Вторник, 6 Февраля 2018 17:53
Алина Оганесян

Финомбудсмен: Поправки в ГК касательно начисления штрафов и пеней сократит число непогашенных кредитов и некредитоспособных заемщиков

Финомбудсмен: Поправки в ГК касательно начисления штрафов и пеней сократит число непогашенных кредитов и некредитоспособных заемщиков

АрмИнфо. В конце 2017 года на заседании армянского парламента в первом чтении были внесены  поправки в Гражданский кодекс РА касательно ограничения прав  коммерческих банков и кредитных организаций Армении в начислении штрафов и пенни. Чтобы более детально ознакомится с особенностями и последствиями, которые могут за собой нести данные изменения АрмИнфо беседует с финомбудсменом Армении Пируз Саргсян.

 

В Парламенте недавно был  утвержден проект поправок в Гражданском кодексе РА касательно ограничения комбанков и кредитных компаний в правах по начислению штрафов и пени. В связи с этим интересно было бы знать сколько жалоб поступает в офис финомбудсмена от заемщиков (банков и кредитных компаний) относительно сверхмеры начисленных штрафов и слишком запоздалого оповещения о просрочке?

Прежде всего хотелось бы отметить, что данные поправки были приняты 14-ого декабря 2017ого года. Вступили в силу 8-ого января этого года и распространяются на кредитные договоры которые были заключены, соответственно, после вступления поправок в силу. Согласно статье 372-ой Гражданского кодекса РА, установленный максимальный размер ставки по штрафам не может превышать 4-кратный размер установленной регулятором для банков максимальной процентной ставки. В то же время, начисленные штрафы и пенни по задолженности клиента не могут превышать двойного размера основной суммы кредита, независимо от сроков просрочки.

Что касается жалоб от заемщиков относительно суммы начисленных штрафов, если рассматривать общую статистику полученных нами заявок, то данная цифра невелика.  Тем не менее, есть случаи, которые вызывают опасения, и в связи с этим принятие данных поправок в законодательстве РА было необходимым. Изменения, расцениваю, только с положительной точки зрения.

Тогда насколько было актуальным принятие закона?

Актуальность данного закона прежде всего состоит в том, что если ранее согласно 372-ой статье Гражданского кодекса РА количество начисленных штрафов и пенни могло быть сокращено только по решению суда, и в основном в случаях, когда сторона сама предъявляла соответствующее требование. С вступлением же в Закона в силу  в определенных случаях, если сумма штрафов явно не соответствует последствиям нарушений,  помимо суда Примиритель финансовой системы также получает полномочия для сокращение размера штрафов и пенни.

На данный момент очень часто общая сумма кредитов с начисленными штрафами и пенни в разы превышает доход потребителей, и тогда выход из долговой ямы становится практически невозможным. Как вследствие, данная ситуация негативно сказывается как на потребителе и кредиторе, так и на финансовой рынок в целом. Полагаю, что данные проблемы будут урегулированы благодаря новым поправкам, а бремя потребителей будет облегчено, что, безусловно, положительно скажется на финансовом рынке.

В частности, если рассматривать международные тенденции развития финансовой сферы, то увидим, что во многих государствах вопрос кредитования физлиц урегулирован подобным образом. В частности, в регионе. В России и Казахстане эти изменения были произведены достаточно давно.

Кроме того, недавно мы провели форум, на который пригласили представителей финструктр из стран, где сфера достаточно-таки урегулирована. У нас были гости из Южной Африки, Австралии, которые поделились своим опытом в вопросе защиты прав потребителей, в частности с точки зрения снижения кредитного груза.  Исходя из опыта коллег, могу сказать, что проблемы, касающиеся начисления штрафов и пенни  будут урегулированы благодаря этому законопроекту.

А как могут сказаться эти изменения на показателях финансовых организациях?

Мы не владеем подобными статистическими данными относительно финансовых организаций и их показателей, следовательно, не можем делать каких-либо выводов и прогнозов. Возможно, в начале и будут некоторые трудности, но полагаю, что финорганизации быстро адаптируются к изменениям, которые в результате послужат им на пользу и финансовому рынку в целом. Так как сократится число непогашенных кредитов и некредитоспособных потребителей.

Нет ли риска, что в связи с вступлением Закона в силу в банках Армении повысится доля просроченных кредитов? Не несет ли в себе данный Закон таких рисков?

