Среда, 7 Марта 2018 14:11
Эммануил Мкртчян

Банк Анелик готовится к ребрендингу: новая стратегия, новое видение

Банк Анелик готовится к ребрендингу: новая стратегия, новое видение

АрмИнфо. Банк Анелик – один из первых банков независимой Армении. За долгие годы Банк приобрел крепкие позиции на рынке и стал одним из авторитетных финансовых институтов и кредиторов экономики страны. В 2017 году, успешно выполнив требования регулятора по докапитализации, банк взял на вооружение новую концепцию развития, созвучную с общим мейнстримом развития мирового финансового рынка. Банк с существенной прибылью завершил 2017 год и сегодня готовится к полному ребрендингу, совпадающему с новой долгосрочной стратегией своего развития. О том, как оценивает руководство банка состояние банковской системы страны в разрезе положительных экономических подвижек страны и к каким именно целям стремится сегодня Банк Анелик гендиректор, экономический обозреватель АрмИнфо Эммануил Мкртчян попросил поделиться и.о. председателя правления, финансового директора Банка Рубена Меликяна

 

Г-н Меликян, 2017 год стал довольно успешным с точки зрения экономической активизации. Ситуация начала исправляться, в 2017 году экономический рост в стране составил 7.5% против 0.2% в 2016 году, что свидетельствует о выходе страны из состояния стагнации и «наборе высоты» . Но вместе с тем, пока, согласно банковской статистике, этот положительный тренд отразился на существенном росте банковской кредитной розницы, незначительно на МСБ, и почти не коснулся серьезной корпоративной клиентуры. Почему, как Вы полагаете?

 

Ситуация для нас  - кредиторов стала куда более комфортной и обнадеживающей, особенно заметными положительные тренды стали в конце второй половины 2017 и в начале текущего. Ведь, согласитесь, очень много в такой ситуации зависит от ожиданий, рациональных ожиданий людей, хозсубъектов, потенциальных инвесторов. Вы, безусловно знакомы с теорией рациональных ожиданий. Поэтому нужно время, чтобы экономические агенты могли бы адекватно оценить ситуацию, обозначить свое видение развития страны, адекватно и справедливо оценить риски. Я думаю, что именно этот период сегодня проходит страна. Ожидания помогают не только экономике в целом, но и банковской системе. Это довольно крупное завоевание после стольких лет фактического стагнационного развития.

 

Вместе с тем, отвечая на ваш вопрос по существенной активизации кредитной розницы, надо отметить заметный рост (на 15% ($1.8 млрд)- ред.) в 2017 году частных трансфертов, который активизировал совокупный спрос. Следующий фактор, который существенно повлиял на ситуацию – это уровень процентных ставок. К примеру, 3-4 года назад драмовые банковские вклады под 14% годовых считались нормальными явлением, а теперь, благодаря очень профессиональным, по моему убеждению, действиям Центрального Банка процентные ставки существенно снизились и серьезно повысился уровень доступности населения и экономических агентов к недорогим заемным ресурсам. Уже год, как ключевая ставка держится на уровне 6% и  думаю, что 28 марта регулятор не станет делать резких движений, так как общая макроситуация в стране стабильная и волна инфляционных ожиданий, связанная с повышением акцизов,  сходит на нет.

 

Существует экспертное мнение по поводу неоднозначных последствий вынужденной докапитализации банков к началу 2017 года, которая привела к существенному росту избыточной ликвидности банковской системы и, как следствие, повышению аппетита на риск, что могло отразиться на качестве активов. Вы согласны с такой трактовкой?

