Аналитики прогнозируют дальнейший рост агрокредитов и снижение процентных ставок по ним

АрмИнфо.По данным Центробанка Армении, общий объем сельскохозяйственных кредитов составил по итогам 2018 года 136.2 млрд драмов ($282 млн), увеличившись за прошедший год на 3,6%. Из них 74.1 млрд драмов - драмовые ссуды и 62.1 млрд драмов - валютные. Причем драмовая составляющая агрокредитов вышла в 2018г в доминанты - 54,4%, с ускорением годового роста абсолютной величины с 17,3% до 38,3%. При этом объем валютной составляющей агрокредитов ускорил спад с 14,1% до 20,3%.

Суммарный кредитный портфель банков Армении на 1 января 2019г составил 2.8 трлн драмов ($5.8 млрд), из коих на долю агрокредитов приходится 4,9% против 5,5% годом ранее. В разбивке же на составляющие: в валютных кредитах доля агрокредитов составляет 4,1%, а в драмовых - 5,9%.

Как отмечают аналитики ИК АрмИнфо, с сылкой на Статкомитет РА, валовый объем сельхозпродукции, составив по итогам 2018 года 889.7 млрд драмов ($1.8 млрд), продолжает проседать - на 7,6% против 3% в 2017г.

Усиленное госсодействие

В поддержку развитию сельского хозяйства правительством был задействован ряд госпрограмм по субсидированию: процентных ставок по агрокредитам, процентных ставок агрокредитов в перерабатывающей сфере, приобретения сельхотехники в лизинг, покупки удобрений и дизтоплива, ставок по кредитам на заготовку сельхозсырья, ставок по кредитам на закладку интенсивных плодово-ягодных садов, на установку систем капельного полива и противоградовых сеток.

Участниками этих госпрограмм в общей сложности выступили 12 банков: ACBA-Credit Agricole Bank, Ардшинбанк, Америабанк, Араратбанк, Армбизнесбанк, Банк ВТБ (Армения), Армсвисбанк, Конверс Банк, Армэкономбанк, ИНЕКОБАНК, Evocabank, Byblos Bank, а также лизинговая компания "ACBA Leasing" и универсальные кредитные компании (УКК) "Development  and Investment Corporation of Armenia" (DICA), "КАРД АгроКредит", "ФАРМ Кредит Армения", "Камурдж".

Условия госпрограмм

По программе субсидирования процентных ставок по агрокредитам выдаются ссуды в размере 3-10 млн драмов по ставке 5% годовых, а для приграничных регионов и  сельхозкооперативов ставка составляет 3%.

По программе субсидирования покупки дизтоплива, ввиду подорожания последнего, размер субсидии был пересмотрен с прежних 34,4 драмов за литр топлива до нынешних 60 драмов.

По программе "Господдержка сельскохозяйственным земледельцам в приобретении удобрений по доступным ценам" предусмотрено: стоимость 50 кг мешка фосфорных удобрений субсидируется на 6000 драмов, а 1 мешка калийных удобрений - на 3500 драмов. Вдобавок на грантовые средства организовываются перевозки и погрузочно-разгрузочные работы в общинах страны.

По программе "Субсидирование процентных ставок по кредитам агроперерабатывающей сфере для заготовок сельхозсырья" предусмотрено субсидирование 9% из номинальных 12%, что заемщику дает возможность погашать ссуду по годовой ставке 3%.

По программе субсидирования процентных ставок по кредитам на закладку интенсивных плодово- ягодных садов площадью 0,5-10 га, обрабатываемых с использованием прогрессивных технологий, ссуды  выдаются со сроком погашения до 7 лет, по ставке 5% годовых.

По программе субсидирования процентных ставок кредитов на установку противоградовых сеток ссуды выдаются со сроком погашения до 7 лет, по ставке до 14% годовых, субсидирование которой позволяет предоставлять клиенту кредит по ставке в 2%.

По программе субсидирования процентных ставок по кредитам на установку систем капельного полива ссуды выдаются со сроком погашения до 3 лет, по ставке до 14% годовых, субсидирование которой позволяет предоставлять клиенту кредит по ставке в 2%.

По лизинговой гопрограмме лизингополучатели могут приобрести сельхозтехнику и оборудование в лизинг на следующих условиях: предоплата - 20%, процентная ставка - 4% годовых (с учетом субсидируемых 7% от предусмотренных 11%), срок погашения - до 8 лет.

Ближайшие планы

В скором времени будет представлена новая программа по развитию перерабатывающей отрасли, в рамках которой бенефициары смогут приобретать по лизингу оборудование для теплиц, сушилок и холодильных установок по доступным ценам, всего по 4%-ой годовой ставке. Это позволит не только продлить сезонность сельхозпродукции, но и увеличить доходы фермеров.  На весну 2019 года намечен запуск пилотного проекта по агрострахованию в Араратской и Армавирской областях, но обсуждается возможность испытания программы и в Ширакской области.  На начальном этапе страхование коснется плодоовощной продукции - абрикосов и винограда. Риски подпадающие под страхование - град и заморозки. Система предусматривает 100%-ое возмещение потерь фермеров. В рамках программы предусматривается субсидирование 60-65% от стоимости страхового полиса, а фермеру придется выложить 30-35 тыс. драмов за 1 гектар. Банк KfW окажет поддержку в виде гранта на 5.3 млн евро, из коих 4.8 млн евро будут направлены исключительно на субсидирование покупки страховых полисов.

Правительство РА выступит с софинансированием программы агрострахования в размере 5 млн евро.  Климатический инвестиционный фонд (Climate Investment Funds) также предоставит 2 млн евро, часть которых пойдет на субсидирование покупки страховых полисов. 1.9 млн евро буду выделены на создание Бюро по национальному управлению рисками в сфере агрострахования (NARMA - National Agroinsurance Risk Management Agency), переподготовку кадров и формирование института оценщика, разработку подзаконных актов и на консалтинговые услуги.

На 2020 год запланирован запуск программы по госсодействию (субсидированию) сельхозпроизводителей, желающих перейти от традиционного сельского хозяйства к органическому.

По мнению аналитиков аффилированного с ИК АрмИнфо рейтингового агентства AmRating, несмотря на сокращение маржи, активное привлечение международных донорских программ к реализации агропромышленной политики правительства позволит банкам повысить доступность сельхозпроизводителей к кредитным ресурсам, в том числе за счет снижения процентных ставок, особенно на драмовом сегменте. Аналитики агентства AmRating прогнозируют как минимум 7%-ый рост объемов агрокредитования в 2019 году, с учетом недавней амнистии штрафов/пени по безнадежным ссудам (в т.ч. по агрокредитам) и технического оздоровления кредитных историй фермерских хозяйств и других малых агропроизводителей.