Среда, 8 Февраля 2017 17:04
Эммануил Мкртчян

Armenian Card расширяет спектр предоставляемых услуг 

Armenian Card расширяет спектр предоставляемых услуг 

АрмИнфо. Анализ состояния рынка банковских карт в Армении за 2016 год показывает значительный, можно сказать, беспрецедентный рост безналичных платежей и особенно существенное увеличение транзакций интернет-торговли. Впервые за многие годы функционирования Единой национальной платежной системы (ЕПС) Armenian Card сфера онлайн банкинга и других безналичных операций получила новый серьезный импульс развития. Владельцы банковских карт, которых уже эмитировано более 1.5 млн штук, вслед за мировым трендом, начинают все в большей степени пользоваться преимуществами интернет-торговли, покупая недорогие и качественные товары в мировых и местных онлайн магазинах, заказывая на дом еду, удобно и безопасно оплачивая услуги связи, осуществляя другие коммунальные и банковские платежи. Это как раз тот случай, который принято называть плавным и естественным переходом от колличественного насыщения к новому эффективному качеству. Многое из того, что удалось осуществить стало возможным благодаря верной оценке вектора развития рынка и «расторопности» как самих коммерческих банков страны, так и их общего детища - ЕПС ArCa. О том, как прошел 2016 год для Armenian Card, какие проекты осуществлены и каковы планы на ближайшее будущее коореспондент АрмИнфо попросил рассказать исполнительного директора Armenian Card Ишхана Мхитаряна.

 

Национальная платежная система, на мой взгляд, очень четко уловила вектор развития рынка банковского пластика, уделяя особое внимание как вопросам развития платформы –  технологической базы, на которой участники рынка строят свой комплекс услуг, так и вопросам безопасти. Как Вы в этом смысле оцениваете прошедший год?

 

После перехода на новую технологическую платформу в 2013  году мы последовательно развивали наши возможности, параллельно осуществляя шаги, с одной стороны, в расширении возможностей развития интернет коммерции, а с другой- в обеспечении безопасности платежей посредством внедрения 3D Secure – современной технологии платежей по картам в сети интернет. Эта технология требует подтверждения операции со стороны держателя карты, осуществляющего операцию, каждый раз, как только он собирается оплатить картой что-либо в виртуальной среде, и максимально снизить риск мошенничества. Таким образом, успешный переход на новое программное обеспечение, новую платформу и технологии, обеспечивающие к тому же высокий уровень безопасности платежей уже по результатам минувшего года показал, что и банки - участники рынка и картодержатели существенно повысив свою активность, и мы впервые получили столь высокий рост как в объемах, так и в количестве интернет платежей. Параллельно с внедрением 3D Secure технологии были внедрены функционалы, призванные повысить удобство пользования платежными картами в платежных приложениях/сайтах. К примеру, так называемые рекуррентные платежи, также известные как платежи по подписке или «автоплатеж». Они дают возможность выполнять регулярные списания денег с банковской карты без повторного ввода реквизитов карты и без участия плательщика для инициации очередного платежа. Согласитесь, что это очень удобно и при пользовании мобильными приложениями на интернет сайтах.


То есть, фактически, Вы в ArCa ожидали и готовились к началу «бума» интернет платежей?

 

Да, безусловно мы готовились к этому очень серьезно, понимая что от нас вскоре потребует рынок и его участники. Мы внедряли соответствующую высокотехнологичную платформу с  соответствующим мировым стандартам уровенем обеспечения безопасности. Я думаю, с  этими задачами мы справились неплохо. А банки на этой основе стали предлагать собственные продукты как картодержателям, так и интернет мерчантам. И поэтому те задумки, к реализации которых мы приступили начиная с 2013-го года, начали приносить плоды. Естественно, мы не намерены останавливаться на достигнутом, мы видим куда движется рынок и уже анонсировали в 2017 году реализацию нового проекта бесконтактных платежей через мобильные телефоны.

 

Мировой тренд идет в направлении отказа от пластика. Как таковой пластик вскоре станет не нужным. Так, к примеру, Сбербанк России анонсировал прогноз, что буквально через 5 лет более половины платежей будут проводиться без помощи банковского пластика. Достаточно воспользоваться смартфоном через соответствующее приложение. 

