Четверг, 27 Января 2011 10:54
Идеал недостижим в принципе, но приближение к нему уже положительный аспект
АрмИнфо. Интервью АрмИнфо с исполнительным директором страховой компании “ИНГО АРМЕНИЯ” Левоном Алтуняном Г-н Алтунян, мы часто слышим, что ОСАГО призвано повысить страховую культуру наших сограждан, что в свою очередь откроет дополнительные возможности для армянских страховщиков. Вместе с тем, в условиях отсутствия в стране отлаженной системы страховых отношений ОСАГО может снизить качество страхового портфеля страховщиков, где на этот вид уже приходится более 60% всех договоров, а скоро эта цифра дойдет и до 70%...
Не хотел бы отвечать за весь рынок. В настоящий момент страховой портфель нашей компании диверсифицирован в пользу добровольных видов страхования. На добровольные виды в портфеле приходится 51,5% договоров, остальные 48,5% составляют полисы обязательного страхования. Наша компания поставила себе цель не разбавлять добровольные виды страхования более чем вдвое, и мы этого добились. Мы не допустим случая, чтобы доля обязательных видов страхования приблизилась в нашем портфеле к 70%, это просто не приемлемо.
Тем ни менее, эта угроза есть и если не в отдельных компаниях, то по рынку уж точно. С какими рисками рынок столкнется, если доля ОСАГО все же приблизится к 70%?
Я больше привык называть других страховщиков коллегами, а не конкурентами. Поэтому меня не радует, когда у моих коллег проявляются признаки недальновидности, недостаточной прогнозируемости, что может привести к их финансовой неустойчивости. Если одна или несколько компаний рискуют, и все же нарушают предельно допустимое соотношение, то это их решение. Для сохранения финансовой стабильности «ИНГО Армения» в долгосрочной перспективе будет стремиться к сохранению имеющегося соотношения обязательного и добровольных видов страхования, хотя и оно конечно не подарок.
А в идеале, каким оно должно быть?
При идеальном соотношении доля одного обязательного вида страхования не должна превышать 30%.
Г-н Алтунян, экономическая обстановка в нашей стране располагает к развитию страховых отношений? Что если финансовое состояние нашего населения через 2, 3 года ухудшится. Ведь это может снизить их интерес к страхованию?
Во-первых, я не вижу предпосылок, сигнализирующих об ухудшении финансового благосостояния наших сограждан, скорее наоборот. Во-вторых, наши сограждане должны понимать, что желание повысить личное благосостояние должно сопровождаться определенными действиями. Если гражданин сидит дома и надеется на улучшение своего состояния, то я могу выдать страховой полис, что финансовое состояние такого гражданина не улучшится никогда. Каждый из нас должен, прежде всего, надеяться на свои собственные силы, а не сидеть на чьем либо иждивении, ждать помощи от государства. Государство в свою очередь должно поставить целью либо помогать дееспособному и активному населению, либо не мешать ему.
Вам государство помогает?
Нам государство, в первые 10 лет существования страхового рынка, не помогало и не мешало. И только сейчас с принятием первого закона об обязательном страховании автогражданской ответственности, государство вызвалось нам помочь. Однако рынок в принципе состоялся на том этапе, когда государство страховщикам не мешало.
Самостоятельно вы сможете справиться с имеющимися задачами?
Постепенно я начинаю думать, что страховые компании смогут справиться со всем. Они сумеют катализовать процесс улучшения ситуации в системе Дорожной Полиции, в медицине, в судебной системе, в адвокатуре, что, как бы громко это не звучало, будет являться залогом создания гражданского общества.
На это страховщикам потребуется очень много лет…
Согласен, но я постепенно начинаю думать, что страхование это “мюнхаузенские волосы”, за которые можно вытянуть вообще все государство.
Каким Вы видите рынок, скажем через 3 года?
Если мы продолжим развиваться аналогичными темпами, то ситуация на страховом рынке, на мой взгляд, приблизится к сегодняшней банковской. К идеалу, мы не придем, но в условиях, когда США и другие гражданские общества все больше отходят от идеала, наше сближение к идеалом уже положительный аспект.
Страхование не является предметом первой необходимости. Человек сначала ставит задачу накормить семью, решить вопросы досуга, обставить квартиру, купить машину, то есть обзавестись благами первой необходимости, которые он захотел бы защитить. Поэтому в табеле о рангах современного человека, страхование занимает сегодня 8-9-ую позицию. Наша задача состоит в том, чтобы, во-первых, в армянском обществе первые семь позиций были бы обеспечены в достаточном количестве, что возможно при формировании среднего класса, во-вторых, чтобы в армянской табели о рангах необходимых благ страхование переместилось с 20-ой позиции на 8-ую. Эту задачу как раз и решает ОСАГО. Оно популяризирует институт страхования через обязательность, а путем достаточно частых и объемных выплат оно вводит страхование в жизнь обывателя.
