Вторник, 25 Февраля 2014 14:50
Общие обязательства банковской системы Армении возросли за 2013 год на 24% до $6.1 млрд
АрмИнфо. Общие обязательства банковской системы Армении, после замедления темпов роста во II и III кварталах, в IV квартале 2013г ускорили рост с 2,7% до 8,6% (против роста на 5,3% в IV кв. 2012г и роста на 9,5% в IV кв. 2011г), а в годовом разрезе возросли на 24% (против годового роста на 19,7% за 2012г и роста на 36,7% за 2011г), составив на 1 января 2014 года 2.5 трлн драмов ($6.1 млрд). По данным Анализа и Финансового Рейтинга Банков Армении, подготовленного ИА АрмИнфо, квартальное ускорение роста общих обязательств обусловлено наращиванием основных составляющих: срочных депозитов - на 5,8% (против роста на 7,1% в III кв. 2013г и роста на 5,2% в IV кв. 2012г), обязательств до востребования - на 22,1% (против спада на 8,7% в III квартале 2013г и спада на 2,6% в IV квартале 2012г), депозитов и кредитов от банков и других финансовых организаций - на 5,2% (против роста на 7,3% в III кв. 2013г и роста на 7,8% в IV кв. 2012г), банковских корсчетов (лоро) - на 10,4% (против роста на 8,3% в III кв. 2013г и спаде на 54,3% в IV кв. 2012г). Напомним, что значительный рост банковских лоро-счетов во II квартале (на 71%) был обусловлен значительным увеличением этой статьи у четырех банков (в т.ч. Меллат Банк), причем Меллат Банк и в III квартале значительно нарастил эту статью, в то время как остальные три банка, наоборот ее сократили, однако в IV квартале все же насчитывалось три банка, значительно нарастивших эту статью баланса, и среди них наиболее отличившимся опять-таки фигурирует Меллат Банк.
В годовом разрезе срочные депозиты возросли на 22% (против роста на 33% в 2012г), депозиты и кредиты от банков и других финансовых организаций - на 11,2% (против роста на 13,4% в 2012г), обязательства до востребования - на 45,5% (против спада на 6,2% в 2012г), средства на лоро-счетах - в 2 раза (против спада на 56,1% в 2012г) в основном из-за Банка Анелик и Меллат Банка. Годовая динамика структуры обязательств свидетельствует о том, что банки для поддержания темпов кредитования продолжают привлекать средства не только на внутреннем рынке, но и из внешних источников, в том числе в рамках международных кредитных программ. Причем, более активное вовлечение банков в международные программы позволяет им решать тем самым вопрос привлечения долгосрочных и "дешевых" средств, дающих возможность кредитовать заемщиков по привлекательным для них условиям. Ускорившиеся было со второй половины 2010 года темпы роста срочных депозитов (с 13% до 33-35% в 2011-2012гг) благодаря повышению многими банками процентных ставок, значительно замедлились в 2013 году, видимо из-за неизменности ставок на протяжении последних нескольких месяцев. Отметим, что существенный рост объема вкладов в драмовом выражении в разрезе 4 лет обусловлен резкой девальвацией драма на 22% в 2009 году (3 марта).
Из 21 банка годовой рост срочных депозитов зафиксирован по 19 банкам, а обязательств до востребования - по 17 банкам. Квартальный же рост срочных депозитов зафиксирован по 17 банкам, а обязательств до востребования - по 13 банкам. Наибольший годовой рост срочных депозитов на этот раз обеспечил БТА Банк - на 80,5% (удержавшись на 20-ой позиции по абсолютной величине), а квартальный рост - Армбизнесбанк - на 34,6% (подъем с 7-ой на 5-ую позицию по абсолютной величине). Наибольший годовой и квартальный рост обязательств до востребования зафиксирован у Арэксимбанка-Группы ГПБ - в 2-13 раз (скачок с 12-ой на 1-ю позицию по абсолютной величине, из-за внушительного увеличения средств юридических лиц - в 21 раз за год). Это полученные Арэксимбанком-Группы ГПБ в конце декабря 2013 года средства в рамках международных программ, "переброска" которых на статью "средства юридических лиц" обусловлена невозможностью их размещения из-за слишком малого срока с момента получения по конец года. Наибольший спад обязательств до востребования в годовом разрезе зафиксирован у Конверс Банка - на 38,8% (годовой спуск с 4-й на 8 позицию по абсолютной величине), а квартальный - у Армсвисбанка - на 24,6% (удерживается 19-ая позиция по абсолютной величине), причем у первого причина заключалась в существенном сокращении средств юридических лиц, а у второго - в значительном сокращении средств физлиц.
