Среда, 8 Февраля 2017 17:04
Эммануил Мкртчян

Armenian Card расширяет спектр предоставляемых услуг 

Armenian Card расширяет спектр предоставляемых услуг 

АрмИнфо. Анализ состояния рынка банковских карт в Армении за 2016 год показывает значительный, можно сказать, беспрецедентный рост безналичных платежей и особенно существенное увеличение транзакций интернет-торговли. Впервые за многие годы функционирования Единой национальной платежной системы (ЕПС) Armenian Card сфера онлайн банкинга и других безналичных операций получила новый серьезный импульс развития. Владельцы банковских карт, которых уже эмитировано более 1.5 млн штук, вслед за мировым трендом, начинают все в большей степени пользоваться преимуществами интернет-торговли, покупая недорогие и качественные товары в мировых и местных онлайн магазинах, заказывая на дом еду, удобно и безопасно оплачивая услуги связи, осуществляя другие коммунальные и банковские платежи. Это как раз тот случай, который принято называть плавным и естественным переходом от колличественного насыщения к новому эффективному качеству. Многое из того, что удалось осуществить стало возможным благодаря верной оценке вектора развития рынка и «расторопности» как самих коммерческих банков страны, так и их общего детища - ЕПС ArCa. О том, как прошел 2016 год для Armenian Card, какие проекты осуществлены и каковы планы на ближайшее будущее коореспондент АрмИнфо попросил рассказать исполнительного директора Armenian Card Ишхана Мхитаряна.

 

Национальная платежная система, на мой взгляд, очень четко уловила вектор развития рынка банковского пластика, уделяя особое внимание как вопросам развития платформы –  технологической базы, на которой участники рынка строят свой комплекс услуг, так и вопросам безопасти. Как Вы в этом смысле оцениваете прошедший год?

 

После перехода на новую технологическую платформу в 2013  году мы последовательно развивали наши возможности, параллельно осуществляя шаги, с одной стороны, в расширении возможностей развития интернет коммерции, а с другой- в обеспечении безопасности платежей посредством внедрения 3D Secure – современной технологии платежей по картам в сети интернет. Эта технология требует подтверждения операции со стороны держателя карты, осуществляющего операцию, каждый раз, как только он собирается оплатить картой что-либо в виртуальной среде, и максимально снизить риск мошенничества. Таким образом, успешный переход на новое программное обеспечение, новую платформу и технологии, обеспечивающие к тому же высокий уровень безопасности платежей уже по результатам минувшего года показал, что и банки - участники рынка и картодержатели существенно повысив свою активность, и мы впервые получили столь высокий рост как в объемах, так и в количестве интернет платежей. Параллельно с внедрением 3D Secure технологии были внедрены функционалы, призванные повысить удобство пользования платежными картами в платежных приложениях/сайтах. К примеру, так называемые рекуррентные платежи, также известные как платежи по подписке или «автоплатеж». Они дают возможность выполнять регулярные списания денег с банковской карты без повторного ввода реквизитов карты и без участия плательщика для инициации очередного платежа. Согласитесь, что это очень удобно и при пользовании мобильными приложениями на интернет сайтах.


То есть, фактически, Вы в ArCa ожидали и готовились к началу «бума» интернет платежей?

 

Да, безусловно мы готовились к этому очень серьезно, понимая что от нас вскоре потребует рынок и его участники. Мы внедряли соответствующую высокотехнологичную платформу с  соответствующим мировым стандартам уровенем обеспечения безопасности. Я думаю, с  этими задачами мы справились неплохо. А банки на этой основе стали предлагать собственные продукты как картодержателям, так и интернет мерчантам. И поэтому те задумки, к реализации которых мы приступили начиная с 2013-го года, начали приносить плоды. Естественно, мы не намерены останавливаться на достигнутом, мы видим куда движется рынок и уже анонсировали в 2017 году реализацию нового проекта бесконтактных платежей через мобильные телефоны.

 

Мировой тренд идет в направлении отказа от пластика. Как таковой пластик вскоре станет не нужным. Так, к примеру, Сбербанк России анонсировал прогноз, что буквально через 5 лет более половины платежей будут проводиться без помощи банковского пластика. Достаточно воспользоваться смартфоном через соответствующее приложение. 