Вы сегодня видите формирование среднего класса?
Это трудно не увидеть. Достаточно посмотреть на объем сделок в туристических компаниях, и мы поймем, что действительно средний класс формируется, люди начинают выезжать, причем выезжать не только в Батуми и Анталию, но и даже по дорогостоящей Армении (шутка).
Многие страховщики полагают, что ОСАГО приведет к более интенсивному развитию страхования КАСКО? Какое у Вас мнение на этот счет? Как будет развиваться рынок КАСКО в будущем, когда первые хлопоты и суета вокруг ОСАГО улягутся?
Мы предполагаем, что полис добровольного страхования приобретут около 15-20% застрахованных по ОСАГО водителей. Во всяком случае, наша компания будет работать, и совершать в этом направлении определенные шаги. По общему рынку этот показатель составит около 10%, то есть около 30 тысяч застрахованных по “автогражданке” водителей приобретут также полис добровольного страхования. Прибавим к этому показателю также годовой рост рынка страхования КАСКО, который составляет в среднем 18%. Небольшой рост – около 5-7% мы ожидаем также по линии добровольного медицинского страхования (ДМС).
Вы сейчас работаете над этим?
Над этим работает не только наша компания, но и Центробанк, и правительство и клиники, которым поручено разработать реалистичные официальные прейскуранты на медицинские услуги, без всяких два пишем, три в уме.
Это, конечно, повлечет за собой кажущееся удорожание медицинских услуг примерно в 2 раза, так как выведет из тени все расходы. Уверен это заставит наших сограждан всерьез задуматься о преимуществах медицинского страхования.
Внедрение в Армении очередного обязательного вида страхования, в нашем случае ОМС хорошо или плохо для страхового рынка?
Однозначно хорошо. Становление и развитие в Армении института медицинского страхования повлечет за собой интенсивное развитие рынка медуслуг, модернизацию материальной базы клиник, улучшение качества обслуживания в клиниках, повышение грамотности врачей и двух мнений здесь быть не может.
Какими принципами руководствуется ваша компания при выборе направлений инвестиционной политики?
Мы инвестируем все до последней копейки с ориентацией на максимальную степень надежности, в тоже время на максимальную отдачу. Такими качествами в Армении пока обладают только государственные облигации. Некоторая часть наших средств размещена в банках на депозитах.
А в корпоративные облигации вкладываетесь?
У нас есть инвестиции и в корпоративные заимствования.
Г-н Алтунян, страховые компании являются основными институциональными инвесторами на рынке капитала, и именно они должны развивать или хотя бы стимулировать развитие этого рынка. Между тем наши страховые компании, по всей видимости, не ставят перед собой такой задачи, раз рынок до сих пор не сформирован…
Рынок капитала в Армении начнет развиваться тогда, когда владельцы предприятий согласятся с мыслью, что предприятиями должны управлять профессиональные менеджеры, которые смогут создать эффективно действующую систему управления активами, сами же акционеры должны не мешать этому, а напротив, при возможности способствовать. Вот тогда акции или облигации этих компаний станут для страховщиков основными инструментами для инвестиций. Я думаю, наше общество будет идти к этому еще достаточно долго, по меньшей мере, лет 20.
Как проходит процесс введения “автогражданки” в Армении, совпадает с ожиданиями рынка?
Совпадает и проходит достаточно успешно. Народ, как и ожидалось, истосковался по закону и достаточно активно выполняет его положения. Свидетельством тому то обстоятельство, что к 10 января в нашей стране страховыми полисами обзавелось порядка 80-85% эксплуатируемых на территории страны автотранспортных средств. Не застрахован только тот транспорт, который стоит на приколе. То есть, народ достаточно законопослушный, достаточно восприимчивый к таким нововведениям, главное правильно его настроить, правильно преподнести продукт, и оправдать его ожидания, только и всего.
Элита Бабаян
Эксперт: Сдерживание тарифов на электроэнергию в Армении носит сугубо временный характер
Политолог: Выход Армении из ЕАЭС приведет к ее зависимости от азербайджанских и турецких рынков
Артур Аветисян: все размышления по поводу выбора модели будущей АЭС не пойдут дальше разговоров, пока нет видения стратегического развития
ATI.SU: Спрос на международные грузоперевозки в Армении вырос на 30%
ГД выдвинул кандидатуру Армена Ктояна на должность члена Совета Центрального банка
Ардшинбанк предоставит американской компании кредит в 135 млн долларов на рефинансирование существующих обязательств
Армения и Франция рассматривают перспективы расширения сотрудничества в технологической сфере