В структуре общих обязательств доля срочных депозитов снизилась за IV квартал с 43,7% до 42,6% (против 42,7% в IV кв. 2012г), обязательств до востребования - повысилась с 20,1% до 22,6% (против 19,1% в IV кв. 2012г), депозитов и кредитов от банков и других финансовых организаций - снизилась с 27,1% до 26,3% (против 29,2% в IV кв. 2012г) и банковских корсчетов (лоро) - сохранилась на уровне 0,5% (против 0,3% в IV кв. 2012г), абсолютная величина которых на 31 декабря 2013г составила 1.1 трлн драмов, 558.1 млрд драмов, 649.4 млрд др. и 12.7 млрд др. соответственно. В качестве сравнения уместно отметить, что в предкризисном 2007 году в структуре обязательств на долю депозитов до востребования приходилось 35%, срочных депозитов - более 37%, депозитов и кредитов от банков и других финансовых организаций - свыше 11%, в 2008 году эти показатели составили соответственно 25%, 33% и 20%, в 2009 году - 26%, 41% и 24%, в 2010 году - 24%, 40% и 30%, в 2011 году - 38%, 24% и 31%, в 2012г - 19%, 43% и 29%.
Наибольший годовой и квартальный рост обязательств до востребования у Арэксимбанка-группы ГПБ (см. в 1-ом абзаце) обусловлен в основном увеличением в 21 раз средств юрлиц. Наибольший же годовой и квартальный спад (см. в 1-ом абзаце) данной статьи у Конверс Банка и Армсвисбанка связан со значительным сокращением у первого - средств юрлиц, а у второго - средств физлиц. Лидирующую позицию по объему обязательств до востребования занял Арэксимбанк - 126.7 млрд др., на второй позиции закрепился HSBC Банк Армения - 83.2 млрд др., в результате чего прежний лидер - Америабанк на этот раз замкнул TOP-3 - 61.6 млрд др. По обязательствам до востребования юридических лиц в лидеры вышел Арэксимбанк - 122.3 млрд драмов, оттеснив прежнего бессменного лидера - Америабанк на вторую позицию - 47.1 млрд., а по обязательствам довостребования физлиц лидерство с большим отрывом от остальных удерживает HSBC Банк Армения - 43.8 млрд.
Наибольший квартальный рост срочных депозитов у Армбизнесбанка (см. в 1-ом абзаце) обусловлен увеличением почти в 4 раза средств юрлиц при более умеренном росте средств физлиц, а наибольший годовой рост данной статьи на этот раз у БТА Банка (см. в 1- ом абзаце) за счет значительного увеличения средств физлиц (в 2 раза), при аналогичном спаде средств юрлиц. Наибольший спад срочных депозитов зафиксирован у Меллат Банка (на 35,6%). Причем, удерживающий последнюю 21 позицию Меллат Банк, срочные депозиты которого мизерны и состоят исключительно из вкладов физлиц-нерезидентов, на этот раз сократил данный портфель в годовом разрезе, почти не сдвинув его за отчетный квартал. По объему срочных депозитов в лидеры вышел Америабанк - 115.1 млрд др., оттеснив на вторую позицию Юнибанк - 110.6 млрд др., на третьей позиции закрепился Банк ВТБ (Армения) - 106.52 млрд др., четвертую позицию занял Ардшининвестбанк - 105.2 млрд др., и TOP-5 замкнул на этот раз Армбизнесбанк - 89.3 млрд др. Доля пятерки лидеров в суммарных срочных депозитах банковской системы Армении снизилась за IV кв. с 51,3% до 50,1%, не изменившись в годовом разрезе. Причем, у всей пятерки в структуре срочных депозитов львиная часть приходится на физлиц. По срочным вкладам физлиц лидерство закрепил за собой Банк ВТБ (Армения) - 84.6 млрд др., отодвинув на вторую позицию прежнего лидера - Юнибанк (78.3 млрд др.), а по срочным вкладам юрлиц на лидирующую позицию вернулся Америабанк - 47.2 млрд др., освободив вторую позицию Ардшининвестбанку (34.2 млрд др.).
По удельному весу обязательств до востребования в общих обязательствах на 31 декабря 2013 года лидерство поделили между собой HSBC и Араратбанк - 40%, по доле срочных депозитов в общих обязательствах первенство удерживает Юнибанк - 83%, а по доле межбанковских депозитов/кредитов в общих обязательствах лидируют ИНЕКОБАНК, ACBA-Credit Agricole Bank и ProCredit Bank - 44- 59%, второй из которых удерживает лидерство по объему.
Эксперт: Сдерживание тарифов на электроэнергию в Армении носит сугубо временный характер
Политолог: Выход Армении из ЕАЭС приведет к ее зависимости от азербайджанских и турецких рынков
Артур Аветисян: все размышления по поводу выбора модели будущей АЭС не пойдут дальше разговоров, пока нет видения стратегического развития
ATI.SU: Спрос на международные грузоперевозки в Армении вырос на 30%
ГД выдвинул кандидатуру Армена Ктояна на должность члена Совета Центрального банка
Ардшинбанк предоставит американской компании кредит в 135 млн долларов на рефинансирование существующих обязательств
Армения и Франция рассматривают перспективы расширения сотрудничества в технологической сфере