Четверг, 4 Марта 2010 14:51
HSBC Банк Армения: Качественные бизнес-кредиты для старых и новых клиентов
АрмИнфо. Интервью новоназначенного главного исполнительного директора HSBC Банка Армения Астрид Клиффорд
HSBC Банк Армения в условиях кризисного 2009 года обеспечил рост всех показателей. По официальным прогнозам, 2010 год будет успешнее. Каковы Ваши прогнозы на этот год, в частности, по развитию ВВП, финансового рынка, динамики совокупного кредитного портфеля банковской системы и HSBC Банка Армения? Как Вы считаете, можно ли ожидать в 2010 году уменьшения просроченных кредитов?
Мы замечаем некоторые признаки стабилизации на рынке, и надеемся, в 2010 году будет зафиксирован экономический рост. Мы, как и многие другие эксперты, ожидаем в этом году роста ВВП на уровне 1-2,5%. Уровень спроса на кредиты все еще низкий, но, несмотря на это, в январе-феврале мы заметили некоторую активность. В целом в текущем году мы ожидаем положительную динамику роста на кредитном рынке Армении и большего усиления конкуренции.
Последствия кризиса мы все еще замечаем, исходя из обслуживания долгов со стороны заемщиков, и это все еще может повлиять также на уровень совокупного кредитного портфеля банковской системы. Тем не менее, наши активы качественные и при постоянном контроле мы не ожидаем до конца года их ухудшения. По очевидным причинам в прошлом году мы были осторожны на рынке кредитования, но мы ожидаем большей активности в 2010 году и хотим обеспечить качественными бизнес-кредитами как своих постоянных, так и новых клиентов.
Ипотечный рынок Армении на сегодня переживает не лучшие “времена”. Считаете ли Вы оправданным возобновление ипотечного кредитования HSBC Банка Армения с точки зрения рыночного спроса? Каков на сегодня ипотечный портфель банка? По каким условиям банк выдает ипотечные кредиты?
На самом деле мы никогда не приостанавливали предоставление ипотечных кредитов. Прошлогодняя девальвация драма привела к нехватке драмовой ликвидности, в результате чего мы вынуждены были временно прекратить предоставление драмовых ипотечных кредитов. Но ипотечные кредиты в долларах США как были, так и остаются доступными для физических и юридических лиц, имеющих долларовые доходы. На сегодня наш ипотечный портфель составляет порядка 21 млрд. драмов, в том числе розничные кредиты, обеспеченные имуществом. Ипотечные кредиты в драмах мы выдаем в рамках рефинансирования со стороны Национальной Ипотечной Компании. Мы также рассматриваем возможность участия в получении рефинансирования в рамках новой госпрограммы “Доступное жилье для молодых семей”.
HSBC Банк Армения на протяжении всей своей деятельности выделялся сосредоточенностью на международных услугах - кредитовании экспортно-импортной деятельности. Не привела ли сложившаяся ситуация в мире на изменение этой позиции банка в пользу внутреннего рынка? Хотелось бы узнать, каков на сегодня портфель кредитов, предоставленных субъектам крупного бизнеса, а также малого и среднего бизнеса?
На протяжении глобального экономического спада HSBC Банк Армения продолжал придерживаться своей стратегии лидера в предоставлении финансовых решений для компаний, занимающихся международной торговлей. Наше мировое присутствие дает нам уникальные возможности позиционирования и предоставления торгового финансирования, в том числе лицам, осуществляющим экспортно-импортную деятельность. Несмотря на негативные последствия экономического спада в Армении на 14,4% в 2009 году и спад внешнеторгового оборота на 27% (экспорт сократился на 34%, а импорт на 25%), нам удалось увеличить объемы финансирования торговли, усилить помощь предприятиям с международной ориентацией, что и в 2010 году будет оставаться приоритетом для банка. Наш портфель бизнес-кредитов на конец января составил $108 млн., из которых $30 млн. – кредиты, выданные представителям малого и среднего бизнеса. Мы по-прежнему остаемся конкурентоспособными в плане условий, поскольку наша стратегия предполагает активность по предоставлению услуг МСБ.