 

Если рассматривать наш бизнес, абстрагируясь от понятия «пластик» или «карточка», то мы, фактически, предлагаем ем людям возможность осуществлять  платежи удобно, быстро, безопасно.  Да, лет этак  60 тому назад банковская карта стала революционной технологией, позволившей отказаться от чековой книжки. Сначала это был просто эмбоссированный пластик, затем появилась магнитная полоса с информацией, затем на смену пришела чиповая технология. Сейчас появились бесконтактные чипы. В последнеее время технологии сменяют друг друга очень быстро. В Армении на руках есть еще карты с магнитной лентой, а есть и с бесконтактными чипами. Но с появлением возможностей бесконтактных платежей начал стремительно развиваться и сопутствующий инструментарий.  Сначала, наряду с картами это были разные брелки, браслеты, часы и т.д., но с появлением такого мощного инструмента как смартфон все начало меняться снова, я бы сказал преображаться в новую материю. Сегодня многие из нас не представляют активной жизни без смартфона, это и телефон и записная книжка и постоянный доступный интернет и электронная почта, не говоря уже о соцсетях. Смартфоны становятся и инструментом платежей с помощью определенныхпрограммных приложений. В развитых странах использование мобильных приложений для смартфонов уже становится обыденным явлением.   

 

Наши банки пока не предоставляют такую услугу и, нсколько я знаю, в стране пока нет инфраструктуры для ее внедрения.

 

Инфрастуктура по бесконтактным платежам уже создается. С июля 2015-го года у нас в сети одним из банков начали выпускаться и обслуживаться бесконтактные карты VISA PayWave. С 2016-го в сети начали приниматься бесконтактные карты PayPass Мастеркарда, а в этом году один из наших  банков планирует начать эмиссию таких карт. Armenian Card обеспечивает технологическую поддержку этих проектов.  В продолжение “бесконтактной” темы, мы как раз сейчас работаем над внедрением приложения для смартфонов на базе Андроид. До конца текущего года мы надеемся внедрить систему. Это будет новый прорыв в технолгиях бесконтактных платежей в Армении и думаю и картодержатели и и мерченты по достоинству оценят удобство такого функционала. Это своего рода альтернатива  таких систем как Apple Pay или Samsung Pay, которые на данный момент не рассматривают Армению в качестве нового рынка. И, тем не менее, открытая платформа есть только у Андроид, и мы будем по ней работать с поставщиком нашего программного обеспечения. К концу года, надеюсь, мы предоставим технологическую возможность для начала осуществления мобильных платежей для эмитируемых в рамках Armenian Card карточек VISA и MasterCard. И по сути все терминалы, которые поддерживают бесконтактные платежи, а их становится все больше и больше, смогут обслуживать это приложение.

Думаю года через 2-3 эта технология приживется и у нас и станет обыденной. В той же России сегодня есть огромное число сетевых закусочных, кафе, ресторанов, магазинов, где успешно работают эти терминалы. Они работают и в московском метрополитене. Они в основном обеспечивают небольшие, до 20 – 25 долларов США, но частые платежи, где важна быстрота операции. Платежи до указанного порога могут не требовать   введения пин-кода. С случае превышения этого лимита все же небходимо вводить пин-код. Говорить о половине платежей по части объемов пока рано, а вот по количеству платежей, да, скорее всего, так оно и будет.

 

У меня складывается впечатление, что если наша банковская система не очень отстает от мировых трендов и старается идти в ногу со временем, то такую оценку нельзя дать мерчентам, то есть торгово-сервисным точкам, обслуживающим карточную инфраструктуру. Во-первых, карты принимают далеко не везде, во-вторых, складывается впечатление, что карты принимают нехотя, часто подводит связь. Если заправиться бензином по карте еще как-то можно, то газозаправочные станции по всей видимости работают в такой тени, что о безналичных платежах даже не помышляют. Малые магазины не спешат тоже работать по картам. В районах инфраструктура тоже очень плохо развита. Одним словом, нам есть куда развиваться...

