ADB нацелился и на "тонких" клиентов.

Один из первых участников банковской системы независимой Армении и один из немногих банков со статусом ОАО - Армянский Банк Развития, предоставляющий услуги клиентам с 1991 года, за последние два года значительно улучшил свои позиции на рынке в плане капитализации, качества банковских продуктов, расширения спектра услуг. С целью дальнейшего развития и реализации крупных проектов банк недавно осуществил капитализацию посредством эмиссии акций (DPO). Подробно об этом и о планах банка в интервью корреспонденту АрмИнфо рассказал председатель Правления Армянского Банка Развития (Armenian Development Bank - ADB) Карен Саркисян.

Г-н Саркисян, два года назад ADB осуществил очередную эмиссию акций. Казалось бы, после этого банк получил второе "дыхание" и стал стабильно развиваться. Чем был вызван новый выпуск акций?

Наши акционеры планировали проведение последней эмиссии задолго до изменения ситуации на мировом финансовом рынке. Примечательно, что мировой финансовый кризис никак не повлиял на намерения владельцев (в том числе и зарубежных) банка, что в очередной раз доказывает их доверие к банку. В результате эмиссии (350 млн. драмов) и за счет ожидаемой по итогам года прибыли (почти 1 млрд. драмов), общий нормативный капитал достигнет 5.4 млрд. драмов. Эта капитализация позволит нам в следующем году реализовать за счет собственных средств ряд намеченных крупных проектов, требующих определенных затрат. Речь идет, в частности, о расширении филиальной сети, обеспечении присутствия банка в регионах, внедрении новых технологий.

Изменилась ли структура акционеров банка после DPO?

По итогам эмиссии долевое участие акционеров изменилось незначительно. Кстати, акционерами банка являются 71 физическое и юридическое лицо, из которых 28 - нерезиденты, представители многих стран мира. А структурные изменения состава акционеров банка произошли еще в начале 2006 года. Тогда же почти полностью обновился менеджмент банка, разработавший новую стратегию развития. Была внедрена система эффективного управления рисками, улучшилось качество активов банка, которые удвоились за неполные три года и превышают на сегодня 16 млрд. драмов. И уже по итогам 2006-2007 гг. банку удалось погасить накопленный убыток и выйти на прибыль. ADB по показателям эффективности ROE и ROA уже второй год занимает ведущие позиции в банковской системе. Одна только красноречивая цифра: за эти два года повысилась ликвидность акций банка на бирже, а их номинальная стоимость с 3300 драмов возросла до 6600 драмов. Значительно увеличилась и клиентская база банка, которая на сегодня насчитывает порядка 8000 клиентов, из которых около 1000 - вкладчики, имеющие в банке срочные депозиты на 5.4 млрд. драмов и бессрочные - на 2.5 млрд. драмов. Средняя ставка по депозитам составляет 9% годовых, а максимальная - 10,5%. Заемщиков на сегодня насчитывается около 1800, а владельцев банковских счетов - более 5000. Может показаться, что их не так много, но стратегия банка направлена именно на привлечение реальных и платежеспособных клиентов, на максимальное удовлетворение их запросов. И эту задачу мы успешно решаем: у нас очень лояльный клиент.

Вы прогнозируете по итогам года существенную прибыль. Могут ли акционеры ADB рассчитывать на дивиденды?

Это не моя прерогатива, в апреле 2009 года состоится годовое собрание акционеров банка, на котором и будет принято решение о выплате дивидендов. Предварительно могу сказать, что мы планируем из полученной по итогам года прибыли 45-50 млн. драмов направить акционерам - держателям привилегированных акций.

Привилегированные акции достаточно привлекательные, поскольку их доходность может достигать до 30% годовых. Работает ли банк на рынке денежных переводов?

До 2007 года ADB сотрудничал только с системой Western Union, теперь же работаем с международными платежными системами Contact, Быстрая почта, Anelik. Однако в плане получения прибыли это направление не является для нас стратегическим. Ведь львиная доля перечислений проходит через систему SWIFT.

Какая сфера наиболее активно кредитуется банком?Каковы планы по увеличению степени диверсификации кредитного портфеля?