 

Напротив, докапитализация позволила существенно повысить надежность банковской системы. Ведь, не секрет, что многие игроки рынка по уровню достаточности капитала в 2016 году были очень близки к минимуму – 12-13%, и нуждались в мерах по оздоровлению. Рынок ожидал выхода с рынка большего числа участников, но сделок по слиянию и поглощению (M&A) оказалось меньше, большинство банков пошли по пути пополнения капитала. Банк Анелик – один из них. Банк увеличил капитал на 21.8 млрд драмов и, заметьте, сделал это  исключительно за счет эмисии новых акции (405511). Ни субдолга, ни переоценки, а именно пополнил капитал за счет денежных средств, внесенных со стороны нового акционера. Да, это существенно повысило ликвидность банка, как собственно и всей банковской системы. Но эта избыточная ликвидность позволила удержать на невысоком уровне ставки, делая их подъемными для населения и экономических агентов. Поэтому в 2017 году мы стали свидетелями существенной активизации темпов роста розничного кредитования (почти на 16% против 0.4% в 2016 году - ред.). И главное, отмеченный вами аппетит на риск не привел к ухудшению качества активов, а напротив, за счет более комфортных условий кредитования уровень возврата средств повысился и доля просроченных плохих кредитов даже несколько убавилась.

Другое дело – корпораты. Для оживления корпоративного кредитования нужно время. Мы уже чувствуем незначительное, но повышение спроса со стороны МСБ. За ним, надеюсь, активизируется и крупный бизнес.   

 

Говоря о комфортных условиях кредитования, Вы, наверное, имели ввиду, в первую очередь, комфортные кредитные ставки. Политика кредитных ставок на самом деле привела к существенному удешевлению стоимости кредитов. Но с другой стороны, в условиях жесткой конкуренции, она привела к значительному уменьшению кредитной маржи. Разве это не проблема для банков?    

 

Процесс докапитализации банков, как я уже говорил, привел к существенному удешевлению как привлекаемых банками ресурсов с рынка, так и к размещаемых в экономике средств. Сегодня ставки по вкладам населения в драмах составляют приблизительно 9-10% годовых. Ставки по срочным депозитам в долларах США опустились за полтора года почти в два раза – до 4-5%. С другой стороны, наличие избыточной ликвидности активизировало потребкредиты, ипотеку и вообще кредитную розницу по более подъемным ставкам, а кредитные ставки по дoллару, снизившись до 6.5-7.5% стали хорошим заделом для активизации корпоративного кредитования. Выдача бизнес-кредитов по таким комфортным условиям позволяет экономическим агентам эффективно реализовывать свои бизнес-планы, если они по сути рациональны.

Знаете, банковская избыточная ликвидность постепенно абсорбируется экономикой и в ходе этого процесса, не исключено, что ставки несколько скорректируются, особенно ставки по драмам с поправкой на риск. Они могут несколько, очень незначительно, повыситься в связи с достижением целевого уровня инфляции в стране. И вообще, долго находиться на дне процентные ставки не могут, и поэтому возможен небольшой разворот. Тем более, что на днях новый глава ФРС отметил благоприятную ситуацию в американской экономике и дал понять, что ФРС продолжит политику в области повышения процентной ставки. Но я не думаю, что эта корректировка будет очень заметной с точки зрения комфортности заемщиков.

Что же касается темы значительного снижения процентной маржи, то это не наша специфическая проблема. Этот процесс идет по всему миру и банки, хорошо это понимая, не просто предпринимают меры, а существенно корректируют свою стратегию по существенному повышению непроцентных доходов через усиление сервисного составляющего банковского бизнеса.  

 

Сегодня уровень непроцентных доходов в общих доходах армянской банковской системы составляет порядка 15%. Есть мнение о том, что в течение среднесрочного периода эта цифра может быть повышена в два раза. Вы согласны? Это возможно?  

 

В принципе достижение этой планки возможно и не только за счет новых сервисов, но и интенсивного внедрения в сферу нашего банкинга самых современных цифровых технологий. Банк Анелик еще осенью прошлого года поменял свою оргструктуру, создав отдельное бизнес-направление по так называемому диджитал бенкингу. Уже в текущем году мы предложим рынку реальные сервисные цифровые решения. И вопрос стоит не только в увеличении комиссионных доходов, но и в существенном снижении издержек, достичь которые возможно именно через широкое внедрение цифровых технологий не только для физлиц, но и корпоративных клиентов. Это расширение и углубление таких сервисов как дистанционный интернет-банкинг, мобайл-банкинг, терминалы самообслуживания, так называемые виртуальные филиалы. Большое внимание будет уделяться автоматизации кредитного процесса, автоматизации продажи продуктов и сервисов, автоматизации внутренних процессов.

