Среда, 8 Февраля 2017 17:04
Эммануил Мкртчян

Armenian Card расширяет спектр предоставляемых услуг 

Armenian Card расширяет спектр предоставляемых услуг 

АрмИнфо. Анализ состояния рынка банковских карт в Армении за 2016 год показывает значительный, можно сказать, беспрецедентный рост безналичных платежей и особенно существенное увеличение транзакций интернет-торговли. Впервые за многие годы функционирования Единой национальной платежной системы (ЕПС) Armenian Card сфера онлайн банкинга и других безналичных операций получила новый серьезный импульс развития. Владельцы банковских карт, которых уже эмитировано более 1.5 млн штук, вслед за мировым трендом, начинают все в большей степени пользоваться преимуществами интернет-торговли, покупая недорогие и качественные товары в мировых и местных онлайн магазинах, заказывая на дом еду, удобно и безопасно оплачивая услуги связи, осуществляя другие коммунальные и банковские платежи. Это как раз тот случай, который принято называть плавным и естественным переходом от колличественного насыщения к новому эффективному качеству. Многое из того, что удалось осуществить стало возможным благодаря верной оценке вектора развития рынка и «расторопности» как самих коммерческих банков страны, так и их общего детища - ЕПС ArCa. О том, как прошел 2016 год для Armenian Card, какие проекты осуществлены и каковы планы на ближайшее будущее коореспондент АрмИнфо попросил рассказать исполнительного директора Armenian Card Ишхана Мхитаряна.

 

Национальная платежная система, на мой взгляд, очень четко уловила вектор развития рынка банковского пластика, уделяя особое внимание как вопросам развития платформы –  технологической базы, на которой участники рынка строят свой комплекс услуг, так и вопросам безопасти. Как Вы в этом смысле оцениваете прошедший год?

 

После перехода на новую технологическую платформу в 2013  году мы последовательно развивали наши возможности, параллельно осуществляя шаги, с одной стороны, в расширении возможностей развития интернет коммерции, а с другой- в обеспечении безопасности платежей посредством внедрения 3D Secure – современной технологии платежей по картам в сети интернет. Эта технология требует подтверждения операции со стороны держателя карты, осуществляющего операцию, каждый раз, как только он собирается оплатить картой что-либо в виртуальной среде, и максимально снизить риск мошенничества. Таким образом, успешный переход на новое программное обеспечение, новую платформу и технологии, обеспечивающие к тому же высокий уровень безопасности платежей уже по результатам минувшего года показал, что и банки - участники рынка и картодержатели существенно повысив свою активность, и мы впервые получили столь высокий рост как в объемах, так и в количестве интернет платежей. Параллельно с внедрением 3D Secure технологии были внедрены функционалы, призванные повысить удобство пользования платежными картами в платежных приложениях/сайтах. К примеру, так называемые рекуррентные платежи, также известные как платежи по подписке или «автоплатеж». Они дают возможность выполнять регулярные списания денег с банковской карты без повторного ввода реквизитов карты и без участия плательщика для инициации очередного платежа. Согласитесь, что это очень удобно и при пользовании мобильными приложениями на интернет сайтах.


То есть, фактически, Вы в ArCa ожидали и готовились к началу «бума» интернет платежей?

 

Да, безусловно мы готовились к этому очень серьезно, понимая что от нас вскоре потребует рынок и его участники. Мы внедряли соответствующую высокотехнологичную платформу с  соответствующим мировым стандартам уровенем обеспечения безопасности. Я думаю, с  этими задачами мы справились неплохо. А банки на этой основе стали предлагать собственные продукты как картодержателям, так и интернет мерчантам. И поэтому те задумки, к реализации которых мы приступили начиная с 2013-го года, начали приносить плоды. Естественно, мы не намерены останавливаться на достигнутом, мы видим куда движется рынок и уже анонсировали в 2017 году реализацию нового проекта бесконтактных платежей через мобильные телефоны.

 

Мировой тренд идет в направлении отказа от пластика. Как таковой пластик вскоре станет не нужным. Так, к примеру, Сбербанк России анонсировал прогноз, что буквально через 5 лет более половины платежей будут проводиться без помощи банковского пластика. Достаточно воспользоваться смартфоном через соответствующее приложение. 

