Среда, 14 Февраля 2018 18:47
Карина Меликян

Банковская система Армении постепенно высвобождается из западни избыточной ликвидности

Банковская система Армении постепенно высвобождается из западни избыточной ликвидности

АрмИнфо. Уровень достаточности капитала банковской системы Армении снизился за 2017 год с 38,8% до 33,2% (при требуемых min 12%). По данным Финансового Рейтинга Банков Армении, подготовленного ИК АрмИнфо, это обусловлено резким замедлением годового роста как общего капитала - с 32% до 5,8%, так и активов - с 24,1% до 6,7%.

Причем, в структуре активов сократились остатки на корсчетах в ЦБ - на 14,5% при замедлении спада остатков на корсчетах в банках (ностро) - с 38,6% до 0,5%, параллельно с чем резко замедлился рост вложений в ценные бумаги - с 72,2% до 22,3% и в драгметаллы - с 77,6% до 23,1%, а также основных средств и нематериальных активов - с 15,6% до 7,9%, на фоне чего  выход динамики наличных денежных средств из 9,4%- го спада на 7,9%-ый рост выглядит слишком скромно. А доминирующая статья активов - кредитные вложения замедлили рост умеренно - с 14,8% до 10,2%. Причем, в кредитном портфеле активизация розницы сопровождалась проседанием корпоративного кредитования. В частности, розничное кредитование улучшило динамику с выходом из 2,7%-го спада на 15,4%-ый рост, а  корпоративное, наоборот, ухудшило - с 29,5%-го роста до 0,4%-го спада.

По мнению аналитиков рейтингового агентства AmRating, замедление темпов роста капитализации банков и роста активов связано с завершением к началу 2017 года процесса пополнения капиталов до нормативного минимума в 30 млрд. драмов. Процесс капитализации в начале 2017г привел к росту показателя избыточной ликвидности, которая к концу года начала постепенно снижаться в связи с заметно сникшим ростом высоколиквидных активов, резким замедлением роста общих обязательств с 22,7% до 6,8%, в частности обязательств довостребования - с 23,7% до 18% и срочных депозитов - с 22,6% до 6%.

Как результат, уровень общей ликвидности в среднем по рынку снизился за 2017 год до 35,99% (при требуемых min 15%) , а текущей ликвидности - до 222,42% (при требуемых min 60%), против соответственно 37,55% и 253,83% в 2016г. По мнению экспертов, эту ситуацию можно рассматривать в качестве положительной тенденции, о чем свидетельствует резкое повышение объемов розничного кредитования. Однако, непоспевание за общим трендом кредитования корпоративного сектора можно рассматривать в качестве краткосрочной заминки в предверии роста, адекватного общему экономическому тренду, а именно повышению экономической активности в стране на 7,7%. Поддержку кредитному рынку окажут шаги правительства по реализации серьезных программ по субсидированию процентных ставок и линия финансового регулятора на поддержание максимально низкой для сегодняшнего состояния экономики ключевой ставки на уровне 6%.

На этом фоне коэффициенты эффективности банковской системы в целом - прибыльность активов и рентабельность капитала  - снизились незначительно: ROA - с 0,96% до 0,9% и ROE - с  5,76% до 5,6%. Причем, мизерное уменьшение этих показателей спровоцировано умеренным замедлением роста чистой прибыли до 15,6% за 2017г с 26,8% за 2016г на фоне резкого замедления общего капитала и активов. Основная причина обусловлена низкими процентными ставками, наличием избыточной ликвидности и пока что сдержанными темпами восстановления кредитного рынка.

По уровню достаточности капитала годовое снижение зафиксировано у 11 банков, уровню общей ликвидности - у 10 банков, уровню текущей ликвидности - у 14 банков, ROA - у 7 банков, ROE - у 6 банков. Нормативный общий капитал по рынку замедлил темпы годового роста до 10,5% с 40% в 2016г, но спад этого показателя зафиксирован лишь по двум банкам, причем незначительный, а из остальных 15-и значительно ускорили темпы роста 3 банка на фоне резкого замедления прироста у большинства.

По состоянию на 1 января 2018 года активы банковской системы составили 4.4 трлн драмов ($9 млрд), общий капитал - 701 млрд драмов ($1.4 млрд), общие обязательства - 3.7 трлн драмов ($7.6 млрд). В структуре активов кредитные вложения составили 2.9 трлн драмов ($6 млрд), вложения в ценные бумаги - 558 млрд драмов ($1.2 млрд), остатки на корсчетах в ЦБ - 481.9 млрд драмов ($995.5 млн), наличные денежные средства - 125 млрд драмов ($258.1 млн), остатки на корсчетах в банках (ностро) - 80.5 млрд драмов ($166.3 млн), вложения в драгметаллы - 987.1 млн драмов ($2.1 млн), основные средства и нематериальные активы - 117.9 млрд драмов ($243.6 млн). В структуре обязательств срочные вклады составили 1.3 трлн драмов ($2.7 млрд) и депозиты довостребования - 834.7 млрд драмов ($1.7 млрд). 2017 год банковская система Армении завершила с чистой прибылью в 38.3 млрд драмов ($79.1 млн).

Отметим, что в Армении с 2017 года функционируют 17 банков, а их филиальная сеть насчитывает свыше 520 подразделений, из коих порядка 230 - столичные, свыше 260 - региональные и более 30 расположены в НКР.

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Введите код     


Новости


Курсы валют
21.02.2020
RUB7.43-0.07
USD478.35-0.02
EUR517.050.36
GBP617.790.45
CAD360.80-0.23
JPY42.82-0.14
CNY68.13-0.18
CHF487.270.48



Поиск по дням

Government Bonds

Issue volume

10 billion

Volume of T-bills for placement

200 million

Volume of submitted competitive applications

200 million

Volume of satisfied bids

200 million

Yield at cut-off price

 5.8314%

Maximum yield

 5.8314%

Мinimum yield

 5.8314%

Weighted average yield

 5.8314%

Number of participants

2

The maturity date of T-bills

03.02.2020

ArmEx

 

СПРОС (Покупка)

USD

Средневзв. Цена

482,00

ПРЕДЛОЖЕНИЕ (Продажа)

  USD

Средневзв. Цена

-

СДЕЛКИ

USD

Цена откр.

482,00

Цена закр.

482,00

Мин. Цена

482,00

Макс. Цена

482,00

Ср/взв. Цена000

482,00

-0.16

Кол-во сделок

1

Объем (инвал.)

200 000

0бъем (драм)

96 400 000