Понедельник, 21 Февраля 2011 19:42
ProCredit Bank за 3 года сумел стать домашним банком для своих клиентов
АрмИнфо. Интервью корреспондента АрмИнфо с исполнительным директором ProCredit Bank-а Бертольдом Херцфельдом
Г-н Херцфельд, насколько успешным был 2010 год для ProCredit Bank-а, какую прибыль обеспечил банк по итогам 2010 года, насколько возросли кредитный портфель и депозитная база? Какие планы у банка по этим показателям в 2011 году? Ожидается ли в 2011 году пополнение капитала банка?
Для ProCredit Bank-а 2010 год оказался очень успешным, поскольку, как известно, экономика в Армении стала постепенно восстанавливаться. В этот период мы ощутили активность среди клиентов, что свидетельствовало об улучшении ситуации на банковском рынке. Банк, пользуясь возможностью, начал улучшать свою позицию на рынке, сумев подняться с 18 на 15-ое место по объему кредитного портфеля (без учета межбанковских кредитов и депозитов), со следующими показателями: кредитный портфель банка увеличился на 55% до $51.6 млн., а депозитный портфель - на 38% до $25 млн. Мы в 2011 год планируем нарастить депозитный портфель на 40%, а кредитный портфель как минимум на 60%. Клиентская база у нас на сегодня насчитывает 12 тыс. клиентов, среди которых много средних предпринимателей, доверяющих банку, которые, мы надеемся, помогут достичь намеченной планки. На 1 января 2011 года общий капитал банка составил $15.8 млн. Банк пока не планирует увеличить капитал, поскольку на базе имеющегося - успешно развивается, и это пока достаточно для дальнейшего роста. Активы составили $68.2 млн., в основном сконцентрированные на кредитных вложениях (75,6%).
Тем не менее, для банка 2010 год оказался убыточным - мы почти на $200 тыс. в минусе. Банк ожидает выхода на прибыль в 2011 году, поскольку планирует расширить линейку услуг и продуктов.
В IV квартале 2010 года у банка имелись дополнительные денежные средства, которые были вложены в гособлигации в размере $3 млн. В ближайшее время эти ресурсы мы направим на финансирование малого и среднего бизнеса (МСБ). Хочу отметить, что гособлигации не стратегическая цель для банка.
Как известно в 2010 году ЦБ предоставил ProCredit Bank-у субординированный кредит в 400 млн. драмов, которые были направлены в сферу малого и среднего бизнеса, а также сельского хозяйства. Каков объем инвестиций банка в сферу МСБ и сельского хозяйства и сколько еще будет инвестировано в эти сферы в 2011 году?
Предоставленный кредит ЦБ Армении целиком был предназначен для кредитования МСБ и сельского хозяйства. В кредитном портфеле банка около 86% или $44 млн. составляют кредиты МСБ. Портфель сельского хозяйства расширился с помощью Австрийского Банка Развития в очень короткий срок. Сельскохозяйственные кредиты банк выдает из 2-х столичных филиалов - Бангладеш и Нор Норк, и региональных - Ванадзор и Гюмри. В 2010 году портфель вырос почти на $3.5 млн. (годовой рост 200%). Банк планирует дальше развивать сельскохозяйственный портфель, поскольку это один из важных элементов для его развития.
Из субординированного кредита в 2011 году на кредитование МСБ и сельского хозяйства будет выдано около 55%, а около 5% на кредитование прочих нужд: улучшение жиля, финансирование личных расходов и т.д. Для нас это основная миссия, и мы сконцентрируемся на развитии этих отраслях.
По каким критериям банк отбирает заемщиков и по каким процентным ставкам банк сегодня осуществляет драмовое и валютное кредитование? Ожидается ли изменение процентных ставок и каким будет тренд?
Банк отбирает заемщиков по отработанной технологии, которая действует уже достаточно долгое время. При отборе в первую очередь обращается внимание на платежеспособность клиента, поскольку для нас это очень важный элемент. Изучается так же его кредитная история, сектор, в котором данное малое предприятие работает, уровень менеджмента. Одним словом, мы исследуем все важные факторы, которые показывают, что предприятие развивается и двигается в правильном направлении. Мы так же не забываем о ликвидном залоге, который покрывает риски банка, взамен чего предлагаем удобные условия для клиентов. На сегодня банк запустил пилотный проект для малых предприятий. В рамках проекта функции кредитного аналитика и менеджера будут раздельными. Отношения клиентов и менеджеров будут строиться на доверии. После запуска проекта, клиентам будет намного удобней сотрудничать с банком, поскольку отношения клиент и банк будут находиться на новом уровне. Мы намерены запустить проект во второй половине 2011 года.
Как известно, в 2010 году произошло снижение процентных ставок по драмовым и валютным кредитам, они находятся у нас на разумном приемлемом уровне. Драмовое кредитование осуществляются по 15%-ой ставке, валютные кредиты выдаются по 12%-ой ставке, а в ссуды в евро – по 11%-ов годовых. Малым предприятиям, как правило, выдаем кредиты в драмах, поскольку они не зарабатывают в валюте и тем самым не сталкиваются с валютным риском.
По моему мнению, снижения ставок на рынке в текущем году ожидать не следует, несмотря на то, что конкуренция на банковском рынке страны усилится и будет носить жесткий характер. Очевидно, что каждый из банков стремится к росту портфеля, а для этого они начинают предлагать новые проекты, продукты по хорошим условиям.
