Четверг, 12 Июня 2025 13:18
Карина Меликян

В банковском секторе Армении ужесточаются буферы капитала

В банковском секторе Армении ужесточаются буферы капитала

АрмИнфо.В банковском секторе Армении регулятор продолжает ужесточать нормативы показателей буфера капитала. Так, с 1 мая 2025 года, ЦБ РА повысил норму контрциклического буфера капитала (КБК) с 1,5% до 1,75% от взвешенных по риску активов, а также норму буфера консервации капитала (защитный) с 2% до 2,5%. Известно, что для системно значимых банков уже действует и дополнительный буфер капитала на уровне 1,5%. Об этом отмечается в годовом отчете ЦБ РА "Финансовая стабильность 2024г".

Согласно этому отчету, сгруппированное требование к буферам капитала для системно значимых банков составляет уже 5,75% (с учетом дополнительного буфера в 1,5%), а для остальных банков действует норматив в 4,25%.

По данным аналитиков службы финансового анализа АрмИнфо, таким образом базельские рекомендации по вышеперечисленным буферам, предложенные несколько лет назад, но отложенные до "лучших времен", уже действуют в полную силу. Задействование этих надбавок - буферов капитала - нацелено на поддержку устойчивости банковского сектора.

Напомним, что в отличие от нормативов буферов консервации и системной значимости, старт которых был дан в пандемийном 2020 году, контрциклический буфер капитала (КБК) сместился с нулевой отметки гораздо позже - в начале 2023 года. В частности, КБК необходим для покрытия убытков банка в случае возникновения предельных значений системного риска в банковском секторе. С мая 2023 года норма КБК была установлена на уровне 1% и в том же году с августа последовало повышение до 1,5% с сохранением этого уровня в 2024-ом, после чего с мая 2025 года норма была повышена до 1,75% от взвешенных по риску активов.

Что касается буфера консервации капитала (защитный), то этот норматив выступает в качестве шокового поглотителя для банков, т.е. обеспечивает буферную подушку, чтобы банки могли продолжить кредитовать и поглощать убытки в трудные времена. Впервые этот буфер был введен в пандемийном 2020 году на отметке 0,5% и далее с 2021 года был повышен до 1% взвешенных по риску активов, в 2023 году - до 2%, после чего с мая 2025 года последовал очередной рост до 2,5%.

Цель же дополнительного буфера капитала для системно значимых банков (буфер системной значимости) - еще более усилить способности таких банков нивелировать вызванные внешними и внутренними шоками негативные воздействия на банковскую систему. Этот буфер также впервые был применен в пандемийном 2020 году до 0,5%, сохранившись на том же уровне в 2021 году. С января 2023 года последовало повышение данной нормы до 1,5% с сохранением этого уровня в 2024-ом и 2025-ом годах.

Аналитики АрмИнфо обращают внимание, что Центробанк оценивает уровень капитализации и ликвидности банковской системы достаточным, но между тем по данным Финансового Рейтинга Банков Армении на 31.12.2024г, подготовленного ИК АрмИнфо, достаточность общего капитала за 2022-2024гг в среднем по рынку снизилась с  29,91% до 26,81%, достаточность основного капитала - с 28,55% до 24,44%. Картина нисходящего тренда наблюдается и по уровню ликвидности: общей - с 37,61% до 34,27%, текущей - с 205,95% до 122,96%, краткосрочной - с 381,73% до 242,35%, и долгосрочной - с 161,64% до 139,44%.