 

Если рассматривать наш бизнес, абстрагируясь от понятия «пластик» или «карточка», то мы, фактически, предлагаем ем людям возможность осуществлять  платежи удобно, быстро, безопасно.  Да, лет этак  60 тому назад банковская карта стала революционной технологией, позволившей отказаться от чековой книжки. Сначала это был просто эмбоссированный пластик, затем появилась магнитная полоса с информацией, затем на смену пришела чиповая технология. Сейчас появились бесконтактные чипы. В последнеее время технологии сменяют друг друга очень быстро. В Армении на руках есть еще карты с магнитной лентой, а есть и с бесконтактными чипами. Но с появлением возможностей бесконтактных платежей начал стремительно развиваться и сопутствующий инструментарий.  Сначала, наряду с картами это были разные брелки, браслеты, часы и т.д., но с появлением такого мощного инструмента как смартфон все начало меняться снова, я бы сказал преображаться в новую материю. Сегодня многие из нас не представляют активной жизни без смартфона, это и телефон и записная книжка и постоянный доступный интернет и электронная почта, не говоря уже о соцсетях. Смартфоны становятся и инструментом платежей с помощью определенныхпрограммных приложений. В развитых странах использование мобильных приложений для смартфонов уже становится обыденным явлением.   

 

Наши банки пока не предоставляют такую услугу и, нсколько я знаю, в стране пока нет инфраструктуры для ее внедрения.

 

Инфрастуктура по бесконтактным платежам уже создается. С июля 2015-го года у нас в сети одним из банков начали выпускаться и обслуживаться бесконтактные карты VISA PayWave. С 2016-го в сети начали приниматься бесконтактные карты PayPass Мастеркарда, а в этом году один из наших  банков планирует начать эмиссию таких карт. Armenian Card обеспечивает технологическую поддержку этих проектов.  В продолжение “бесконтактной” темы, мы как раз сейчас работаем над внедрением приложения для смартфонов на базе Андроид. До конца текущего года мы надеемся внедрить систему. Это будет новый прорыв в технолгиях бесконтактных платежей в Армении и думаю и картодержатели и и мерченты по достоинству оценят удобство такого функционала. Это своего рода альтернатива  таких систем как Apple Pay или Samsung Pay, которые на данный момент не рассматривают Армению в качестве нового рынка. И, тем не менее, открытая платформа есть только у Андроид, и мы будем по ней работать с поставщиком нашего программного обеспечения. К концу года, надеюсь, мы предоставим технологическую возможность для начала осуществления мобильных платежей для эмитируемых в рамках Armenian Card карточек VISA и MasterCard. И по сути все терминалы, которые поддерживают бесконтактные платежи, а их становится все больше и больше, смогут обслуживать это приложение.

Думаю года через 2-3 эта технология приживется и у нас и станет обыденной. В той же России сегодня есть огромное число сетевых закусочных, кафе, ресторанов, магазинов, где успешно работают эти терминалы. Они работают и в московском метрополитене. Они в основном обеспечивают небольшие, до 20 – 25 долларов США, но частые платежи, где важна быстрота операции. Платежи до указанного порога могут не требовать   введения пин-кода. С случае превышения этого лимита все же небходимо вводить пин-код. Говорить о половине платежей по части объемов пока рано, а вот по количеству платежей, да, скорее всего, так оно и будет.

 

У меня складывается впечатление, что если наша банковская система не очень отстает от мировых трендов и старается идти в ногу со временем, то такую оценку нельзя дать мерчентам, то есть торгово-сервисным точкам, обслуживающим карточную инфраструктуру. Во-первых, карты принимают далеко не везде, во-вторых, складывается впечатление, что карты принимают нехотя, часто подводит связь. Если заправиться бензином по карте еще как-то можно, то газозаправочные станции по всей видимости работают в такой тени, что о безналичных платежах даже не помышляют. Малые магазины не спешат тоже работать по картам. В районах инфраструктура тоже очень плохо развита. Одним словом, нам есть куда развиваться...

