Четверг, 2 Сентября 2010 17:12
Мобильность - залог повышения интереса и успеха
АрмИнфо. Интервью корреспондента АрмИнфо с первым заместителем председателя Правления Юнибанка Закаром Бояджяном и заместителем председателя Правления-директора по корпоративному бизнесу Ара Авагяном.
Недавно Юнибанк объявил о своем намерении более ускоренно развивать розничное кредитование. Как это может отразиться на корпоративном сегменте кредитного портфеля банка?
А.Авагян: При разработке новой стратегии Юнибанк провозгласил для себя приоритетной задачей, в первую очередь, обеспечение диверсифицированного кредитного портфеля и широкой клиентской базы. Это означает, что несмотря на прерогативу - усиленное развитие розничного кредитования, мы продолжаем активно работать с корпоративными клиентами. То есть Юнибанк, диверсифицируя кредитный портфель, будет отдавать предпочтение розничному кредитованию и малому и среднему бизнесу. Размер кредитов МСБ у нас колеблется в пределах от $1 тыс. и до $1 млн. на одного заемщика.
Примечательно, что Юнибанк благодаря своей широкой филиальной сети (33 филиала) сумел максимально использовать потенциал в сфере бизнес-кредитования и сформировать крупный портфель благодаря присутствию во всех регионах Армении. Так, на 1 августа текущего года на долю бизнес-кредитов пришлось 63% или 45 млрд драмов от совокупного кредитного портфеля банка, составившего в общей сложности 71 млрд драмов (соотношение драмовых и долларовых кредитов 46,5% к 53,5%). Причем с начала текущего года портфель только бизнес-кредитов возрос на 6 млрд драмов.
Спектр бизнес-кредитов у нас также довольно диверсифицирован, но львиная доля – 48% и 30% приходится на промышленный сектор и сферу торговли.
З.Бояджян: Хотел бы отметить, что со временем мы, безусловно, увеличим долю потребительских кредитов в совокупном кредитном портфеле банка за счет размещения значительных ресурсов на розничном рынке банковских услуг и посредством разработки новых и интересных продуктов. Уже сегодня подобная тенденция замечается: ежедневно наш портфель кредитов, выданных только по пластиковым картам, увеличивается на 10 млн. драмов.
Почему заемщик, которому нужен бизнес-кредит, выбирает Юнибанк, и, какие требования предъявляются желающему стать корпоративным клиентом Юнибанка?
З.Бояджян: На сегодня наши программы бизнес-кредитования очень востребованы на рынке и, не случайно, что по объему кредитования промышленности Юнибанк занимает первое место в Армении. Клиенту могут быть предложены различные варианты сотрудничества, учитывая специфику именно его бизнеса. Мы поэтапно разрабатываем новые специализированные кредиты, ориентированные на конкретные группы клиентов. Наша главная цель – предложить клиенту комплексное банковское обслуживание, основанное на долгосрочном сотрудничестве. Это выгодно клиенту, так как в этом случае он сможет воспользоваться программой лояльности банка и получить соответствующие льготы. Ну а для того, чтобы стать корпоративным клиентом Юнибанка заемщик должен обладать действующим бизнесом не менее шести месяцев и не иметь отрицательную кредитную историю.
Каковы сегодня основные источники финансирования корпоративных клиентов банка?
З.Бояджян: На сегодня Юнибанк предоставляет бизнес-кредиты за счет средств, привлеченных от физических лиц (по срочным депозитам Юнибанк продолжает сохранять лидирующую позицию среди банков РА), в рамках международной программы IFAD, а также кредитной линии на 20 млн долларов от российского Юниаструм Банка, которую мы использовали во втором квартале, исходя из огромного спроса на рынке. Так, только за второй квартал мы утвердили кредитов на $35 млн. или 12 млрд драмов. На сегодня рассматриваются также возможности диверсификации источников финансирования, несмотря на то, что мы готовы к удовлетворению ожидающегося с сентября огромного спроса на кредитные продукты.
