Понедельник, 21 Января 2013 20:45
Ардшининвестбанк ставит акцент на розницу и кредитование МСБ
АрмИнфо Интервью заместителя председателя Правления Ардшининвестбанка - Директора Розничного бизнеса Карапета Геворкяна Информагентству АрмИнфо
Сколько филиалов будет открыто и/или реформатировано в 2013 году, и где они будут задействованы? Имея большое количество филиалов, чему Ардшининвестбанк отдает большее предпочтение - открытию новых подразделений, реформатированию имеющихся или оптимизации филиальной сети? И чем обусловлен данный подход?
В 2013-2015гг намечается реформатирование всей филиальной сети, в рамках которой предусматривается переадресация некоторых филиалов в более активные зоны и удобные помещения, а также приведение остальных филиалов к единому бренду Ардшининвестбанка.
Кроме того, есть более экономически развитые регионы, и в столице, и в крупных городах РА, в которых банк не представлен, и в наши планы входит открытие новых филиалов в данных регионах. На сегодня филиальная сеть банка состоит из 55 филиалов, из которых 13 действуют в Ереване, 36 - в различных регионах Армении, а 6 - в НКР.
Какие новые кредитные (в т.ч. карточные проекты) и депозитные продукты намечаются к внедрению в текущем году? Какой динамики процентных ставок следует ожидать в нынешнем году, исходя из прошлогодних тенденций их поведения?
Мы видим интересные возможности на рынке как в плане кредитования, так и привлечения средств. При этом наша задача - не просто внедрение новых продуктов, но и повышение их качества. В этом году планируем внедрить полноценную линейку продуктов для микро- и малого бизнеса, в том числе агрокредитов, повысить доступность этих продуктов в филиальной сети и через интернет, сократить сроки рассмотрения заявок. В этом направлении банк успешно сотрудничает с такими авторитетными международными финансовыми институтами, как немецкий банк KfW, Азиатский Банк Развития (ADB), немецко-армянский фонд GAF, Международная финансовая корпорация (IFC), OPEC Fund for International Development (OFID), предоставляющими финансовые средства и, что не менее важно, техническое содействие.
Линейка потребительских и ипотечных кредитов будет развиваться с упором на внедрение передовых технологий оценки кредитоспособности, позволяющих существенно упростить процедуру утверждения, улучшение качества обслуживания, в конечном счете - расширение выбора для клиента. Мы успешно сотрудничаем с Национальной ипотечной компанией, компанией "Доступное жилье молодым", являемся победителями проекта "Жилье молодым специалистам", имеем кредитную линию от Черноморского Банка Торговли и Развития (BSTDB) и будем предлагать новые возможности нашим клиентам в рамках указанных и других проектов.
Что касается пассивной части бизнеса, то депозитная линейка банка будет развиваться, отражая реалии рынка. Для нас важно сформировать долгосрочные доверительные и взаимовыгодные отношения с нашими вкладчиками, как резидентами, так и нашими соотечественниками из-за рубежа.
Будучи системообразующим банком, мы ответственно подходим к принятию ценовых решений, мы против грабительских процентов, но и демпинг не считаем правильным. Наши решения основаны на объективных реалиях рынка, и в целом, устраивают наших клиентов, свидетелем тому является динамичный рост объемов и качества портфелей. Будем продолжать эту политику, стараясь предоставить нашим клиентам лучший сервис, больше доступа и выбора.
Что касается динамики процентных ставок по рынку, мы не ожидаем существенных колебаний в краткосрочном периоде. В долгосрочном плане определяющими следует считать отчасти противоречащие друг другу, но имеющие место быть тенденции растущей конкуренции в сегменте розничного банкинга и растущей концентрации активов, что будет способствовать сокращению процентных спредов.
Банк работает по ряду международных кредитных программ (МСБ, энергетика, ипотека, сельхозкредиты, торговое финансирование). Сколько средств в общей сложности привлечено от международных структур по состоянию на 1 января 2013г и какая часть уже освоена? Ведутся ли переговоры по привлечению дополнительных средств: когда запланировано первое получение, в каком размере и в какую сферу экономики они пойдут?
Мы считаем сотрудничество с международными и национальными партнерами приоритетным направлением, так как это дает нам и нашим клиентам лучшие условия финансирования, а также позволяет перенять передовые технологии розничного банкинга. Работаем с такими ведущими организациями, как IFC, ADB, OFID, BSTDB, KfW, WBC и др. По состоянию на 1 января 2013г от международных структур привлечено около 23 млрд. драмов. Из этих средств на финансирование МСБ, сельского хозяйства и торговое финансирование направлено 13.8 млрд. драмов, на энергетику - 4.1 млрд.драмов, на ипотеку - 4.7 млрд. драмов.