      

Регионы подтягиваются: вслед за Ереваном подтягиваются и большие города, Гюмри, Ванадзор, не говоря о “туристических” городах, местах, обектах. Очень часто причиной недостатка инфраструктуры выступает не то что нежеланиие, а элементарное незнание преимуществ. Например новые кассовые аппараты, которыми правительство своим решением обязало снабдить всю торгово-сервисную инфраструктуру страны, предполагают прием к оплате банковских карт. Владелец точки может обратиться к своему банку, с запросом о предоставлении возможности принятия карт к оплате. После прохождения определенных процедур и проверок такая возможность как правило предоставляется. При этом  банкам уже не надо тратиться на покупку пос-терминалов, а всего лишь нужно снабдить торговую точку доступным платежным приложением и кассовый аппарат будет выполнять также функции ПОС терминала. Многие этого не знают, но тем самым появилась возможность вовлечения в карточную инфраструктуру безналичных платежей многих торговых точек, которым ранее банкам было нерентабельно ставить пос-терминалы. Ведь во многих магазинах нет тех торговых оборотов, чтобы банки сломя голову шли и предлагали им сотрудничество. Теперь это не проблема, а редко какой магазин откажет  человеку в платеже если у него нет при себе наличных. Кроме того многие сетевые игроки идут в регионы, местные точки тоже стремятся не отставать от “высоких стандартов”.  Тем не менее, я соглашусь, нам есть куда развиваться!

Что до самих точек, то есть вещи абсурдные, к примеру процедура оплаты чиповыми картами. Я имею ввиду процедуру платежа – «чип&пин», в которую наши продавцы добавили звено подпись. Напоминаю: если банковкая карта обслужена с использованием чипа, то клиенту достаточно набрать пин-код и никакую подпись ему ставить на чек не надо! Менеджеры магазинов этого не принимают, хотя им все время банки разъясняют, что в этом нет необходимости. И тем не менее, они требуют у покупателей подписывать чек, даже в случае, когда на чеке нет места для подписи! Ну беда настоящая, никак не «прорвешь оборону» этих кассиров. Привычка становится второй натурой, а иностранцы, приезжающие в Армению удивляются этому нашему ноу-хау. Представляете, даже чек по бесконтактному платежу требуют подписать. Нигде в других странах такого я не встречал. Могу на пальцах одной руки подсчитать точки, где у меня не требовали подписываться на чеках. В новых терминалах на чеках даже нет места для подписи, просто стоит надписть «Спасибо за покупку».

 

В ноябре прошлого года Armenian Card подписал договор и российской НПС «МИР». Когда ждать полную совместимсть?

 

Пилотный запуск планируется  к концу лета текущего года. Скажу что проект этот очень серьезный и технически не простой. Надо провести большую работу и по регулятивным соглашениям, межсистемным договорам, стандартам, правилам, системным требованиям.  Межсистемное взаимодействие наших двух национальных платежных систем – это первый опыт  в рамках СНГ, национальные карточки ArCa выйдут за пределы Армении, а «МИР» будут обслуживать наши банки.

 

Размер комиссионных определен?

 

Скажем так, тарифная политика будет исходить из принципов  конкурентоспособности, потому что если это не будет, сам проект будет невыгоден ни нам, ни российской стороне, не говоря уже о пользователях. Без экономической целесообразности проекта, говорить не о чем. Как вы знаете к концу года карты «МИР» должны получить все российские бюджетники, а это немало людей. С учетом ожидаемого высокого потока туристов в Армению из России в связи со снижением цен на авиабилеты и подписанием соглашения о визитах по внутренним российским паспортам, карточки «МИР» станут реальным платежным средством.

 

Как будут задействованы банки в этом процессе?

 

Благодаря тому, что это межсистемное сотрудничество и то, что мы национальная система, практически вся карточная инфраструктура Армении, обслуживающая ArCa, будет обслуживать карты «МИР». То есть все банки, работающие на нашей процессинговой системе автоматически подключатся к обслуживанию российской платежной системы.  Особых усилий со стороны банков не потребуется.

 

Важно снизить комиссионные при обналичке, особенно с учетом того, что карточная инфрастуруктура у нас в стране не тотальная и туристам все же нужны наличные драмы.

