Рекомендация от клиента - самая надежная реклама для компании (Интервью с директором СК "Гарант-Лименс")

Тем не менее, эксперты ожидают дальнейшую популяризацию ДМС среди населения, учитывая социальную направленность этого страхового продукта и возможность решения актуальной для населения проблемы, в частности получения своевременного медицинского вмешательства. О принципах страхования медидицинских рисков и о проблемах рынка в целом, корреспонденту АрмИнфо рассказал Левон Минасян - директор "Гарант-Лименс", единственной компании на страховом рынке Армении, Г-н Минасян.

Насколько оправдана стратегия компании "Гарант-Лименс"? Ваша страховая компания собирает небольшой объем премий и в связи с этим возникает вопрос,  насколько целесообразно функционирование компании с немалым с уставным капиталом в 558 млн. драмов лишь на одном сегменте рынка  медицинском страховании?

Как любой страховой продукт, медицинское страхование требует детальной разработки всей цепочки процессов - от заключения полисов до выплаты возмещения. Думаю, мы в этом плане разработали наиболее правильный подход в обслуживании медицинских полисов. Наш клиент, в рамках условий страхового полиса, ни в коем случае не несет никаких дополнительных затрат в медучреждениях, ни на лекарства, ни на оплату работы персонала. Мы с компаниями разработали тарифную сетку, где цены выше чем для обычных посетителей клиник, именно потому, что учтены дополнительные выплаты, к сожаленью ставшие в наших клиниках обычным явлением. К тому же, что бы стимулировать сотрудников медучреждений к более внимательному отношению к нашему клиенту, мы выделяем клиникам премиальные. Весь процесс диагностирования и лечения контролируется нашими специалистами. Владелец страхового полиса извещает страховую компанию о возникших проблемах со здоровьем, и после консультации с нашими медицинскими экспертами, его направляют на диагностирование и лечение. В процессе этого мы осуществляем оплату лечения нашего клиента в клинике, где его обслуживают. Мы стараемся ограничить случаи, когда клиент получает возмещение по предъявляемым чекам уже после прохождения лечения. В тех случаях, когда страховая компания оплачивает чеки за медицинские услуги уже полученные клиентом, как правило, клиент не ограничивается в выборе медицинского учреждения. То есть клиент сам по своему желанию выбирает место лечения.

Не ограничены ли в выборе клиенты "Гарант-Лименс", так как ваша система подразумевает наличие партнерского соглашения между компанией и клиникой?

На сегодня, партнерские отношения, у нас установлены с более пятидесятью крупными медицинскими учреждениями Армении. Наши клиенты, практически, не ограничены в выборе медицинского учреждения. Но мы оплачиваем в том числе и чеки, если клиент уже обратился к врачам и получил необходимую помощь. Однако система, которую мы разработали, удобнее тем, что, к примеру, в случае экстренной операции, которая стоит 450 тысяч драмов, клиент не должен заботиться о том, чтоб найти откуда-то эти деньги, пока компания не оплатит данные расходы. К тому же, это принятая во всем цивилизованном мире модель, и я уверен, что в недалеком будущем, кассы в медицинских учреждениях потеряют актуальность, а оплата за лечение будет производиться через страховую компанию. И когда основным источником доходов медицинских учреждений станет страховой сектор, за счет государственного бюджета будут решаться глобальные проблемы здравоохранения, а не финансироваться переломы или операции граждан. В развитых странах действует модель "врачей общей практики", то есть семейных врачей - терапевтов, которые компетентны в выявлении широкого спектра возможных болезней и уже на этой основе больной направляется на диагностику и лечение. У нас функцию семейных врачей выполняет группа врачей-экспертов, которые направляют на обследование и к тому же контролируют весь процесс обслуживания клиента в клинике. Минусов, касающихся как качества лечения, так и профессиональной подготовленности, в здравоохранительной системе много. Но платить за эти недоработки страховая компания не должна. Мы не ограничиваем клиента в возможности консультироваться у разных врачей и нам выгоднее лечить один раз у хорошего специалиста, чем затем доплачивать за последствия неудачного лечения. Что касается поэтапной диагностики, то это распространенный метод в медицине, когда диагноз определяется путем исключения остальных вероятных заболеваний. Страхование ответственности врача предполагает мощно развитую экспертную структуру, соответствующую судебную практику и, прежде всего, правовое обеспечение. Во всем мире доказательство вины врача занимает долгий период времени и является одной из сложнейших юридических процедур. Если выводить на рынок такой продукт как страхование профессиональной ответственности, надо сделать все возможное, что бы оно не носило формальный характер. Это означает, что страховая компания должна подготовить высокоспециализированные кадры, что в сегодняшних условиях практически не возможно. К тому же, чтобы провести актуарные расчеты, нам нужны статистические данные по подобным инцидентам, однако я не могу припомнить, что бы в Армении судили врача за действия, которые можно трактовать как ошибочные. У нас нет прецедентов, нет опыта работы в этом направлении, и в том числе нет жалоб со стороны пациентов. Возможно, что страхование врачебной ответственности как обязательный вид, станет стимулом для развития данной инфраструктуры. Но уверен, что спрос на подобные страховые продукты в Армении сформируется лет через 15-20. Я предполагаю, что учитывая кризисную ситуацию, внедрение ОСАГО будет отложено минимум на год. Причем еще один серьезный довод в пользу отсрочки кроется в информационной неподготовленности населения относительно этого продукта. Перед тем как вводить продукцию для обязательного потребления, необходимо информировать потребителей данной продукции о его сути, целях и т.п. Сегодня эфир местных каналов забит низкопробной. Что касается капитализации, мы рассматриваем несколько возможностей его проведения. Первый вариант - это слияние, с одной из действующих компаний. Периодические переговоры ведутся, но конкретно говорить о том, что слияние будет иметь место, пока рано. Второй вариант - это привлечение новых акционеров, с изменением юридического статуса на ОАО. И третий вариант  это увеличение капитала за счет инвестиций действующих акционеров. Расширение структуры акционеров, то есть снижение доли действующих акционеров не является для нас проблемой. У "Гарант-Лименс" сегодня уже более 30 акционеров и думаю привлечение новых инвесторов, тем более крупной международной страховой компании, было бы самым удачным для компании решением.