Недавно мы подписали договорa с KfW по программе финансирования сельского хозяйства, а также с BSTDB по финансированию ипотечных кредитов, и уже предоставляем финансирование нашим клиентам в рамках данных проектов.
Банк продолжает сотрудничество со своими международными партнерами и намерен увеличить долю привлеченных средств. На данный момент ведутся переговоры по привлечению порядка $10 млн. для кредитования МСБ.
Кредитный портфель банка возрос за 2012 год на 45%, при годовом росте привлеченных депозитов на 18% и средств полученных от банков и финорганизаций - почти в 2 раза. Значительный рост кредитного портфеля позволил банку более чем в 2 раза нарастить прибыль. Судя по ежеквартальному росту кредитования, наибольшие темпы обеспечивались в таких сферах экономики, как торговля, строительство, общепит и сфера обслуживания, а по части розницы - потребкредиты, в том числе ипотека. Намеревается ли банк наращивать эти темпы в тех же направлениях или приоритеты кредитования на 2013 год пересмотрены? Если все же пересмотрены, то хотелось бы знать, на каких направлениях кредитования поставлены акценты в текущем году? И какой рост кредитного портфеля вследствие этого будет обеспечен к концу 2013 года?
Банк в 2013 году и в последующие годы намечает увеличить долю розничных кредитов в общем кредитном портфеле, что требует довольно агрессивных темпов роста потребительского и ипотечного портфелей. Так в 2013 году предусмотрен рост потребительского портфеля на 50%, а ипотечных кредитов - в 2,2 раза.
В 2013 году банк продолжит наращивать кредитный портфель в таких сферах экономики, как строительство, торговля, общепит и сфера обслуживания, в основном за счет выдачи кредитов субъектам МСБ (рост превысит 30%) и микробизнеса (с обеспечением роста в 5 раз).
К концу 2013 года предусмотрен рост кредитного портфеля почти на 35%.
Чем обусловлено ежеквартальное снижение общей и текущей ликвидности в общем по банковской системе, и в частности по Ардшининвестбанку? Что необходимо предпринять для выправления ситуации?
Сложившаяся ежеквартальная тенденция снижения показателей ликвидности по Ардшининвестбанку, связана с активизацией деятельности на рынке кредитования, где и размещались накопленные ранее излишки ликвидности. В 2012 году был обеспечен беспрецедентный за последние три года рост кредитного портфеля - на 45%.
В течение года у банка были высокие показатели ликвидности, и несмотря на общее снижение этих показателей за год (по общей - с 31,5% до 21,9%, а по текущей - с 144,2% до 103,9%), их величина была вполне достаточна, чтобы покрывать возможные риски, и значительно превосходила установленные со стороны ЦБ РА нормативы (соответственно 15% и 60%).
Одним из основных индикаторов, характеризующих состояние ликвидности банка, является уровень доверия к нему со стороны населения, о чем говорит рост депозитного портфеля банка. Для Ардшининвестбанка по итогам 2012 года можно констатировать довольно существенный его рост. В целом текущие и срочные депозиты увеличились на 18%, из них срочные на 50%. Причем в этом показателе по линии вкладов физических лиц зафиксирован рост почти на 30%, а по линии срочных депозитов юридических лиц - в 2,5 раза.
Считаем, что на сегодняшний день и на перспективу существующий излишек ликвидности вполне достаточен для обеспечения стабильности операционной банковской деятельности.
Эксперт: Визовый режим с Россией в рамках сближения Армении с ЕС несет риски для армянской турсферы
Из маленькой Армении в мир глобального страхования
Экономист: принятые кабмином Армении поправки в законе "О структуре и деятельности правительства" несут в себе ряд проблемных вопросов
Правительство выделит дополнительно 1.035 млрд. драмов на софинансирование субвенционных программ в областях страны
Без развитых горнодобывающей и металлургической отраслей невозможно представить сегодня технологическое развитие Армении - вице-президент ЗММК
Впервые в банковской системе Армении внедряется институт реструктуризации неплатежеспособных банков
За поставки новых троллейбусов в Армении таможенная пошлина взиматься не будет
В Армении взялись за решение вопроса об изменении налогообложения дивидендов от акций и долей в комбанках страны