В ближайшее время мы выйдем на рынок с новым брендом и с большим пакетом предложений. Вся эта колоссальная работа, как я уже сказал, вписана в нашу новую стратегию развития. Мы ее существенно поменяли и новый бренд банка будет созвучен этим изменениям. У нас есть  конкретное видение долгосрочного развития нашего бизнеса. Это постоянное увеличение эффективности операций с точки зрения существенного повышения рентабельности собственного капитала посредством роста абсолютной величины прибыли (ROE). Это потребует ежедневной очень напряженной работы менеджмента и всех сотрудников банка. Поэтому в новой стратегии определены серьезная мотивационная система, меры по повышению квалификации персонала. Уже сегодня все сотрудники банка обеспечены медстраховкой, вместе с тем для них действуют различные системы мотивации и бонусные программы.

Если в 2012-2013 – мы имели минусовой банк, а в 2014–2015 сумели выйти на маленькую прибыль (200-300 млн. драмов), то в 2016 году прибыль составила 1.1 млрд. драмов увеличившись почти в 4 раза. В 2017 мы тоже увеличили прибыль почти в 4 раза до 4.267 млрд драмов. Но главное, что в 2018 год пройдет под знаком нового восприятия нас со стороны рынка, поэтому текущий год станет ключевым, поворотным для банка.

