Пятница, 20 Декабря 2013 18:16

Банк «Анелик» корректирует стратегию, усиливая розничное направление


АрмИнфо.Минувшей осенью у одного из старейших банков Армении - «Банка Анелик» сменилась структура акционеров, и полный пакет акций банка перешел во владение известного ливанского CreditBank-а. В банке состоялась смена руководства, его возглавил Нерсес Караманукян, ранее занимавший пост руководителя Ардшининвестбанка, а затем одной из крупнейших горнорудных компаний страны «Геотим», принадлежащей международной «Лидиан Интернейшнл». Последнее обстоятельство, свидетельствующее о разноплановости профессионального опыта нового руководителя, может дать банку ряд конкурентных преимуществ, связанных с пониманием проблем и нужд реального сектора экономики страны.

Г-н Караманукян, как Вы чувствуете себя на новом посту руководителя одного из первых банков Армении постсоветского периода? Ведь «Анелик» - средний по размеру активов банк, работающий в жесткой конкурентной среде и, возможно, требующий в связи с этим каких-то новых подходов, поиска новых решений и неосвоенных ниш на рынке?

Чувствую себя вполне уверенно и, вообще, благодарен профессиональной судьбе за то, что не позволяет мне скучать, предлагая все новые и интересные дела. «Банк Анелик» на самом деле очень известный и с хорошей репутацией, и поэтому новый акционер банка вполне оправдано вынашивает серьезные и справедливые амбиции, связанные с его дальнейшим более интенсивным развитием. Являясь вполне надежным финансовым институтом, банк, тем не менее, в течение последних лет, вел довольно консервативную политику, тогда как посткризисная ситуация требовала существенного оживления, больше оправданной агрессии с точки зрения стратегии освоения рынка банковских услуг, расширения и укрепления позиций. Поэтому мы начали с прочищения баланса и высвобождения его от незаметно годами копившегося балласта. Первые три месяца моей работы ушли на то, чтобы объективно оценить сложившуюся в банке ситуацию, на понимание того, что мешает ему функционировать в прибыльном режиме, где спрятаны те бреши, которые необходимо заполнить активной работой.

В первую очередь мы обратили внимание на неоправданно высокие расходы банка. Причем расходы эти, порой, непосредственно не имели ничего общего с банковской деятельностью. Не вдаваясь в подробности, скажу, что уже к концу IV квартала баланс банка качественно освежится. Кроме балласта, мы пошли и на сокращение иных непроцентных расходов – заметно сократили размеры заработных плат и разных бонусов вышему руководству, оставив их на уровне среднебанковских, несколько сократили штатное расписание, высвободившись от тех, чья непосредственная польза банку показалась нам сомнительной. Не хочу никого обидеть, но, возможно, с годами, в состоянии рутинной работы, у людей притупляется внимание к мелочам, которых становится все больше, и соответственно все больше расходуется под это ресурсов. От всего этого акционер решил высвободиться, оптимизировать работу, как бы начать с чистого листа, определив новое видение бизнеса.

Новое видение путей развития банка, новая стратегия уже готовы?

В соответствии с новым видением основных задач банка, акционер сменил почти весь руководящий состав банка; в команду привлечены молодые специалисты с достаточным опытом работы в стране и за рубежом, люди, полные идей и профессиональных амбиций. Мы все включены сегодня в одну командную работу по выработке стратегической программы развития банка на среднесрочную перспективу. Я думаю, что в феврале следующего года этот документ ляжет на стол Совета акционеров и получит путевку в жизнь. Не вдаваясь в подробности подготавливаемой стратегической программы, отмечу, что она признана существенно укрепить рыночные позиции банка посредством расширения и технологического совершенствования всей продуктовой линейки. Особое внимание будет уделяться развитию розничного блока, в этой сфере банк был неоправданно пассивен. Неоправданно, в первую очередь, и потому, что не имел репутационных проблем и пользовался известностью и высокой лояльностью со стороны населения, в том числе благодаря слаженной работе системы денежных переводов «Anelik». Так что, мы не сомневаемся, что в области предоставления розничных услуг сумеем заинтересовать потенциального клиента новыми интересными и выгодными банковскими услугами и кредитными продуктами.

