Вторник, 6 Февраля 2018 17:53
Алина Оганесян

Финомбудсмен: Поправки в ГК касательно начисления штрафов и пеней сократит число непогашенных кредитов и некредитоспособных заемщиков

Финомбудсмен: Поправки в ГК касательно начисления штрафов и пеней сократит число непогашенных кредитов и некредитоспособных заемщиков

АрмИнфо. В конце 2017 года на заседании армянского парламента в первом чтении были внесены  поправки в Гражданский кодекс РА касательно ограничения прав  коммерческих банков и кредитных организаций Армении в начислении штрафов и пенни. Чтобы более детально ознакомится с особенностями и последствиями, которые могут за собой нести данные изменения АрмИнфо беседует с финомбудсменом Армении Пируз Саргсян.

 

В Парламенте недавно был  утвержден проект поправок в Гражданском кодексе РА касательно ограничения комбанков и кредитных компаний в правах по начислению штрафов и пени. В связи с этим интересно было бы знать сколько жалоб поступает в офис финомбудсмена от заемщиков (банков и кредитных компаний) относительно сверхмеры начисленных штрафов и слишком запоздалого оповещения о просрочке?

Прежде всего хотелось бы отметить, что данные поправки были приняты 14-ого декабря 2017ого года. Вступили в силу 8-ого января этого года и распространяются на кредитные договоры которые были заключены, соответственно, после вступления поправок в силу. Согласно статье 372-ой Гражданского кодекса РА, установленный максимальный размер ставки по штрафам не может превышать 4-кратный размер установленной регулятором для банков максимальной процентной ставки. В то же время, начисленные штрафы и пенни по задолженности клиента не могут превышать двойного размера основной суммы кредита, независимо от сроков просрочки.

Что касается жалоб от заемщиков относительно суммы начисленных штрафов, если рассматривать общую статистику полученных нами заявок, то данная цифра невелика.  Тем не менее, есть случаи, которые вызывают опасения, и в связи с этим принятие данных поправок в законодательстве РА было необходимым. Изменения, расцениваю, только с положительной точки зрения.

Тогда насколько было актуальным принятие закона?

Актуальность данного закона прежде всего состоит в том, что если ранее согласно 372-ой статье Гражданского кодекса РА количество начисленных штрафов и пенни могло быть сокращено только по решению суда, и в основном в случаях, когда сторона сама предъявляла соответствующее требование. С вступлением же в Закона в силу  в определенных случаях, если сумма штрафов явно не соответствует последствиям нарушений,  помимо суда Примиритель финансовой системы также получает полномочия для сокращение размера штрафов и пенни.

На данный момент очень часто общая сумма кредитов с начисленными штрафами и пенни в разы превышает доход потребителей, и тогда выход из долговой ямы становится практически невозможным. Как вследствие, данная ситуация негативно сказывается как на потребителе и кредиторе, так и на финансовой рынок в целом. Полагаю, что данные проблемы будут урегулированы благодаря новым поправкам, а бремя потребителей будет облегчено, что, безусловно, положительно скажется на финансовом рынке.

В частности, если рассматривать международные тенденции развития финансовой сферы, то увидим, что во многих государствах вопрос кредитования физлиц урегулирован подобным образом. В частности, в регионе. В России и Казахстане эти изменения были произведены достаточно давно.

Кроме того, недавно мы провели форум, на который пригласили представителей финструктр из стран, где сфера достаточно-таки урегулирована. У нас были гости из Южной Африки, Австралии, которые поделились своим опытом в вопросе защиты прав потребителей, в частности с точки зрения снижения кредитного груза.  Исходя из опыта коллег, могу сказать, что проблемы, касающиеся начисления штрафов и пенни  будут урегулированы благодаря этому законопроекту.

А как могут сказаться эти изменения на показателях финансовых организациях?

Мы не владеем подобными статистическими данными относительно финансовых организаций и их показателей, следовательно, не можем делать каких-либо выводов и прогнозов. Возможно, в начале и будут некоторые трудности, но полагаю, что финорганизации быстро адаптируются к изменениям, которые в результате послужат им на пользу и финансовому рынку в целом. Так как сократится число непогашенных кредитов и некредитоспособных потребителей.

Нет ли риска, что в связи с вступлением Закона в силу в банках Армении повысится доля просроченных кредитов? Не несет ли в себе данный Закон таких рисков?

