Понедельник, 19 Марта 2018 19:41
Эммануил Мкртчян

Эвокабанк: прыжок из ниши... в новую реальность

Эвокабанк: прыжок из ниши... в новую реальность

АрмИнфо. Прошло фактически полгода, как созданный еще в далеком 1990-м году Банк Прометей осуществил процедуру полного ребрендинга, преобразившись в Эвокабанк (Evocabank) и тем самым объявил о своей совершенно новой стратегии, основанной исключительно на инновационных финансовых технологиях. Гвоздем или скорее отправной точкой этого развития стало внедрение мобильного приложения EvocaTouch, которое призвано обеспечить банку одну из передовых позиций на рынке развивающегося семимильными шагами интернет банкинга. Выбор нового вектора развития банка для многих пользователей традиционными банковскими услугами в Армении может показаться преждевременным или, возможно, слишком амбициозным, но факты говорят о другом. Статистика развития интернет-платежей только за последние годы показывает 70-80% рост. Молодое поколение, вступающее в активную жизнь, все больше расширяет перед собой виртуальное цифровое пространство, делая его универсальным и все более рациональным. Эвокабанк смело запрыгнул на подножку этого, набирающего скорость, поезда. О том, каковы результаты и ощущения от пройденного за первое полугодие пути директор - экономический обозреватель АрмИнфо Эммануил Мкртчян попросил поделиться председателя правления Банка Эмиля Согомоняна.

 

Г-н Согомонян, общемировой тренд развития банкинга говорит о том, что банки перестали позиционировать себя как кредиторы экономических агентов и населения, старясь преобразовываться в сервисные финансовые высокотехнологические компании. Фактически, этот тренд затронул и ваш банк. Как прошли эти полгода для вашего банка?   

 

Мы пока в самом начале пути, на предварительном этапе реализации масштабной программы стратегического развития. У этой дороги, я уверен, не будет конца. Вы конечно же в курсе, что мы за эти месяцы много нового представили рынку, внедрили новые технологии, на их основе предложили рынку целую линейку продуктов и сервисов. Этот процесс нескончаем, потому что, идя в ногу со временем, мы должны постоянно действовать, развиваться, совершенствоваться. Мы хорошо осознаем, что в нелегких условиях экономики нашей страны, с ее непростым банковским рынком, отличающимся существенной избыточной ликвидностью, работать старыми методами уже невозможно.

Мы один из старейших банков страны, за эти годы создали свою надежную клиентуру, не гнались за чрезвычайно высокими показателями, занимали на рынке свою отдельную надежную нишу. Но времена традиционного банкинга проходят и концентрироваться сегодня исключительно на задачах кредитования экономики, получая при этом львинную часть доходов от процентной маржи, как минимум, недальновидно. У большинства наших банков с точки зрения баланса между непроцентными расходами и доходами фиксируется существенное отрицательное сальдо и надеяться на то, что «жирные времена»  скоро вернутся, и все пойдет «как по маслу», не стоит. Наша экономика уже перекредитована, население также, а банкам, как вы знаете, ничего не остается, как отбирать друг у друга клиентуру.

Поэтому перед нами сегодня стоит более широкая задача – начать предоставлять клиентам надежный, безопасный, удобный, комфортный во всех отношениях, недорогой банковский сервис, основанный на последних инновационных практиках и достижений.

За этот небольшой период как мы вывели на рынок наше мобильное приложение EvocaTouch, его скачали и установили на свои мобильные устройства более 10 тыс человек. Как минимум, им пользуются для проведения коммунальных платежей, но это как минимум. В основном же мы предоставляем через приложение широкую линейку услуг, связанных с возможностью оформления в он-лайн режиме потребительских кредитов на оформленные таким же способом банковские карты, которые можно получить с доставкой на дом. Клиент полностью свободен в управлении своим счетом, в том числе депозитом, увеличивая его размер.

Мы сегодня осуществляем шаги, в результате которых через приложения будем выдавать бизнес-кредиты, ипотечные кредиты. И все это делается в режиме он-лайн, ну кроме, конечно, нотариального оформления необходимых бумаг. Но главное, мы создаем для клиента новую среду, максимально комфортные условия, не требуем у него большого количества бумаг, не гоняем за справками. Проверка платежеспособности клиента проводится нами же в автоматическом режиме, посредством автоматизированных скоринговых систем. Поэтому EvocaTouch это не просто внешняя виртуальная среда, за ней тянется сложнейшая высокотехнологическая цепочка процессов и процедур.