 

Мы довольны уровнем проникновения карточных платежей в сфере обслуживания туристов. И в  Цахкадзоре, и в Дилиджане, Джермуке и других турцентрах проблем с безналичными платежами нет. Что касается комиссий, удерживаемых при транзакции получения наличных с банкоматов, то она определяется банком картодержателя (банком эмитентом). Одной из составляющих размера этой комиссии является межбанковская комиссия,а как я уже сказал, тарифная политика, в которых устанавливаются размеры межбанковских комиссий, будет конкурентоспособной, в том числе и по обналичке.

 

Китайская платежная система из всех стран постсоветского пространства не представлена, если я не ошибаюсь, лишь в Армении. Да, китайских проектов в стране нет, китайского бизнеса тоже. Наверное поэтому и China UnionPay Армения не интенресна?

 

Это не совсем так. Интерес со стороны китайской системы есть, дело остается за выбором банка/банков партнеров. Тут уже банки наши должны решать, интересно ли им обслуживать китайские карты, будут ли клиенты; если партнерство состоится, - мы обеспечим его технологическую составляющую. Могу добавить, что есть интерес и со стороны японской национальной платежной системы JCB. Я недавно был приятно удивлен, узнав что оказывается нашу страну посещает достаточно большое количество японских туристов.  

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Введите код     


Новости
Ежегодно Лорийская область теряет $40 млн. от нереализованного туристического потенициалаЕжегодно Лорийская область теряет $40 млн. от нереализованного туристического потенициала
Мы топчемся на месте: Арам Кочарян о ситуации с ИТ в АрменииМы топчемся на месте: Арам Кочарян о ситуации с ИТ в Армении
Чистый поток ПИИ в экономику Армении вышел на плюсовой уровень благодаря активным вливаниям из Люксембурга, Канады и СШАЧистый поток ПИИ в экономику Армении вышел на плюсовой уровень благодаря активным вливаниям из Люксембурга, Канады и США
Президент РА подписал пакет законов, которые направлены на национализацию ЗАО Президент РА подписал пакет законов, которые направлены на национализацию ЗАО "Электрические сети Армении"
Ответственные инновации вместо оффшоров: крипторегулирование глазами ЦБОтветственные инновации вместо оффшоров: крипторегулирование глазами ЦБ
Армения и Уругвай хотят нарастить объемы взаимного товарооборотаАрмения и Уругвай хотят нарастить объемы взаимного товарооборота
Вице-премьер Армении принял участие в очередном заседании Совета ЕЭКВице-премьер Армении принял участие в очередном заседании Совета ЕЭК
Сооснователь Web3 в Армении: Законопроект о криптоактивах нацелен полностью уничтожить сферуСооснователь Web3 в Армении: Законопроект о криптоактивах нацелен полностью уничтожить сферу
В Ереване пройдет годовое собрание Черноморского банка торговли и развитияВ Ереване пройдет годовое собрание Черноморского банка торговли и развития
В Раздане состоялся запуск программы по управлению твердыми бытовыми отходамиВ Раздане состоялся запуск программы по управлению твердыми бытовыми отходами
Эксперт: В сравнении с соседними странами в регионе производственный сегмент армянского ИТ достаточно развитЭксперт: В сравнении с соседними странами в регионе производственный сегмент армянского ИТ достаточно развит
Адвокат: вокруг Адвокат: вокруг "ЭСА"   наблюдается правовой террор
С начала лета из Армении в Россию выехало 1 507 фур с абрикосамиС начала лета из Армении в Россию выехало 1 507 фур с абрикосами
Эксперт: Технологический рост в областях Армении невозможен без поддержки бизнеса и государстваЭксперт: Технологический рост в областях Армении невозможен без поддержки бизнеса и государства
Технологический прорыв в сердце Лори: TechWeek превратил Ванадзор в центр инновацийТехнологический прорыв в сердце Лори: TechWeek превратил Ванадзор в центр инноваций