За этот период общий капитал замедлился в годовом росте с 38% до 20%, составив $4.5 млрд, а кредитование ускорилось в росте с 13% до 22%, достигнув $17.7 млрд. Чистая прибыль банковской системы, после скачка в 2022 году в 3 раза и далее ухудшения динамики в 2023 году до 11%-го спада, вышла в 2024 году на 61%-ый рост, составив $915.7 млн. Это естественно сказалось на рентабельности капитала (ROE) и прибыльности активов (ROA), которые сперва в 2023году снизились соответственно с 21,52% и 3,33% до 16,28% и 2,61%, после чего в 2024 году повысились до 23,71% и 3,76%. Но стоит упомянуть, что в турбулентном 2022 году банки получили сверхприбыль за счет резкого роста непроцентных доходов (валютные сделки, карточные операции, денежные переводы за счет волны релокантов), при этом заметно снизив активность кредитования. В 2023 году, когда ажиотаж от действий релокантов стал стихать, банки вновь обратили свой взор на кредитование, но запоздавшая реакция стоила проседания прибыли, которую удалось вывести в рост только в 2024 году и уже за счет активного кредитования, не малая часть которого - перекредитование за счет существенного снижения ключевой ставки ЦБ. 

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Введите код     


Новости
За первое полугодие 2025 года госбюджет Армении исполнен с дефицитом в 39,2 млрд драмов, против запланированных 325,3 млрд драмовЗа первое полугодие 2025 года госбюджет Армении исполнен с дефицитом в 39,2 млрд драмов, против запланированных 325,3 млрд драмов
Армения заинтересована в расширении сотрудничества со странами Африканского континента в сфере туризма - глава МинэкономикиАрмения заинтересована в расширении сотрудничества со странами Африканского континента в сфере туризма - глава Минэкономики
Армения в полтора раза увеличила поставки фруктов и овощей в РоссиюАрмения в полтора раза увеличила поставки фруктов и овощей в Россию
Министр экономики: Вопрос экспорта армянского коньяка через Грузию в значительной степени решёнМинистр экономики: Вопрос экспорта армянского коньяка через Грузию в значительной степени решён
Глава Минюста: В случае национализации ЭСА Самвел Карапетян получит компенсациюГлава Минюста: В случае национализации ЭСА Самвел Карапетян получит компенсацию
МТУИ, мэрия Еревана и компания <Веолия джур> обсудили вопросы улучшения качества питьевой воды, водоснабжения и водоотведения в столицеМТУИ, мэрия Еревана и компания <Веолия джур> обсудили вопросы улучшения качества питьевой воды, водоснабжения и водоотведения в столице
Исполнение госбюджета Армении существенно отклонилось от плана. На четверть недовыполнены капзатраты: Фонд <Луйс>Исполнение госбюджета Армении существенно отклонилось от плана. На четверть недовыполнены капзатраты: Фонд <Луйс>
Армения намерена расширить представительство армянских компаний в Шанхайской зоне свободной торговли - МинэкономикиАрмения намерена расширить представительство армянских компаний в Шанхайской зоне свободной торговли - Минэкономики
Необходимость в ТЭО проекта <Перекрёсток мира> отпала? Молчание МТУИ порождает вопросы у экспертовНеобходимость в ТЭО проекта <Перекрёсток мира> отпала? Молчание МТУИ порождает вопросы у экспертов
Глава Мин экономики Армении обсудил министром горнодобывающей промышленности Эфиопии перспективы развития сотрудничестваГлава Мин экономики Армении обсудил министром горнодобывающей промышленности Эфиопии перспективы развития сотрудничества
Эксперт рассказал о скоординированной информационной кампании Турции и Британии против армянской АЭСЭксперт рассказал о скоординированной информационной кампании Турции и Британии против армянской АЭС
Министр экономики Армении заявил о готовности страны углублять сотрудничества с ФАОМинистр экономики Армении заявил о готовности страны углублять сотрудничества с ФАО