 

Есть мнение, что за новыми технологическими вызовами часто не поспевают сами регуляторы, особенно нормативная база и надзорные органы. Ведь их миссия – управлять рисками.

 

Технологии развиваются такими высокими темпами, что даже банковский рынок не всегда поспевает за ними, тем более не поспевают регулирующие органы. Но вскоре вся эта среда будет меняться. Технология блокчейн тому хороший пример. Поэтому банки хотят того или нет, вовлекаются в этот технологический процесс. Эти новые вызовы на технологических рынках постоянно обсуждаются и это понятно, так как пока действуют принципиальные нормы, связанные с банковской тайной, нормы, препятствующие отмыванию денег, жесткие банковские нормативы, обеспечивающие устойчивость банковских институтов. Все это понятно и оправдано, но все это должно и будет совершенствоваться под стать развитию новых финансовых технологий. Придет время и попытки управления рисками будет основаны уже на новых решениях. Я думаю, что теперь контролирующие органы должны серьезно думать над  тем, как упорядочивать это поле для сдерживания рисков, не мешать этим прорывным технологиям.

 

Приложения и автоматизация внутрибанковских процессов и процедур основаны на очень дорогом программном обеспечении. Могли ли бы вы озвучить хотя бы приблизительную цифру инвестиций в эту сферу?  

 

Знаете. это не та работа, что вот сегодня купили программу, адаптировали ее и запустили. Нет. Это нескончаемый процесс совершенствования и над этим постоянно работают люди. Поэтому оценить этот объема работы было бы неверно. Это безусловно очень крупные инвестиции. Более того, регулятор постоянно выдвигает новые требования по обеспечению надежности работы этих систем, обязательства прохождения их специального аудита, выполнения требований  по обеспечению кибербезопасности. Мы тратим на это довольно крупные финансовые, материальные и людские ресурсы. Я не буду говорить о конкретных суммах, это в определенной степени коммерческая тайна, но могу сказать, что существенная часть нашей прибыли уходит на технологическое развитие. Особенно сегодня. Когда мы только начинаем.  

 

Анализируя банки, мы зафиксировали, что у Эвокабанк один из наименьших уровней плохих кредитов. У вас очень здоровый кредитный портфель. Благодаря чему вам удается столь грамотно управлять кредитными рисками?

 

В этом направлении мы постоянно предпринимаем серьезные шаги. И делаем это параллельно внедрению технологических новшеств. Мы внедрили современную автоматизированную скоринговую систему, адаптировали ее и она себя полностью оправдала. Мы следим за состоянием рынка, оцениваем его постоянно, также постоянно совершенствуем, чтобы избегать возможных рисков. Я вам расскажу о примитивном примере, с которым мы столкнулись. Вовремя продиагностировали и приняли меры. На рынке ведь всегда всегда найдутся те, кто не прочь заработать за чужой счет. Когда мы внедрили он-лайн систему по потребительским кредитам, то благодаря мониторингу вскоре обнаружили, что на рынке появились посредники – жулики, которые начали открыто рекламировать среди населения возможность получения за считанные минуты потребительских займов. Они решили воспользоваться нашим приложением, стали набирать клиентуру и как посредники брали у заемщиков до 30% от суммы кредита. Мы конечно это дело тут же прикрыли, сообщили куда следует. Так что, мы очень внимательно за этим за всем следим. 

 

Несмотря на то, что уровень клиентской базы по банковской системе страны вырос за прошлый год всего на 0.2%, что о многом, к сожалению, говорит, ваш банк сработал значительно выше рынка. Вы также существенно увеличили число эмитированных банковских карт, и объемы интернет платежей. Неужели наше население готово к восприятию новых услуг в такой степени?

 

Работа в новой реальности дала свои положительные результаты. Новая стратегия, ребрендинг, активная рекламная компания привели к значительному росту клиентской базы и основных показателей банка. Спрос на наши новые услуги оказался существенен, хотя мы конечно понимаем, что наш новый клиент – это в основном молодые люди до 35-40 лет. Молодое поколение набрало достаточно навыков для работы с интернет площадками разного уровня сложности, в том числе и платежными системами, оно хорошо умеет пользоваться новыми технологиями и наличие на рынке инновационных финансовых предложений не остается без внимания.  Думаю, что в текущем году мы зафиксируем больший рост, тем более что нам есть еще что предложить клиентам.

