Вторник, 26 Ноября 2019 17:59

АрмИнфо. В Минске завершился двухдневный Международный ПЛАС-Форум СНГ «Финтех без границ. Цифровая Евразия», организованный холдингом ПЛАС-Альянс при содействии Финансово-Банковского Совета СНГ.

В работе мероприятия приняли участие 360 делегатов из стран Содружества, США, а также государств Европы, Азии и Африки.

Основной целью прошедшего Международного ПЛАС-Форума стало обсуждениетекущей ситуации и перспектив развития банкинга и платежной индустрии, ключевых трендов финтеха и инноваций в странах Евразии, входящих в Евразийский экономический союз (ЕАЭС), Содружество Независимых Государств (СНГ), Шанхайскую организацию сотрудничества (ШОС) и др.

В течение двух дней в столице Беларуси делегаты форума выступали с экспертными оценками и презентациями новых проектов в области финтеха. Основная тематика, предложенная для обсуждения, касалась развития финансовых сервисов, создания нового качества банковских и платежных услуг, бизнес-моделей розничной торговли и e-commerce, а также применения технологии распределенного реестра и цифровых валют в банкинге.

В Республике Беларусь наблюдается чрезвычайно позитивная динамика развития платежного рынка в условиях международной интеграции и глобализации.

Этот факт отметила Ольга Антонович, начальник управления электронных платежных инструментов Главного управления платежной системы и цифровых технологий Нацбанка Беларуси. Доля безналичных платежей в Беларуси сегодня составляет 44,2%, в рамках системы ДБО для физлиц уже доступно 73% предлагаемых банковских услуг, а к интернет-банкингу подключено большинство населения – более 7 млн человек, четыре банка внедрили собственные платежные сервисы. По словам представителя регулятора, к запущенной в Беларуси 1 июля 2019 г. системе мгновенных платежей присоединились 11 местных банков, на подходе другие участники. В планах белорусского регулятора – интеграция с платежными системами стран СНГ, а также проработка механизма сотрудничества с ПС «Мир».

Как отметила О.Антонович, НБРБ уделяет кибербезопасности, для обеспечения которой создается центр компьютерных компетенций. При этом процент фрода в республике весьма незначительный, тем не менееиспользование преступниками методов социальной инженерии развивается весьма активно.

В первый день ПЛАС-Форума состоялась панельная дискуссия, в которой приняли участие руководители ключевых банков Беларуси и Национального Банка Республики Беларусь Республика является сегодня одним из наиболее развитых государств СНГ в сфере платежной индустрии. Особая роль в этом отводится запуску пилотного проекта межбанковской системы удаленной идентификации.

По словам Елены Антони, председателя правления Небанковской кредитно-финансовой организации Единое расчетное и информационное пространство (ЕРИП),новая форма финансового взаимодействия будет развиваться в условиях активного движения республики к безналичной экономике. На сегодня 88% платежей в Беларуси осуществляются по картам, 80% – безналичные операции в банках через ЕРИП. Также безналичные платежи в стране поддерживают 67,8% терминалов.

По словам Е. Антони, налицо эволюция платежных инструментов, новые модели привлечения клиентов, изменение модели продаж, появление новых технологий обслуживания. Пока в проекте межбанковской системы удаленной идентификации уже задействованы три банка, клиентам которых не требуется посещать банковские офисы для получения услуг после сдачи биометрических данных. Также пользователи новой системы могут с ее помощью снимать наличные в банкоматах и оплачивать товары в магазине.

Как было отмечено на форуме, развитие безналичной экономики – тренд, присущий многим государствам ЕАЭС, в частности, этот процесс активно проходит в Узбекистане, где наряду с ключевыми платежными системами существует две локальных –Uzcard и HUMO.

По словам Ахрора Махмудова, генерального директора Единого общереспубликанского процессингового центра (ЕОПЦ), Межбанковская платежная система Республики Узбекистан (Uzcard), Узбекистан развивает успешное сотрудничество с национальными и международными платежными системами. Так, начав работу в республике в 2004 году, ЕОПЦ выпустил кобейджинговую карту с ChinaUnionPay. До конца 2019 года пользователи смогут начать оплачивать товары и услуги с помощью другой кобейджинговой карты –Mastercard–Uzcard.

«Мы стремимся так организовать работу, чтобы у Банка Узбекистана появилась возможность запускать свои решения. При этом есть на кого опереться – в республике работает более 40 финтех-компаний», – уточнил А. Махмудов.

 

В рамках ПЛАС-Форума было отмечено динамичное внедрениефинтех-решений в платежной индустрииГрузии. По словам Георгия Кешелашвили, представляющего сервис Boxwood, в перспективе грузинские банки уступят финтехам часть локального рынка.Выступая на сессии ПЛАС-Форума  СНГ, посвященной развитию банковской розницы и в целом платежной индустрии, эксперт отметил, что несколько лет назад развитие банковского сектора было признано приоритетом, тем не менее банки не стали кузницей технологических решений и в перспективе они уступят часть рынка финтех-компаниям. В последнее время в финансовом секторе Грузии появились независимые эквайреры и провайдеры, платежные услуги и эмитенты электронных денег.

По словам спикера, Грузия сохранит за собой статус страны, где законодательство позволяет относительно легко запускать платежные проекты. Следует ожидать проникновения платежныхplug-in’ов в различные платформы и приложения.

Также Г. Кешелашвили сообщил, что в Грузии разрабатываются решения по смарт-контрактам на основе блокчейна, которые упростят процесс делопроизводства.