В соответствии со стратегическим планом развития, каковы прогнозы банка по основным параметрам на 2010 год? Какие сегменты рынка будут приоритетными для банка в 2010 году?
Мы планируем обеспечить рост по всем линейкам нашего бизнеса, поскольку наша цель – обеспечивать полный пакет услуг как физическим, так и юридическим лицам (в том числе, малый, средний и крупный бизнес).
Рост запланирован по всем позициям бизнеса, так как наша цель – выйти на предоставление всей линейки услуг как физическим, так и корпоративным клиентам – от небольших до крупных. Как я уже отметила, учитывая наш международный опыт и навыки работы, мы будем фокусировать внимание на клиентов, работающих с зарубежными странами. Так, мы хотели бы расширять свое присутствие среди клиентов армянской Диаспоры. В целом, мы будем рассматривать продукты по стимулированию долгосрочных сбережений, а также продолжим инвестиции в прямые предложения по интернет- и телефон-банкингу.
Как вы оцениваете ход реализации совместной с Европейским Банком Реконструкции и Развития (EBRD) программы по софинансированию крупного бизнеса?
В настоящее время есть ряд крупных проектов, рассматриваемых в рамках совместного финансирования в рамках соответствующего соглашения с EBRD. Мы считаем, что эта схема дает хорошие возможности для обеспечения финансирования больших масштабов и удовлетворения потребностей клиентов в заемных средствах.
HSBC Банк Армения в 2009 года направил серьезные инвестиции для обеспечения таких услуг, как телефонный и интернет-банкиг. Оправдывают ли себя эти вложения? Сколько клиентов по этим услугам банку удалось привлечь? Насколько население страны готово к применению новейших банковских технологий? Планируется ли в 2010 году расширить филиальную сеть банка?
В проект телефонного и интернет-банкинга в прошлом году было направлено около $2.5 млн. Телефонный банкинг был запущен в марте, а Интернет-банкинг - в июле. По этим сервисам к концу 2009 года мы имели 12000 и 2000 клиентов соответственно. Высокий уровень использования ресурсов за столь короткий период времени показывает готовность населения к применению инновационных банковских технологий. Конечно, одним из главных преимуществ он-лайн обслуживания является то, что оно позволяет клиентам совершать сделки из дома или с работы в удобное для них время. Ведь наша цель – обслуживать своих клиентов в соответствии с их требованиями – будь то посредством традиционных филиалов или в он-лайн режиме, в том числе через банкоматную сеть, по которой мы занимаем ведущие позиции в Ереване. Это будет в центре нашего внимания и в дальнейшем.
Каковы планы банка по карточному бизнесу? Назовите, пожалуйста, количество активных карт, эмитированных банком, а также число банкоматов и POS-терминалов? Насколько планируется увеличить их ли до конца 2010 года?
На сегодня мы имеем около 15000 выпущенных кредитных карт (ArCa и Mastercard) и планируем до конца 2010 года увеличить это число примерно на 30%. В нашей банкоматной сети насчитывается 50 банкоматов. Банк имеет около 100 POS-терминалов в ключевых торговых центрах в основном в Ереване, и планируем значительно увеличить их число. Кроме того, вскоре мы намерены внедрить ArCa Link, а до конца года надеемся выпустить дебетовые карты с чипом. Мы также планируем установить многофункциональные банкоматы, при помощи которых клиенты могут внести наличные на банковский счет. Часть нашей текущей стратегии направлена на расширение он-лайн услуг.
Беседовала Лилит Асланян
Экономист: принятые кабмином Армении поправки в законе "О структуре и деятельности правительства" несут в себе ряд проблемных вопросов
Правительство выделит дополнительно 1.035 млрд. драмов на софинансирование субвенционных программ в областях страны
Без развитых горнодобывающей и металлургической отраслей невозможно представить сегодня технологическое развитие Армении - вице-президент ЗММК
Впервые в банковской системе Армении внедряется институт реструктуризации неплатежеспособных банков
За поставки новых троллейбусов в Армении таможенная пошлина взиматься не будет
В Армении взялись за решение вопроса об изменении налогообложения дивидендов от акций и долей в комбанках страны