Несмотря на некоторое смещение акцентов в сторону обслуживания физических лиц, мы, тем не менее, одинаково активно будем развивать все иные направления банкинга, которые свойственны универсальному банку, имеющему хорошие традиции работы с предприятиями и организациями, с бизнес-структурами, в том числе представителями малого и среднего бизнеса.

Банку необходимо обновить сотрудничество с международными финансовыми структурами. Сегодня банк работает с Европейским Банком Реконструкции и Развития по финансированию МСБ, аналогичные программы мы намерены активизировать и с другими финансовыми организациями как по кредитованию МСБ, так и по другим сферам, таким как энергетика и энергосберегающие технологии, особое внимание будем уделять работе с торговым финансированием. В этих, да и во всех иных сферах, в том числе и в розничном направлении, мы будем перенимать лучший международный опыт, с которым может поделиться и наша ливанская материнская структура. Кстати ливанский CreditBank считается одним из самых динамично развивающихся банков в своем регионе как в области розничного потребительского кредитования, ипотеки, так и в сфере финансирования малого и среднего бизнеса, владея совершенными технологиями и программными продуктами, которые мы будем перенимать и адаптировать к нашим условиям. Есть у нас и определенные конкурентные преимущества в области финансирования крупных корпоративных клиентов. Это не только наработанный банком годами опыт, но и финансовые возможности ливанской структуры, готовой фондировать нас или софинансировать под долгосрочное кредитование интересных перспективных проектов, имеющих значение для экономики страны.

Хочу отметить, что обновленная стратегия банка предполагает и некоторые структурные изменения. Еще до того, как я возглавил банк, в нем была внедрена надежная система управления рисками – отдельный департамент, где работают молодые и талантливые специалисты. Мы сейчас предлагаем создать еще один департамент розничного кредитования, так как намерены, как я уже говорил, существенно активизировать это направление. Тут есть свои розничные риски, для успешного управления которыми необходимо внедрить ряд программных продуктов, в первую очередь, автоматизированную скоринговую систему оценки заемщика. И здесь нам навстречу готова пойти наша материнская структура.

Возглавляя горнорудную компанию, я знаю, Вам непосредственно приходилось работать в области проектного финансирования. Что мешает армянским банкам активизироваться в этом направлении? Я не помню ни одного случая предоставления нашими банками хоть одного синдикативного кредита.

У нас в стране нет опыта работы в этом направлении. Возможно, есть проекты, которые достойны внимания, но, повторюсь, нет необходимого опыта, нет технологий синдикативного кредитования. Да и уровень капитализации наших банков не столь высок, чтобы работать в этой сфере, да и риски слишком высоки на одного заемщика даже в случае наличия пула кредиторов. Крупные горнорудные и другие компании как правило с иностранным капиталом, нуждаются в длинных недорогих средствах, которые они могут привлекать с зарубежных финансовых рынков. Наши же банки могут подключаться к этой работе в качестве дополнительных финансовых «субподрядчиков», обслуживающих финансовые потоки или предоставляющих краткосрочные ресурсы для пополнения оборотных средств, финансирования небольших инфраструктур, образовавшихся вокруг таких проектов.

У банка небольшая филиальная сеть из 12 подразделений, причем 6 из них находятся в Ереване. Как соотносится стратегия активного развития потребительского кредитования и оказания иных розничных услуг с недостаточной представленностью в регионах?

Мы это понимаем, но форсировать процесс развития филиальной сети не думаем. Надо не забывать, что экономическая активность в стране сконцентрирована в Ереване. Основной оборот розничной торговли и услуг тоже сконцентрирован в столице на 85%, здесь же проходит львиная доля финансовых потоков. Пока стране не удалось децентрализировать экономику, хотя об актуальности этой проблемы говорят как минимум лет десять. Поэтому банк спешить не будет, мы будем присматриваться и изучать региональные тренды экономической активности и идти в те регионы, где почувствуем необходимость нашего присутствия.