Я считаю, что данные поправки не несут в себе рисков, так как с одной стороны кредитор имеет право требовать от заемщика сумму которая равна двойному размеру основной суммы задолженности на текущий момент, а с другой стороны - потребители смогут принимать более рациональные решения, в частности, верно рассчитывать свои доходы и оценивать возможные максимальные убытки прежде чем идти на кредитование.

Отметим, что поправки в  Гражданском кодексе обяжут кредитора оповещать заемщика вовремя, так как в ином случае, в отношении последнего не могут быть применены никакие штрафы и пенни. Более того, банки и кредитные компании часто выжидают по несколько месяцев, и даже год, прежде чем заявить о взыскании долга. Чтобы этого не происходило, устанавливается максимальный срок в 3 месяца, по истечении которого банки не будут иметь права начислять штрафы и пенни.

Напомним, что по итогам 2017 года львиная доля полученных жалоб в офис Финомбудсмена РА - 4368 -  приходится против финансовых организаций, с годовым ростом на 6,02%. При этом, в общем количестве взятых на рассмотрение дел, подавляющее большинство - 1358 - направлены против страховых компаний (из коих 80% касательно ОСАГО), 270 - против банков, 15 - против Бюро автостраховщиков, 22 - против кредитных компаний, 7 – против других организаций. При посредничестве финомбудсмена финансовыми организациями было выплачено компенсаций на 181.3 млн. драмов по 1455 делам, из взятых на рассмотрение 1672 письменных требований-жалоб, что больше показателя годовой давности на 10%.