      

Регионы подтягиваются: вслед за Ереваном подтягиваются и большие города, Гюмри, Ванадзор, не говоря о “туристических” городах, местах, обектах. Очень часто причиной недостатка инфраструктуры выступает не то что нежеланиие, а элементарное незнание преимуществ. Например новые кассовые аппараты, которыми правительство своим решением обязало снабдить всю торгово-сервисную инфраструктуру страны, предполагают прием к оплате банковских карт. Владелец точки может обратиться к своему банку, с запросом о предоставлении возможности принятия карт к оплате. После прохождения определенных процедур и проверок такая возможность как правило предоставляется. При этом  банкам уже не надо тратиться на покупку пос-терминалов, а всего лишь нужно снабдить торговую точку доступным платежным приложением и кассовый аппарат будет выполнять также функции ПОС терминала. Многие этого не знают, но тем самым появилась возможность вовлечения в карточную инфраструктуру безналичных платежей многих торговых точек, которым ранее банкам было нерентабельно ставить пос-терминалы. Ведь во многих магазинах нет тех торговых оборотов, чтобы банки сломя голову шли и предлагали им сотрудничество. Теперь это не проблема, а редко какой магазин откажет  человеку в платеже если у него нет при себе наличных. Кроме того многие сетевые игроки идут в регионы, местные точки тоже стремятся не отставать от “высоких стандартов”.  Тем не менее, я соглашусь, нам есть куда развиваться!

Что до самих точек, то есть вещи абсурдные, к примеру процедура оплаты чиповыми картами. Я имею ввиду процедуру платежа – «чип&пин», в которую наши продавцы добавили звено подпись. Напоминаю: если банковкая карта обслужена с использованием чипа, то клиенту достаточно набрать пин-код и никакую подпись ему ставить на чек не надо! Менеджеры магазинов этого не принимают, хотя им все время банки разъясняют, что в этом нет необходимости. И тем не менее, они требуют у покупателей подписывать чек, даже в случае, когда на чеке нет места для подписи! Ну беда настоящая, никак не «прорвешь оборону» этих кассиров. Привычка становится второй натурой, а иностранцы, приезжающие в Армению удивляются этому нашему ноу-хау. Представляете, даже чек по бесконтактному платежу требуют подписать. Нигде в других странах такого я не встречал. Могу на пальцах одной руки подсчитать точки, где у меня не требовали подписываться на чеках. В новых терминалах на чеках даже нет места для подписи, просто стоит надписть «Спасибо за покупку».

 

В ноябре прошлого года Armenian Card подписал договор и российской НПС «МИР». Когда ждать полную совместимсть?

 

Пилотный запуск планируется  к концу лета текущего года. Скажу что проект этот очень серьезный и технически не простой. Надо провести большую работу и по регулятивным соглашениям, межсистемным договорам, стандартам, правилам, системным требованиям.  Межсистемное взаимодействие наших двух национальных платежных систем – это первый опыт  в рамках СНГ, национальные карточки ArCa выйдут за пределы Армении, а «МИР» будут обслуживать наши банки.

 

Размер комиссионных определен?

 

Скажем так, тарифная политика будет исходить из принципов  конкурентоспособности, потому что если это не будет, сам проект будет невыгоден ни нам, ни российской стороне, не говоря уже о пользователях. Без экономической целесообразности проекта, говорить не о чем. Как вы знаете к концу года карты «МИР» должны получить все российские бюджетники, а это немало людей. С учетом ожидаемого высокого потока туристов в Армению из России в связи со снижением цен на авиабилеты и подписанием соглашения о визитах по внутренним российским паспортам, карточки «МИР» станут реальным платежным средством.

 

Как будут задействованы банки в этом процессе?

 

Благодаря тому, что это межсистемное сотрудничество и то, что мы национальная система, практически вся карточная инфраструктура Армении, обслуживающая ArCa, будет обслуживать карты «МИР». То есть все банки, работающие на нашей процессинговой системе автоматически подключатся к обслуживанию российской платежной системы.  Особых усилий со стороны банков не потребуется.

 

Важно снизить комиссионные при обналичке, особенно с учетом того, что карточная инфрастуруктура у нас в стране не тотальная и туристам все же нужны наличные драмы.

 

Мы довольны уровнем проникновения карточных платежей в сфере обслуживания туристов. И в  Цахкадзоре, и в Дилиджане, Джермуке и других турцентрах проблем с безналичными платежами нет. Что касается комиссий, удерживаемых при транзакции получения наличных с банкоматов, то она определяется банком картодержателя (банком эмитентом). Одной из составляющих размера этой комиссии является межбанковская комиссия,а как я уже сказал, тарифная политика, в которых устанавливаются размеры межбанковских комиссий, будет конкурентоспособной, в том числе и по обналичке.