 

Если рассматривать наш бизнес, абстрагируясь от понятия «пластик» или «карточка», то мы, фактически, предлагаем ем людям возможность осуществлять  платежи удобно, быстро, безопасно.  Да, лет этак  60 тому назад банковская карта стала революционной технологией, позволившей отказаться от чековой книжки. Сначала это был просто эмбоссированный пластик, затем появилась магнитная полоса с информацией, затем на смену пришела чиповая технология. Сейчас появились бесконтактные чипы. В последнеее время технологии сменяют друг друга очень быстро. В Армении на руках есть еще карты с магнитной лентой, а есть и с бесконтактными чипами. Но с появлением возможностей бесконтактных платежей начал стремительно развиваться и сопутствующий инструментарий.  Сначала, наряду с картами это были разные брелки, браслеты, часы и т.д., но с появлением такого мощного инструмента как смартфон все начало меняться снова, я бы сказал преображаться в новую материю. Сегодня многие из нас не представляют активной жизни без смартфона, это и телефон и записная книжка и постоянный доступный интернет и электронная почта, не говоря уже о соцсетях. Смартфоны становятся и инструментом платежей с помощью определенныхпрограммных приложений. В развитых странах использование мобильных приложений для смартфонов уже становится обыденным явлением.   

 

Наши банки пока не предоставляют такую услугу и, нсколько я знаю, в стране пока нет инфраструктуры для ее внедрения.

 

Инфрастуктура по бесконтактным платежам уже создается. С июля 2015-го года у нас в сети одним из банков начали выпускаться и обслуживаться бесконтактные карты VISA PayWave. С 2016-го в сети начали приниматься бесконтактные карты PayPass Мастеркарда, а в этом году один из наших  банков планирует начать эмиссию таких карт. Armenian Card обеспечивает технологическую поддержку этих проектов.  В продолжение “бесконтактной” темы, мы как раз сейчас работаем над внедрением приложения для смартфонов на базе Андроид. До конца текущего года мы надеемся внедрить систему. Это будет новый прорыв в технолгиях бесконтактных платежей в Армении и думаю и картодержатели и и мерченты по достоинству оценят удобство такого функционала. Это своего рода альтернатива  таких систем как Apple Pay или Samsung Pay, которые на данный момент не рассматривают Армению в качестве нового рынка. И, тем не менее, открытая платформа есть только у Андроид, и мы будем по ней работать с поставщиком нашего программного обеспечения. К концу года, надеюсь, мы предоставим технологическую возможность для начала осуществления мобильных платежей для эмитируемых в рамках Armenian Card карточек VISA и MasterCard. И по сути все терминалы, которые поддерживают бесконтактные платежи, а их становится все больше и больше, смогут обслуживать это приложение.

Думаю года через 2-3 эта технология приживется и у нас и станет обыденной. В той же России сегодня есть огромное число сетевых закусочных, кафе, ресторанов, магазинов, где успешно работают эти терминалы. Они работают и в московском метрополитене. Они в основном обеспечивают небольшие, до 20 – 25 долларов США, но частые платежи, где важна быстрота операции. Платежи до указанного порога могут не требовать   введения пин-кода. С случае превышения этого лимита все же небходимо вводить пин-код. Говорить о половине платежей по части объемов пока рано, а вот по количеству платежей, да, скорее всего, так оно и будет.

 

У меня складывается впечатление, что если наша банковская система не очень отстает от мировых трендов и старается идти в ногу со временем, то такую оценку нельзя дать мерчентам, то есть торгово-сервисным точкам, обслуживающим карточную инфраструктуру. Во-первых, карты принимают далеко не везде, во-вторых, складывается впечатление, что карты принимают нехотя, часто подводит связь. Если заправиться бензином по карте еще как-то можно, то газозаправочные станции по всей видимости работают в такой тени, что о безналичных платежах даже не помышляют. Малые магазины не спешат тоже работать по картам. В районах инфраструктура тоже очень плохо развита. Одним словом, нам есть куда развиваться...