 

Интересный факт – у банка существенно возрос объем срочных депозитов. Вы пошли против рынка и выиграли? Ведь понятно, что благодаря таким факторам как докапитализация, гиперликвидность, , высокая конкуренция, процентные ставки снижались весь прошлый год как по драму так и по доллару США. Поэтому реального роста депозитов в системе почти не было, а в Эвокабанке зафиксирован 40% рост. За счет чего?

 

Мы провели несколько очень интересных депозитных акций, связанных и со сроками и, главное, с возможностью увеличения суммы депозита.  Если наш клиент имеет депозит, он может в он-лайн режиме пополнять его, не приходя в банк. Психологически, очень важный момент, когда ты фактически имеешь возможность управлять своим вкладом. Конечно же, как и по рынку в целом, так и у нас ставки снижались, но то обстоятельство комфорта оказалось сильнее чем беспокойство клиента по поводу потери доходности от вклада. Мы предложили надежный и комфортный сервис и получили результат. Одновременно на повышение депозитной базы повлиял наш ребрендинг и очень активная рекламная компания. Которая существенно повысила уровень узнаваемости банка. Новая стратегия и планы вызвали симпатию и доверие к банку существенно возросло. И что интересно – благодаря нашему интернет-приложению мы фактически сумели охватить всю страну, все регионы. Однако как и большинство банков мы страдаем от излишек ликвидности и, по всей видимости, нам, наверное,  придется несколько ограничить поток вкладов населения.

 

Поделитесь планами на ближайшее будущее.

 

Обо всем говорить не буду, это понятно, но то, что мы продолжим активно развивать финансовые инновационные технологические подходы для решения задач банкинга, я вам обещаю. Останавливаться на пол-пути не будем, это уж точно. Финансовый мир на Западе, да и в России ушел вперед, хотя им есть чему поучиться и у наших специалистов. Поэтому мы будем продолжать предлагать все новые продукты и услуги. Возможно, начнем активно развивать автоматизированные виртуальные филиалы, а от традиционных филиалов с традиционным пакетом банковских услуг, возможно, в среднесрочной перспективе можно начать постепенно отказываться. Усилим в режиме онлайн ипотечное кредитование, автокредиты, финансирование МСБ. Так и будем двигаться, сообразно нашему слогану, «к новой реальности». 

