков группы ПроКредит не работает на рынке ценных бумаг, ипотечного кредитования. Кроме этого, банк принципиально не участвует ни в каких спекулятивных видах инвестирования. Следовательно, финансовый кризис непосредственного влияния на нас не может оказать. Естественно, косвенно влияние кризиса наши банки почувствуют в плане подорожания ресурсов, так как банки группы ПроКредит, также как и многие другие банки, работают не только за счет привлеченных депозитов, но и за счет фондов, привлеченных от различных западных банков и международных финансовых организаций. - Хотелось бы узнать, применительно к Армении, какие специальные технологии использует ПроКредит банк с учетом особенностей местного рынка? - Преимущество всех банков группы ПроКредит заключается в том, что у нас гибкая технология работы с представителями малого бизнеса. Уникальность этой технологии в том, что она работает практически во всех странах мира, на всех континентах, где функционируют банки ПроКредит, то есть и в Африке, и в Латинской Америке и в Восточной Европе. Основой успешной работы является нормальное отношение к клиенту, объективный анализ его бизнеса, доступные и прозрачные условия кредитования для клиентов, и акцент наш ставится не на одноразовое кредитование, а на долгосрочное сотрудничество. Естественно, в любой стране присуща своя специфика работы, менталитет, условия регулирования рынка, определенные нормативы ЦБ. У нас не было трудностей с процессом адаптации нашей технологии к местным условиям.