В настоящий момент мы уже ведем переговоры с разными международными финансовыми институтами для привлечения новых ресурсов, и до конца текущего года соответствующие договора будут подписаны. В частности, планируем подписать договор с немецко-армянским фондом (GAF), реализующим в Армении кредитные программы немецкого банка KfW. Ожидающиеся по данным договорам средства будут направлены в сферу возобновляемой энергетики и ипотечного кредитования. Кроме того, ведутся переговоры с другими финансовыми структурами, а ожидающиеся от них средства мы планируем направить в сферу малого и среднего бизнеса. Таким образом, мы намерены шаг за шагом все средства, поступающие в банк в качестве депозитов физлиц, а также текущие погашения в сфере бизнес–кредитов, направлять на увеличение портфеля потребительских кредитов. Что же касается бизнес-кредитов, то потенциал в этой сфере мы будем удовлетворять за счет новых источников финансирования в лице международных структур. Причем условия, по которым эти средства будут размещаться на рынке, будут заметно привлекательнее для заемщиков. Мы собираемся заключить договора непосредственно между банком и международными организациями, что существенно снизит процентные ставки по кредитам. Благодаря привлечению дополнительных сравнительно дешевых ресурсов, мы сможем снизить ставки по кредитам, и, в то же время, не будем вынуждены снижать ставки и по депозитам.
А.Авагян: Говоря о размещении средств от разных структур, стоит заметить, что Юнибанк заслуженно стал лидером среди банков страны по объему размещения кредитных ресурсов в рамках российского стабкредита: банк реализовал 35%-ов от общего объема кредитной программы по РА.
Вы отметили, что намерены принять участие в ипотечной программе KfW, которая по сути, станет вторым этапом программы, предусматривающей размещение дополнительных 20 млн евро на ипотечном рынке. Юнибанк является одним из лидеров ипотечного кредитования. Чем обусловлено решение участвовать в данной программе?
А.Авагян: Вы правы. Юнибанк - один из лидеров рынка Армении по объему своего ипотечного портфеля, который на 1 августа составил 11.5 млрд драмов (или $30.7 млн). Это заслуга профессионального менеджмента банка, еще годы назад выступившего за выдачу ипотечных кредитов не только на территории Еревана и близ лежащих к нему регионах, но и во всех остальных городах Армении. Что касается решения об участии в ипотечной программе KfW, то оно вызвано целью большей диверсификации источников финансирования, ведь кредитный портфель – это живой организм, нуждающийся в постоянной “подпитке”, пополнении спектра кредитных услуг новыми продуктами и, почему бы и нет, ликвидации “вымирающих” продуктов, ведь мобильность - залог повышения интереса и успеха.
Как Юнибанк регулирует риски в области корпоративных и розничных кредитов? Каковы ожидания относительно объема кредитного портфеля к концу 2010 года?
З.Бояджян: В Юнибанке довольно успешно действует механизм регулирования рисков как для бизнес-кредитов, так и розницы. Как помните, в начале 2008 года в Юнибанке завершился процесс внедрения программы банка ABN AMRO “Улучшение процессов управления банковскими рисками”, которая стала важнейшим шагом на пути к внедрению соответствующей международным стандартам системы управления рисками в банке. Однако сейчас мы рассматриваем возможности разработки также другого механизма регулирования рисков, который предназначен специально для потребительского рынка, в частности, для кредитования посредством пластиковых карт, так как в этой сфере банк планирует занять лидирующую позицию на рынке. К концу года количество выпущенных Юнибанком карт достигнет 100 тыс.
А.Авагян: Что же касается прогнозов кредитного портфеля, то в первую очередь, мы намерены уделять особое внимание сохранению его хорошего качества. В целом, учитывая то, что самая активная пора кредитования, в особенности потребительского, приходится на период с сентября по декабрь, то мы ожидаем выдать кредитов, как минимум, еще на 25 млрд драмов, доведя кредитный портфель к концу года до 90 млрд драмов.
Лилит Асланян
Касым Мажен Нурбекулы: Казахстан и Армения имеют широкие возможности для цифрового сотрудничества
Политолог: Продовольственная безопасность Армении находится под угрозой из-за бездействия властей
Эксперт: Визовый режим с Россией в рамках сближения Армении с ЕС несет риски для армянской турсферы
Политик: цена на бензин в Армении достигла исторического максимума - 600 драмов за литр
Правительство выделит дополнительно 1.035 млрд. драмов на софинансирование субвенционных программ в областях страны
Без развитых горнодобывающей и металлургической отраслей невозможно представить сегодня технологическое развитие Армении - вице-президент ЗММК
Впервые в банковской системе Армении внедряется институт реструктуризации неплатежеспособных банков
За поставки новых троллейбусов в Армении таможенная пошлина взиматься не будет