Понедельник, 27 Декабря 2010 13:29
Страховщики готовы идти в село, государство – пока нет
АрмИнфо. Претерпевшая значительный спад и далекая от эффективного хозяйствования сельскохозяйственная сфера Армении сегодня нуждается в наличии широко применяемой в международной практике системы страхования аграрных рисков. Такая система в Армении может заработать путем соответствующих разработок для агробизнеса, которые нуждаются в определенных законодательных инициативах, последовательной политики государства.
Страхование сельскохозяйственных рисков тема, мягко говоря, чуждая для сельского жителя Армении. И понятно, ведь аграрная отрасль нашей экономики крайне отстает от мирового технического прогресса, а сельское население едва ли способно прокормить страну дарами своего скудного урожая. Заниматься сельским хозяйством, прежде всего земледелием, стало экономически неэффективно. В таких нелегких для сельского населения условиях говорить о возможном развитии агрострахования в Армении, казалось бы рановато, однако напротив, мы скорее сильно запаздываем с этим.
За время отсутствия в стране системы страхования сельскохозяйственных рисков можно было не раз убедиться в том, что неразвитость страхования существенно ослабляет возможности развития аграрного сектора, наиболее подверженного “природному” риску. С природой, конечно, очень трудно бороться, но от последствий ее разрушительной силы можно застраховаться.
Страхования сельскохозяйственных рисков, рассказывают в страховой компании “Наири Иншуранс” пользуется сегодня большой популярностью в развитых странах с отрегулированной системой страховых отношений. Там разработаны многочисленные и различные программы в области страхования аграрных рисков. А в ряде развитых стран страхование агрорисков работает на обязательной основе. У нас в стране этим видом страхования занимаются лишь не многие страховые компании. Но и их сделки по вполне объяснимым и объективным причинам несут пока только пробный характер.
В практике известно два варианта страхования аграрных рисков, объясняют специалисты СК «Наири Иншуранс». Первый - это классический вариант, когда фермеру страховая защита гарантирует частичную, либо полную компенсацию возможных убытков при наступлении страхового случая - неурожая, гибели скота, либо недородов и прочее. К сожалению, в Армении страхование «фермерских» рисков без определенных законодательных инициатив в сфере сельского хозяйства задача труднодостижимая. Законодательство в сфере сельского хозяйства не определяет правовой статус небольших фермерских хозяйств, занимающихся животноводством или выращиванием определенных сельхоз культур. Кроме этого, сегодня многие фермеры не соблюдают важные для эффективного ведения животноводческого хозяйства условия. На фермах нет специальных загонов и утепленных помещений для скотины, не проводятся плановые мероприятия, контролирующие вакцинацию скота, работа ветеринарских служб не отличается особой эффективностью. Такая системная недоработка, конечно, делает страхование сельхоз рисков крайне неэффективным для страховщиков. Но есть и обратный эффект – страхование станет стимулом для введения этих элементарных норм и процедур хозяйствования. Тем ни менее, страхование крупного рогатого скота является, считают специалисты компании, одним из потенциально действенных направлений в области агрострахования. Сегодня “Наири Иншуранс” имеет несколько действующих договоров. По этим договорам величина страхового взноса определена на уровне 6-7% к величине страховой суммы.
Если, страхование крупного домашнего скота более или менее продукт понятный, то страхование агрокультур, отмечают в компании, еще более трудная задача, поскольку требует методологического подхода к оценке возможных рисков, вероятности их наступления.
В странах с развитой системой страхования агрорисков большой популярностью пользуются продукты, которые позволяют фермерам страховаться от одного, либо нескольких рисков. Такие продукты, объясняют в компании, предоставляют страховую защиту от строго оговоренных рисков и обходятся фермерам гораздо дешевле, чем продукты комплексного страхования, которые обычно включают широкий перечень рисков. Они разрабатываются с использованием так называемого индексного страхования - индекса урожайности и погодного индекса.
Продукты индексного страхования, отмечают в компании, могут быть интересны и для армянских фермеров, тем более что урожайность у нас в стране “страдает” от природных катаклизмов не реже, чем в других странах. В настоящее время специалисты “Наири Иншуранс” работают над созданием аналогичных продуктов, проводят мониторинг аграрной сферы, который позволит выявить специфику сельской местности, оценить вероятность возможных рисков и степень их влияния на урожайность.
Самым вероятным и действенным для нашего рынка вариантом может стать страхование рисков сельскохозяйственного производства. Речь идет о предприятиях пищевой и перерабатывающей промышленности, прежде всего о предприятиях молочной промышленности. Кстати, эта отрасль народного хозяйства претерпела за последние несколько лет не мало серьезных изменений. На этом, более или менее отрегулированном рынке в настоящий момент работает без малого 80 крупных и средних предприятий, производящих довольно конкурентоспособную на международных рынках продукцию. Игроки этой отрасли, отмечают специалисты компании, заинтересованы в том, чтобы получить страховую защиту, но пытаются по возможности, снизить ее стоимость. В страховании они скорее видят возможность уберечь свой бизнес от финансовых потерь и зачастую обращаются к страховщикам с трудновыполнимыми для них задачами. Только за прошлый месяц с такими предложениями в компанию, рассказывают в “Наири Иншуранс”, обратились 12 предпринимателей пищевого производства. Страховые компании, конечно, не прочь предоставить страховую защиту, но испытывают нехватку информационной базы и методологических разработок для работы с предприятиями аграрного сектора.
Таким образом, разработка определенных механизмов для таких предпринимателей потребует много временных затрат, наличие квалифицированных кадров, материальных ресурсов на изучение обстоятельств, влияющих на уровень прибыли и многое другое. Сегодня в условиях внедрения в стране ОСАГО страховщики вряд ли возьмутся за такой объем работы. Другое дело, что страхование агрорисков, в будущем позволит страховщикам диверсифицировать риски, связанные с возможным ростом убыточности ОСАГО. И над этим, наверное, пора задуматься государству, которое может сделать еще один шаг в деле создания благоприятного регулятивного поля для развития в стране страхового бизнеса как неотъемлемого элемента экономики.
Элита Бабаян
Эксперт: Визовый режим с Россией в рамках сближения Армении с ЕС несет риски для армянской турсферы
Из маленькой Армении в мир глобального страхования
Экономист: принятые кабмином Армении поправки в законе "О структуре и деятельности правительства" несут в себе ряд проблемных вопросов
Правительство выделит дополнительно 1.035 млрд. драмов на софинансирование субвенционных программ в областях страны
Без развитых горнодобывающей и металлургической отраслей невозможно представить сегодня технологическое развитие Армении - вице-президент ЗММК
Впервые в банковской системе Армении внедряется институт реструктуризации неплатежеспособных банков
За поставки новых троллейбусов в Армении таможенная пошлина взиматься не будет
В Армении взялись за решение вопроса об изменении налогообложения дивидендов от акций и долей в комбанках страны