Новости
РУСАЛ подвел итоги 9 месяцев 2021 года   РУСАЛ подвел итоги 9 месяцев 2021 года  
Замминистра экономики Армении в Киеве обсудит сдерживание цен на продукты первой необходимости и заключение фьючерсных договоровЗамминистра экономики Армении в Киеве обсудит сдерживание цен на продукты первой необходимости и заключение фьючерсных договоров
Армен Саркисян посетил V конференцию Армен Саркисян посетил V конференцию "Будущие инвестиционные инициативы" в Саудовской Аравии
Банкоматы Америабанка и банка «HSBC Армения» будут обслуживать держателей карт двух банков по специальным тарифамБанкоматы Америабанка и банка «HSBC Армения» будут обслуживать держателей карт двух банков по специальным тарифам
Посол Сирии предложил министру экономики Армении организовать выставку с участием сирийского бизнесаПосол Сирии предложил министру экономики Армении организовать выставку с участием сирийского бизнеса
Чревоугодие надо прекратить: Глава Минэкономики о сокращении новогодних праздниковЧревоугодие надо прекратить: Глава Минэкономики о сокращении новогодних праздников
Москва оптимистично оценивает перспективы инвестиций в экономику АрменииМосква оптимистично оценивает перспективы инвестиций в экономику Армении
Для сотрудников КГД Армении будут организованы тренинги при поддержке ОЭСР и атташе США в ГерманииДля сотрудников КГД Армении будут организованы тренинги при поддержке ОЭСР и атташе США в Германии
В 2022 году капитальные инвестиции Центрального банка составят 7.3 млрд. драмов, административные расходы - 8.5 млрд. драмовВ 2022 году капитальные инвестиции Центрального банка составят 7.3 млрд. драмов, административные расходы - 8.5 млрд. драмов
История успеха - Под одной крышейИстория успеха - Под одной крышей
Крупномасштабные госинвестиции обеспечат в 2022 году 7% рост ВВП Армении - ЦБ РАКрупномасштабные госинвестиции обеспечат в 2022 году 7% рост ВВП Армении - ЦБ РА
В 2022 году Армения более чем вдвое увеличит бюджетное содействие АрцахуВ 2022 году Армения более чем вдвое увеличит бюджетное содействие Арцаху
К 2026 году Армения вернется в дозволенные законом рамки по правительственному долгу -  МинфинК 2026 году Армения вернется в дозволенные законом рамки по правительственному долгу -  Минфин
Экономическая активность в Армении за 9 месяцев 2021г повысилась на 4,4% годовыхЭкономическая активность в Армении за 9 месяцев 2021г повысилась на 4,4% годовых
В 2022 году финансирование науки увеличится на 83%: Проект госбюджета АрменииВ 2022 году финансирование науки увеличится на 83%: Проект госбюджета Армении
В 2022 году на развитие инфраструктур Армения направит на 32% больше: ПашинянВ 2022 году на развитие инфраструктур Армения направит на 32% больше: Пашинян
Оборонный бюджет Армении в 2022 году вырастет на 11%: ПремьерОборонный бюджет Армении в 2022 году вырастет на 11%: Премьер
Пашинян надеется на успешную реализацию ряда крупных инвестиционных проектов в сфере металлургииПашинян надеется на успешную реализацию ряда крупных инвестиционных проектов в сфере металлургии
Мартин Галстян: Армения может стать домом для многочисленных инновацийМартин Галстян: Армения может стать домом для многочисленных инноваций
Правительство совместно с ВБ направят 3 млрд. драмов на модернизацию инфраструктур города ДжермукПравительство совместно с ВБ направят 3 млрд. драмов на модернизацию инфраструктур города Джермук
Армения и Сан-Марино обсудили возможности сотрудничества в сфере высоких технологийАрмения и Сан-Марино обсудили возможности сотрудничества в сфере высоких технологий
На валютном межбанке за 18-22 октября 2021г объем долларовых сделок сократился на 65,3% На валютном межбанке за 18-22 октября 2021г объем долларовых сделок сократился на 65,3% 
В рамках скорого визита в Армению главы <Росатома> будет рассмотрен вопрос повторного продления срока эксплуатации Мецаморской АЭСВ рамках скорого визита в Армению главы <Росатома> будет рассмотрен вопрос повторного продления срока эксплуатации Мецаморской АЭС
Акоп Аршакян: К 2025 году оборот сферы инженерии Армении достигнет 500 млрд. драмов, а штат сотрудников - 35 тыс. человекАкоп Аршакян: К 2025 году оборот сферы инженерии Армении достигнет 500 млрд. драмов, а штат сотрудников - 35 тыс. человек
Замминистра экономики Армении 24-26 октября командирован в МосквуЗамминистра экономики Армении 24-26 октября командирован в Москву
Впервые число сотрудников ИТ сферы Армении перешагнуло отметку в 15 тыс.  человекВпервые число сотрудников ИТ сферы Армении перешагнуло отметку в 15 тыс. человек
Министр экономики Армении посетовал на инфляцию, пожирающую доходыМинистр экономики Армении посетовал на инфляцию, пожирающую доходы
Армения упрощает процесс лицензирования для иностранных компаний на ряд видов деятельностиАрмения упрощает процесс лицензирования для иностранных компаний на ряд видов деятельности
Медеплавильный завод в Армении, возможно, станет реальностью уже через два-три годаМедеплавильный завод в Армении, возможно, станет реальностью уже через два-три года
В Армении будет создан иранский промышленный паркВ Армении будет создан иранский промышленный парк