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Введите код     


Новости
USAID запускает в Армении новую программу <Экономические основы во имя устойчивой Армении> бюджетом $24.5 млн.USAID запускает в Армении новую программу <Экономические основы во имя устойчивой Армении> бюджетом $24.5 млн.
В феврале следующего года в Египте состоится армяно-египетский бизнес-форумВ феврале следующего года в Египте состоится армяно-египетский бизнес-форум
Армения и Грузия приступают к сотрудничеству в сфере продовольственной безопасностиАрмения и Грузия приступают к сотрудничеству в сфере продовольственной безопасности
Комитет госдоходов Армении напоминает о праве декларанта на получение возмещения социальных расходовКомитет госдоходов Армении напоминает о праве декларанта на получение возмещения социальных расходов
Вывоз из Армении полуфабрикатов из металлического лома будет затруднен - КеробянВывоз из Армении полуфабрикатов из металлического лома будет затруднен - Керобян
Расходы госбюджета Армении выросли почти на 15%, на долю текущих расходов пришлось около 90%Расходы госбюджета Армении выросли почти на 15%, на долю текущих расходов пришлось около 90%
В областях Армении по купле-продаже недвижимости доминируют земельные сделкиВ областях Армении по купле-продаже недвижимости доминируют земельные сделки
Армения и ВБ близки к подписанию кредитной программы в $150 млн на создание 20 туристических кластеров - КеробянАрмения и ВБ близки к подписанию кредитной программы в $150 млн на создание 20 туристических кластеров - Керобян
Бюджет Армении за 10 месяцев был исполнен с профицитомБюджет Армении за 10 месяцев был исполнен с профицитом
АраратБанк назван лучшим банком-субкастодианом Армении по версии Global FinanceАраратБанк назван лучшим банком-субкастодианом Армении по версии Global Finance
Валовые международные резервы Армении с октября 2023г пошли вниз с исторического максимумаВаловые международные резервы Армении с октября 2023г пошли вниз с исторического максимума
В Армении будет упрощена процедура представления документов в Полицию о заключении договора по ОСАГОВ Армении будет упрощена процедура представления документов в Полицию о заключении договора по ОСАГО
Кадастр: С подорожанием столичных квартир за год на 9,4% сделки по купле-продаже сократились на 21,6%, а по аренде выросли на 15,1%Кадастр: С подорожанием столичных квартир за год на 9,4% сделки по купле-продаже сократились на 21,6%, а по аренде выросли на 15,1%
 Армении за 10 месяцев 2023 года показатель естественного прироста населения вырос в 1,3 раза Армении за 10 месяцев 2023 года показатель естественного прироста населения вырос в 1,3 раза
В Армении планируется разработать единую систему электронного суда по вопросам, связанным с банкротствомВ Армении планируется разработать единую систему электронного суда по вопросам, связанным с банкротством
Выручка сферы услуг Армении к ноябрю достигла $6.3 млрд.Выручка сферы услуг Армении к ноябрю достигла $6.3 млрд.
В Армении существенно увеличится размер штрафов за незаконные постройкиВ Армении существенно увеличится размер штрафов за незаконные постройки
Существенное улучшение соотношения налогов к ВВП, сопряжено с потенциальными рисками: Фонд Существенное улучшение соотношения налогов к ВВП, сопряжено с потенциальными рисками: Фонд "Луйс" проанализировал госбюджет на 2024 год
В Армении хранение государственного резерва золота будет делегировано другим ведомствамВ Армении хранение государственного резерва золота будет делегировано другим ведомствам
Парламент Армении принял госбюджет на 2024 годПарламент Армении принял госбюджет на 2024 год
В Армении инвесторам облегчат доступ к инфраструктурам без дополнительных затратВ Армении инвесторам облегчат доступ к инфраструктурам без дополнительных затрат
Среди стран-торговых партнеров Армении в TOP-3 утвердились ОАЭ по экспорту и США по импортуСреди стран-торговых партнеров Армении в TOP-3 утвердились ОАЭ по экспорту и США по импорту
Военно-грузинская дорога открыта для всех видов автотранспортаВоенно-грузинская дорога открыта для всех видов автотранспорта
Армения сможет пользоваться иранскими портами: планируется подписание меморандумаАрмения сможет пользоваться иранскими портами: планируется подписание меморандума
Сила одного драма - Фонду здоровья детей АрменииСила одного драма - Фонду здоровья детей Армении
Армения увеличила бюджет программы по обеспечению жильём военнослужащих по льготной ипотекеАрмения увеличила бюджет программы по обеспечению жильём военнослужащих по льготной ипотеке
Кабмин Армении вносит изменение в грантовое соглашение Кабмин Армении вносит изменение в грантовое соглашение "Дорожный коридор Север-Юг" с ЕИБ
Вице-премьер: 230 рыбоводческих хозяйств используют больше питьевой воды, чем все население Армении вместе взятоеВице-премьер: 230 рыбоводческих хозяйств используют больше питьевой воды, чем все население Армении вместе взятое
Затяжка с продажей Затяжка с продажей "МТС Армения" была связана с исследованиями, поскольку напрямую касалась вопроса о национальной безопасности - премьер