Пусть не покажется странным мой вопрос, но балансы коммерческих банков страны свидетельствуют о наличии гиперликвидности, как Вы хорошо знаете, «съедающей» уровень доходности. Банки накопили ее не от хорошей жизни, просто экономика страны не в состоянии абсорбировать эти ресурсы и они лежат тяжелым грузом на банковских пассивах. Как следствие, говоря об общей картине, есть тенденция превалирования процентных расходов над процентными доходами, что свидетельствует о снижении посреднической функции банковской системы страны. Надо признать, что амбициозные программы по активизации МСБ посредством банковского финансирования за счет международных кредитных программ идут вяло, кредитоспособность потенциальной клиентуры падает. Рынок не рождает новых клиентов. С другой стороны и сфера розничного кредитования задыхается в связи со снижением реальных доходов граждан, а банки, в свою очередь, чувствуют нагрузку невозвратов – качество портфелей падает. Как Вы полагаете, где выход из складывающейся ситуации?

Вопрос очень масштабный, но ответ на него сконцентрирован в одной фразе – нужны активные безотлагательные меры по оживлению экономической ситуации в стране. Да если взглянуть на финансовую отчетность «Банка Анелик», то не трудно заметить наличие и в нашем балансе признаков, как вы выразились, гиперликвидности. Проблема есть, но она не критическая и банки решают ее посредством грамотного управления пассивно-активными операциями. Нам в этом помогают и ресурсы международных финансовых организаций, в нашем случае EBRD и Немецко-армянский фонд. Предоставляемые ими ресурсы не только недорогие, но и долгосрочные, что очень важно. Привлекаемые ресурсы с рынка, особенно депозиты физлиц, конечно стоят дороже, но пренебрегать и этими средствами было бы неправильно, хотя расходы по ним велики. Поэтому как Вы заметили, банки делают упор на увеличение непроцентных доходов, расширяя и делая разнообразнее линейку своих банковских продуктов, активизируя рынок банковских карт, предоставляя по ним интересные и высоко технологические услуги. Наша материнская структура в Ливане отличается высокой динамикой развития в области банковского ритейла. У нее наработан очень хороший опыт предоставления розничных услуг, базирующийся на самом современном программном обеспечении. Этот инструментарий мы намерены поставить на службу нашим клиентам. Надо будет адаптировать его к местному рынку, к местным условиям и широко использовать.

Особое место занимает и сфера финансирования торговли с учетом специфики нашей экономики. «Банк Анелик» также намерен повысить активность на этом сегменте. Тут также очень важно, как я уже заметил, овладеть привлекательным инструментарием, соответствующим международным стандартам и критериям.

Да, в посткризисный период банки столкнулись с риском падения доходности. Это связано со снижением экономической активности в стране. Как следствие этого, так и благодаря наличию жесткой конкуренции в борьбе за клиента банки существенно сократили маржу, которая позволила несколько облегчить доступ потенциальной клиентуры к заемным средствам. В плане же активизации экономики, я лично связываю надежды со вступлением Армении в Таможенный Союз и с дальнейшей реализацией правительством инфраструктурных проектов, таких как созданное на днях агентство по экспортным гарантиям. Любая инфраструктурная программа приводит к активизации бизнеса в стране и улучшению делового и инвестиционного климата, которые непосредственно затронут банковскую сферу, так как появятся новые кредитоспособные субъекты хозяйствования, предъявляющие спрос на финансирование. Есть в стране и экспортный потенциал, особенно в области переработки сельхозпродукции, вполне конкурентоспособной в странах Таможенного Союза. Очень интересен рынок ТС и для наших виноделов, производителей коньяков. Перспективно и производство минеральной воды, соков, фармакологических препаратов. Рост объема экспорта налицо в последние годы, в том числе благодаря налаживающейся международной логистики, технологиям переработки и доставки грузов, особенно фруктов и овощей. Так что, с активизацией реального сектора и экспорта, банковской системе станет намного легче.