      

Регионы подтягиваются: вслед за Ереваном подтягиваются и большие города, Гюмри, Ванадзор, не говоря о “туристических” городах, местах, обектах. Очень часто причиной недостатка инфраструктуры выступает не то что нежеланиие, а элементарное незнание преимуществ. Например новые кассовые аппараты, которыми правительство своим решением обязало снабдить всю торгово-сервисную инфраструктуру страны, предполагают прием к оплате банковских карт. Владелец точки может обратиться к своему банку, с запросом о предоставлении возможности принятия карт к оплате. После прохождения определенных процедур и проверок такая возможность как правило предоставляется. При этом  банкам уже не надо тратиться на покупку пос-терминалов, а всего лишь нужно снабдить торговую точку доступным платежным приложением и кассовый аппарат будет выполнять также функции ПОС терминала. Многие этого не знают, но тем самым появилась возможность вовлечения в карточную инфраструктуру безналичных платежей многих торговых точек, которым ранее банкам было нерентабельно ставить пос-терминалы. Ведь во многих магазинах нет тех торговых оборотов, чтобы банки сломя голову шли и предлагали им сотрудничество. Теперь это не проблема, а редко какой магазин откажет  человеку в платеже если у него нет при себе наличных. Кроме того многие сетевые игроки идут в регионы, местные точки тоже стремятся не отставать от “высоких стандартов”.  Тем не менее, я соглашусь, нам есть куда развиваться!

Что до самих точек, то есть вещи абсурдные, к примеру процедура оплаты чиповыми картами. Я имею ввиду процедуру платежа – «чип&пин», в которую наши продавцы добавили звено подпись. Напоминаю: если банковкая карта обслужена с использованием чипа, то клиенту достаточно набрать пин-код и никакую подпись ему ставить на чек не надо! Менеджеры магазинов этого не принимают, хотя им все время банки разъясняют, что в этом нет необходимости. И тем не менее, они требуют у покупателей подписывать чек, даже в случае, когда на чеке нет места для подписи! Ну беда настоящая, никак не «прорвешь оборону» этих кассиров. Привычка становится второй натурой, а иностранцы, приезжающие в Армению удивляются этому нашему ноу-хау. Представляете, даже чек по бесконтактному платежу требуют подписать. Нигде в других странах такого я не встречал. Могу на пальцах одной руки подсчитать точки, где у меня не требовали подписываться на чеках. В новых терминалах на чеках даже нет места для подписи, просто стоит надписть «Спасибо за покупку».

 

В ноябре прошлого года Armenian Card подписал договор и российской НПС «МИР». Когда ждать полную совместимсть?

 

Пилотный запуск планируется  к концу лета текущего года. Скажу что проект этот очень серьезный и технически не простой. Надо провести большую работу и по регулятивным соглашениям, межсистемным договорам, стандартам, правилам, системным требованиям.  Межсистемное взаимодействие наших двух национальных платежных систем – это первый опыт  в рамках СНГ, национальные карточки ArCa выйдут за пределы Армении, а «МИР» будут обслуживать наши банки.

 

Размер комиссионных определен?

 

Скажем так, тарифная политика будет исходить из принципов  конкурентоспособности, потому что если это не будет, сам проект будет невыгоден ни нам, ни российской стороне, не говоря уже о пользователях. Без экономической целесообразности проекта, говорить не о чем. Как вы знаете к концу года карты «МИР» должны получить все российские бюджетники, а это немало людей. С учетом ожидаемого высокого потока туристов в Армению из России в связи со снижением цен на авиабилеты и подписанием соглашения о визитах по внутренним российским паспортам, карточки «МИР» станут реальным платежным средством.

 

Как будут задействованы банки в этом процессе?

 

Благодаря тому, что это межсистемное сотрудничество и то, что мы национальная система, практически вся карточная инфраструктура Армении, обслуживающая ArCa, будет обслуживать карты «МИР». То есть все банки, работающие на нашей процессинговой системе автоматически подключатся к обслуживанию российской платежной системы.  Особых усилий со стороны банков не потребуется.

 

Важно снизить комиссионные при обналичке, особенно с учетом того, что карточная инфрастуруктура у нас в стране не тотальная и туристам все же нужны наличные драмы.

 

Мы довольны уровнем проникновения карточных платежей в сфере обслуживания туристов. И в  Цахкадзоре, и в Дилиджане, Джермуке и других турцентрах проблем с безналичными платежами нет. Что касается комиссий, удерживаемых при транзакции получения наличных с банкоматов, то она определяется банком картодержателя (банком эмитентом). Одной из составляющих размера этой комиссии является межбанковская комиссия,а как я уже сказал, тарифная политика, в которых устанавливаются размеры межбанковских комиссий, будет конкурентоспособной, в том числе и по обналичке.

