Во время последних событий в Армении банковская система не ощутила крупного оттока капитала

АрмИнфо. Во время последних событий в Армении, крупного оттока капитала в банковской системе Армении зафиксировано не было. Об этом 30 мая в ходе презентации отчета ЦБ по финансовой устойчивости сообщил журналистам начальник управления стабильности и развития финансовой системы Центробанка РА Андраник Григорян.

<Наша система смогла выдержать развитие событий, чем доказала свою независимость. Использовав необходимые инструменты, нам удалось обеспечить финансовую устойчивость банковской системы>, - подчеркнул он.

Отток, по словам А. Григоряна, в данный период имел место быть, однако это были договора вкладчиков, имеющих небольшие депозиты, и те, которые не могут принимать долгосрочные решения или же в результате изменений могут легко впасть в панику. <Однако, та сумма, которая вышла из банков, снова в том же объеме вернулась спустя несколько дней>, - заметил он. По мнению эксперта, подобная реакция вкладчиков была обусловлена в первую очередь высоким доверием к финансовой системе. <В тот период мало говорили о финсистеме. Не было каких-то негативных ожиданий. Необходимо отметить, что когда клиент изъявил желание забрать свои вложения, банк сразу же выполнил операцию, незамедлительно выдав денежные средства. Наши банки всегда в полной готовности выплатить средства клиентам. Это уже сложилось исторически, так как банковская система страны достаточно капитализирована и ликвидна>, - пояснил он, отметив, что депозиты  и сегодня продолжают расти, что говорит о высоком уровне доверия граждан и устойчивости финансовой системы.

Говоря о дальнейших прогнозах, банкир отметил, что ожидания более чем положительные. <Уже зафиксирован рост как по депозитам, так и кредитам, особенно по части физлиц, которые являются индикаторами>, - подчеркнул он, заметив, что не видит каких-либо угроз для финансовой устойчивости банковской системы Армении.

По данным отчета ЦБ по финансовой устойчивости, экономический рост в Армении в 2017 году составил 7,5%.  Причем, промсектор показал рост на 10,6%, сфера услуг - на 10,2%, стоительный сектор вышел из спада на 3,1%- ый рост, а сельское хозяйство демонстрировало спад на 4%. В 2017 году инфляция составила 2,6%.  Внешнеторговый оборот вырос в 2017г на 26,9% годовых, в частности экспорт - на 19,7%, а импорт - на 26,8%.  Высокие темпы роста импорта нарастили дефицит торгового баланса до $1.545 млрд или 13,4% ВВП (против 9,5% в 2016г).  Соотношение дефицита текущего счета к ВВП выросло с 2,2% в 2016г до 3,5% в 2017г.  Номинальная заработная плата выросла в 2017 году на 3,3% против роста на 2,3% в 2016г, а именно в частном сектореа - на 4,1% (против 5% в 2016г) и в госсекторе - на 0,8% (против 1,2%-го спада в 2016г). Уровень безработицы снизился в 2017 году на 0,2 процентных пункта - до 17,8%. В ближайшие три года рост заработной платы будет колебаться в диапазоне 6-7%, а по уровню безработицы прогнозируется снижение на 0,3-0,5% ежегодно. Рост частных трансфертов в 2017 году составил 16,5%, и по прогнозам ЦБ тенденции роста денежных переводов сохранятся и в 2018 году.  

Как отмечается в отчете ЦБ, в 2017 году ускорились темпы роста валового спроса, в основном обусловленные ростом внутреннего спроса.  Частное потребление выросло на 7,7%, а инвестиции - на 10,1%, чему посодействовали восстановление темпов кредитования экономики, продолжительность тенденций роста частных трансфертов, рост внешнего спроса. В рамках решения задачи стабилизации госдолга и его более эффективного управления с начала 2017 года проводилась сдержанная налогово-бюджетная политика одновременно с обеспечением умеренного роста госинвестиций и потребления. Восстановление внутреннего спроса и дюрация условий кредитования позволили нарастить в 2017 году кредитные вложения на 8,7%.  Причем, наибольшую поддержку росту кредитования оказали прирост потребкредитов, финансирования промышленности и сферы торговли. Рост кредитного портфеля сопровождался улучшением его качества, в частности удельный вес неработающих кредитов и дебиторских долгов составил по итогам 2017 года 5,1%, снизившись в годовом разрезе на 1,7 процентных пункта.  Больший удельный вес некачественных кредитов был сконцентрирован в таких отраслях, как общепит и сфера услуг, строительство и сельское хозяйство. Депозиты физлиц-резидентов в банках Арении выросли за 2017 год на 16,9%, причем наибольший рост фиксировался по драмовым вкладам, но тем не менее удельный вес долларовых депозитов остается высоким. Соотношение кредитов к депозитам снизилось за 2017 год на 2,5 процентных пункта, составив 77,5%.  В 2017 году ЦБ проводил расширенную денежно-кредитную политику, снизив в феврале ставку рефинансирования с 6,25% до 6% и сохраняя этот уровень по сей день.  Общий оборот купли-продажи ценных бумаг на регулируемом рынке составил в 2017 году 96.2 млрд драмов, в их структуре львиная доля пришлась на гособлигации - 67,7%, а на корпоративные облигации и акции пришлось соответственно 19,8% и 12,5%.

На валютном рынке, согласно отчету ЦБ,  колебания курса были в 2017 году (декабрь к декабрю 2016г) сравнительно сдержанными: к евро драм девальвировался на 12,2%, к доллару почти не изменился, а к рублю ослаб на 5,8%. Реальный эффективный курс девальвировался за отчетный год на 4,6%, а номинальный эффективный курс - на 1,6%, в основном из-за укрепления валют стран-партнеров. Оборот валютного рынка в 2017 году составил порядка 5 трлн драмов, причем львиная доля - это внутрибанковские операции.  Примечательно, что исторически резкий рост объема внутрибанковских валютных операций фиксируется в декабре.

Соотношение активов финсектора к ВВП и кредитов к ВВП составило по итогам 2017г соответственно 91,4% и 49,8%. На долю банковского сектора приходится 85,5% активов всей финансовой системы. По банковской системе соотношение активов к ВВП и кредитов к ВВП составило по итогам 2017г соответственно 78,2% и 45,1%, депозитов к ВВП и денежной массы к ВВП - соответственно 44,2% и 46,7%. Общий капитал банковской системы вырос за 2017г на 4,9% (за счет пополнения уставного фонда и увеличения прибыли), а активы возросли на 9,2%, в результате чего леверидж снизился на 0,6 процентных пункта - до 15,7%. Норматив адекватности капитала банков снизился за 2017 год до 18,6%, нормативный капитал вырос на 8,7%, ROA и ROE повысились незначительно - до 1% и 6% соответственно, нормативы общей и текущей ликвидности снизились до 32,1% и 141,7%.

Отметим, что по прогнозам ЦБ РА рост ВВП в 2018 году составит 4,7-5,8%. ЦБ прогнозирует рост импорта в 2018 году на 6-8% и рост экспорта на 9-10%. Рост денежных переводов в 2018 году ЦБ ожидает в пределах 7-9%. В госбюджете РА на 2018 год заложен рост ВВП на 4,5%.  По прогнозу Всемирного Банка на 2018 год рост ВВП Армении составит 3,8% с ускорением до 4% в 2019г.