Спасибо за интервью.

Беседовал Эммануил Мкртчян

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Введите код     


Новости
На телеком-рынке Армении готовится крупная сделка: Viva приобретет акции  OVIOНа телеком-рынке Армении готовится крупная сделка: Viva приобретет акции  OVIO
У меня есть информация, что сотрудников ЭСА заставляют участвовать в марше 4 июля> Ален СимонянУ меня есть информация, что сотрудников ЭСА заставляют участвовать в марше 4 июля> Ален Симонян
Team Telecom Armenia и Team Systems под одной крышей: открылся новый центр умных решений Team PlaceTeam Telecom Armenia и Team Systems под одной крышей: открылся новый центр умных решений Team Place
В парламенте Армении начались обсуждения по законам, цель которых - национализация ЗАО В парламенте Армении начались обсуждения по законам, цель которых - национализация ЗАО "Электрические сети Армении"
В Армении придают важность развитию сотрудничества с Данией в сферах высоких технологий и возобновляемой энергетикиВ Армении придают важность развитию сотрудничества с Данией в сферах высоких технологий и возобновляемой энергетики
За январь-июнь 2025 года налоговые доходы госказны Армении в годовом разрезе выросли на 14,2%За январь-июнь 2025 года налоговые доходы госказны Армении в годовом разрезе выросли на 14,2%
В Армении тариф на газ для потребителей останется неизменнымВ Армении тариф на газ для потребителей останется неизменным
Исследование: Телеком Армении до 2027 года будет расти на 3,9% ежегодноИсследование: Телеком Армении до 2027 года будет расти на 3,9% ежегодно
Ucom запускает 5G сеть в Абовяне и ЭчмиадзинеUcom запускает 5G сеть в Абовяне и Эчмиадзине
В Армении будут штрафовать транспортных В Армении будут штрафовать транспортных "зайцев"
Правительство РА получит право утверждать программы поддержки в приобретении новых транспортных средствПравительство РА получит право утверждать программы поддержки в приобретении новых транспортных средств
Новым руководителем представительства ВБ в Армении назначен Фабрицио ЗарконеНовым руководителем представительства ВБ в Армении назначен Фабрицио Зарконе
Президент РА: Армения вынуждена направлять ресурсы на обслуживание своего госдолга вместо финансирования гуманитарных потребностейПрезидент РА: Армения вынуждена направлять ресурсы на обслуживание своего госдолга вместо финансирования гуманитарных потребностей
Правительство идет на экспроприацию <Электросетей Армении>, нарушая Конституцию и законы страны: ПравоведПравительство идет на экспроприацию <Электросетей Армении>, нарушая Конституцию и законы страны: Правовед
Президент Армении провел в Испании ряд двусторонних встречПрезидент Армении провел в Испании ряд двусторонних встреч
Комитет по туризму и ЮКЖД объединяют усилия для развития туризмаКомитет по туризму и ЮКЖД объединяют усилия для развития туризма
Вопрос не в ЭСА. В Армении идет системная институционализация популизма и невежества:  Давид АнанянВопрос не в ЭСА. В Армении идет системная институционализация популизма и невежества:  Давид Ананян
Семья президента ГК Семья президента ГК "Ташир" начинает инвестиционный спор с Республикой Армения по вопросу "ЭСА"
Министр экономики Армении обсудил со своим грузинским коллегой ситуацию с армянскими грузоперевозчикамиМинистр экономики Армении обсудил со своим грузинским коллегой ситуацию с армянскими грузоперевозчиками
Армения и Греция обсудили развитие транспортного сотрудничестваАрмения и Греция обсудили развитие транспортного сотрудничества
Эксперт: Армянскому бизнесу мешает нехватка условий для ростаЭксперт: Армянскому бизнесу мешает нехватка условий для роста