 

Китайская платежная система из всех стран постсоветского пространства не представлена, если я не ошибаюсь, лишь в Армении. Да, китайских проектов в стране нет, китайского бизнеса тоже. Наверное поэтому и China UnionPay Армения не интенресна?

 

Это не совсем так. Интерес со стороны китайской системы есть, дело остается за выбором банка/банков партнеров. Тут уже банки наши должны решать, интересно ли им обслуживать китайские карты, будут ли клиенты; если партнерство состоится, - мы обеспечим его технологическую составляющую. Могу добавить, что есть интерес и со стороны японской национальной платежной системы JCB. Я недавно был приятно удивлен, узнав что оказывается нашу страну посещает достаточно большое количество японских туристов.  

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Введите код     


Новости
ВБ утвердил новый кредит в размере 92,3 млн евро для поддержки государственного бюджета АрменииВБ утвердил новый кредит в размере 92,3 млн евро для поддержки государственного бюджета Армении
Роберт Хачатрян о Центре управления спутником и Приемной станции: Мы не отклонились от графикаРоберт Хачатрян о Центре управления спутником и Приемной станции: Мы не отклонились от графика
Представители Варшавской фондовой биржи, владеющей AMX, встретились с министром финансов АрменииПредставители Варшавской фондовой биржи, владеющей AMX, встретились с министром финансов Армении
Приток частных трансфертов из России в Армению продолжает увеличиваться в разыПриток частных трансфертов из России в Армению продолжает увеличиваться в разы
Ваан Керобян: Американская торговая палата вместе с компаниями-участницами вносит новые стандарты в бизнес-культуру АрменииВаан Керобян: Американская торговая палата вместе с компаниями-участницами вносит новые стандарты в бизнес-культуру Армении
Армения и Бразилия намерены укрепить торгово-экономические связиАрмения и Бразилия намерены укрепить торгово-экономические связи
Армения получит кредит от ВБ в 92,3 млн евро на покрытие бюджетного дефицитаАрмения получит кредит от ВБ в 92,3 млн евро на покрытие бюджетного дефицита
Amazon Web Service поможет Армении в восстановлении и оцифровке старых кинолентAmazon Web Service поможет Армении в восстановлении и оцифровке старых кинолент
FlyOne Armenia дополняет полетную карту новыми российскими городамиFlyOne Armenia дополняет полетную карту новыми российскими городами
Снижение цен на энергоносители негативно скажется на экономике Армении - ПарсянСнижение цен на энергоносители негативно скажется на экономике Армении - Парсян
Армения и Франция обсудили возможности расширения сотрудничества в энергетической, водной сферах  и сфере дорожного строительстваАрмения и Франция обсудили возможности расширения сотрудничества в энергетической, водной сферах  и сфере дорожного строительства
Армения по росту ВВП - впереди всех, а вот по ВВП на душу населения - опережаем лишь КыргызстанАрмения по росту ВВП - впереди всех, а вот по ВВП на душу населения - опережаем лишь Кыргызстан
По версии Global Finance Америабанк признан Лучшим Инвестиционным Банком Армении в 2023гПо версии Global Finance Америабанк признан Лучшим Инвестиционным Банком Армении в 2023г
Эксперт: Стоимость проекта <Сухой порт> превышает $100 млн.Эксперт: Стоимость проекта <Сухой порт> превышает $100 млн.
Правительство РА намерено сформировать благоприятные условия для аффинажа золотого концентрата на территории АрменииПравительство РА намерено сформировать благоприятные условия для аффинажа золотого концентрата на территории Армении
Расположение гюмрийского <сухого порта> рядом с турецкой границей и преимущество, и вызов - экспертРасположение гюмрийского <сухого порта> рядом с турецкой границей и преимущество, и вызов - эксперт
Фондовая биржа Армении запустила для участников финансового рынка новую торговую систему AMXTraderФондовая биржа Армении запустила для участников финансового рынка новую торговую систему AMXTrader
