Четверг, 5 Октября 2017 13:09
Карина Меликян

Рынок ОСАГО уходит в виртуальное пространство

Рынок ОСАГО уходит в виртуальное пространство

АрмИнфо. В Армении активно идет автоматизация всех процессов ОСАГО. За 7 лет с момента внедрения обязательного автострахования по сей день проделано много шагов по усовершенствованию не только этого сегмента, но и страхового рынка в целом.  В итоге за 2011-2016гг премии по ОСАГО выросли на 22% до 18.2 млрд драмов, удерживая доминанту как в портфеле сборов, так и выплат. Число автотранспортных средств с договором по ОСАГО выросло за 2012-2016гг с 390266 до 468171 единиц, а убыточность по ОСАГО с 74% снизилась до 55,3%. Но только в 2016 году убыточность выросла на 2,3% по причине внедрения с марта механизма европротокола, а продолжение роста в 2017г до августовских 61,7% было обусловлено переходом с апреля на систему прямых возмещений. С учетом воздействий указанных изменений на процессы ОСАГО убыточность по этому классу к концу 2017 года прогнозируется в диапазоне 65-68 %. Но развитие страхового рынка РА не ограничивается только внутриреспубликанскими изменениями процедур – уже более года ведутся обсуждения с Green Card Bureau по процессу возможного членства Армении в системе международного страхования автогражданской ответственности. Более подробно о ситуации на сегменте ОСАГО и перспективах развития рассказал в беседе с корреспондентом АрмИнфо Исполнительный Директор Бюро Автостраховщиков Армении Ваан Аветисян.

 

Как обстоит ситуация с выплатами по европротоколу? Каков процент проникновения упрощенной процедуры среди населения? А именно сколько страховых случаев по последним данным регистрируется по этой схеме?

 

Процесс оформлений страховых случаев по европротоколу, стартовавший с марта 2016 года в начале с порогом ущерба до 50 тыс. драмов с повышением этой планки в сентябре того же года до 100 тыс. драмов, уже значительно укоренился среди армянских водителей, и наметил тенденцию стабилизации. Об этом свидетельствуют конкретные цифры: от общего объема возмещений по упрощенной процедуре (европротоколу) в последние месяцы оформляется 45-53%, т.е. приблизительно 2200-2600 страховых случаев, против зафиксированных в начале с.г. 30-60% или порядка 1200-2500 случаев.

 

Намечается ли для максимального удобства водителей при регистрации ДТП внедрение мобильной версии оформления страховых случаев по европротоколу?

 

Да, мобильная версия оформлений страховых случаев по европротоколу будет внедрена в течение 2018 года. В настоящее время это приложение находится на стадии оформления технического задания. В итоге, водители при самостоятельной регистрации страхового случая будут иметь выбор в какой версии заполнять анкету – бумажной или мобильной.

 

Помимо этого планируется ли более расширенная автоматизация процессов ОСАГО?

 

Уже ведутся работы по переходу процессов ОСАГО на новый уровень стандартов и автоматизации -  к системе единого окна и единой платформы для страхового рынка по проекту “Armenian Single Window for Automative – ASWA”. Это осуществляется в рамках заключенного в 2014 году договора с французским “Бюро Веритас” (Bureau Veritas Inspection Valuation Assessment and Control). С ноября 2017 года страховые полисы по ОСАГО уже будут заключаться по этой системе, т.е. все страховые компании с этого момента будут предоставлять страховые полисы только посредством платформы единого окна. Одновременно будет внедрена возможность On-Line продаж полисов (через интернет), а в декабре появится возможность покупки полисов через платежные терминалы с функцией приема наличности (cash-in). Таким образом, процесс внедрения разных возможностей заключения страховых договоров по ОСАГО через Единое окно будет завершен к концу 2017 года.

 

На каком этапе находится внедрение стандартной методики и автоматизированных программ по оценке ущерба и установлению вины?

 

До середины 2018 года планируем запустить электронную версию регистрации страховых случаев, единой системы регистрации с Дорожной Полицией по более современным стандартам. В этот же период важно успеть завершить внедрение стандартной методики и автоматизированных программ по оценке ущерба и установлению вины.

 

Как вы оцениваете работу механизма прямого возмещения  по истечении почти 6-ти месяцев с момента внедрения?