Я считаю, что данные поправки не несут в себе рисков, так как с одной стороны кредитор имеет право требовать от заемщика сумму которая равна двойному размеру основной суммы задолженности на текущий момент, а с другой стороны - потребители смогут принимать более рациональные решения, в частности, верно рассчитывать свои доходы и оценивать возможные максимальные убытки прежде чем идти на кредитование.

Отметим, что поправки в  Гражданском кодексе обяжут кредитора оповещать заемщика вовремя, так как в ином случае, в отношении последнего не могут быть применены никакие штрафы и пенни. Более того, банки и кредитные компании часто выжидают по несколько месяцев, и даже год, прежде чем заявить о взыскании долга. Чтобы этого не происходило, устанавливается максимальный срок в 3 месяца, по истечении которого банки не будут иметь права начислять штрафы и пенни.

Напомним, что по итогам 2017 года львиная доля полученных жалоб в офис Финомбудсмена РА - 4368 -  приходится против финансовых организаций, с годовым ростом на 6,02%. При этом, в общем количестве взятых на рассмотрение дел, подавляющее большинство - 1358 - направлены против страховых компаний (из коих 80% касательно ОСАГО), 270 - против банков, 15 - против Бюро автостраховщиков, 22 - против кредитных компаний, 7 – против других организаций. При посредничестве финомбудсмена финансовыми организациями было выплачено компенсаций на 181.3 млн. драмов по 1455 делам, из взятых на рассмотрение 1672 письменных требований-жалоб, что больше показателя годовой давности на 10%.