 

Китайская платежная система из всех стран постсоветского пространства не представлена, если я не ошибаюсь, лишь в Армении. Да, китайских проектов в стране нет, китайского бизнеса тоже. Наверное поэтому и China UnionPay Армения не интенресна?

 

Это не совсем так. Интерес со стороны китайской системы есть, дело остается за выбором банка/банков партнеров. Тут уже банки наши должны решать, интересно ли им обслуживать китайские карты, будут ли клиенты; если партнерство состоится, - мы обеспечим его технологическую составляющую. Могу добавить, что есть интерес и со стороны японской национальной платежной системы JCB. Я недавно был приятно удивлен, узнав что оказывается нашу страну посещает достаточно большое количество японских туристов.  

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Введите код     


Новости
Железнодорожное сообщение в Армении восстановлено с опережением графика - ЮКЖДЖелезнодорожное сообщение в Армении восстановлено с опережением графика - ЮКЖД
EventHub․am − официальный представитель по продаже билетов на концерт всемирно известной группы Black Eyed Peas в ТбилисиEventHub․am − официальный представитель по продаже билетов на концерт всемирно известной группы Black Eyed Peas в Тбилиси
Министр экономики Армении указал на эффективную работу с российскими партнерамиМинистр экономики Армении указал на эффективную работу с российскими партнерами
Вскоре в Армении отроется Торговый дом Ирана, а в Тегеране заинтересованы открытием аналогичного армянского дома у себяВскоре в Армении отроется Торговый дом Ирана, а в Тегеране заинтересованы открытием аналогичного армянского дома у себя
Министр экономики анонсировал открытие в Армении автосалона и центра обслуживания Mercedes-BenzМинистр экономики анонсировал открытие в Армении автосалона и центра обслуживания Mercedes-Benz
В Гюмри откроется Школа гостиничного менеджмента ЛозанныВ Гюмри откроется Школа гостиничного менеджмента Лозанны
Геворг Папоян: Объемы инвестиций в сферу черной металлургии в ближайшие годы достигнут $100 млн.Геворг Папоян: Объемы инвестиций в сферу черной металлургии в ближайшие годы достигнут $100 млн.
Геворг Папоян: В Армении ведутся работы по созданию инфраструктур для проекта <Черноморский подводный электрический кабель>Геворг Папоян: В Армении ведутся работы по созданию инфраструктур для проекта <Черноморский подводный электрический кабель>
Министр экономики положительно оценил ход переговоров с арабской компанией MasdarМинистр экономики положительно оценил ход переговоров с арабской компанией Masdar
Министр экономики: Позиция правительства такова, что завод <Арменал> был, есть и должен бытьМинистр экономики: Позиция правительства такова, что завод <Арменал> был, есть и должен быть
Правительство Армении направит 2,8 млрд драм на строительство и ремонт дорогПравительство Армении направит 2,8 млрд драм на строительство и ремонт дорог
Правительство РА окажет содействие пострадавшим от наводнения в их скорейшем возвращении в свои дома и проведении ремонтных работ - премьерПравительство РА окажет содействие пострадавшим от наводнения в их скорейшем возвращении в свои дома и проведении ремонтных работ - премьер
Армения намерена ратифицировать соглашение о свободной торговле между ЕАЭС и ИраномАрмения намерена ратифицировать соглашение о свободной торговле между ЕАЭС и Ираном
В Армении данные государственных органов будут переведены в виртуальное пространствоВ Армении данные государственных органов будут переведены в виртуальное пространство
За май КГД выявил 154 случая нарушений, связанных с контрольно-кассовыми аппаратамиЗа май КГД выявил 154 случая нарушений, связанных с контрольно-кассовыми аппаратами
Армения представлена в National Geographic как привлекательное туристическое направлениеАрмения представлена в National Geographic как привлекательное туристическое направление
Пашинян: программа обеспечения вынужденных переселенцев из Нагорного Карабаха жильем вступает в практическую стадию реализацииПашинян: программа обеспечения вынужденных переселенцев из Нагорного Карабаха жильем вступает в практическую стадию реализации