 

Внедрение с апреля с.г. механизма прямого возмещения оказалось корневым изменением в системе ОСАГО. По истечении почти полугода с этого момента могу констатировать, что процесс перехода на эту систему прошел очень плавно без эксцессов, т.е. недовольства со стороны клиентов, страховых компаний или регулирующих органов зафиксировано не было. Пожалуй небольшие разногласия касались лишь технической части перехода (взаиморасчеты) на эту систему, но и эти вопросы удалось быстро разрешить. Скажу более, с апреля по сей день разногласий по страховым случаям по этой системе возмещений зафиксировано лишь порядка 200, а это всего 0,5-0,7% от общего числа. А это говорит о том, что к внедрению этого механизма возмещений и Центробанк и Бюро автостраховщиков и страховые компании хорошо подготовились.

 

Насколько это послужило конечной цели?

 

Думаю, что весомо послужило. А именно, страховые компании стали намного оперативнее предоставлять услуги. И это начиная с регистрации случая и заканчивая оперативной выплатой возмещений. Теперь все возможные комбинации используются для быстрого осуществления страховых выплат. Значительно сократилось число жалоб. Существенно сузился разрыв среднего размера страховой выплаты по ОСАГО – с прежних 150-210 тыс. драмов (до внедрения прямых возмещений) до нынешних 178-198 тыс. драмов (после внедрения этой системы), т.е. подход страховых компаний к оценке ущерба стал более схожим. Иначе говоря, налицо тот факт, что система прямого возмещения есть типичная модель саморегулирования. Положительные последствия: исключена переоценка или недооценка ущерба, повысилась дисциплинированность как самих страховых компаний, так и процесса выплат возмещений с их стороны.

 

По сути внедрением с апреля 2017г. системы прямых возмещений завершили процесс логического регулирования, после чего приступили к техническому и технологическому обеспечению, т.е. к автоматизации по современным стандартам. 

 

На данном этапе наши ожидания по системе прямых возмещений оправдались полностью,  но нам еще предстоит решение ряда задач в ближайшем будущем.

 

Как изменился уровень убыточности по ОСАГО за последний год и о чем свидетельствует эта динамика?

 

На конец августа 2017 года уровень убыточности по ОСАГО составил 61,7%, против 48,8% годом ранее. Это один из основных показателей результата внедрения системы прямых возмещений, свидетельствующий о росте уровня выплачиваемых возмещений. А значит страховые компании стали качественнее обслуживать своих клиентов, правильнее оценивать ущерб, и оперативнее выплачивать возмещения.

 

Можно ли говорить о каких-либо видимых результатах по системе «бонус-малус»? Какие аспекты этой системы нуждаются в усовершенствовании?

 

В декабре 2016 года перешли на систему бонус-малус основанную на собственниках автотранспорта. Внедрение этой системы выявило и решило ряд теневых проблем. В основном такси-сервисы оказались в классе высокого малуса из-за большого количества аварий, по причине чего для них повысилась итоговая страховая премия. Это создало некоторую социальную напряженность, в связи с чем после внедрения новой системы бонус-малус, мы для такси-сервисов установили привилегию путем разового снижения 4-х малусных классов.

 

В реальности итоговая картина перехода на систему бонус-малус объективная, обоснованная и справедливая, поскольку отражает как наличествующие в сфере общественного транспорта и такси проблемы, так и реальную статистику аварий и неэффективность управления этим процессом. По сути для собственников транспортных средств устанавливается страховая премия, которая соответствует их уровню риска. В частности, для категории с высоким уровнем риска установлена высокая страховая премия, а для нискорискованных - низкая страховая премия. Думаю, что основная часть страхователей восприняли это изменение положительно.

 

Что касается вопроса усовершенствования данной системы, то в ходе обсуждений с Бюро Автостраховщиков были представлены два основных предложения. Первое касается учета в расчете малуса, помимо числа ДТП, также и нового фактора  - размера нанесенного ущерба. Второе касается повышения крайнего порога малусов для наиболее высокорискованных страхователей. Оба предлагаемых изменения уместны, но по моему преждевременны. Они пока находятся в стадии исследований и обсуждений, и в ближайщем будущем вряд-ли будут внесены. Кроме того, чтобы не столкнуться с более серьезными проблемами, нужно более глубоко изучить зарубежный опыт.

 

Как обстоят дела с процессом по присоединению Армении к системе Green Card и организацией всех необходимых законадательных изменений? Какие задачи были поставлены перед Арменией на повестку ближайшего решения?

 

Уже больше года как начат этот процесс и ведутся  соответствующие обсуждения возможностей включения Армении в систему Green Card. Бюро Автостраховщиков Армении и Green Card Bureau в последнее время активизировали обсуждения по процессу возможного членства Армении в системе международного страхования автогражданской ответственности.