Рост экспорта без учета эффекта базы настолько низок, что свидетельствует о потере экспортного потенциала в последние годы: Фонд <Луйс>Рост экспорта без учета эффекта базы настолько низок, что свидетельствует о потере экспортного потенциала в последние годы: Фонд <Луйс>
Министр экономики: Армения твёрдо намерена реализовать свой сельскохозяйственный потенциал, невзирая на мнгогочисленные вызовыМинистр экономики: Армения твёрдо намерена реализовать свой сельскохозяйственный потенциал, невзирая на мнгогочисленные вызовы
Экономист: В Армении женщины более продуктивны в бизнесе, однако их вовлеченность остается низкойЭкономист: В Армении женщины более продуктивны в бизнесе, однако их вовлеченность остается низкой
День благодарности для клиентов. IDBankДень благодарности для клиентов. IDBank
И.о. гендиректора И.о. гендиректора "ЭСА" назвал мифом возможность снижения тарифа при новом управляющем
ЗАО ЗАО "Электрические сети Армении" будет всеми законными способами отставить свои интересы - и.о. гендиректора
Тигран Джрбашян: Эпоха романтизма прошла - бизнес более трезво оценивает свои возможностиТигран Джрбашян: Эпоха романтизма прошла - бизнес более трезво оценивает свои возможности
Больше 2/3 предпринимателей Армении ведут бизнес в экстрактивном секторе и сфере потребительских услугБольше 2/3 предпринимателей Армении ведут бизнес в экстрактивном секторе и сфере потребительских услуг
Министр: 69 грузовиков с армянским коньяком направляются к российской границеМинистр: 69 грузовиков с армянским коньяком направляются к российской границе
Глава Минэконома Армении обсудил с главой офиса ВБ предстоящие задачиГлава Минэконома Армении обсудил с главой офиса ВБ предстоящие задачи
Папоян: только 27 июня на территорию РФ въехало 94 грузовика с абрикосами, экспортируемыми из АрменииПапоян: только 27 июня на территорию РФ въехало 94 грузовика с абрикосами, экспортируемыми из Армении
На валютном межбанке Армении c 23 по 27 июня 2025г долларовые сделки стали сокращаться, а рублевые подскочилиНа валютном межбанке Армении c 23 по 27 июня 2025г долларовые сделки стали сокращаться, а рублевые подскочили
Tech Week-2025 пройдет в Ванадзоре: более 50 спикеров, хакатон, конференции, образовательное ЭКСПОTech Week-2025 пройдет в Ванадзоре: более 50 спикеров, хакатон, конференции, образовательное ЭКСПО
Олжас Бектенов провел заседание Совета Евразийского банка развитияОлжас Бектенов провел заседание Совета Евразийского банка развития
Армения и Турция обсуждают возможности для сотрудничества в сфере энергетикиАрмения и Турция обсуждают возможности для сотрудничества в сфере энергетики
Оверчук: одновременное нахождение Армении в Евразийском экономическом союзе и ЕС невозможноОверчук: одновременное нахождение Армении в Евразийском экономическом союзе и ЕС невозможно
Премьер-министр принял участие в очередном заседании Высшего Евразийского экономического советаПремьер-министр принял участие в очередном заседании Высшего Евразийского экономического совета
Эксперт: Законопроект о захвате Эксперт: Законопроект о захвате "Электросетей Армении" - классическая косвенная экспроприация
Власти Армении намерены национализировать электросети страны с принятием поправок в двух законахВласти Армении намерены национализировать электросети страны с принятием поправок в двух законах
Минэкономики: выполнено 60-70% работ, определенных дорожной картой по реализации CEPAМинэкономики: выполнено 60-70% работ, определенных дорожной картой по реализации CEPA
Даже небольшие государства, обладающие амбициями и технологической зрелостью, могут играть заметную роль в глобальной технологической экосистеме: ПашинянДаже небольшие государства, обладающие амбициями и технологической зрелостью, могут играть заметную роль в глобальной технологической экосистеме: Пашинян