В Армении обсуждены проекты, реализуемые совместно с ГК  В Армении обсуждены проекты, реализуемые совместно с ГК  "Росатом"
Для оценки долгосрочного эффекта новых санкций США против России, потребуется время - глава ЦБДля оценки долгосрочного эффекта новых санкций США против России, потребуется время - глава ЦБ
Мартин Галстян: Азербайджан не входит в список 50 крупных направлений по части денежных переводовМартин Галстян: Азербайджан не входит в список 50 крупных направлений по части денежных переводов
Парламент Армении утвердил отчет об исполнении государственного бюджета 2023 годаПарламент Армении утвердил отчет об исполнении государственного бюджета 2023 года
Сотрудники прекратившей свою деятельность компании Fly Arna требуют выплаты задолженности по заработной платеСотрудники прекратившей свою деятельность компании Fly Arna требуют выплаты задолженности по заработной плате
Цифровые технологии и инновации для Евразии: лидеры отрасли обсудят ключевые вопросы на Бизнес-форуме ЕАБРЦифровые технологии и инновации для Евразии: лидеры отрасли обсудят ключевые вопросы на Бизнес-форуме ЕАБР
Члены Союза работодателей ИКТ посетили самый крупный в регионе Центр обработки данных компании OVIOЧлены Союза работодателей ИКТ посетили самый крупный в регионе Центр обработки данных компании OVIO
Пашинян: началась работа по разработке программы решения первоочередных задач по восстановлению зоны бедствияПашинян: началась работа по разработке программы решения первоочередных задач по восстановлению зоны бедствия
Доступны мгновенные денежные переводы из России в Армению с приложением «ФОРА-БАНК»Доступны мгновенные денежные переводы из России в Армению с приложением «ФОРА-БАНК»
С 2017 года Фонд страхования военнослужащих выплатил финансовую компенсацию семьям 5 345 погибших и пропавших без вести военнослужащихС 2017 года Фонд страхования военнослужащих выплатил финансовую компенсацию семьям 5 345 погибших и пропавших без вести военнослужащих
ЦБ Армении пересмотрел прогноз по росту ВВП на 2024 год с прежних 5,3-6,4% до обновленных 6,8-6,1%ЦБ Армении пересмотрел прогноз по росту ВВП на 2024 год с прежних 5,3-6,4% до обновленных 6,8-6,1%
Министр: непозволительно, когда субъекты хозяйствования начинают привыкать к тепличным условиямМинистр: непозволительно, когда субъекты хозяйствования начинают привыкать к тепличным условиям
Министерство высокотехнологической промышленности расширит сотрудничество с компанией SynopsisМинистерство высокотехнологической промышленности расширит сотрудничество с компанией Synopsis
Министр финансов РА: госбюджет - это не только бухгалтерский, но и политический документ.Министр финансов РА: госбюджет - это не только бухгалтерский, но и политический документ.
Ряд сотрудников Антикоррупционного комитета и СВР не будут входить в накопительную пенсионную системуРяд сотрудников Антикоррупционного комитета и СВР не будут входить в накопительную пенсионную систему
В Армении при строительстве, ремонте и эксплуатации автомобильных дорог будут проводиться аудиторские проверкиВ Армении при строительстве, ремонте и эксплуатации автомобильных дорог будут проводиться аудиторские проверки
Армения cтала участницей Азиатского банка инфраструктурных инвестицийАрмения cтала участницей Азиатского банка инфраструктурных инвестиций
МВД: При заключении договора ОСАГО в течение 24 часов с момента выявления нарушения сумма штрафа снижается на 75%МВД: При заключении договора ОСАГО в течение 24 часов с момента выявления нарушения сумма штрафа снижается на 75%
Премьер-министру представили проект стратегической программы занятостиПремьер-министру представили проект стратегической программы занятости
ВБ сохранил ранее улучшенный прогноз по росту ВВП Армении на уровне 5,5% в 2024 году и 4,9% в 2025 годуВБ сохранил ранее улучшенный прогноз по росту ВВП Армении на уровне 5,5% в 2024 году и 4,9% в 2025 году
Мартин Галстян: В благоприятных условиях кредитные ставки могут поползти внизМартин Галстян: В благоприятных условиях кредитные ставки могут поползти вниз