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Введите код     


Новости
При участии Acba Bank-а в Армении обсуждены преимущества франчайзингаПри участии Acba Bank-а в Армении обсуждены преимущества франчайзинга
В Москве состоялась выставка армянских вин ArmWineВ Москве состоялась выставка армянских вин ArmWine
Торговый сектор Армении за 5 месяцев обеспечил выручку в $5.6 млрдТорговый сектор Армении за 5 месяцев обеспечил выручку в $5.6 млрд
Чехия может заняться модернизацией Ереванского метрополитенаЧехия может заняться модернизацией Ереванского метрополитена
В Армении сфера услуг сильно замедлилась в ростеВ Армении сфера услуг сильно замедлилась в росте
В Армении естественный прирост населения сокращаетсяВ Армении естественный прирост населения сокращается
Армянская авиакомпания Shirak Avia возобновляет рейсы в направлении Оренбург - ЕреванАрмянская авиакомпания Shirak Avia возобновляет рейсы в направлении Оренбург - Ереван
Грузоперевозки в Армении оказались в спаде, а пассажироперевозки продолжают расти двузначными темпамиГрузоперевозки в Армении оказались в спаде, а пассажироперевозки продолжают расти двузначными темпами
Выручка сферы связи за 5 месяцев ускорилась в ростеВыручка сферы связи за 5 месяцев ускорилась в росте
Производство вина в Армении сократилось в январе-мае на 32,6% годовыхПроизводство вина в Армении сократилось в январе-мае на 32,6% годовых
ICC NCA окажет поддержку в проведении этой осенью в Ереване Всемирного конгресса по информационным технологиямICC NCA окажет поддержку в проведении этой осенью в Ереване Всемирного конгресса по информационным технологиям
В Армении будет внедрена новая система оценки уровня необеспеченности семейВ Армении будет внедрена новая система оценки уровня необеспеченности семей
Правительство РА направит строительным организациям  2,2 млрд драмПравительство РА направит строительным организациям  2,2 млрд драм
4․046․161 драмов организации Мощная мысль: Бенефициар июля - программа SIA Armenia4․046․161 драмов организации Мощная мысль: Бенефициар июля - программа SIA Armenia
Винные дни 3-4 августа в Дилижане на DILIJAN WINE FEST 2024!Винные дни 3-4 августа в Дилижане на DILIJAN WINE FEST 2024!
В Армении подумывают сроить жилые дома по технологии иранской компанииВ Армении подумывают сроить жилые дома по технологии иранской компании
USAID направит $5 млн. Армении для цифровой трансформации совместно с вэб- сервисом AmazonUSAID направит $5 млн. Армении для цифровой трансформации совместно с вэб- сервисом Amazon
Ардшинбанк снова признан лучшим в двух номинациях по версии журнала Asian Banking & FinanceАрдшинбанк снова признан лучшим в двух номинациях по версии журнала Asian Banking & Finance
Чистый поток ПИИ в экономику Армении сократился в I квартале 2024 года в 3 раза - до минусовых $130.4 млнЧистый поток ПИИ в экономику Армении сократился в I квартале 2024 года в 3 раза - до минусовых $130.4 млн
Замминистра: порядка 20 тыс. арцахцев трудоустроились, несколько сот человек обратились за участием в программе обеспечения жильемЗамминистра: порядка 20 тыс. арцахцев трудоустроились, несколько сот человек обратились за участием в программе обеспечения жильем
При изменении группы инвалидности военнослужащего-бенефициара <Фонда страхования военнослужащих> суммы возмещения сохранятся в прежнем размереПри изменении группы инвалидности военнослужащего-бенефициара <Фонда страхования военнослужащих> суммы возмещения сохранятся в прежнем размере
В Армении обсуждены детали проекта строительства четвертого участка транспортного коридора В Армении обсуждены детали проекта строительства четвертого участка транспортного коридора "Север - Юг"
Китайская авиакомпания China Southern Airlines начнет выполнять рейсы в ЕреванКитайская авиакомпания China Southern Airlines начнет выполнять рейсы в Ереван
Республиканский центр телекоммуникаций: армянские спутники никому не мешаютРеспубликанский центр телекоммуникаций: армянские спутники никому не мешают
Получите в подарок 3000 idcoin, синхронизировав счета Idram и IDBankПолучите в подарок 3000 idcoin, синхронизировав счета Idram и IDBank
Армсвисбанк и Армения Иншуранс: страховой договор вместо предоплаты по лизингуАрмсвисбанк и Армения Иншуранс: страховой договор вместо предоплаты по лизингу
Атташе: около 1 тыс армянских фур ожидают проезда через <Ларс>Атташе: около 1 тыс армянских фур ожидают проезда через <Ларс>
За полгода Армению посетило 964 тыс. туристов, что ниже показателя годовой давности на 4%За полгода Армению посетило 964 тыс. туристов, что ниже показателя годовой давности на 4%
В Гюмри прошел технологический форум Silicon Mountains 2024 ShirakВ Гюмри прошел технологический форум Silicon Mountains 2024 Shirak
В Армении подчеркнули важность вовлеченности Еревана в крупные региональные проектыВ Армении подчеркнули важность вовлеченности Еревана в крупные региональные проекты
Выработка электроэнергии в Армении выросла за год на 3%Выработка электроэнергии в Армении выросла за год на 3%
Металлургическая отрасль Армении вышла из спада на двузначный ростМеталлургическая отрасль Армении вышла из спада на двузначный рост