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Введите код     


Новости
Эксперт: У Армении есть все шансы стать важным центром инновационных решений в регионеЭксперт: У Армении есть все шансы стать важным центром инновационных решений в регионе
IDBank выпустил очередные транши облигаций – два драмовых по 5 млрд драмов и один долларовый на $5 млнIDBank выпустил очередные транши облигаций – два драмовых по 5 млрд драмов и один долларовый на $5 млн
На валютном межбанке Армении c 30 июня по 4 июля 2025г долларовые сделки подскочили, а рублевые стали сокращатьсяНа валютном межбанке Армении c 30 июня по 4 июля 2025г долларовые сделки подскочили, а рублевые стали сокращаться
Минэкономики: В сравнении с 2018 годом количество рабочих мест в Армении выросло на 33,9%Минэкономики: В сравнении с 2018 годом количество рабочих мест в Армении выросло на 33,9%
КГД: в результате незаконной деятельности по недропользованию в Сюнике государству нанесен ущерб в размере около 63 млн драмовКГД: в результате незаконной деятельности по недропользованию в Сюнике государству нанесен ущерб в размере около 63 млн драмов
Роспотребнадзор запросил дополнительную информацию о причине запрета ввоза в Армению партии эскимоРоспотребнадзор запросил дополнительную информацию о причине запрета ввоза в Армению партии эскимо
У Пашиняна обсудили шаги по созданию крупного центра обработки данных ИИ в АрменииУ Пашиняна обсудили шаги по созданию крупного центра обработки данных ИИ в Армении
В Армении годовая инфляция ускорилась в июне до 3,9% за счет дорожающих продуктов питания и услугВ Армении годовая инфляция ускорилась в июне до 3,9% за счет дорожающих продуктов питания и услуг
Армянская продукция выйдет на рынки Кипра и США: CIBRS объявил о страте программы <Национальный склад>Армянская продукция выйдет на рынки Кипра и США: CIBRS объявил о страте программы <Национальный склад>
Европейский инвестиционный банк остается ключевым партнером Армении в инфраструктурных проектах - министрЕвропейский инвестиционный банк остается ключевым партнером Армении в инфраструктурных проектах - министр
Парламент Армении дал Парламент Армении дал "зеленый свет" на национализацию "ЭСА"
Пашинян: начиная с 2022 года Республика Армения получила около $113 млн. в качестве дивидендов от ЗММКПашинян: начиная с 2022 года Республика Армения получила около $113 млн. в качестве дивидендов от ЗММК
ЕАБР привлек средства на рынке капитала ОАЭ для финансирования инвестиционных проектовЕАБР привлек средства на рынке капитала ОАЭ для финансирования инвестиционных проектов
Один из крупнейших в мире ИТ-акселераторов, американский Plug and Play, откроет в Армении постоянное представительствоОдин из крупнейших в мире ИТ-акселераторов, американский Plug and Play, откроет в Армении постоянное представительство
Ардшинбанк подвёл итоги розыгрыша для держателей карт  Mastercard BusinessАрдшинбанк подвёл итоги розыгрыша для держателей карт  Mastercard Business
Армения в очередной раз отодвигает сроки строительства М6 Ванадзор-БаграташенАрмения в очередной раз отодвигает сроки строительства М6 Ванадзор-Баграташен
Армения продлевает запрет на вывоз из страны лома и отходов черных и цветных металлов до 1 февраля 2026 годаАрмения продлевает запрет на вывоз из страны лома и отходов черных и цветных металлов до 1 февраля 2026 года
Министр: 62 фуры с армянским коньяком пересекли границу РФМинистр: 62 фуры с армянским коньяком пересекли границу РФ
Армения установит тарифную квоту на ввоз из Ирана отдельных видов товаровАрмения установит тарифную квоту на ввоз из Ирана отдельных видов товаров
Нарек Карапетян: практически все инфраструктурные компании, за исключением ЭСА повысили цены на свои услугиНарек Карапетян: практически все инфраструктурные компании, за исключением ЭСА повысили цены на свои услуги
ЕИБ: образование является одним из ключевых направлений партнерства ЕС и АрменииЕИБ: образование является одним из ключевых направлений партнерства ЕС и Армении
Комиссия по защите конкуренции одобрила сделку по продаже <Ростелеком Армения>Комиссия по защите конкуренции одобрила сделку по продаже <Ростелеком Армения>
Замглавы МИД Армении принял участие в 4-ой международной конференции по финансированию развития в СевильеЗамглавы МИД Армении принял участие в 4-ой международной конференции по финансированию развития в Севилье
Премьер Армении обсудил с главой Trafigura Group пути партнёрства в горнодобывающей сфереПремьер Армении обсудил с главой Trafigura Group пути партнёрства в горнодобывающей сфере
АБР предоставит Армении 236 млн евро на строительство дороги Сисиан - КаджаранАБР предоставит Армении 236 млн евро на строительство дороги Сисиан - Каджаран
Василис Марагос: ЕС готов конкретными шагами углублять технологическое сотрудничество с АрмениейВасилис Марагос: ЕС готов конкретными шагами углублять технологическое сотрудничество с Арменией
Ардшинбанк на передовой цифровой безопасности:  банк — спонсор и участник мероприятия «BugBounty 2025»Ардшинбанк на передовой цифровой безопасности: банк — спонсор и участник мероприятия «BugBounty 2025»
Регулятор Армении одобрил продажу 100% акций Регулятор Армении одобрил продажу 100% акций "GNC-ALFA" ЗАО "Viva Armenia"