ЦБ РА: Рост ВВП выше потенциального и не инклюзивный его характер формируют неопределенность с позиции валового спроса и предложения в экономикеЦБ РА: Рост ВВП выше потенциального и не инклюзивный его характер формируют неопределенность с позиции валового спроса и предложения в экономике
Глава ЦБ: Инфляция в Армении к концу года приблизится к показателю 2,2%-2,5%Глава ЦБ: Инфляция в Армении к концу года приблизится к показателю 2,2%-2,5%
В результате увеличения расходов правительства на ликвидацию последствий стихии, Центробанк Армении ожидает дополнительные стимулыВ результате увеличения расходов правительства на ликвидацию последствий стихии, Центробанк Армении ожидает дополнительные стимулы
idcoin: Новый инструмент в системе лояльности IDBank-аidcoin: Новый инструмент в системе лояльности IDBank-а
Центробанк Армении продолжает снижать ставку рефинансирования - на этот раз с 8,25% до 8%Центробанк Армении продолжает снижать ставку рефинансирования - на этот раз с 8,25% до 8%
В Армении с 2029 года отменят возврат подоходного налога для ипотечных кредитовВ Армении с 2029 года отменят возврат подоходного налога для ипотечных кредитов
Около 173 миллионов драмов и более 30 фондов-бенефициаров. «Силе одного драма» исполнилось 4 годаОколо 173 миллионов драмов и более 30 фондов-бенефициаров. «Силе одного драма» исполнилось 4 года
Армения примет участие в международной выставке продуктов питания и напитков Food Africa-2024Армения примет участие в международной выставке продуктов питания и напитков Food Africa-2024
При поддержке компании EasyPay Armenian Code Academy и Фонд Tехнологического Образования запустили бесплатную программу «Финансовая грамотность» При поддержке компании EasyPay Armenian Code Academy и Фонд Tехнологического Образования запустили бесплатную программу «Финансовая грамотность» 
Team содействует бизнес-образованию:  Открылась Академия CaseKeyTeam содействует бизнес-образованию:  Открылась Академия CaseKey
Правительство РА хочет вдвое повысить ставки налога с оборота, а в перспективе и полностью отказаться от этой системыПравительство РА хочет вдвое повысить ставки налога с оборота, а в перспективе и полностью отказаться от этой системы
В Армении за играми с выигрышами будет следить Центр мониторинга Комитета государственных доходовВ Армении за играми с выигрышами будет следить Центр мониторинга Комитета государственных доходов
В Ереване состоялся армяно-индийский бизнес-форумВ Ереване состоялся армяно-индийский бизнес-форум
Армения избрана членом Экономического и социального совета Генассамблеи ООН на 2025-2027гг.Армения избрана членом Экономического и социального совета Генассамблеи ООН на 2025-2027гг.
Центробанк выделил две основные группы рисков, угрожающих финансовой стабильности АрменииЦентробанк выделил две основные группы рисков, угрожающих финансовой стабильности Армении
Армсвисбанк 10 июня приступает к публичному размещению очередных драмовых, долларовых и евровых облигацийАрмсвисбанк 10 июня приступает к публичному размещению очередных драмовых, долларовых и евровых облигаций
Сила Одного Драма - Дороге Жизни: Бенефициар Июля - Мощная МысльСила Одного Драма - Дороге Жизни: Бенефициар Июля - Мощная Мысль
Недавние наводнения в Армении подтверждают необходимость обеспечения продовольственной безопасности - ЗаявлениеНедавние наводнения в Армении подтверждают необходимость обеспечения продовольственной безопасности - Заявление
Россия работает над восстановлением действия карт <Мир> в Армении и КиргизииРоссия работает над восстановлением действия карт <Мир> в Армении и Киргизии
Замминистра финансов: Экспорт товаров армянского происхождения сократился в I квартале 2024 года на 14,3%Замминистра финансов: Экспорт товаров армянского происхождения сократился в I квартале 2024 года на 14,3%
Грузоперевозки в Армении за 4 месяца сократились на 16,8%, при росте пассажироперевозок на 24%Грузоперевозки в Армении за 4 месяца сократились на 16,8%, при росте пассажироперевозок на 24%
Выручка сферы связи Армении ускорилась в ростеВыручка сферы связи Армении ускорилась в росте
Читать больше
Курсы валют
14.06.2024
RUB4.400.04
USD388.490.45
EUR415.57-3.28
GBP493.58-2.10
CAD282.330.08
JPY24.740.05
CNY53.540.04
CHF434.892.00