В I квартале 2025г. уровень безработицы в Армении снизился до 13,9%В I квартале 2025г. уровень безработицы в Армении снизился до 13,9%
Промышленный сектор Армении оказался в двузначном спадеПромышленный сектор Армении оказался в двузначном спаде
Выработка электроэнергии в Армении выросла за год на 3,6%Выработка электроэнергии в Армении выросла за год на 3,6%
КГД Армении предлагает отсрочить уплату экологического и дорожного налога, а также госпошлины при въезде транспортных средств в РАКГД Армении предлагает отсрочить уплату экологического и дорожного налога, а также госпошлины при въезде транспортных средств в РА
46 грузовиков с армянским коньяком въехали на территорию России - министр46 грузовиков с армянским коньяком въехали на территорию России - министр
Эксперт: У Армении есть все шансы стать важным центром инновационных решений в регионеЭксперт: У Армении есть все шансы стать важным центром инновационных решений в регионе
IDBank выпустил очередные транши облигаций – два драмовых по 5 млрд драмов и один долларовый на $5 млнIDBank выпустил очередные транши облигаций – два драмовых по 5 млрд драмов и один долларовый на $5 млн
На валютном межбанке Армении c 30 июня по 4 июля 2025г долларовые сделки подскочили, а рублевые стали сокращатьсяНа валютном межбанке Армении c 30 июня по 4 июля 2025г долларовые сделки подскочили, а рублевые стали сокращаться
Минэкономики: В сравнении с 2018 годом количество рабочих мест в Армении выросло на 33,9%Минэкономики: В сравнении с 2018 годом количество рабочих мест в Армении выросло на 33,9%
КГД: в результате незаконной деятельности по недропользованию в Сюнике государству нанесен ущерб в размере около 63 млн драмовКГД: в результате незаконной деятельности по недропользованию в Сюнике государству нанесен ущерб в размере около 63 млн драмов
Роспотребнадзор запросил дополнительную информацию о причине запрета ввоза в Армению партии эскимоРоспотребнадзор запросил дополнительную информацию о причине запрета ввоза в Армению партии эскимо
У Пашиняна обсудили шаги по созданию крупного центра обработки данных ИИ в АрменииУ Пашиняна обсудили шаги по созданию крупного центра обработки данных ИИ в Армении
В Армении годовая инфляция ускорилась в июне до 3,9% за счет дорожающих продуктов питания и услугВ Армении годовая инфляция ускорилась в июне до 3,9% за счет дорожающих продуктов питания и услуг
Армянская продукция выйдет на рынки Кипра и США: CIBRS объявил о страте программы <Национальный склад>Армянская продукция выйдет на рынки Кипра и США: CIBRS объявил о страте программы <Национальный склад>
Европейский инвестиционный банк остается ключевым партнером Армении в инфраструктурных проектах - министрЕвропейский инвестиционный банк остается ключевым партнером Армении в инфраструктурных проектах - министр
Парламент Армении дал Парламент Армении дал "зеленый свет" на национализацию "ЭСА"
Пашинян: начиная с 2022 года Республика Армения получила около $113 млн. в качестве дивидендов от ЗММКПашинян: начиная с 2022 года Республика Армения получила около $113 млн. в качестве дивидендов от ЗММК
ЕАБР привлек средства на рынке капитала ОАЭ для финансирования инвестиционных проектовЕАБР привлек средства на рынке капитала ОАЭ для финансирования инвестиционных проектов
Один из крупнейших в мире ИТ-акселераторов, американский Plug and Play, откроет в Армении постоянное представительствоОдин из крупнейших в мире ИТ-акселераторов, американский Plug and Play, откроет в Армении постоянное представительство
Ардшинбанк подвёл итоги розыгрыша для держателей карт  Mastercard BusinessАрдшинбанк подвёл итоги розыгрыша для держателей карт  Mastercard Business
Армения в очередной раз отодвигает сроки строительства М6 Ванадзор-БаграташенАрмения в очередной раз отодвигает сроки строительства М6 Ванадзор-Баграташен
Армения продлевает запрет на вывоз из страны лома и отходов черных и цветных металлов до 1 февраля 2026 годаАрмения продлевает запрет на вывоз из страны лома и отходов черных и цветных металлов до 1 февраля 2026 года