ЮКЖД проводит модернизацию и обновление «пассажирской» инфраструктурыЮКЖД проводит модернизацию и обновление «пассажирской» инфраструктуры
Очередной <исторический рекорд> правительства ПашинянаОчередной <исторический рекорд> правительства Пашиняна
Ардшинбанк возглавил список крупных налогоплательщиков среди банков АрменииАрдшинбанк возглавил список крупных налогоплательщиков среди банков Армении
"Газпром Армения" сообщает о возобновлении подачи газа в страну из Грузии
Операторы связи Армении в I полугодии 2025г увеличили налоговые выплаты в госказнуОператоры связи Армении в I полугодии 2025г увеличили налоговые выплаты в госказну
В TOP-5 списка крупных налогоплательщиков Армении вошли два банка - Ардшинбанк и АмериабанкВ TOP-5 списка крупных налогоплательщиков Армении вошли два банка - Ардшинбанк и Америабанк
Спасаемся от жары с выгодой вместе с Idram&IDBankСпасаемся от жары с выгодой вместе с Idram&IDBank
На валютном межбанке Армении c 21 по 25 июля 2025г долларовые сделки внушительно возросли в объеме, а рублевые так и не появилисьНа валютном межбанке Армении c 21 по 25 июля 2025г долларовые сделки внушительно возросли в объеме, а рублевые так и не появились
С проседанием промсектора ослабевает рост индекса цен промпродукцииС проседанием промсектора ослабевает рост индекса цен промпродукции
В Армении торможение роста экономической активности в I полугодии до 6,3% сопровождалось проседанием внешней торговли на 45%В Армении торможение роста экономической активности в I полугодии до 6,3% сопровождалось проседанием внешней торговли на 45%
Промсектор Армении в первом полугодии зафиксировал 12,1%-й спадПромсектор Армении в первом полугодии зафиксировал 12,1%-й спад
В МТУИ Армении обсудили программы, реализуемые при содействии АБРВ МТУИ Армении обсудили программы, реализуемые при содействии АБР
Что делать, если вы уже стали жертвой мошенничестваЧто делать, если вы уже стали жертвой мошенничества
Idram и IDBank приняли участие в Sevan Startup SummitIdram и IDBank приняли участие в Sevan Startup Summit
В Армении будет создан Фонд <Оператор текстильной отрасли>В Армении будет создан Фонд <Оператор текстильной отрасли>
Армения присоединится к соглашению о взаимном допуске брокеров и дилеров к торгам на биржах стран ЕАЭСАрмения присоединится к соглашению о взаимном допуске брокеров и дилеров к торгам на биржах стран ЕАЭС
Игнорирование решения Стокгольмского арбитража нанесет удар по инвестиционному климату и внешнеполитическим позициям Армении - политологИгнорирование решения Стокгольмского арбитража нанесет удар по инвестиционному климату и внешнеполитическим позициям Армении - политолог
Решение Стокгольмского арбитража подлежит немедленному исполнению: Наири СаркисянРешение Стокгольмского арбитража подлежит немедленному исполнению: Наири Саркисян
ЕАБР назвал лучшие практики правового регулирования ГЧП в странах ЕвразииЕАБР назвал лучшие практики правового регулирования ГЧП в странах Евразии
Каковы могут быть последствия неисполнения решения Стокгольмского арбитража?Каковы могут быть последствия неисполнения решения Стокгольмского арбитража?
Вице-президент группы компаний Вице-президент группы компаний "Ташир" посоветовал правительству Армении скорее исполнить законное решение суда по части национализации ЭСА
В работе национальной платёжной системы Армении ArCa с утра наблюдаются сбоиВ работе национальной платёжной системы Армении ArCa с утра наблюдаются сбои
Правительство Армении <по-своему> трактует решение Арбитражного института Торговой палаты Стокгольма по ЭСАПравительство Армении <по-своему> трактует решение Арбитражного института Торговой палаты Стокгольма по ЭСА
В фестивальном городе В фестивальном городе "Севан" проходит международный саммит Sevan Agritech Summit 2025
Самвел Карапетян одержал победу над правительством Армении в международном суде по делу о национализации ЭСАСамвел Карапетян одержал победу над правительством Армении в международном суде по делу о национализации ЭСА
