Вторник, 17 Мая 2011 15:35
Тарифы как символ победы математической мысли армянских страховщиков
Интервью АрмИнфо с исполнительным директором страховой компании “ИНГО Армения” Левоном Алтуняняном
Г-н Алтунян, ОСАГО работает в Армении уже более 4 месяцев. Расскажите о первых результатах его практического применения, в частности о том, насколько точно были подобраны тарифы по обязательному страхованию?
Несмотря на то, что наше население, в частности автолюбители вначале были напуганы тарифами, необходимо отметить, что тарифы оказались победой математической мысли армянских страховщиков. Они на этом этапе вполне сбалансированы, а убыточность держится на приемлемых приделах. Тем не менее, в процессе практического применения ОСАГО есть пока небольшие изъяны, которые я связываю с высокими расходами на администрирование процесса по регулированию страховых событий. Общеизвестно, что если человек начинает учиться плавать, он затрачивает намного больше энергии, чем уже обученный пловец. Точно также происходит у нас, мы сейчас затрачиваем довольно серьезные средства на урегулирование убытков. Эти затраты включают приобретение материальной базы автотранспортных средств, необходимых для выезда на место ДТП, примерно полпроцента из собранной по ОСАГО премии расходуется на обучение персонала тем навыкам, которые могут пригодиться при авариях. Словом, мы планируем создать структуру, не только предоставляющую сервис для населения, но и структуру общественно полезную с точки зрения безопасности дорожного движения.
Насколько точно был подобран лимит?
Лимит подобран с такой точностью и с таким запасом, что некоторые наши деятели предпринимают самые разные попытки, чтобы все-таки потратить весь лимит. Например, небольшие травмы и ушибы, полученные в результате аварий, часто не требуют специального лечения, соответственно и расходы на лечение таких травм небольшие. Поэтому, наверное, некоторые наши деятели предлагают ввести понятие о платных палатах.
Как обязательное условие?
Как затрата, подлежащая оплате страховыми компаниями. Я считаю немного странным это желание и рвение поддержать таким образом отечественные медучреждения. Тем не менее, такие предложения и мысли есть. Страховщики, естественно, в свою очередь приводят факты в подтверждение того, что вносить такие изменения неправильно, потому что это сильно повысит убыточность продукта.
Как вообще ведут себя сотрудники медучреждений, когда к ним поступают пострадавшие в авариях граждане?
Никаких серьезных эксцессов и непониманий с медперсоналом по сей день, не было, не считая нескольких небольших столкновений, да и то в клиниках третьего разряда. Сформированные между страховыми компаниями и медучреждениями партнерские отношения являются, прежде всего, заслугой страховщиков. В подтверждение своих слов замечу, согласно нашему внутреннему нормативу, специалист компании каждый час посещает пострадавшего в больнице, берет под собственный контроль весь процесс лечения, реализации необходимых для скорейшего излечения больного мероприятий. При этом отсекаются все те факторы, которые необоснованно могут повысить расходы на лечение пострадавшего.
Г-н Алтунян, что мешает сегодня страховщикам сохранять оперативность при регулировании страховых событий?
Если говорить о причинах, которые иногда нарушают оперативность регулирования страховых событий, то первая из них это “часы пик”, во время которых аварийным комиссарам не всегда удается пребывать на место происшествия в установленные сроки. Часы пик наблюдаются где-то к началу рабочего времени и во второй половине дня - от 3 до 5 часов, не говоря уже о дождливой погоде, снегопаде или гололеде.
То сеть проблемы вытекают из несовершенства дорожной инфраструктуры?
Естественно. Плохие дороги, не совсем грамотно построенные разъезды – остановочные пункты, не совсем правильные разметки, неэффективное контролирование скорости движения на дорогах все эти нюансы естественно чинят определенные препятствия страховщикам. Кроме этого, нельзя не отметить очень низкую подготовленность армянских водителей к вождению в городских условиях. Мало того, что люди не знают правил дорожного движения, они еще и не умеют водить машину.
Может нужно повысить эффективность управления дорожным движением?
Нужно скорее повысить эффективность обучения вождению, лучше и строже поставить сертификацию водителей, а именно выдачу водительских прав. Кроме пробок, проблемы страховщикам создают еще и слишком предприимчивые граждане, то есть водители. Часто они пытаются виновной стороной объявить того водителя, машина которого понесла наименьший ущерб, с тем, чтобы больший ущерб был возмещен страховой компанией.
И как часто происходят такие случаи?
Достаточно часто. Неделя без такого случая у нас не обходится.
Удается пресекать попытки мошенничества?
В какой-то мере да. Но мы стараемся, по возможности мягко относится к таким водителям. Таким образом, мы даем им время и возможность понять, что обманывать их никто не собирается. После того, как это мысль пропитает сознание таких водителей, они сами поймут, что и нас они обманывают незаслуженно.
То есть, в принципе, многие водители пока не готовы к ОСАГО, а некоторые из них воспринимают продукт, как новый способ выманить деньги.