Говоря о перспективе, Георгий Кешелашвили сказал, что в ближайшие годы между участниками рынка продолжится борьба за небольшие платежи, а QR-оплаты займут ведущие позиции, «если к тому времени не придумают что-то более удобное и дешевое». Также возрастет значение интеллектуальных систем по обеспечению безопасности и защищенности данных.

В деловой программе ПЛАС-Форума СНГ «Финтех без границ. Цифровая Евразия» нашла отражение и проблематика создания и развития общей платежной системы стран БРИКС, а также криптовалюты – темы, обсуждавшиеся в ходе недавнего визита Президента РФ в Бразилию.

Сейчас набирает силу проект БРИКС Пэй, который планируют запустить в качестве пилотного в Африке. Как сообщил выступавший на ПЛАС-Форуме СНГ Алексей Казарцев, участник группы по Финансовым услугам делового совета БРИКС, советник Финансово-банковской ассоциации ЕвроАзиатскогосотрудничества, задача БРИКС Пэй– обеспечить эффективное взаимодействиенациональных платежных систем БРИКС, ШОС и ЕАЭС таким образом, чтобы транзакции шли не через зарубежные платежные системы. По словам А. Казарцева, поначалу БРИКС Пэй планировалась как карточный проект. У него нет единого центра, нет расчетных банков, участники системы равноправны. Двухсторонние расчеты происходят между каждой платежной системой.

В рамках новой платежной системы планируется создать единый кошелек, куда будут загружены Alipay, M-Pesa, RuPay, ArCa, Элкарт, Uzcard. С его помощью пользователи смогут платить одним кошельком в любой стране, при условии, что в нем представлена действующая на конкретном рынкеплатежная система.

В ПЛАС-Форуме СНГ приняли участие представители не только государств ЕАЭС, но также Азии и Африки, где налицо нарастающие тенденции развития безналичной экономики.

По словам Дарпана Шаха(DarpanShah), основателя и гендиректора компании NEO Advisors (Индия),несмотря на зависимость местного населения от наличных, объем транзакций в сфере электронной коммерции в стране составляет 42 млрд долл. США, из них мобильных платежей – 23,7 млрд долл.Унифицированный платежный интерфейс (Unified Payments Interface,UPI) позволяет проводить платежи через 140 банков и отправить деньги с любого аккаунта.

Также он сообщил, что в Индии действуют карты ведущих международных платежных систем Visa, Mastercard, JCB иDinersClub. Тем не менее, отмеченсущественный рост объем транзакций по картам национальной платежной системы RuPay.В 2019 г. он вырос на 70% и достиг 1,2 млрд долл. При этом доля платежей по картам индийской ПС в финансовом секторе составляет 11,47%, lifestyle– 4,87%, путешествия – 3,47%. Использование индийской платежной системы RuPay не требует дополнительных платежей со стороны конечных потребителей в пользу банков.

Эксперты ПЛАС-Форума СНГ в Минске отметили интересную тенденцию – там, где развитие безналичной экономики наиболее заметно отставало, в последние годы произошел скачок в сторону расцвета мобильных платежных решений. Так случилось, в частности, на африканском континенте. По словам Виктора Икава, директора по исследованиям и стратегии, успех проекта M-Pesa– тому подтверждение. В частности, в Кении все взрослое население страны использует мобильные кошельки. А годовой оборот крупнейшего оператора мобильных денег M-Pesa составляет более 500 млрд долл. США. При этом помимо M-Pesa существуют еще несколько более мелких операторов. Оператор M-Pesa – компания Safaricom, стала флагманом кенийской экономики – на нее приходится 26% национального ВВП.

Международный ПЛАС-Форум СНГ в Минске стал логичным продолжением ставших традиционными мероприятий ПЛАС-Альянса, проходящих ежегодно в российской столице. Участие в Форуме СНГ, по словам опрошенныхпорталом PLUSworld.ru делегатов, позволило им серьезно обогатить свой опыт и приобрести значимые контакты для развития международного бизнеса. Для многих делегатов стал чрезвычайно полезным именно российский опыт, поскольку общепризнанно, что сегодня страна демонстрирует сильнейшие позиции по темпам развития платежной индустрии, а в 2018 году вышла на третье место в мире по уровню развития финтеха.

Как отметил выступивший на ПЛАС-Форуме СНГ руководитель аналитического отдела Ассоциации ФинТех НикитаЛомов, ключевыми трендами сегодня можно назвать биометрию, открытый банкинг, технологии распределенных реестров и платформу Мастерчейн, автоматизацию платежей и переводов в рамках Системы быстрых платежей, экосистемы и маркетплейсы. Наиболее популярными сферами для инвестиций он считает BigData и анализ данных, мобильные технологии, искусственный интеллект и кибербезопасность.

В рамках ПЛАС-Форума состоялась специализированные сессии FinTechConnect.StartUps&Banks и FinTechConnect.StartUps&Investors.Участвовавшие в первом мероприятии топ - менеджерыключевых банков СНГ смогли оценить инновационные продукты и решения, представленные учредителями финтех-стартапов. По итогам презентаций продуктов представители банков смогли выбрать ряд финтех-компаний в качестве перспективных партнеров.

В ходе второй сессии основатели финтех-стартапов на посевной стадии с запросом от $0,5 до $5 млн смогли напрямую пообщаться с представителями ведущих инвест-фондов.

Также в течение двух дней проведения ПЛАС-Форума СНГ проходила экспозиция, на которой делегаты и гости мероприятия смогли ознакомиться с разработками ряда международных компаний.

По итогам мероприятия Оргкомитет Международного ПЛАС-Форума СНГ принял решение провести следующий форум в 2020 году также в Минске.