ADB предлагает полный спектр услуг универсального банка, однако приоритетным для нас является кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ), на долю которого приходится 50% кредитного портфеля. Причем по линии МСБ наиболее активно проводится кредитование таких отраслей, как торговля, производство, строительство и транспорт. Ставки по кредитам МСБ колеблются в пределах 16-18% годовых. Общий объем кредитных вложений планируем довести к концу 2008 года до 9.5 млрд. драмов с превышением предусмотренной ранее планки в 8.8 млрд. драмов. С открытием в 2009 году первых филиалов вне Еревана активизируем также финансирование бизнеса в регионах.

Армянский Банк Развития одним из первых в Армении приступил к ипотечному кредитованию, однако до сих пор не вовлечен в международные программы. Планирует ли банк начать переговоры в этом направлении с зарубежными финансовыми институтами?

Банк имеет довольно большой опыт работы по линии ипотечного кредитования, как по выдаче кредитов на приобретение, так и на ремонт недвижимости. На сегодня ипотечный портфель банка составляет 15% кредитного портфеля. По ипотечному портфелю мы занимаем 11 позицию в банковской системе страны. Это очень хороший результат. Что касается участия в международных программах, то банк принимал эффективное участие в международной программе ShoreCap International. Улучшение наших показателей, выход на внушительную прибыль предоставляют нам возможность уже в 2009 году плотно работать с международными финансовыми организациями, участвовать в программах, и скорее всего это будут программы по кредитованию малого и среднего бизнеса.

На рынок банковских карт ваш банк также вошел одним из первых. Считаете ли вы себя активным игроком в этом сегменте банковских услуг?

Мы не нацелены на увеличение количества карт путем ценового демпинга или предоставления бесплатных карт. И без этого в нынешнем году мы резко активизировали выпуск пластиковых карт как локальной системы ArCa так и международной MasterCards. Мы одни из первых стали выпускать чиповые карты. Изучение рынка подсказало нам развивать зарплатные карточные проекты и привлекать к ним крупных корпоративных клиентов. На долю зарплатных проектов приходится порядка 20% от общего числа выпущенных банком карт. Рост эмитируемых карт прогнозируется и на следующий год, что будет обеспечено за счет зарплатных проектов с новыми крупными корпоративными клиентами, договоренности с которыми уже достигнуты. Спектр карточных услуг мы расширяем за счет банковских продуктов, основанных на новых технологиях; имею в виду, в частности, mobile, e-trade. На сегодня мы предоставляем услуги интернет-банкинга только крупным корпоративным клиентам ("толстым" клиентам), однако в следующем году он будет доступен также клиентам с менее значимым капиталом ("тонким" клиентам), причем в любой стране мира. На сегодня банк располагает 5 банкоматами в Ереване, но в январе-феврале удвоим эту цифру, причем они будут установлены у офисов наших крупных корпоративных клиентов. POS-терминалов насчитается 85, на 2009 год запланировали установку еще 100 новых в сетях розничной торговли.

ADB - один из немногих банков в Армении, внедривший недавно продукт эскроу (escrow). Насколько это актуально сегодня?

Эскроу - весьма удобный продукт для всех, кто продает или покупает товары, услуги, недвижимость, автомобили. Это как бы гарантия оплаты сделок по купле-продаже, гарантия того, что вас, извините, не "кинут". Замороженные на открытом специально для данной сделки "эскроу" деньги отпускаются только после выполнения оговоренных между покупателем и продавцом условий. Например, при сделке с недвижимостью деньги отпускаются только в момент передачи документов на недвижимость. Эскроу обеспечивает полную безопасность денежных средств, дает возможность привлечь третье лицо для повышения удобства при платежах, обеспечивает исполнение обязательств, максимально снижает возможные риски подлога и мошенничества. Вы в своих вопросах отмечаете, что наш банк всегда одним из первых внедряет новые продукты. Отрадно, что это заметно. Наша концепция обусловлена многоцелевой ориентацией деятельности: на результат, на клиента, на высокое качество обслуживания, на получение прибыли, на модернизацию деятельности. И эта концепция приносит результат, прежде всего тем, что клиенту у нас комфортно. А это прекрасная награда за добросовестную работу сотрудников Армянского Банка Развития.