Те, кто получают деньги в виде компенсационных выплат по ОСАГО, они уже готовы и рады, что ОСАГО есть, особенно рады предприниматели, бизнесмены, таксисты, все те страхователи, для кого транспортное средство главный источник заработка.
Г-н Алтунян, что все-таки происходит с полисами автокаско? Ожидаемая активность на этом рынке не наступила…
Активность на рынке автокаско не может повыситься, потому что человека итак заставили расстаться с определенной суммой денег для приобретения полиса ОСАГО. Не думаю, что ему захочется потратить еще, скажем, 80 тысяч драмов на полис КАСКО. Так не бывает. Активность на авто-каско вырастит вместе с ростом профессионализма страховых агентов, которые должны научиться, не только совать помятый полис в руки клиенту, но и грамотно продавать его.
Просто есть определенная ниша водителей, с которыми можно работать уже сегодня.
Безусловно. Сегодня автовладельцы в год один раз, а некоторые и чаще, в частности, те, кто покупает краткосрочные полисы, сталкиваются со страховыми агентами. Агенты, в свою очередь, должны быть настолько профессиональными и настолько убедительными в общении с водителями, чтобы последние все-таки поняли необходимость и важность наличия у них также полиса КАСКО как самой надежной защиты.
Кстати, буквально на прошлой неделе нашей компанией было принято, как нам кажется, одно очень важное для страхователей решение. Оно заключается в следующем: если у клиента есть полис автокаско “ИНГО Армения”, мы возмещаем ему понесенный в рамках ОСАГО ущерб в самые жатые сроки - от одного до пяти дней. А дальше уже получаем возмещение от компании, несущей ответственность за убыток, понесенный нашим клиентом. Необходимость этого нововведения объясняется тем, что процесс возмещения по ОСАГО строго регламентирован законодательством и не может занимать времени меньше, чем неделю, 10 дней в лучшем случае. В тяжелых случаях этот процесс растягивается на месяц.
Такие мероприятия, которые будут направлены на увеличение защищенности наших клиентов, мы продолжим и в будущем.
Сюда входит и консультация ваших страхователей в случаях, когда они оказываются виновной стороной?
Безусловно. Если вы заметили, все подобные мероприятия носят у нас долгосрочный характер. Для того чтобы набрать сегодня много клиентов, потратив при этом массу денег на рекламу, много умения не требуется. В тоже время есть опасность, что, раздув портфель, ты не сможешь предоставить необходимого качественного сервиса. Мы, все-таки, склонны к эволюционному пути развития - постепенно наращивая качество своих услуг за счет увеличения штата и увеличения его профессионализма, пропорционально будем наращивать и наш портфель.
Г-н Алтунян, агенты компании бьют сегодня рекорды в регионах. Расскажите, как протекает процесс обслуживания полисов ОСАГО в регионах страны. Часто, наверное, приходится сталкивать с агрессией?
Сталкиваться в регионах с агрессией не приходилось. Жители регионов реагируют на ОСАГО вполне нормально. Следует отметить, что каждый случай возмещения, каждый случай хорошего обслуживания становится достойной рекламной и промо-акцией для страховой компании. Но, в тоже время надо отметить, что каждый случай кикса, брака в регионах имеет намного более больший резонанс, чем в городе. Поэтому и в марзах нам приходится очень строго подходить к выполнению всех нормативов.
Сколько компания возместила с начала года?
С начала года мы возместили около 270 млн. драмов. Как правило, около 10-15% от этой суммы находится на рассмотрении центром урегулирования страховых событий. По линии автокаско сумма страхового возмещения составила около 120 млн. драмов.
Г-н Алтунян, буквально на днях на рынке произошла очередная сделка по передачи страхового портфеля. Как можно объяснить действия таких компаний?
Даже если на страховом рынке есть компании, которые не особо активны, все равно за ними стоят достаточно солидные структуры, и настоящее положение этих компаний можно объяснить отсутствием интереса акционеров к этой сфере бизнеса. Говорить о финансовой неустойчивости той или иной страховой компании сегодня, по-моему, не приходится, при желании все владельцы оздоровят ситуацию. Просто каждый действует в русле своего стратегического плана и плана развития.
Будут в этом году еще аналогичные сделки?
Ничего подобного я пока не слышал.
Элита Бабаян
Эксперт: Когда нет доверия между частным и государственным сектором, говорить о правильных решениях, к сожалению, не приходится
Есть ли жизнь после пересмотра системы налога с оборота? - эксперт
Рост международного товарооброта Армении радует, но структура его оставляет жалкое впечатление - аналитик
Страховая компания «Наири Иншуранс» выступила против безосновательной саморекламы СК «Эфес» 
Геворг Манташян: Министерство высокотехнологической промышленности ведет последовательную работу в направлении становления стартапов в Армении
Bank of Georgia объявил о достижении предварительного согласия о приобретении «Америабанка» за $303.6 млн