Вторник, 16 Октября 2012 20:16

Арцахбанк на 6-9% превысит стратегические планки 2012 года

АрмИнфо Интервью корреспондента АрмИнфо с председателем Правления Арцахбанка Камо Нерсисяном

По прогнозам министра производственных инфраструктур НКР Карлена Петросяна, в ближайшие 2-3 года НКР может стать энергетически независимым государством. Какова роль Арцахбанка в этом процессе, в частности каковы объемы финансирования банком строительства ГЭС-ов и реконструкции и модернизации электро-распределительной системы? Какие ГЭС при финансовом содействии Арцахбанка введены в эксплуатацию и какие еще ждут очереди задействования? Насколько возрастут инвестиции банка в энергетический сектор в 2012 году и каким будет их удельный вес в кредитном портфеле банка?

Кредитный пакет Банка, направленный на строительство ГЭС, реконструкцию и модернизацию электро-распределительной системы по состоянию на 31.08.2012г. составляет около 2,5 млн. дол. США. При финансовом содействии Арцахбанка были введены в эксплуатацию следующие ГЭС: Трги-1, Трги-2, Матахис-2. Ждет очереди задействование Матахис-1. Новые инвестиции Банка в энергетический сектор в 2012г. не ожидаются, а удельный вес может снизиться с 1.8% до 0.6%, за счет погашений за 2012г.

Принимает ли Арцахбанк инвестиционное участие в программах по финансированию сельского хозяйства, информационных технологий, использования недр, реализация которых намечалась на 2012 год? Если да, то каков объем кредитования этих направлений и сколько в общей сложности будет вложено на развитие этих сфер? Является ли горно-рудная отрасль прерогативным направлением в кредитной политике банка и как это выражено в цифрах?

Надо отметить, что Арцахбанк в основном кредитует субъекты, занятые в сельскохозяйственной отрасли. Объем выданных кредитов на 31.08.2012г. равен 2.9 млрд. драмов, что составляет приблизительно 5% всего портфеля.

Порядка 40% кредитного портфеля банка приходится на малый и средний бизнес. Какова отраслевая разбивка кредитования МСБ, условия предоставления кредитов (срок погашения, процентная ставка)? Насколько возрастет объем кредитования МСБ в 2012 году и в основном за счет каких сфер?

Отраслевая разбивка кредитования МСБ включает сферу торговли, услуг, общественное питание и сельское хозяйство. Кредиты выдаются хозяйствующим субъектам, действующим в данных сферах в среднем на 5 лет – в драмах по ставкам начиная с 18% и в долларах США - начиная с 13%. В 2012г. объем кредитования МСБ возрастет приблизительно на 10% за счет торговли и сферы услуг.

Арцахбанк обеспечивает высокие темпы роста ипотечного кредитования (в год на 34-35%). Какова доля рефинансируемых кредитов в ипотечном портфеле, а также доля субсидированных кредитов (по госпрограмме субсидирования процентных ставок по ипотеке)? По каким условиям банк выдает ипотечные кредиты (срок погашения, процентная ставка, предоплата) и намечается ли их изменение в текущем году?

Доля рефинансируемых кредитов в ипотечном портфеле на 31.08.2012г. составляет 13%, доля субсидированных кредитов в ипотечном портфеле составляет 55%. Банк выдает ипотечные кредиты по госпрограмме субсидирования процентных ставок – по 12% годовых, сроком до 15 лет, по предоплате 20-30%. В текущем году изменений условий ипотечного кредитования не намечается.

На долю потребительского кредитования приходится около 25% кредитного портфеля банка с обеспечением роста абсолютной величины. Что именно по доле превалирует в потребительском портфеле (кредиты под залог недвижимости, автокредиты, кредиты на покупку товаров в рассрочку, кредитные карты) и чем это обусловлено? Как Вы оцениваете нынешнюю ситуацию на потребительском рынке в сравнении с докризисными успехами? На каких условиях выдаются эти кредиты Арцахбанком и намечаются ли изменения в сторону большей доступности?

Значительную долю потребительских кредитов составляют кредиты под залог недвижимости. На 31.08.2012г. удельный вес кредитов, выданных на приобретение товаров в рассрочку составляет 13% от всего потребительского портфеля, а по кредитным картам тот же показатель равен 30%. Если исходить из тенденции роста доли потребительских кредитов в общем портфеле, то можно прийти к выводу, что потребность в данном виде кредита возросла приблизительно в 3,5 раза. Потребительские кредиты под залог недвижимости выдаются сроком на 5 лет, а кредиты на приобретение товаров в рассрочку выдаются сроком на 3 года, процентная ставка по вышеперечисленным кредитам составляет в среднем 18%.

Свыше 8% в кредитном портфеле банка приходится на просроченные кредиты, сконцентрированные в промышленном секторе, торговой сфере, сельском хозяйстве, строительном секторе, потребительских кредитах, и это в основном контролируемые и безнадежные кредиты. С начала года контролируемые кредиты возросли почти в 2 раза. Причина ухудшения качества кредитного портфеля кроется в клиентах или в “мягкости” банка?

Отметим, что портфель классифицированных кредитов за январь-август 2012г. не увеличился, а уменьшился приблизительно на 0.5 млрд драмов. Что касается клиентов, отметим, что мы стараемся избегать неплатежеспособных и безответственных заемщиков.

На каких кредитах в основном специализируются ереванские филиалы банка и обеспечивает ли данная специализация рентабельность их деятельности? Планируется ли расширение филиальной сети, если да, то когда и сколько будет открыто филиалов в НКР и сколько в Ереване?