Министр: 62 фуры с армянским коньяком пересекли границу РФМинистр: 62 фуры с армянским коньяком пересекли границу РФ
Армения установит тарифную квоту на ввоз из Ирана отдельных видов товаровАрмения установит тарифную квоту на ввоз из Ирана отдельных видов товаров
Нарек Карапетян: практически все инфраструктурные компании, за исключением ЭСА повысили цены на свои услугиНарек Карапетян: практически все инфраструктурные компании, за исключением ЭСА повысили цены на свои услуги
ЕИБ: образование является одним из ключевых направлений партнерства ЕС и АрменииЕИБ: образование является одним из ключевых направлений партнерства ЕС и Армении
Комиссия по защите конкуренции одобрила сделку по продаже <Ростелеком Армения>Комиссия по защите конкуренции одобрила сделку по продаже <Ростелеком Армения>
Замглавы МИД Армении принял участие в 4-ой международной конференции по финансированию развития в СевильеЗамглавы МИД Армении принял участие в 4-ой международной конференции по финансированию развития в Севилье
Премьер Армении обсудил с главой Trafigura Group пути партнёрства в горнодобывающей сфереПремьер Армении обсудил с главой Trafigura Group пути партнёрства в горнодобывающей сфере
АБР предоставит Армении 236 млн евро на строительство дороги Сисиан - КаджаранАБР предоставит Армении 236 млн евро на строительство дороги Сисиан - Каджаран
Василис Марагос: ЕС готов конкретными шагами углублять технологическое сотрудничество с АрмениейВасилис Марагос: ЕС готов конкретными шагами углублять технологическое сотрудничество с Арменией
Ардшинбанк на передовой цифровой безопасности:  банк — спонсор и участник мероприятия «BugBounty 2025»Ардшинбанк на передовой цифровой безопасности: банк — спонсор и участник мероприятия «BugBounty 2025»
Регулятор Армении одобрил продажу 100% акций Регулятор Армении одобрил продажу 100% акций "GNC-ALFA" ЗАО "Viva Armenia"
Международная торговая палата готова помочь Армении в проведении COP-17Международная торговая палата готова помочь Армении в проведении COP-17
В Армении будет продлен запрет на экспорт черных металловВ Армении будет продлен запрет на экспорт черных металлов
IDBank в Homplex Mall: открытие нового филиалаIDBank в Homplex Mall: открытие нового филиала
В сентябре Армению посетят эксперты MONEYVAL для оценки проделанной работы по борьбе с отмыванием денегВ сентябре Армению посетят эксперты MONEYVAL для оценки проделанной работы по борьбе с отмыванием денег
В Армении будет усилена прослеживаемость товаров, маркированных контрольными знаками или  QR-кодамиВ Армении будет усилена прослеживаемость товаров, маркированных контрольными знаками или  QR-кодами
Вагаршапат и Хой объединятся в одну общинуВагаршапат и Хой объединятся в одну общину
Парламент Армении дает Парламент Армении дает "добро" на национализацию "ЭСА"
20 лет Viva: Министр высокотехнологической промышленности отметил изменения в сфере телекома Армении20 лет Viva: Министр высокотехнологической промышленности отметил изменения в сфере телекома Армении
Калласс в Ереване: Экономическая диверсификация исходит из ваших же интересовКалласс в Ереване: Экономическая диверсификация исходит из ваших же интересов
КГД РА: число зарегистрированных рабочих мест за год выросло на 5,1%КГД РА: число зарегистрированных рабочих мест за год выросло на 5,1%
На телеком-рынке Армении готовится крупная сделка: Viva приобретет акции  OVIOНа телеком-рынке Армении готовится крупная сделка: Viva приобретет акции  OVIO
У меня есть информация, что сотрудников ЭСА заставляют участвовать в марше 4 июля> Ален СимонянУ меня есть информация, что сотрудников ЭСА заставляют участвовать в марше 4 июля> Ален Симонян
Читать больше
Курсы валют
08.07.2025
RUB4.900.02
USD384.190.08
EUR450.580.13
GBP521.65-0.74
CAD281.350.22
JPY26.24-0.17
CNY53.540.00
CHF481.62-0.14