Страховой сектор Армении за 9 месяцев 2021 увеличил выплаты в госказну на 31,3%Страховой сектор Армении за 9 месяцев 2021 увеличил выплаты в госказну на 31,3%
ЕАБР предоставит Армении грант в $3млн. на борьбу с коронавирусной инфекциейЕАБР предоставит Армении грант в $3млн. на борьбу с коронавирусной инфекцией
Америабанк по итогам 9 месяцев возглавил список крупнейших налогоплательщиков среди комбанков АрменииАмериабанк по итогам 9 месяцев возглавил список крупнейших налогоплательщиков среди комбанков Армении
<Газпром Армения> вернулась на лидирующую позицию в списке крупных налогоплательщиков<Газпром Армения> вернулась на лидирующую позицию в списке крупных налогоплательщиков
Операторы связи Армении за 9 месяцев 2021г. увеличили налоговые выплаты в госказну на 16,3%Операторы связи Армении за 9 месяцев 2021г. увеличили налоговые выплаты в госказну на 16,3%
Тариф на воду будет повышен всего на 20 драмов, если переговоры будут результативными: Глава КРОУТариф на воду будет повышен всего на 20 драмов, если переговоры будут результативными: Глава КРОУ
ЕАБР: В Армении замедлилось восстановление потребительского спроса, возможно дальнейшее повышение ставокЕАБР: В Армении замедлилось восстановление потребительского спроса, возможно дальнейшее повышение ставок
Глава Регулятора не стал утверждать, что повышения тарифов на газ и  электроэнергию в 2022 году не будетГлава Регулятора не стал утверждать, что повышения тарифов на газ и электроэнергию в 2022 году не будет
ЕЭК к 2022 году по уровню продовольственной обеспеченности намерен выйти на показатель в 93,6%ЕЭК к 2022 году по уровню продовольственной обеспеченности намерен выйти на показатель в 93,6%
Глава Регулятора рассказал, как энергосистема Армении переживет зимуГлава Регулятора рассказал, как энергосистема Армении переживет зиму
В России находится 202 тыс. трудовых мигрантов из АрменииВ России находится 202 тыс. трудовых мигрантов из Армении
Объем внешней торговли ЕАЭС с третьими странами за 8 месяцев с.г. составил $522 млрд.Объем внешней торговли ЕАЭС с третьими странами за 8 месяцев с.г. составил $522 млрд.
В США окончательно определили пошлины на импорт алюминиевой фольги из Армении и ряда других странВ США окончательно определили пошлины на импорт алюминиевой фольги из Армении и ряда других стран
Большая часть закупок у одного лица осуществляется системой здравоохранения - МинфинБольшая часть закупок у одного лица осуществляется системой здравоохранения - Минфин
Суды будут рассматривать жалобы на нарушения при проведении торгов на госзакупкахСуды будут рассматривать жалобы на нарушения при проведении торгов на госзакупках
Клиенты могут приобрести товары в рассрочку более чем в 600 торговых точках - партнеров Банка ВТБ (Армения)Клиенты могут приобрести товары в рассрочку более чем в 600 торговых точках - партнеров Банка ВТБ (Армения)
Дмитрий Вoльвач: Россия инвестирует в армянскую экономику свыше $1 млрд.oДмитрий Вoльвач: Россия инвестирует в армянскую экономику свыше $1 млрд.o
Министр: Развитие децентрализованного межрегионального сотрудничества является приоритетной задачей правительства АрменииМинистр: Развитие децентрализованного межрегионального сотрудничества является приоритетной задачей правительства Армении
Реально ли сохранение действующей цены на газ? - пояснил вице-премьер АрменииРеально ли сохранение действующей цены на газ? - пояснил вице-премьер Армении
Министр экономики Армении обсудил с посолом США инвестиционный потенциал АрменииМинистр экономики Армении обсудил с посолом США инвестиционный потенциал Армении
Армения и Россия разработали единые подходы для привлечения инвестицийАрмения и Россия разработали единые подходы для привлечения инвестиций
Дмитрий Вольвач: Между Арменией и Россией имеется потенциал для новых граней сотрудничестваДмитрий Вольвач: Между Арменией и Россией имеется потенциал для новых граней сотрудничества
SWN выпустил гид <Винная дорога. Армения>SWN выпустил гид <Винная дорога. Армения>
В Ереване пройдет 32-я встреча министров Конференции по Энергетической хартииВ Ереване пройдет 32-я встреча министров Конференции по Энергетической хартии
Вероника Никишина: Группа РЭЦ заинтересована в тесном сотрудничестве с Арменией в широком спектре интеграционных проектовВероника Никишина: Группа РЭЦ заинтересована в тесном сотрудничестве с Арменией в широком спектре интеграционных проектов
За 9 месяцев 2021 года госдолг Армении увеличился на $1,069 млрд.За 9 месяцев 2021 года госдолг Армении увеличился на $1,069 млрд.
Армянская АЭС с 17 октября подключена к единой энергосистеме АрменииАрмянская АЭС с 17 октября подключена к единой энергосистеме Армении
Руководство КГД Армении командировано в МосквуРуководство КГД Армении командировано в Москву
На ВДНХ пройдет фестиваль ArmWineFest2021На ВДНХ пройдет фестиваль ArmWineFest2021
Торгпред РФ: Рынок Армении традиционно привлекателен для РоссииТоргпред РФ: Рынок Армении традиционно привлекателен для России
Читать больше


Курсы валют
27.10.2021
RUB6.78-0.10
USD477.310.37
EUR553.35-0.66
GBP655.63-2.26
CAD384.52-1.07
JPY42.000.17
CNY74.750.10
CHF519.611.37