Во время прошлой беседы Вы сообщили, что банк собирается предложить новые услуги Интернет - банкинга. Сколько клиентов уже воспользовалось этими услугами и какие новые продукты ожидают клиентов банка в 2011 году?
В 2010 году банк успешно завершил работы над базовым пакетом Интернет-банкинга, а в конце года запустил его. Но проект еще требует дополнительных вложений до 2012 года. Услугой Интернет-банкинг активно пользуются бизнес клиенты. В течение очень короткого срока около 100 клиентов уже воспользовались этой услугой и спрос на него, судя по статистике пользователей, постоянно растет.
В ближайшее время мы планируем войти в сферу эффективного использования энергии. Учитывая повышение цен на электроэнергию и газ, банк намерен предложить продукт, который хотя бы в малой степени помог бы клиентам справиться с коммунальными платежами.
В 2010 году мы внедрили ряд продуктов и в этом году мы будем их активно продвигать, в частности банк выдает кредиты для улучшении жиля. Клиенты, с помощью этого кредита получат возможность обустроить свое жилье, поменять окна, установить систему отопления и т.д.
Для нас важно быть рядом с клиентом посредством продуктов и сервисов. На сегодня банк исследует и изучает потребности населения. В течение 2011 года мы проведем обсуждения по внедрению новых услуг и продуктов.
ProCredit Bank на днях отпраздновал 3-летний юбилей своей деятельности в Армении. Со дня своего открытия (5 февраля 2008 года), банк сдержал обещания, став одним из ведущих банков по обслуживанию сферы малого и среднего бизнеса (МСБ), а также желанным банком для клиентов. Сотрудники ProCredit Bank-а с рвением и добросовестностью выполняют свою работу и каждый из них вносит свой вклад в развитие банка, благодаря чему в течение 3 лет и были достигнуты успехи, основанные на доверии клиентов. Я с уверенностью могу сказать, что 4-ый год также будет для нас успешным, а 5-ый год станет настоящим праздником как для сотрудников, так и для клиентов банка. Наши акционеры ProCredit Holding, EBRD и KFW оказывали и оказывают поддержку. Особое внимание хочу уделить возможности, предоставленной менеджерам среднего звена банка академией ProCredit по их переподготовке в Германии и Македонии и банках группы в 21 стране, что значительно помогло успешному развитию банка в Армении. Мы не собирается останавливаться на достигнутом, продолжая изыскивать новые возможности для соответствия своему девизу “Ваш банк рядом с вами”.
Сколько на сегодня у банка филиалов? Планируется ли расширение филиальной сети?
На сегодня у банка насчитывается 9 филиалов, из коих 6 в Ереване, а 3 в регионах (Гюмри, Ванадзор и Арташат). В течение ближайших лет, банк расширит свое присутствие в регионах. В текущем году банк планирует открыть как минимум 8 филиалов. Учитывая важность столицы для Армении с экономической точки зрения, для банка в настоящее время приоритетнее становится открытие филиалов в Ереване. Банк планирует открыть один региональный филиал, но процесс находится на стадии обсуждения. По нашим ожиданиям, с открытием филиалов наша клиентская база достигнет 20 тыс.
Сколько активных карт, банкоматов и POS-терминалов насчитывается у ProCredit Bank-а и насколько будет увеличено их число в 2011 году?
На сегодня у банка насчитывается 9 банкоматов, которые установлены в филиалах банка. С открытием новых филиалов мы к концу 2011 года установим 8 банкоматов. Что касается POS-терминалов, то отмечу, что для нас это не приоритетный продукт. Во всех наших филиалах установлены POS-терминалы, но с торговыми пунктами у нас договоров пока не нет. В 2011 году мы не планируем увеличить количество POS-терминалов, поскольку считаем, что это проект будущего. У банка 5000 активных карт, это означает, что половина наших клиентов пользуются нашими картами. И если к концу 2011 года число наших клиентов достигнет 20000, то количество карт возрастет вдвое. Наш банк один из первых, кто начал применять чиповые карточки. Это достаточно уникальный и защищенный продукт, в частности для зарплатных проектов.
ProCredit Bank работает с двумя платежными системами - Blizko и Coinstar Money Transfer. Ожидается ли установление сотрудничества с другими системами?
На экономику большое влияние оказывают быстрые денежные переводы. Банк к концу первой половины 2011 года планирует начать сотрудничество с третей платежной системой. В настоящее время мы исследуем и изучаем рынок денежных переводов. Мы уже начали обсуждать этот вопрос, но пока выбор системы не сделан.
Артур Асланян
Экономист: принятые кабмином Армении поправки в законе "О структуре и деятельности правительства" несут в себе ряд проблемных вопросов
Правительство выделит дополнительно 1.035 млрд. драмов на софинансирование субвенционных программ в областях страны
Без развитых горнодобывающей и металлургической отраслей невозможно представить сегодня технологическое развитие Армении - вице-президент ЗММК
Впервые в банковской системе Армении внедряется институт реструктуризации неплатежеспособных банков
За поставки новых троллейбусов в Армении таможенная пошлина взиматься не будет
В Армении взялись за решение вопроса об изменении налогообложения дивидендов от акций и долей в комбанках страны