Одной из целей правительства Армении является формирование всей цепочки по добыче и переработке золота - КеробянОдной из целей правительства Армении является формирование всей цепочки по добыче и переработке золота - Керобян
Греф назвал идею windfall taх для банков непрофессиональнойГреф назвал идею windfall taх для банков непрофессиональной
Армения должна производить высококачественную продукцию, для которой будет открыт доступ на многие рынки мира - КеробянАрмения должна производить высококачественную продукцию, для которой будет открыт доступ на многие рынки мира - Керобян
Выручка торгового сектора Армении к ноябрю достигла $10.8 млрдВыручка торгового сектора Армении к ноябрю достигла $10.8 млрд
Проект Проект "Перекресток мира" подкреплен экономическими расчетами, заверил Пашинян
В Армении грузоперевозки стали сокращаться, а пассажироперевозки продолжают растиВ Армении грузоперевозки стали сокращаться, а пассажироперевозки продолжают расти
В Москве обсуждены проблемы с поставками армянской продукции в РоссиюВ Москве обсуждены проблемы с поставками армянской продукции в Россию
Всегда стоит заглянуть в зеркало, прежде чем обвинять других - Захарова о ситуации на Всегда стоит заглянуть в зеркало, прежде чем обвинять других - Захарова о ситуации на "Верхнем Ларсе"
В Армении производство вина выросло, а коньяка сократилосьВ Армении производство вина выросло, а коньяка сократилось
Производство алюминиевой фольги в Армении сократилось за 10 месяцев на 18,8%Производство алюминиевой фольги в Армении сократилось за 10 месяцев на 18,8%
Сфера связи ускоряется в ростеСфера связи ускоряется в росте
Металлургическая промышленность Армении за 10 месяцев сократила объемы производства на 8%Металлургическая промышленность Армении за 10 месяцев сократила объемы производства на 8%
В 2024 году в Армении планируется создать научно- исследовательский центр искусственного интеллекта - вице-спикерВ 2024 году в Армении планируется создать научно- исследовательский центр искусственного интеллекта - вице-спикер
Промышленность Армении в спадеПромышленность Армении в спаде
В Армении за 10 месяцев было произведено 7 287.2 млн. кВт.ч. электроэнергииВ Армении за 10 месяцев было произведено 7 287.2 млн. кВт.ч. электроэнергии
Глава Минфина: в следующем году пенсионеры смогут получать кешбэк, не меняя свои счета в комбанках АрменииГлава Минфина: в следующем году пенсионеры смогут получать кешбэк, не меняя свои счета в комбанках Армении
В 2024 году планируется значительно нарастить объемы Резервного фонда правительства Армении - министр финансов РАВ 2024 году планируется значительно нарастить объемы Резервного фонда правительства Армении - министр финансов РА
Имеются все предпосылки для вывода дефицита госбюджета Армении на уровень в 4,6% в ВВП - министрИмеются все предпосылки для вывода дефицита госбюджета Армении на уровень в 4,6% в ВВП - министр
В парламенте Армении начались обсуждения по окончательному варианту проекта госбюджета 2024 годаВ парламенте Армении начались обсуждения по окончательному варианту проекта госбюджета 2024 года
Движение через Ларс вновь закрылось для фурДвижение через Ларс вновь закрылось для фур
Конфискация, уничтожение продукции, увеличение штрафов: какая судьба ждет недобросовестных реализаторов мяса в АрменииКонфискация, уничтожение продукции, увеличение штрафов: какая судьба ждет недобросовестных реализаторов мяса в Армении
Рост экономической активности в Армении замедлился в январе-октябре 2023г до 9,2% с прошлогодних 14,5%Рост экономической активности в Армении замедлился в январе-октябре 2023г до 9,2% с прошлогодних 14,5%
В Армении за январь-ноябрь 2023г зафиксирована дефляция в 1,5% за счет удешевления продуктов питания на 5,2%В Армении за январь-ноябрь 2023г зафиксирована дефляция в 1,5% за счет удешевления продуктов питания на 5,2%
ПРООН дал старт созданию в Армении общины инновацийПРООН дал старт созданию в Армении общины инноваций
Замминистра: Армения может стать мостом между Индией, Ираном и странами ЕАЭСЗамминистра: Армения может стать мостом между Индией, Ираном и странами ЕАЭС
Минфинансов намерено делегировать полномочия по управлению драгметаллами и камнями в гос- и нацрезервах другим госведомствамМинфинансов намерено делегировать полномочия по управлению драгметаллами и камнями в гос- и нацрезервах другим госведомствам
На площадке ЕЭК прошли обсуждения по ситуации на Верхнем ЛарсеНа площадке ЕЭК прошли обсуждения по ситуации на Верхнем Ларсе
Новым генеральным директором компании Telcell назначен Артём КазарянНовым генеральным директором компании Telcell назначен Артём Казарян
На <Верхнем Ларсе> политика и экономика смешались воедино: Гагик МакарянНа <Верхнем Ларсе> политика и экономика смешались воедино: Гагик Макарян
Сверхмощная сеть NGN оператора связи Team Telecom Armenia уже доступна в СюникеСверхмощная сеть NGN оператора связи Team Telecom Armenia уже доступна в Сюнике
ЕАБР и ЮНИДО укрепляют сотрудничество в Центральной Азии и АрменииЕАБР и ЮНИДО укрепляют сотрудничество в Центральной Азии и Армении
Читать больше


Курсы валют
08.12.2023
RUB4.410.06
USD403.24-0.19
EUR434.850.15
GBP507.28-0.68
CAD297.070.12
JPY27.920.06
CNY56.31-0.10
CHF460.85-1.11