Глава минфина Армении встретился с представителями АБР и ФАРГлава минфина Армении встретился с представителями АБР и ФАР
В июне 2025 года Армению посетило на 19,1% больше туристов, чем в прошлом годуВ июне 2025 года Армению посетило на 19,1% больше туристов, чем в прошлом году
КГД РА: из-за сбоев в работе электронной системы не будут начисляться штрафы и пени за расчеты и отчеты, представленные 22 и 23 июля 2025 годаКГД РА: из-за сбоев в работе электронной системы не будут начисляться штрафы и пени за расчеты и отчеты, представленные 22 и 23 июля 2025 года
Ардшинбанк — “Сильный” партнер Sevan Startup Summit 2025Ардшинбанк — “Сильный” партнер Sevan Startup Summit 2025
Романос Петросян заверяет: Процессы в Романос Петросян заверяет: Процессы в "Элсетях" начались около года назад и не имеют политической подоплеки
Прибыль банковской системы Армении растет двузначными темпами за счет активного кредитованияПрибыль банковской системы Армении растет двузначными темпами за счет активного кредитования
Директор аэропорта Директор аэропорта "Сюник": спрос на рейсы Капан - Ереван достаточно высокий, загрузка составляет 90%
Армения и Amber Capital готовы продолжать эффективное сотрудничествоАрмения и Amber Capital готовы продолжать эффективное сотрудничество
Татул Манасерян об экономических реалиях: Мы очень давно живем в Королевстве кривых зеркалТатул Манасерян об экономических реалиях: Мы очень давно живем в Королевстве кривых зеркал
На валютном межбанке Армении c 14 по 18 июля 2025г и долларовые и рублевые сделки сокращалисьНа валютном межбанке Армении c 14 по 18 июля 2025г и долларовые и рублевые сделки сокращались
Экономист: Смена собственника ЭСА может ударить по энергетической безопасности АрменииЭкономист: Смена собственника ЭСА может ударить по энергетической безопасности Армении
В ГК В ГК "Ташир" изучают решение главы КРОУ
Клиенты Ардшинбанка с vPOS теперь принимают мгновенные платежи через Apple PayКлиенты Ардшинбанка с vPOS теперь принимают мгновенные платежи через Apple Pay
Генсек СНГ: Никаких сигналов о желании Армении покинуть Содружество не былоГенсек СНГ: Никаких сигналов о желании Армении покинуть Содружество не было
Во Франции заявили о готовности французского бизнес рассмотреть новые инвестиционных инициатив в АрменииВо Франции заявили о готовности французского бизнес рассмотреть новые инвестиционных инициатив в Армении
КРОУ: решение по ЭСА может быть принято и сегодняКРОУ: решение по ЭСА может быть принято и сегодня
Прием онлайн-платежей через Apple Pay уже доступен для vPOS клиентов АмериабанкаПрием онлайн-платежей через Apple Pay уже доступен для vPOS клиентов Америабанка
Геворк Папоян призывает Комиссию по защите конкуренции заняться вопросом цен на рынке сжиженного газаГеворк Папоян призывает Комиссию по защите конкуренции заняться вопросом цен на рынке сжиженного газа
Ереван и София укрепляют научно-технологическое партнёрствоЕреван и София укрепляют научно-технологическое партнёрство
Экономист:  поручение президента России грозит нам новой Экономист:  поручение президента России грозит нам новой "смертью"
Армения и Испания углубляют сотрудничество в сфере авиационной безопасностиАрмения и Испания углубляют сотрудничество в сфере авиационной безопасности
Две российские авиакомпании получили разрешение от Росавиации на полеты в направлении ГюмриДве российские авиакомпании получили разрешение от Росавиации на полеты в направлении Гюмри
Армения и Болгария готовы продолжать сотрудничество по ряду направлений, представляющих взаимный интересАрмения и Болгария готовы продолжать сотрудничество по ряду направлений, представляющих взаимный интерес
Читать больше
Курсы валют
29.07.2025
RUB4.72-0.08
USD383.840.07
EUR444.26-3.10
GBP512.39-2.59
CAD279.08-0.53
JPY25.84-0.02
CNY53.49-0.01
CHF477.06-1.99