В Армении сделки по имуществу будут представляться в Комитет кадастра в электронной формеВ Армении сделки по имуществу будут представляться в Комитет кадастра в электронной форме
IFC считают экономические показатели Армении за 2022 год впечатляющимиIFC считают экономические показатели Армении за 2022 год впечатляющими
В Армении хотят видеть белорусские компании в строительных работахВ Армении хотят видеть белорусские компании в строительных работах
Правительство РА намерено сократить администрирование в отношении 19 видов предпринимательской деятельностиПравительство РА намерено сократить администрирование в отношении 19 видов предпринимательской деятельности
Министр: Власти Армении намерены довести объемы инвестиций в ВВП страны до 25%Министр: Власти Армении намерены довести объемы инвестиций в ВВП страны до 25%
В преддверии либерализации тарифов ОСАГО падает активность продаж E-полисовВ преддверии либерализации тарифов ОСАГО падает активность продаж E-полисов
Комитет по туризму Армении проведет RoadShow во французском ЛионеКомитет по туризму Армении проведет RoadShow во французском Лионе
FlyOne Armenia запускает прямые рейсы в направлении Ереван – Ларнака – ЕреванFlyOne Armenia запускает прямые рейсы в направлении Ереван – Ларнака – Ереван
Ваан Керобян: По программе госсубсидирования ипотечных кредитов в 2022 году заемщикам было возвращено 40 млрд. драмовВаан Керобян: По программе госсубсидирования ипотечных кредитов в 2022 году заемщикам было возвращено 40 млрд. драмов
Вице-премьеры Армении и Беларуси обсудили возможные новые направления взаимовыгодного сотрудничества в рамках ЕАЭСВице-премьеры Армении и Беларуси обсудили возможные новые направления взаимовыгодного сотрудничества в рамках ЕАЭС
Армянские виноделы принимают участие в международной выставке вина и крепкого алкоголя ProWein в ДюссельдорфеАрмянские виноделы принимают участие в международной выставке вина и крепкого алкоголя ProWein в Дюссельдорфе
Вице-премьер Армении и глава миссии МВФ коснулись последних макроэкономических процессовВице-премьер Армении и глава миссии МВФ коснулись последних макроэкономических процессов
Премьер-министр и глава миссии МВФ в Армении обсудили вопросы повестки дня сотрудничестваПремьер-министр и глава миссии МВФ в Армении обсудили вопросы повестки дня сотрудничества
Ваан Керобян: Минэкономики разработало конституционный закон по созданию в стране юрисдикции английского праваВаан Керобян: Минэкономики разработало конституционный закон по созданию в стране юрисдикции английского права
Строительные работы участка Транш 4 дорожного коридора Север-Юг планируется начать во второй половине 2023г.Строительные работы участка Транш 4 дорожного коридора Север-Юг планируется начать во второй половине 2023г.
МИД РА: к реализации проектов в Сюнике имеется интерес со стороны европейских, американских и канадских компанийМИД РА: к реализации проектов в Сюнике имеется интерес со стороны европейских, американских и канадских компаний
Текущий инвестиционный портфель Enterprise Armenia составляет $2,4-3,2 млрд и включает 40 проектаТекущий инвестиционный портфель Enterprise Armenia составляет $2,4-3,2 млрд и включает 40 проекта
В 2022 г., по сравнению с 2021 г., количество граждан РА, находящихся на миграционном учете в РФ, сократилось на 15% - ACSESВ 2022 г., по сравнению с 2021 г., количество граждан РА, находящихся на миграционном учете в РФ, сократилось на 15% - ACSES
Вице-премьер и представители АТП обсудили влияние российско-украинского конфликта на экономику АрменииВице-премьер и представители АТП обсудили влияние российско-украинского конфликта на экономику Армении
Армения и Грузия обсудили возможности расширения сотрудничества в сфере туризмаАрмения и Грузия обсудили возможности расширения сотрудничества в сфере туризма
"Ростелеком" передумал продавать армянского оператора GNC-Alfa
В правительстве Армении обсудили пути получения дополнительных доходовВ правительстве Армении обсудили пути получения дополнительных доходов
