Среда, 6 Октября 2010 17:56
Перспективы автокредитования в Армении
Интервью АрмИнфо с начальником отдела розничного кредитования ЗАО «Арэксимбанк-группа Газпромбанка» Романом Горцакаляном
Г-н Горцакалян, “Арэксимбанк–Группа Газпромбанка” всегда отличался своей активностью на рынке автокредитования. Как сегодня обстоят дела на этом сегменте? Какой портфель автокредитов сформировал Арэксимбанк–Группа Газпромбанка, и какова динамика текущего года? Насколько сегодня востребованы автокредиты, в том числе для приобретения машин на первичном и вторичном рынках?
Рынок автокредитования в Армении зародился относительно недавно, почти одновременно с развитием потребительского кредитования и все эти годы менялся не только количественно, но и качественно. Основной пик пришелся на 2005 - 2006 годы, когда рынок банковских автокредитов Армении обеспечил годовой рост на 83.5%. По данным AmRating, на начало 2006 года Арэксимбанк входил в тройку самых автокредитных банков Армении, 12% кредитного портфеля Банка приходилось на автокредитование. В 2007 году из-за начинающегося мирового финансового кризиса наметился некоторый спад, а в 2008 и 2009 годах экономика Армении в полной мере ощутила его отрицательное воздействие, заметно снизились и темпы роста частных трансфертов, что усилило неопределенность в отношении дальнейшего роста экономики в целом. Конечно все это сказалось и на покупательной способности населения. К тому же рынок автомобилей просто «перегрелся»: во-первых, спрос значительно отставал от предложения, а во-вторых, многие покупатели неправильно рассчитали желание иметь автомобиль более высокого класса со своими возможностями за него заплатить. Опять же кризис внес свои коррективы. Банки значительно снизили темпы автокредитования, а некоторые и вовсе приостановили этот процесс. Арэксимбанк не стал исключением, но справедливости ради нужно сказать, что в это время в банке сменился акционер (российский Газпромбанк), который несколько скорректировал политику банка в сторону крупной корпоративной клиентуры, ядро которой составляют крупные энергетические компании страны. Хотя мы и не отказались от розничного бизнеса, более того за последние несколько месяцев мы дважды снижали ставки по различным видам кредитных услуг. Не обошли и автокредитование.
На каких условиях банк предлагает автокредиты?
Кредиты выдаются на покупку машин как с первичного, так и со вторичного рынков. Подержанный автотранспорт российского производства - не старше 3 лет на дату выдачи кредита со ставкой кредита от 17 до 20 процентов годовых. Подержанный автотранспорт зарубежного производства - не старше 7 лет на дату выдачи кредита также со ставкой кредита от 17 до 20 процентов годовых. Заемщикам, желающим приобрести в автосалонах новые автомобили, мы предлагаем следующие условия: Банк кредитует 70 % от стоимости автотранспорта как российского производства, так и зарубежного производства, сроком от 3 до 36 месяцев, с процентной ставкой 16% годовых.
Но есть банки, которые предлагают лучшие условия...
Лучшие условия предлагались и раньше, но потом эти банки столкнулись с рядом очень серьезных проблем с клиентами, когда банк обещает кредитную ставку, к примеру, в 8-10 процентов годовых, а в итоге клиенту его новый автомобиль обходился в те же 15-16 процентов. И потом не забывайте, что отношения «банк-клиент» должны строиться на взаимовыгодной основе, т.е. банк должен как-то покрывать свои риски. Поверьте, то что мы предлагаем на сегодня – это реальные проценты по автокредиту. На конец первого полугодия 2010 года портфель автокредитов банка составил 2 млрд. 194 млн.810 тыс. драмов, а до конца года предполагается его увеличение на 15%. Это не много. Наша осторожность в сфере автокредитования, прежде всего, обусловлена отсутствием обязательного страхования, а также проблемами с дальнейшей реализацией залогового автотранспорта. Правда с принятием Закона об ОСАГО в 2011 году этот механизм заработает, тогда клиенты, я думаю, действительно почувствуют разницу в тарифах.
С какими страховыми компаниями сотрудничает банк по автокредитам?
Страховые компании являются важной составляющей рынка автокредитования. В большинстве случаев страхование автомобиля - обязательное требование, которое предъявляют банки при автокредитовании. ЗАО «Арэксимбанк-группа Газпромбанка» работает практически со всеми крупнейшими страховыми компаниями Армении. Здесь важно отметить то, что сами страховые компании не всегда соглашаются страховать автотранспорт. К примеру, страхование машин для таксопарков (такси-сервисы) и для организаций, предоставляющих машины в аренду иностранцам, весьма рискованно. И в том, и в другом случае основная причина нежелания страховать - быстрая изнашиваемость машин, хотя оба эти бизнеса - весьма перспективны.
Г-н Горцакалян, работает ли банк с автодилерами и какие машины преимущественно покупают ваши клиенты?
Мы работаем компаниями «Армения-Лада» и Kia-Motors. Что касается второй части вашего вопроса, то в последнее время потребители стали покупать более дорогие иномарки.
В Армении, как и в ряде стран, в пятерке лидеров по объемам продаж находятся автомобили японских марок. С учетом географической специфики страны и состояния дорог большей популярностью в Армении пользуются внедорожники. Вообще, за последние годы автомобильный парк Армении заметно “помолодел”, и эта тенденция, я думаю, будет продолжаться. Хотя по-прежнему значительную долю рынка занимают автомобили российского производства в силу пока еще низких цен и установившихся с советских времен традиций и потребительских привычек, однако они уже начинают уступать иномаркам именно в сегменте недорогих машин. Когда разница в цене нового российского автомобиля и иномарки сокращается до 20% и к тому же эти машины, как правило, берут в кредит, то покупатели уже начинают задумываться, какую машину купить, и часто отдают предпочтение иномаркам. Эксперты считают, что доля старых автомобилей будет уменьшаться, а более свежих и дорогостоящих – соответственно увеличиваться.
Из каких источников банк черпает средства для автокредитования?
Из собственных ресурсов. У Банка нет проблем с фондированием и привлечением средств.
Артур Асланян
Экономист: принятые кабмином Армении поправки в законе "О структуре и деятельности правительства" несут в себе ряд проблемных вопросов
Правительство выделит дополнительно 1.035 млрд. драмов на софинансирование субвенционных программ в областях страны
Без развитых горнодобывающей и металлургической отраслей невозможно представить сегодня технологическое развитие Армении - вице-президент ЗММК
Впервые в банковской системе Армении внедряется институт реструктуризации неплатежеспособных банков
За поставки новых троллейбусов в Армении таможенная пошлина взиматься не будет
В Армении взялись за решение вопроса об изменении налогообложения дивидендов от акций и долей в комбанках страны