Соглашением об экономическом партнерстве между ЕАЭС и ОАЭ преференциальный охват экспорта из РА в Эмираты составит 95% от текущего экспортаСоглашением об экономическом партнерстве между ЕАЭС и ОАЭ преференциальный охват экспорта из РА в Эмираты составит 95% от текущего экспорта
Министр экономики: В ближайшее время по соглашению с Тбилиси еще несколько десятков машин выедут из ГезиМинистр экономики: В ближайшее время по соглашению с Тбилиси еще несколько десятков машин выедут из Гези
Компания Компания "Южно-Кавказская железная дорога" предоставляют новую для Армении услугу туристического поезда
Всемирный банк предоставит Армении грант в $1,5 млн на демонтаж завода <Наирит> и рекультивацию землиВсемирный банк предоставит Армении грант в $1,5 млн на демонтаж завода <Наирит> и рекультивацию земли
Глава Минэка о национализации ЭСА: Это не попытка государства завладеть частным бизнесомГлава Минэка о национализации ЭСА: Это не попытка государства завладеть частным бизнесом
Уступки, предоставляемые Еревану Улан-Батором, охватят 98% экспорта из Армении в Монголию: Что даст РА торговое соглашения ЕАЭС с МонголиейУступки, предоставляемые Еревану Улан-Батором, охватят 98% экспорта из Армении в Монголию: Что даст РА торговое соглашения ЕАЭС с Монголией
Вопрос национализации Вопрос национализации "ЭСА Армении" будет рассмотрен парламентом 1 июля. Пашинян планирует выставить на продажу акции и ЭСА и ЗММК
Армения до 21 января 2026 года продлевает ограничения на импорт цементаАрмения до 21 января 2026 года продлевает ограничения на импорт цемента
Армения продлит запрет на экспорт ряда сельскохозяйственных товаров на очередные 6 месяцевАрмения продлит запрет на экспорт ряда сельскохозяйственных товаров на очередные 6 месяцев
Каролин Гегинат завершает свою миссию в АрменииКаролин Гегинат завершает свою миссию в Армении
Армения получит кредит, а также грантовые средства от KfW на развитие возобновляемой энергетики и энергоэффективностиАрмения получит кредит, а также грантовые средства от KfW на развитие возобновляемой энергетики и энергоэффективности
Изменения в правительственной программе среднесрочных расходов являются просто простой реакцией на неконтролируемые события - фонд Изменения в правительственной программе среднесрочных расходов являются просто простой реакцией на неконтролируемые события - фонд "Луйс"
Представитель IDBank присоединился к редакционному совету Trade Finance GlobalПредставитель IDBank присоединился к редакционному совету Trade Finance Global
В Китае представлены инициативы, реализуемые в Армении с использованием инструментов искусственного интеллектаВ Китае представлены инициативы, реализуемые в Армении с использованием инструментов искусственного интеллекта
<Мы получили мощности в две АЭС. Теперь вопрос в том, как этим управлять>: Пашинян<Мы получили мощности в две АЭС. Теперь вопрос в том, как этим управлять>: Пашинян
Показатели экономики Армении <весьма неплохие>: ПашинянПоказатели экономики Армении <весьма неплохие>: Пашинян
КГД напоминает: с 1 июля некоторые виды профессиональной деятельности подлежат переводу в общую систему налогообложенияКГД напоминает: с 1 июля некоторые виды профессиональной деятельности подлежат переводу в общую систему налогообложения
Премьер-министр РА принял участие в церемонии открытия центра стройматериалов Премьер-министр РА принял участие в церемонии открытия центра стройматериалов "Homplex MalL"
Читать больше
Курсы валют
01.07.2025
RUB4.910.01
USD385.320.85
EUR455.064.23
GBP530.703.90
CAD283.221.93
JPY26.950.28
CNY53.800.13
CHF488.555.98