Международная торговая палата готова помочь Армении в проведении COP-17Международная торговая палата готова помочь Армении в проведении COP-17
В Армении будет продлен запрет на экспорт черных металловВ Армении будет продлен запрет на экспорт черных металлов
IDBank в Homplex Mall: открытие нового филиалаIDBank в Homplex Mall: открытие нового филиала
В сентябре Армению посетят эксперты MONEYVAL для оценки проделанной работы по борьбе с отмыванием денегВ сентябре Армению посетят эксперты MONEYVAL для оценки проделанной работы по борьбе с отмыванием денег
В Армении будет усилена прослеживаемость товаров, маркированных контрольными знаками или  QR-кодамиВ Армении будет усилена прослеживаемость товаров, маркированных контрольными знаками или  QR-кодами
Вагаршапат и Хой объединятся в одну общинуВагаршапат и Хой объединятся в одну общину
Парламент Армении дает Парламент Армении дает "добро" на национализацию "ЭСА"
20 лет Viva: Министр высокотехнологической промышленности отметил изменения в сфере телекома Армении20 лет Viva: Министр высокотехнологической промышленности отметил изменения в сфере телекома Армении
Калласс в Ереване: Экономическая диверсификация исходит из ваших же интересовКалласс в Ереване: Экономическая диверсификация исходит из ваших же интересов
КГД РА: число зарегистрированных рабочих мест за год выросло на 5,1%КГД РА: число зарегистрированных рабочих мест за год выросло на 5,1%
На телеком-рынке Армении готовится крупная сделка: Viva приобретет акции  OVIOНа телеком-рынке Армении готовится крупная сделка: Viva приобретет акции  OVIO
У меня есть информация, что сотрудников ЭСА заставляют участвовать в марше 4 июля> Ален СимонянУ меня есть информация, что сотрудников ЭСА заставляют участвовать в марше 4 июля> Ален Симонян
Team Telecom Armenia и Team Systems под одной крышей: открылся новый центр умных решений Team PlaceTeam Telecom Armenia и Team Systems под одной крышей: открылся новый центр умных решений Team Place
В парламенте Армении начались обсуждения по законам, цель которых - национализация ЗАО В парламенте Армении начались обсуждения по законам, цель которых - национализация ЗАО "Электрические сети Армении"
В Армении придают важность развитию сотрудничества с Данией в сферах высоких технологий и возобновляемой энергетикиВ Армении придают важность развитию сотрудничества с Данией в сферах высоких технологий и возобновляемой энергетики
За январь-июнь 2025 года налоговые доходы госказны Армении в годовом разрезе выросли на 14,2%За январь-июнь 2025 года налоговые доходы госказны Армении в годовом разрезе выросли на 14,2%
В Армении тариф на газ для потребителей останется неизменнымВ Армении тариф на газ для потребителей останется неизменным
Исследование: Телеком Армении до 2027 года будет расти на 3,9% ежегодноИсследование: Телеком Армении до 2027 года будет расти на 3,9% ежегодно
Ucom запускает 5G сеть в Абовяне и ЭчмиадзинеUcom запускает 5G сеть в Абовяне и Эчмиадзине
В Армении будут штрафовать транспортных В Армении будут штрафовать транспортных "зайцев"
Правительство РА получит право утверждать программы поддержки в приобретении новых транспортных средствПравительство РА получит право утверждать программы поддержки в приобретении новых транспортных средств
Новым руководителем представительства ВБ в Армении назначен Фабрицио ЗарконеНовым руководителем представительства ВБ в Армении назначен Фабрицио Зарконе
Президент РА: Армения вынуждена направлять ресурсы на обслуживание своего госдолга вместо финансирования гуманитарных потребностейПрезидент РА: Армения вынуждена направлять ресурсы на обслуживание своего госдолга вместо финансирования гуманитарных потребностей
Правительство идет на экспроприацию <Электросетей Армении>, нарушая Конституцию и законы страны: ПравоведПравительство идет на экспроприацию <Электросетей Армении>, нарушая Конституцию и законы страны: Правовед
Президент Армении провел в Испании ряд двусторонних встречПрезидент Армении провел в Испании ряд двусторонних встреч
Комитет по туризму и ЮКЖД объединяют усилия для развития туризмаКомитет по туризму и ЮКЖД объединяют усилия для развития туризма
Вопрос не в ЭСА. В Армении идет системная институционализация популизма и невежества:  Давид АнанянВопрос не в ЭСА. В Армении идет системная институционализация популизма и невежества:  Давид Ананян
Семья президента ГК Семья президента ГК "Ташир" начинает инвестиционный спор с Республикой Армения по вопросу "ЭСА"
Министр экономики Армении обсудил со своим грузинским коллегой ситуацию с армянскими грузоперевозчикамиМинистр экономики Армении обсудил со своим грузинским коллегой ситуацию с армянскими грузоперевозчиками
Армения и Греция обсудили развитие транспортного сотрудничестваАрмения и Греция обсудили развитие транспортного сотрудничества
Эксперт: Армянскому бизнесу мешает нехватка условий для ростаЭксперт: Армянскому бизнесу мешает нехватка условий для роста
Рост экспорта без учета эффекта базы настолько низок, что свидетельствует о потере экспортного потенциала в последние годы: Фонд <Луйс>Рост экспорта без учета эффекта базы настолько низок, что свидетельствует о потере экспортного потенциала в последние годы: Фонд <Луйс>
Читать больше
Курсы валют
04.07.2025
RUB4.88-0.01
USD384.26-0.20
EUR452.58-0.89
GBP524.44-0.77
CAD282.69-0.27
JPY26.62-0.11
CNY53.65-0.04
CHF484.14-0.98