Ереванские филиалы банка предоставляют бизнес кредиты, ипотечные кредиты, потребительские кредиты под залог недвижимости и золота. Оставаясь верным выбранной стратегии и стремясь обеспечить доступность предоставляемых услуг среди всего населения региона, банк продолжает расширение сети филиалов. По прогнозам, до 2014г. банк планирует oткрытие шести новых филиалов на территории Армении - четырех в Ширакской, Лорийской и Сюникской областях и двух - в столице Армении. В настоящее время одним из приоритетных направлений проводимой банком политики является повышение доступности банковских услуг населению НКР. С этой целью мы внедряем новые банковские продукты и постоянно расширяем филиальную сеть. Так, за последние 4 года были открыты филиалы в городах Бердзор и Карвачар, два степанакертских филиала расширили спектр оказываемых услуг и стали универсальными. Недавно в ЦБ был зарегистрирован филиал “Дрмбон”, а в ближайшем будущем планируется открытие четырех новых филиалов на территории НКР - двух в Степанакерте и по филиалу в Мартунинском и Гадрутском районах. Банковские услуги являются важной составляющей современной жизни и мы стремимся к тому, чтобы каждый житель НКР в равной степени имел к ним доступ.

Принимает ли Арцахбанк участие в госпрограмме субсидирования сельхозкредитов? Что именно в этой госпрограмме, по Вашему мнению, удерживает банки от участия? Какие шаги необходимо предпринять правительству дабы активизировать вовлечение банков в эту госпрограмму?

Арцахбанк принимает активное участие в госпрограмме субсидирования сельхозкредитов. И именно правительство является гарантом погашения кредита.

Чем обусловлено годовое и квартальное сокращение общей и текущей ликвидности банка? Почему высоколиквидные активы снижаются и что предпринимается для восстановления этой статьи баланса? Почему вложения банка в гособлигации резко замедлили темпы роста, если сравнивать с темпами до 2010 года, когда фиксировался рост в 2 и более раз? Насколько доходными гособлигациями владеет банк и что превалирует в этом портфеле – краткосрочка, среднесрочка или долгосрочка?

Годовое и квартальное сокращение общей и текущей ликвидности банка обусловлено законодательным изменением ЦБ РА от 20.12.2011г., согласно которому однодневные межбанковские кредиты, привлеченные на биржевой платформе “NASDAQ OMX ARMENIA”, не являются высоколиквидными активами.

Снижение темпов роста обьясняется тем, что если раньше банк вкладывал свободные средства в ценные бумаги, то сейчас, в основном, распределяет свои средства в виде кредитов юридическим и физическим лицам. Банк владеет гособлигациями, доходность которых в среднем составляет 13,41%, причем в портфеле ценных бумаг большая часть приходится на среднесрочные гособлигации.

Намечается ли банком капитализация за счет пополнения уставного капитала? Если да, то когда, в каком объеме, и изменится ли состав акционеров банка? Если же нет, то какую прибыль банк ожидает к концу 2012 года (учитывая, что с 2010 года капитализация обеспечивается исключительно за счет прибыли)?

Согласно стратегическому плану развития Банка за 2012-2014гг., за 2012г. рост совокупного капитала будет обеспечен за счет увеличения прибыли. По прогнозам Банка к концу 2012г. чистая прибыль составит около 1.850,0 млн. драм. За данный период Банк не планирует пополнение уставного капитала, изменение состава акционеров.

Какие успехи Арцахбанк ожидает на карточном рынке (к концу 2012г. число активных карт, банкоматов и POS-терминалов) и какова доля ереванских картодержателей в карточном портфеле банка?

Сохранив за последние годы высокие темпы выпуска пластиковых карт, Банк и в будущем намерен не понижать планку роста эмитированных карт и развивать инфраструктуру их обслуживания. По прогнозам, на конец 2012г. количество активных пластиковых карт достигнет 32000, банкоматов-41, POS-терминалов-90. Доля ереванских картодержателей в карточном портфеле банка составит 5%.

До текущего года срочные депозиты значительно опережали обязательства до востребования по темпам роста. С текущего года картина поменялась. Чем обусловлен значительный рост обязательств до востребования на фоне “проседания” срочных депозитов? Не собирается ли банк пересмотреть депозитные ставки в сторону повышения? Будут ли при этом пересмотрены и кредитные ставки?

Рост обязательств до востребования обьясняется развитием карточных продуктов. В банке периодически действуют акции по привлечению новых депозитов, которые привлекательны как по процентным ставкам, так и по гибкости предлогаемого депозита. В случае изменения коньюктуры рынка банк готов рассмотреть вопрос процентных ставок в сторону повышения: по драмовым депозитам – до 15%, по долларовым депозитам – до 12%, по драмовым кредитам – до 24%, по долларовым кредитам – до 18%.

Какой рост активов, кредитного портфеля, обязательств, срочных депозитов, общего капитала, ожидается в 2012 году и насколько это будет соответствовать или опережать планки заложенные в стратегическом плане развития банка?

По прогнозам, ожидаемый рост показателей банка за 2012г. превысит заложенные в стратегическом плане планки от 6% до 9%, составив в отношении активов, обязательств, капитала - 24%, кредитных вложений - 20%, срочных депозитов - 40%.

АрмИнфо

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ

RUB	4.73	0.00
USD	382.55	-0.10
EUR	440.47	-2.29
GBP	502.25	-0.17
CAD	272.36	-0.75
JPY	24.81	-0.02
CNY	53.72	-0.07
CHF	473.63	-3.37

Новости

Арцахбанк на 6-9% превысит стратегические планки 2012 года