В Ереване состоится 19-я международная специализированная выставка  Кавказ:Строительство и ремонт EXPO 2023В Ереване состоится 19-я международная специализированная выставка Кавказ:Строительство и ремонт EXPO 2023
Рост тарифа на воду в 2023-м году будет компенсирован за счет налогоплательщикаРост тарифа на воду в 2023-м году будет компенсирован за счет налогоплательщика
Дорожный департамент: Технический контроль и инженерные работы на участке Транш 2 (Север-Юг)  будут осуществлять французская компания <Эджис Интернешнл> и немецкая - <Кокс Консалт>Дорожный департамент: Технический контроль и инженерные работы на участке Транш 2 (Север-Юг)  будут осуществлять французская компания <Эджис Интернешнл> и немецкая - <Кокс Консалт>
Делегация UNCCD провела встречу в Минэкономики АрменииДелегация UNCCD провела встречу в Минэкономики Армении
Порог беспошлинного ввоза товаров в ЕАЭС для физических лиц на уровне 1 тыс. евро может вернуться на прежний уровеньПорог беспошлинного ввоза товаров в ЕАЭС для физических лиц на уровне 1 тыс. евро может вернуться на прежний уровень
Саудовская  авиакомпания <Flynas> летом запустит рейс в ЕреванСаудовская  авиакомпания летом запустит рейс в Ереван
Ваан Керобян: Турция активно покупает у Армении золото, а  к другим товарам относится выборочноВаан Керобян: Турция активно покупает у Армении золото, а к другим товарам относится выборочно
Red Wings запускает рейсы из Еревана в УфуRed Wings запускает рейсы из Еревана в Уфу
КГД Армении раскрыл очередной случай незаконной добычи пескаКГД Армении раскрыл очередной случай незаконной добычи песка
М.Галстян: Инфляционное давление извне на экономику Армении продолжает ослабеватьМ.Галстян: Инфляционное давление извне на экономику Армении продолжает ослабевать
Глава ЦБ РА: Опросы показывают - международные посетители стали строить долгосрочные планы, связанные с Арменией и ее экономикойГлава ЦБ РА: Опросы показывают - международные посетители стали строить долгосрочные планы, связанные с Арменией и ее экономикой
Глава ЦБ: Индекс FAO стабилизировался и нет новых тенденций к ростуГлава ЦБ: Индекс FAO стабилизировался и нет новых тенденций к росту
Мартын Галстян: Фондовая биржа Армении сейчас на этапе формирования нового Совета и стратегииМартын Галстян: Фондовая биржа Армении сейчас на этапе формирования нового Совета и стратегии
ЦБ улучшил прогноз на 2023 год по росту ВВП Армении до 5,8%, указывая в драйверах сферы строительства и услугЦБ улучшил прогноз на 2023 год по росту ВВП Армении до 5,8%, указывая в драйверах сферы строительства и услуг
Санкции, введенные Западом против России, являются угрозой для Армении - премьерСанкции, введенные Западом против России, являются угрозой для Армении - премьер
Минтруда и соцвопросов: Впредь переход на пенсионный возраст не будет основанием для разрыва трудового договораМинтруда и соцвопросов: Впредь переход на пенсионный возраст не будет основанием для разрыва трудового договора
Разрабатывается новая стратегия сотрудничества между Арменией и ADBРазрабатывается новая стратегия сотрудничества между Арменией и ADB
Рейтинг Welcoming Countries Rank-2023: Армения оказалась самой гостеприимной страной среди партнеров по ЕАЭСРейтинг Welcoming Countries Rank-2023: Армения оказалась самой гостеприимной страной среди партнеров по ЕАЭС
Центробанк Армении пока сохраняет ставку рефинансирования на уровне 10,75%Центробанк Армении пока сохраняет ставку рефинансирования на уровне 10,75%
При организационной поддержке Америабанка и компании SPRING PR 5 апреля в Ереване пройдет первый форум При организационной поддержке Америабанка и компании SPRING PR 5 апреля в Ереване пройдет первый форум "Doing Digital - Раскрывая цифровое будущее"
Армения и Египет обсудили возможности сотрудничества в сфере возобновляемой энергетики и энергетических инфраструктурАрмения и Египет обсудили возможности сотрудничества в сфере возобновляемой энергетики и энергетических инфраструктур
Читать больше


Курсы валют
24.03.2023
RUB5.07-0.03
USD388.07-0.26
EUR416.17-6.14
GBP473.33-4.04
CAD281.58-2.35
JPY29.880.30
CNY56.760.24
CHF421.31-2.31