Внешняя торговля Армении с Россией продолжает расти высокими темпами и драйвером теперь выступает импортВнешняя торговля Армении с Россией продолжает расти высокими темпами и драйвером теперь выступает импорт
Промышленный сектор резко ускорился в ростеПромышленный сектор резко ускорился в росте
Авиакомпания Armenian Airlines запустила рейс Ереван - Уфа - ЕреванАвиакомпания Armenian Airlines запустила рейс Ереван - Уфа - Ереван
В Армении вырос уровень безработицыВ Армении вырос уровень безработицы
Экономика Армении очень уязвима к внешним шокам - ЕФСРЭкономика Армении очень уязвима к внешним шокам - ЕФСР
Рост экономической активности в Армении стал замедлятьсяРост экономической активности в Армении стал замедляться
На заседании Совета по промышленной политике ЕАЭС рассмотрели возможности разработки межгосударственной программы по развитию робототехникиНа заседании Совета по промышленной политике ЕАЭС рассмотрели возможности разработки межгосударственной программы по развитию робототехники
Число годовых парковочных разрешений уменьшилось, но поступления в бюджет Еревана выросли: за первое полугодие столичная казна обогатилась на $2,2 млн.Число годовых парковочных разрешений уменьшилось, но поступления в бюджет Еревана выросли: за первое полугодие столичная казна обогатилась на $2,2 млн.
OVIO представила крупнейший в Армении Центр обработки данный на форуме Silicon Mountains 2024 ShirakOVIO представила крупнейший в Армении Центр обработки данный на форуме Silicon Mountains 2024 Shirak
Smart Place: умные решения для комфортного и энергосберегающего образа жизниSmart Place: умные решения для комфортного и энергосберегающего образа жизни
Министр экономики РА: Россия является одним из основных торговых партнёров Армении, обеспечивая значительную часть импорта и экспорта товаровМинистр экономики РА: Россия является одним из основных торговых партнёров Армении, обеспечивая значительную часть импорта и экспорта товаров
Армения и ОАЭ рассмотрели возможности сотрудничества в сфере сельского хозяйстваАрмения и ОАЭ рассмотрели возможности сотрудничества в сфере сельского хозяйства
Грядет секвестр?: Айказ Фанян проливает свет на многие <белые пятна> планирования госбюджета АрменииГрядет секвестр?: Айказ Фанян проливает свет на многие <белые пятна> планирования госбюджета Армении
Геворг Папоян примет участие в заседании Совета по промышленной политике ЕАЭС в ЕкатеринбургеГеворг Папоян примет участие в заседании Совета по промышленной политике ЕАЭС в Екатеринбурге
Нет оплаты через Idram? более чем 21 000 торговых точек принимают оплату через IdramНет оплаты через Idram? более чем 21 000 торговых точек принимают оплату через Idram
Конверс Банк досрочно разместил долларовые облигации на $10 млнКонверс Банк досрочно разместил долларовые облигации на $10 млн
<Газпром Армения> проведет обследование подземных газопроводов общей протяженностью более 335 км<Газпром Армения> проведет обследование подземных газопроводов общей протяженностью более 335 км
В Армении годовая инфляция в июне 2024г составила 0,8% на фоне подорожавших нефтепродуктов и растущих в цене услугВ Армении годовая инфляция в июне 2024г составила 0,8% на фоне подорожавших нефтепродуктов и растущих в цене услуг
Всемирный Банк предоставит Армении грант на реализацию экологических программВсемирный Банк предоставит Армении грант на реализацию экологических программ
JFPR предоставит Армении грант в $3 млн на реализацию программы по повышению устойчивости сельских домохозяйствJFPR предоставит Армении грант в $3 млн на реализацию программы по повышению устойчивости сельских домохозяйств
ЕБРР предоставит Армении грант в 2 млн евро на создание таможенно­логистического центра ЕБРР предоставит Армении грант в 2 млн евро на создание таможенно­логистического центра "Сюник"
Глава КРОУ: Объемы водных источников Еревана сократились на 20-30%Глава КРОУ: Объемы водных источников Еревана сократились на 20-30%
Армения и Грузия обсудили возможности реализации совместных региональных программ в технологической сфереАрмения и Грузия обсудили возможности реализации совместных региональных программ в технологической сфере
Америабанк и КОАФ объединяют усилия с целью содействия развитию пчеловодства в Лорийской областиАмериабанк и КОАФ объединяют усилия с целью содействия развитию пчеловодства в Лорийской области
Замминистра экономики: 58% агропродовольственной продукции Армении экспортируется на российский рынокЗамминистра экономики: 58% агропродовольственной продукции Армении экспортируется на российский рынок
Позиция Армении в Индексе трансформации энергетики является худшей за последнее десятилетие: Фонд Позиция Армении в Индексе трансформации энергетики является худшей за последнее десятилетие: Фонд "ЛУЙС"
В КГД РА внедрен современный инструментарий цифрового расследованияВ КГД РА внедрен современный инструментарий цифрового расследования
Особенности оффшора Армении: КГД оценил потериОсобенности оффшора Армении: КГД оценил потери
Читать больше
Курсы валют
12.07.2024
RUB4.41-0.01
USD388.00-0.45
EUR422.531.06
GBP502.892.72
CAD284.960.05
JPY24.380.33
CNY53.500.04
CHF433.080.60