 

В июне 2017г. мы с представителями Центробанка Армении побывали в Брюсселе в штаб-квартире Green Card Bureau, где исследовали механизмы работы этой системы и с руководством обсудили вопросы и основные проблемы нашего участия. Затем по нашему приглашению президент и представители Green Card Bureau с 4 по 8 сентября побывали в Армении. В ходе визита для обсуждения некоторых стоящих на повестке дня вопросов были организованы ряд встреч с Центробанком РА, Бюро Автостраховщиков Армении и Дорожной Полицией РА. Был организован также расширенный семинар-обсуждение с участием представителей Центробанка, Минфина, Дорожной Полиции, страховых компаний и Бюро Автостра­ховщиков. В семинаре делегация Green Card Bureau представила основные принципы работы системы Green Card, а также основные вопросы и проблемы, которые нужно решить для вхождения Армении в систему международного страхования автогражданской ответственности.

 

Основные проблемы, в принципе затягивающие процесс членства, касаются выдвигаемого Green Card Bureau требования о реальном ограничении продаж Green Card полисов для автомашин, зарегистрированных в НКР, а также необходимости надлежащего информирования владельцев и/или водителей зарубежных автомашин о том, что они въезжают на территорию НКР, где полисы Green Card не покрывают страховые случаи/риски. 

 

Остальные задачи и рекомендации, представленные со стороны Green Card Bureau, носят правовой и финансовый характер. В основе этих рекомендаций заложено требование по внесению ряда законодательных и подзаконных изменений, что уже с нашей стороны предпринято. Нам надо также вместе со страховыми компаниями более детально обсудить и выбрать соответствующие финансовые инструменты в рамках правил установленных со стороны Green Card Bureau. 

 

Важной задачей является также требование Green Card Bureau к странам-участницам по обязательному участию в международной конвенции дорожного движения (МКДД) и международной конвенции дорожных знаков (МКДЗ). Причем, участником МКДД Армения уже является, а процесс членства в МКДЗ стартовал  несколько месяцев назад. В частности МИД, Минюст и Дорожная Полиция уже работают в направлении решения этой задачи.

 

Я думаю, что в результате всех этих совместных встреч и семинаров у нас с руководством Green Card Bureau сложилось общее предварительное представление о необходимых дальнейших шагах и решениях, которые поспособствуют включению Армении в сиcтему Green Card. Как я уже выше представил, практически по всем направлениям предприняты соответствующие шаги.  

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Введите код     


Новости
В Армении начнется реализация программы по исключению граждан из черного списка коммерческих банков страныВ Армении начнется реализация программы по исключению граждан из черного списка коммерческих банков страны
Касается ли недекларируемый порог в 300 тыс драмов к трансфертам из-за границы?Касается ли недекларируемый порог в 300 тыс драмов к трансфертам из-за границы?
Правительство не лезет в карман налогоплательщиков, заверяет Пашинян указав на истинные цели всеобщего декларирования доходовПравительство не лезет в карман налогоплательщиков, заверяет Пашинян указав на истинные цели всеобщего декларирования доходов
В Ереване надеются на дальнейшее расширение сотрудничества с Сербией в  торгово-экономической сфереВ Ереване надеются на дальнейшее расширение сотрудничества с Сербией в  торгово-экономической сфере
Пашинян 23 января отправится в Давос для участия во Всемирном экономическом форумеПашинян 23 января отправится в Давос для участия во Всемирном экономическом форуме
Минфин: в последние годы игорный бизнес в Армении не демонстрируют устойчивого роста в ВВП страныМинфин: в последние годы игорный бизнес в Армении не демонстрируют устойчивого роста в ВВП страны
КГД: 40% таможенников Армении уволены по причине несоответствия утвержденным критериямКГД: 40% таможенников Армении уволены по причине несоответствия утвержденным критериям
В Армении идет процесс внедрения универсальной системы идентификации личности:  Замминистра финансовВ Армении идет процесс внедрения универсальной системы идентификации личности:  Замминистра финансов
Армения и США будут сотрудничать в таможенной сфереАрмения и США будут сотрудничать в таможенной сфере
Власти Армении хотят усилить ответственность за несвоевременное представление финансовых отчетностейВласти Армении хотят усилить ответственность за несвоевременное представление финансовых отчетностей
ВБ предоставит Армении кредит в $40 млн на реконструкцию трех электрических подстанцийВБ предоставит Армении кредит в $40 млн на реконструкцию трех электрических подстанций
Правительство РА намерено гармонизировать реализуемые в стране инвестиционные программы с государственным бюджетом РАПравительство РА намерено гармонизировать реализуемые в стране инвестиционные программы с государственным бюджетом РА
Lydian Armenia: Разрешения на использование недр не подлежат обжалованиюLydian Armenia: Разрешения на использование недр не подлежат обжалованию
В 2024 году число граждан, подавших заявление о сдаче недвижимости в аренду, выросло более чем в три раза - Глава КГД РАВ 2024 году число граждан, подавших заявление о сдаче недвижимости в аренду, выросло более чем в три раза - Глава КГД РА
Наше правительство 5 раз повышало пенсию: ПашинянНаше правительство 5 раз повышало пенсию: Пашинян
КГД Армении: Личные переводы до 300 тыс. драмов не будут подлежать декларированиюКГД Армении: Личные переводы до 300 тыс. драмов не будут подлежать декларированию
В Ереване впервые состоится F&B мероприятие - ProFood Armenia-2025В Ереване впервые состоится F&B мероприятие - ProFood Armenia-2025
В Армении участники конкурсов на вещание в общественном мультиплексе обязаны будут погасить все имевшиеся ранее долгиВ Армении участники конкурсов на вещание в общественном мультиплексе обязаны будут погасить все имевшиеся ранее долги
Быть в ЕАЭС - экономически выгодно РА: Ален Симонян указывает на то, что сама Россия решила уйти из регионаБыть в ЕАЭС - экономически выгодно РА: Ален Симонян указывает на то, что сама Россия решила уйти из региона
Власти Армении хотят сократить расходы компаний, связанных с внешнеэкономической деятельностьюВласти Армении хотят сократить расходы компаний, связанных с внешнеэкономической деятельностью
На страховом рынке Армении коэффициент убыточности по ОСАГО за 2024 год вырос с 71,7% до 81,8%На страховом рынке Армении коэффициент убыточности по ОСАГО за 2024 год вырос с 71,7% до 81,8%
Молочные продукты с заменителями молочного жира и без них в торговых точках Армении должны будут различаться по цветуМолочные продукты с заменителями молочного жира и без них в торговых точках Армении должны будут различаться по цвету
Когда один драм становится всемогущей силой: «Сила одного драма» подводит итоги 2024 годаКогда один драм становится всемогущей силой: «Сила одного драма» подводит итоги 2024 года
Накопительные фонды Армении получат право на инвестирование в реальный сектор экономикиНакопительные фонды Армении получат право на инвестирование в реальный сектор экономики
В Армении все непубличные фонды будут подчиняться требованиям Центрального БанкаВ Армении все непубличные фонды будут подчиняться требованиям Центрального Банка
Начисленные из-за ошибок со стороны государства штрафы и пенни по налогу на имущество будут обнуленыНачисленные из-за ошибок со стороны государства штрафы и пенни по налогу на имущество будут обнулены
Кто и при каких обстоятельствах должен подавать налоговую декларацию в АрменииКто и при каких обстоятельствах должен подавать налоговую декларацию в Армении
Активная кредитная политика в 2024 году позволила армянским банкам нарастить прибыль на 61%Активная кредитная политика в 2024 году позволила армянским банкам нарастить прибыль на 61%
У Пашиняна провели совещание, посвященное регулированию сектора криптоактивовУ Пашиняна провели совещание, посвященное регулированию сектора криптоактивов
Кто в Армении может получить компенсацию социальных расходов в рамках всеобщего декларирования?Кто в Армении может получить компенсацию социальных расходов в рамках всеобщего декларирования?
В Минэкономики представили динамику экспорта Армении по итогам 2024г. в направлении ЕСВ Минэкономики представили динамику экспорта Армении по итогам 2024г. в направлении ЕС
При ошибках в данных ККА на сумму до 250 тысяч драмов компании штрафоваться не будут - проект законаПри ошибках в данных ККА на сумму до 250 тысяч драмов компании штрафоваться не будут - проект закона
В Армении будет повышена эффективность контроля за рынком драгоценных металловВ Армении будет повышена эффективность контроля за рынком драгоценных металлов
В Армении будет повышен порог кредиторских долгов, считающиеся безнадежнымиВ Армении будет повышен порог кредиторских долгов, считающиеся безнадежными
Ларс закрыт для большегрузовЛарс закрыт для большегрузов
Валютный межбанк Армении на второй неделе 2025 года пробудилсяВалютный межбанк Армении на второй неделе 2025 года пробудился
Минэкономики договаривается с NORAD о консультационном содействии в привлечении международного оператора для промышленных зонМинэкономики договаривается с NORAD о консультационном содействии в привлечении международного оператора для промышленных зон
Экономист: Армения должна торговать как с Западом, так и с ВостокомЭкономист: Армения должна торговать как с Западом, так и с Востоком
Бабкен Тунян парирует работникам торгового центра <Рынок золота>Бабкен Тунян парирует работникам торгового центра <Рынок золота>
Армянский и немецкий бизнес активизируют связиАрмянский и немецкий бизнес активизируют связи
С осени 2025 года Армения начнет обмен налоговой информацией с OECDС осени 2025 года Армения начнет обмен налоговой информацией с OECD
О своих доходах за 2023 год перед Комитетом госдоходов Армении отчитались менее половины декларантовО своих доходах за 2023 год перед Комитетом госдоходов Армении отчитались менее половины декларантов
<Бюджет писал не я>: Новый глава КГД о налоговых недоимках за 2024 год и перспективе собрать в 2025-м на 330 млрд драмов больше налогов<Бюджет писал не я>: Новый глава КГД о налоговых недоимках за 2024 год и перспективе собрать в 2025-м на 330 млрд драмов больше налогов
Армения получила из общего котла ЕАЭС почти вдвое меньше, чем отдалаАрмения получила из общего котла ЕАЭС почти вдвое меньше, чем отдала
5 119 225 драмов в фонд «Дети регионов в регионах». Бенефициаром января стала образовательная программа «Армат».5 119 225 драмов в фонд «Дети регионов в регионах». Бенефициаром января стала образовательная программа «Армат».
Компании-заготовители винограда получат отсрочку по кредитам, из-за волатильности российского рубля и сложностей на <Верхнем Ларсе>Компании-заготовители винограда получат отсрочку по кредитам, из-за волатильности российского рубля и сложностей на <Верхнем Ларсе>
Армения вносит очередное изменение в соглашения с Французским агентством развития по проекту строительства Вединского водохранилищаАрмения вносит очередное изменение в соглашения с Французским агентством развития по проекту строительства Вединского водохранилища
Эксперт: со вступлением в ЕС у Армении не будет таких привилегий, как в отношениях со странами ЕАЭСЭксперт: со вступлением в ЕС у Армении не будет таких привилегий, как в отношениях со странами ЕАЭС
Армения получит от Германии кредит в размере 66 млн евро и грант в 3 млн евро на развитие возобновляемой энергетики и энергоэффективностиАрмения получит от Германии кредит в размере 66 млн евро и грант в 3 млн евро на развитие возобновляемой энергетики и энергоэффективности
Премьер-министр Армении примет участие во Всемирном экономическом форуме в ДавосеПремьер-министр Армении примет участие во Всемирном экономическом форуме в Давосе
АБР профинансирует строительство северного участка дороги Сисиан-Каджаран программы Север-ЮгАБР профинансирует строительство северного участка дороги Сисиан-Каджаран программы Север-Юг
Армения присоединяется к соглашению ЕАЭС по сотрудничеству в сфере оценки имуществаАрмения присоединяется к соглашению ЕАЭС по сотрудничеству в сфере оценки имущества
В Армении выручка сферы услуг к декабрю 2024 года замедлилась в ростеВ Армении выручка сферы услуг к декабрю 2024 года замедлилась в росте
В Армении за 11 месяцев 2024 года в Армении родилось 30 916 детейВ Армении за 11 месяцев 2024 года в Армении родилось 30 916 детей
В Армении торговый оборот за 11 месяцев превысил $14 млрдВ Армении торговый оборот за 11 месяцев превысил $14 млрд
Нарек Мкртчян: В Армении средний размер пособия по необеспеченности увеличится с 33 350 до 49 330 драмовНарек Мкртчян: В Армении средний размер пособия по необеспеченности увеличится с 33 350 до 49 330 драмов
Нынешний пересмотр налога с оборота губителен для армянского бизнеса: Экс-помощник премьера обвиняет Минфин в неправильном выполнении поручений ПашинянаНынешний пересмотр налога с оборота губителен для армянского бизнеса: Экс-помощник премьера обвиняет Минфин в неправильном выполнении поручений Пашиняна
Выручка сферы связи Армении замедлилась в ростеВыручка сферы связи Армении замедлилась в росте
Грузоперевозки в Армении за 11 месяцев сократились на 10,2%, при росте пассажироперевозок на 18,1%Грузоперевозки в Армении за 11 месяцев сократились на 10,2%, при росте пассажироперевозок на 18,1%
В Армении владельцы угнанных и находящихся в розыске транспортных средств будут освобождены от уплаты налога на имуществоВ Армении владельцы угнанных и находящихся в розыске транспортных средств будут освобождены от уплаты налога на имущество
Читать больше
Курсы валют
22.01.2025
RUB4.050.05
USD398.74-0.10
EUR416.603.80
GBP493.004.66
CAD278.452.21
JPY25.600.03
CNY54.870.11
CHF441.283.48